养老金年化收益率

1. 养老金年化收益率

个人养老金制度即将推出,对于养老金积累不足的人们有了一份更灵活的选择。过去的时候,人们养老要么买养老保险,要么把钱存到银行。但是,养老保险需要最低缴费年限满15年以上,银行存款的话相应的收益率又非常低。那么购买个人养老金又会怎样呢?      如果未来我们每月存1000元的资金到银行,和每月购买1000元个人养老金相比,会有哪些不同呢?主要有这样四点:第一,强制性不同。      其实了解存款的人都知道,虽然说我们把钱存到银行,但是一旦急用的时候,随时又可以把钱从银行提走。只不过银行的利息只会给我们按照活期利率计算。这实际上是银行存款      流动性      的优势。      个人养老金制度,建立的目的是应对养老的。国家对于领取个人养老金设立了基本条件:      达到领取基本养老金的年龄、完全丧失劳动能力、出国定居或者其他符合国家规定的情形      。
      可以说,只要缴纳了个人养老金,不是为了养老就很难提出来的。这种情况下形成了真正对养老的保障。骗子可以把老人的银行存款骗走,但是不能把老人的个人养老金骗走。第二,安全性不同。      银行存款,是按照国家的存款有关规定,享受《存款保险条例》的保护。万一银行倒闭,一个人在一家银行,所有账户中的本金和利息50万元以内,可以得到全额偿付。每月存上1000元,大概率情况下本息余额是超不过50万元的,因此安全性可以得到保障。
      个人养老金      可不一样。除了银行存款以外,个人养老金还可以投资于银行理财产品、公募基金的投资标的。按照资管新规的要求,任何理财产品都不能承诺保本保收益。也就是说个人养老金的投资产品,除了银行存款之外,其他都有一定的可能亏损。我们可能会存了个人养老金,却查到个人养老金的现值低于我们存入的本金的情况。第三,收益率不同。      大家都知道高风险、高收益,风险和收益是一对好伙伴。再加上个人养老金是养老为目的一笔投资,投资时间很长,流动性又受到限制。所以,一般来说个人养老金的收益要远高于银行存款。      银行存款利率要考虑到最安全的保障,还要考虑覆盖掉坏账、银行的成本,为了金融系统的安全,银行存款利率相对很低。现在三年期的银行存款利率基本已经降至3%左右。      个人养老金的长期收益的话,一般都能达到6%~8%以上。根据2021年全国社保基金年度报告,全国社保基金理事会成立以来,投资的年化收益率在8.30%。      如果银行存款的年化利率是3%,每月存1000元,存30年的本金和利息是57.1万元左右。      如果个人养老金能够实现年化收益率6%的情况,每月购买1000元,存30年的本金和利息是94.9万元,      与银行存款相差37.8万元      。
      第四,税收优惠不同      。目前我们的银行存款是从2008年10月9日起暂免缴纳利息税(个人所得税的一种)的。但未来并不好说,特别是我们的特定养老储蓄存款制度实施以后。可能      免税将成为个人养老金制度的优势      ,而普通人的存款将恢复纳税。      个人养老金可能还会有一种个税递延的政策,对于个人选择暂时不纳税使用税前收入缴纳个人养老金,领取时纳税的情况。      总体来说      ,个人养老金制度和银行存款还是区别很多的。对于现在年纪已经较大的老年人来说无所谓了,差别不大。但是对于年轻人,个人养老金还是非常有投资价值的,比起自己盲目投资要好得多。

2. 农业银行个人养老金利息

近日，农业银行在监管审批的广州、青岛、合肥、西安和成都5个城市试点发行首批特定养老储蓄产品，其中整存整取的年利率为4%，西安、成都的整存零取年利率为2.25%，合肥、青岛地区的整存零取年利率为2.05%。
以广州地区的35岁客户为例，可购买20年期的整存整取产品，在假定市场利率水平不变的情况下，每年存入的1.2万均买成5年期整存整取，到55岁时，个人养老金的账户存入本金为24万，利息合计为10.08万元，比普通5年期存款，多得34020元利息。
5、顶端新闻：能否按照个人收入需缴纳所得税不同的区间帮助计算?
李骧：因缴纳的个人养老金可以享受个税缴纳的“优惠性”，即在缴费环节，个人向养老金资金账户的缴费，可在当年综合所得或经营所得中据实扣除，即“抵扣税基”。在投资环节，个人养老金投资收益暂不征收个人所得税。在领取环节，“连本带利”单独按照3%的税率缴纳个人所得税。
按照2022年个人所得税缴纳标准，当月应税所得为5000-8000元的，适用税率为3%，与领取税率持平，而月应税所得超过8000元时，税率最低为10%，个人养老金税收优惠凸显，所以对于月税前收入在8000元或年税前收入在96000元的客户来讲，参加个人养老金既可以节税、又可以实现长期投资，养老规划的目的。
以年缴存额12000元计算，个人所得税优惠测算表如下(单位：元。以当年存入12000元计算)：
6、顶端新闻：个人养老金在退休之后符合一定条件时可以取出，如果中间急需用钱是否可以取出?每年可以缴纳费用不一致吗?中间某一年没有缴纳影响用户以后领取吗?
李骧：因为个人养老金资金账户封闭运行，只有客户达到政策规定的领取条件才能支取，所以建议客户做好日常流动性规划。因个人养老金缴纳具有“自主性”，所以客户每年缴纳费用可以不一致，中间断缴也不影响参加人以后的养老金领取。
7、顶端新闻：个人养老金需要先开立个人养老金账户和个人养老金资金账户，这两个账户都是唯一的，且相互对应。中途可以更换银行吗?
李骧：按照政策规定，参加人可以在不同商业银行之间变更个人养老金资金账户。参加人办理个人养老金资金账户变更时，应向原开户商业银行提出，经信息平台确认后，在新商业银行开立新的个人养老金资金账户。
8、顶端新闻：参加了职工养老，还要买个人养老金吗?缴纳了个人养老金，可以停缴职工养老金吗?
李骧：个人养老金制度是个人自愿参加，是对基本养老保险的必要补充，是个人养老生活的重要保障。
在缴纳个人养老金期间，因特殊原因，客户无法正常缴纳基本养老保险的，不影响个人养老金账户的缴纳和支取。
9、顶端新闻：规定称，参加人身故的，其个人养老金资金账户内的资产可以继承。如果未到既定领取年限，是否要继续缴纳?如果已到可领取年限，继承人需要缴遗产税吗?

3. 农业银行养老储蓄5年的利率？

5年起存，年利率最高4%