个人大额现金存款规定

1. 个人大额现金存款规定

一、大额储蓄存取款业务系指单笔存款或取款在5万元（含5万元）以上的储蓄业务。各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行可根据辖内情况，在1万元至10万元内规定专项管理大额储蓄存取款业务的金额起点。二、大、中型储蓄所应开设大户室或服务专柜办理大额储蓄存取款业务。三、柜员制储蓄所办理大额储蓄存取款业务必须双人办理，款要复点，帐要复核。四、上机储蓄所的大额储蓄存取款业务作为高级别业务处理。五、上机储蓄所对储户当日在同一储蓄分户帐里存款累计5万元（含5万元）以上的储蓄业务（各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行可根据辖内情况，在1万元至10万元内规定专项管理此类业务的累计金额起点）要双人办理，核对账款，并作为高级别业务处理。【拓展资料】储蓄机构办理大额支付现金业务，对储户身份确认的特殊环节，就是审查取款人的身份证件。依照银发(1997)363号等文件的规定，对于一日一次性提取现金5万元(不含5万元)以上的，应当审核取款人的身份证件。这里应当注意以下几点：第一、“取款人”应当理解为：在储户亲自支取时，取款人为储户本人，储蓄机构应当审查储户的有效身份证件；在储户委托他人代为支取时，取款人为代理人，储蓄机构负有审查委托人和代理人身份证件的义务。第二、“有效证件”的范围，依照银发(1997)363号文件包括身份证、军官证、护照等。第三、“审核”的标准依照中国人民银行办公室《关于个人存取款业务管理有关问题的批复》[银办函(2000)816号]的规定，“审核”取款人提供的身份证件姓名是否与存单、存折姓名一致，即形式审查，而非实质审查。第四、“委托他人代取”，中国人民银行以银条法[1991]15号文件解释为，委托他人代取是一种民事法律行为，即储户用足以证明其身份的证件(包括工作证、户口簿、居民身份证等)及存单或存折为委托授权的标志，交他人代为提取存款的行为。第五、5万元是指本息合计数，而非仅为本金的数额。

2. 个人大额现金存款规定

法律分析：2022年3月1日起，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。但是目前该规定暂缓办理。法律依据：《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十条 商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

3. 个人银行存款新规定

《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》印发，办法要求，2022年3月1日起金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

4. 个人存款新规定

法律分析：央行发布《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》（下称《通知》），关于银行存款又出了新的消息。其主要内容是中国人民银行指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理，并将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围。
法律依据：《个人存款账户实名制规定》 第五条 个人存款账户实名制规定本规定所称实名，是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。
下列身份证件为实名证件:
(一)居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证;
(二)居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿;
(三)中国人民解放军军人，为军人身份证件;中国人民武装警察，为武装警察身份证件;
(四)香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证;台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件;
(五)外国公民，为护照。
前款未作规定的，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执

5. 个人存款新规

法律分析：2022年3月1日起，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。但是目前该规定暂缓办理。法律依据：《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十条 商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

6. 大额现金存取款新规

法律分析：1、 大额现金存取款新规现在仅在浙江、河北和深圳进行试点2、 在河北省10万元以上的存款被称为大额存款3、 在深圳20万元以上的存款被认定为大额存款4、 在浙江30万元以上的存款被认定为大额存款
法律依据：《大额现金管理制度》 
 第一条 个人存取款达到一定的额度，属于大额现金的存取款须进行登记。
 第二条 大、中型储蓄所应开设大户室或服务专柜办理大额储蓄存取款业务。
 第三条 柜员制储蓄所办理大额储蓄存取款业务必须双人办理，款要复点，账要复核。
 第四条 大额储蓄存取款业务作为高级别业务处理。

7. 大额存单最新规定

下面我们来看看默默为您提供银行利率调整最新消息查询：
　　央行决定，从2015年10月24日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，并进一步加快利率市改。
　　调整金融机构贷款及存款基准利率
　　（一）下调金融机构人民币贷款基准利率。其中，一年期贷款利率由现行的4.6%下调至4.35%，下调0.25个百分点;其他各档次贷款利率相应调整。
　　（二）下调金融机构人民币存款基准利率。其中，一年期存款利率由现行的1.75%下调至1.5%，下调0.25个百分点;其他各档次存款利率相应调整。活期存款利率保持不变。
　　（三）下调个人住房公积金存款利率。其中，当年归集的个人住房公积金存款利率维持0.35%不变;上年结转的个人住房公积金存款利率由现行的1.35%下调至1.1%，下调0.25个百分点。个人住房公积金贷款利率保持不变。
　　央行在2022年4月15日晚间决定将于4月25日全面下调金融机构存款准备金率0.25个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构），释放长期资金约5300亿元。
　　2021年12月6日消息，为支持实体经济发展，促进综融成本稳中有降，央行决定于2021年12月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.4%。
　　2021年7月9日消息，央行决定于2021年7月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.9%。

8. 存款新规

法律分析：（1）定期智能存款：重申按要求整改不规范创新。据财新网报道，12月下旬监管指导叫停靠档计息定期存款产品（根据《储蓄条例》，定期存款提前支取按活期利率付息，而非靠档计算定期利率），要求2020年末之前相关存款产品压缩至零。此次通过正式下发文件的形式，再度重申“按规定要求整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品”，预计部分银行前期开展的靠档计息活期产品、靠档计息定期产品在年内或将加速清退。
（2）结构性存款：保底收益率纳入自律管理范围。此前，结构性存款作为创新存款品种，未受自律机制关于存款利率上浮比例的限制。此次将保底收益纳入每月自律监测范围，将实质封堵目前部分银行借结构性存款变相规避上浮比例限制的做法。结合去年9月下发的《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》，结构性存款结构真实、表内管理和定价合理的监管方向更为明确。去年四季度，全行业结构性存款压降1.3万亿至9.6万亿（其中，大行/中小行分别降低12.1%/11.2%），监管从严后未来仍有下降空间。
法律依据：《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》 一是应严格执行存款利率和计结息管理有关规定，按规定要求整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品。二是指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理，并将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围。三是将执行存款利率管理规定和自律要求情况纳入MPA。