企业网盘和个人网盘有什么区别？

1. 企业网盘和个人网盘有什么区别？

企业网盘是提供给企业内部的信息共享平台，由管理员设置企业员工上传、下载文件的权限及管理文件夹的权限；而个人网盘只限于个人使用，不可共享。
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以上回答你满意么？

2. 不拿牌照的私人期货盘用于盈利是否违法.

需要拿牌照，否则违法。

3. 什么是个人实盘外汇交易

目前，我行有开展外汇实盘买卖业务。“个人实盘外汇买卖”是指客户按照招行发布的外汇汇率进行即期外汇买卖操作。通俗地说，是指个人客户委托招商银行在可兑换币种范围内，将一种外币兑换成另一种外币的操作。
我行“个人外汇实盘买卖”可通过网银、手机银行、柜台等渠道开通，开通实时生效，均不收费。详情请拨打客服热线或登录“在线客服”了解。

4. 个人实盘外汇买卖的清算方式是T+0还是T+1

个人实盘外汇买卖的清算方式是T+0。
在完成一笔交易之后，银行电脑系统立即自动完成资金交割。也就是说，如果行情动荡，投资者可以在一天内抓住多次获利机会。

5. 问大家一下 QQ微云是私人网盘 还是你QQ好友都能看到你收藏的东西的共享网盘

默认是私人的，你存储的文件除了你其他人都看不到。
不过，有共享功能，你把一个文件共享了，别人就可以看到这个文件。

6. 电大2011秋个人理财网上第五次形考做了无数遍就是不过怎么办

网上作业很好做的啊。。。只要直接搜索答案就好了，但是要注意多找几个，因为也有很多答案是错误的。实在不行就翻书，教材上如果有，一定对。

7. 有哪位网友有:中央电大个人理财试题(第一学期)

《个人理财》期末复习题

 

一、名词解释

 

1、个人理财--------

 

2、个人保险理财------

 

3、个人证券理财-------

 

4、资产分配策略-------

 

5、退休养老保险------

 

6、基本养老保险--------

 

7、外汇结构性存款-----

 

8、个人银行理财产品------

 

9. 客户市场划分-------

 

10.年金保险------

 

11. 艺术品投资-----

 

12. 税收策划------

 

13.个人外汇理财规划------

 

14.个人证券理财规划-------

 

15.个人保险理财产品-------

 

16.年金保险------

 

17.个人外汇理财-----

 

18.个人信托-----

19.个人教育投资策划---

 

二、填空题

 

1、个人理财的核心是根据理财者的（        ）与（        ）来实现需求与目标。

2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（           ），达到（              ）。

3、个人银行理财产品具有（             ）、（       ）、（            ）等方面的特点。

4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（         ）、（           ）、（           ）、（           ）等。

5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（              ）、（               ）、（    ）、（               ）等。

6、个人外汇期权分为（         ）和（           ），其代表产品是（      ）和（          ）。

7、个人信托产品主要包括四种，即（               ）、（              ）、（            ）和（             ）。

8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（                      ）、（                           ）、（                           ）。

9、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：（      ）、（         ）、（         ）、（              ）以及一些针对老年人的保险。

10、艺术品投资风险表现在以下三方面：（            ）、（             ）、（                  ）。

11、证券组合通常可以分为（               ）、（                ）和（                    ）。

12.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：（                ）、（             ）、（            ）。

13.（              ）、（             ）和（             ）是世界上公认的效益最好的三大投资项目。

14.进行房地产投资要按照一定的步骤制定（            ），要对个人买房的（            ）作恰当的评价。

15.在购买保险理财产品时，要坚持（          ）的原则和（         ）的原则。

16. 财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（                 ）和（              ）在内的综和资产组合。

17. 影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：（               ）和（                      ）。

18. 个人证券理财产品的收益主要有（            ）和（             ）。

19. 国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（              ）、（             ）、（           ）、（             ）等形式。

