央行又降准降息啦 这些事情与你息息相关

1. 央行又降准降息啦 这些事情与你息息相关

8月25日傍晚，央行“duang”一声就降