三、选择题

1、（       ） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

     A、理财目标       B、投资目标       C、理财目的        D、投资目的

2、（     ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。

    A、卡类理财产品                       B、外汇理财产品 

C、人民币投资人民币收益理财产品        D、人民币投资外币收益理财产品

3、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（       ）

A、消费支出的合理      B、个人财富的增加       C、生活期望的满足

 D、个人财务的安全     E、退休和身后财产的积累

4、、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（      ）显著特点。

A、获利空间大     B、本金有保障     C、流动性差   D、对专业知识要求高

5、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（      ）。

A、基金50%，股票40% ，国债10%      

B、基金50%，股票30%  ，国债20%       

C、基金40%，股票20%，国债40%       

D、基金40%，股票40%，国债20%

6、证券投资基金按组织形式可分为（         ）。

A、封闭型投资基金                      B、契约型投资基金

C、公司型投资基金                       D、开放型投资基金

7、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（         ）。

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

8、房地产投资的风险不包括（        ）。

A、交易风险        B、意外风险        C、利率风险        D、信用风险

9、退休养老投资渠道有（      ）。

A、储蓄投资   B、基金投资   C、房产投资   D、保险投资   E、信托投资

10、书画的交易占艺术品成交额的（       ）以上。 

A、50%          B、60%           C、70%            D、80%

11.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（         ）。

A、安全         B、增加          C、稳定         D、增值

12. 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（        ）作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理    B、长期投资目标    C、预留现金储备    D、短期投资目标

13. 股票类理财产品的收益主要来源于（       ）。

 A、利息收益和价差收益                 B、红利收益和价差收益

 C、股利和资本损益                     D、利息收益和资本损益

14. 开放式基金的交易价格主要取决于（        ）。

A、基金总资产        B、供求关系        C、基金净资产        D、基金负债

15. 投资连结险的特点中不包括（        ）。

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

16. （       ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。

A、传统的外币储蓄存款           B、外汇结构性存款       

C、外币定期存款                   D、外币协议储蓄

17. 教育消费根据对象不同分为（         ）和子女教育消费两种。

A、个人教育消费  B、亲人教育消费    C、企业教育消费    D、老人教育消费

18. 国内外消费者购买住宅的原因包括（        ）。

A、自住        B、合理避税    C、对外出租获取租金    D、投机获取资本利得

19. 税务筹划的特点包括（        ）。

A、风险性            B、隐藏性            C、合法性            D、专业性

20. 某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（         ）。

A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人

B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人

C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人

D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人

 

四、判断题

1、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。（     ）

2、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（     ）

3、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（     ）

4、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。（     ）

5、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。（     ）

6、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（     ）

7、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（       ）

8、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（     ）

9、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按收益与风险由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（      ）

10. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（       ）

11. 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（       ）

12.、银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。（       ）

13. 合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。（      ）

14. 个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（       ）

15. 对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（      ）

 

五、简答题

1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？

 

2、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？

 

3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？

 

4、简述房地产投资风险控制策略的内容？

 

5、如何控制养老投资的风险？

 

6. 对理财者而言，个人理财有何作用？

 

7.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？

 

8. 个人银行理财规划步骤包括哪些方面？（P55）

 

9. 艺术品投资有哪些方面的特性？

 

10. 教育投资计划的工具有哪些？

 

六、论述题

1.试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较？（P65）

 

2. 试述个人证券理财的资产配置策略建议？（P78）

 

3.试述个人保险理财对个人或家庭的作用？（P83）

 

七、案例分析

1.杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。

杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。

由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。

请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。

 

 2. 张先生1979年出生，未婚。职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。

8. 求助：2010年的业余大专个人理财形成性考核册和2010经济法概论形成性考核册的答案谢谢！

第一次形考测试
一、判断题
（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。  
（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。  
（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。  
（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。  
（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。  
（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。  
（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。  
（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。  
（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。  
（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。  
（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。   
（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。  
（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。  
（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。  
二、单选题:14道,每道3分,总分42 
1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。  
A、低于   B、超过  C、等于  D、没有关系 
2.( A )是个人理财最基础的理论。  
A、生命周期理论  B、资产组合理论  C、资本资产定价理论  D、期权定价理论
3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。  
A、威廉姆斯  B、夏普  C、马科维茨  D、莫迪利亚尼 
4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）
A、年轻时多消费，年老时少消费          B、年轻时少消费，年老时多消费
C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳  D、每个人的爱好不同，没有统一的模式
5.（B）属于客户财务信息。  
A、投资偏好  B、收支状况  C、风险承受能力  D、年龄 
6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B ）。
A、完美主义者  B、创造主义者  C、欢欣主义者  D、挑战主义者 
7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。
A、事实性  B、判断性  C、推论性  D、财务信息 
8.个人理财的理论基础来自于（B）。  
A、经济学  B、现代理财学  C、金融市场学  D、投资学 
9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。  
A、货币储蓄  B、银行转帐  C、银行咨询  D、服务 
10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。  
A、750  B、1500  C、2500  D、3000 
11.商谈中的大忌不包括（B）。   
A、打断别人的话  B、向对方表明诚意  C、抓住对方过失攻击对方  D、说法太多  
12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。  
A、购置价  B、当前市场价格  C、平均购置价  D、视情况而定 
13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。  
A、状况  B、大小  C、预测  D、偏好 
14.以下属于开放式问题的是（B）。  
A、要不要在资产组合中加入XX股票？ 
B、行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？ 
C、能否告诉我您的年龄？  
D、打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？ 
三、多选题:10道,每道3分,总分30多选题:10道,每道3分,总分30 
1.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（ CD ）。  
A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 
B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 
C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。 
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 
2.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）。  
A、基金  B、人民币理财产品  C、外汇理财产品  D、卡类理财产品 
3.一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(ABCD).  
A、减持固定收益类产品. 
B、买入对周期波动敏感的行业的资产 
C、增加股票，房产等资产的配置. 
D、减少防御性低收益资产 
4.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( CD )属于流动负债。  
A、汽车贷款  B、教育贷款  C、信用卡贷款  D、消费贷款 
5.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC）。   
A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券  
B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 
C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 
D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 
6.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。  
A、固定收益率  B、最低收益率  C、预期最高收益率  D、浮动收益率  
7.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。  
A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 
B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 
8.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。  
A、客户的个性特征，家庭情况 
B、客户目前遇到的相关问题和特殊需求  
C、收集与理财产品相关的资料  
D、掌握与客户兴趣相关的知识  
9.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。  
A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说 
B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 
D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 
10.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ABC）。  
A、社会环境  B、经济环境  C、金融环境  D、技术环境  

第二次形考测试
一、判断题:10道,每道3分,总分30 
（√）1.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。  
（×）2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。  
（×）3.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。  
（×）4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性 .  
（√）5.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。  
（√）6.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。  
（×）7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。  
（×）8.管理人对基金运营收益承担投资风险   
（√）9.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金 。  
（×）10.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。  
二、单选题:10道,每道3分,总分30 
1.个人保险理财的最大特点，是将保险的（C）功能和资金增值的功能有机结合起来。  
A、社会管理  B、资金融通  C、基本保障  D、风险管理 
2.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。  
A、实际风险承受能力  B、风险偏好  C、风险分散  D、风险认知 
3.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）。  
A、银行存款、国债、公司债券、股票 
B、股票、公司债券、国债、银行存款 
C、国债、银行存款、股票、公司债券  
D、国债、银行存款、公司债券、股票 
4.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B）承担。  
A、保险人  B、被保险人  C、保险公司  D、投保人 
5.年金保险是一种（B ）保险产品。  
A、创新型人寿保险  B、传统型人寿保险  C、创新型非寿险  D、创新投资型保险 
6.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D ）。  
A、政策风险  B、利率风险  C、市场风险  D、违约风险 
7.（B）是个人证券理财的根本作用。  
A、规避风险  B、获取收益  C、流动性  D、便利性 
8.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（B）合同。  
A、附和性  B、条件性  C、补偿性   D、射幸性 
9.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D）。  
A、10%以上   B、10%  C、5%—10%   D、5% 
10.  依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （A） 基金。  
A契约性  B、公司型  C、封闭式   D、开放式 
三、多选题:10道,每道4分,总分40多选题:10道,每道4分,总分40 
1.债券投资的风险因素有：（ABCD）。  
A、利率风险  B、通货膨胀风险  C、违约风险  D、提前偿付风险 
2.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：  
A、保费中的投资保费进入储蓄账户 
B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 （ABD）
C、投资保费的投资收益归客户所有 
D、保单持有人无法获得分红 
3.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ACD）。  
A、财产保险  B、终身寿险  C、基金 D、股票  
4.下列属于人身保险的是（ABC）。  
A、人寿保险   B、意外伤害保险  C、健康保险  D、责任保险 
5.下列属于保险理财产品风险的是( AC)。  
A、经营管理风险  B、违约风险  C、政策风险  D、利率风险 
6.以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（AD ）。  
A、收益率不会影响  B、都属于有价证券  C、都是筹资手段  D、都有规定的偿还期限 
7.下列( ABC )能作为债券发行主体。  
A、中央政府  B、企业组织  C、金融机构  D、社会团体 
8.下列（ACD）不属于国债投资的特征。  
A、收益率高  B、安全性高  C、免税待遇  D、流动性强  
9.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（AB)。  
A、转移风险  B、量力而行  C、本金安全  D、高额收益 
10.（BDE）属于开放式基金特点。  
A、基金规模不可变化  B、基金价格以基金净资产价值为计算依据 
C、通常在交易所交易基金单位     D、可以赎回    E、不限定存续期 
第三次形考测试
一、判断题:8道,每道4分,总分32 
（√）1.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。  
（×）2.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。   
（×）3.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。  
（√）4.我国汇率的标价不使用间接标价法。  
（×）5.期权费是指期权的执行价格。   
（√）6.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。  
（×）7.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。  
（√）8.只要具备权利能力，即可成为受益人。  
二、单选题:8道,每道4分,总分32 
1.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B）有权提前终止存款。  
A、存款人  B、银行  C、代理人 D、第三方 
2.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是： (D) 
A、可以投资于房地产抵押贷款  
B、收入来源包括房地产自身的增值收入  
C、收入来源包括房地产的租金收入  
D、一般有政府财政保障  
3.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( B )。  
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。 
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。 
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 
4.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（B）的资金交给银行专业理财规划。  
A、20%  B、30%  C、40%  D、50% 
5.两得宝是投资者（A ）期权。  
A、卖出  B、买入  C、选择  D、组合 
6.下列关于信托的说法，不正确的是：(C)
A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置  
B、委托人是信托财产的合法所有者  
C、信托财产的受益人只能是委托人本人  
D、信托目的要有可能达到或实现  
7.我国个人实盘外汇买卖是（ C ）的买卖。  
A、人民币与外币之间  B、人民币  C、外币与外币之间  D、外币 
8.在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。  
A、结构类投资工具  B、浮动收益类产品  C、实盘外汇买卖  D、期权类产品 
三、多选题:6道,每道6分,总分36多选题:6道,每道6分,总分36 
1.（AC）可以担任信托受托人。  
A、专业信托投资公司   
B、限制行为能力自然人  
C、具有完全民事行为能力自然人 
D、仅具有权利能力的自然人 
E任何人 
2.关于信托的表述中正确的是（CD）。  
A、受托人可以是同一信托的惟一受益人 
B、委托人不可成为受益人 
C、凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人 
D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务 
E、委托人负有放弃财产权的义务 
3.外汇市场产生的原因包括（ACD）。  
A投机  B、央行干预   C、贸易和投资  D、对冲 
4.从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（BCD ）。  
A、官方干预  B、国际收支   C、通货膨胀率   D、利率 
5.（ ABC ）属于信托基本要素。  
A、信托行为  B、信托关系人  C、信托目的  D、信托收益率  E、信托期限 
6.以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ABC ）。  
A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。 
B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。 
C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。 
D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。 
第四次形考测试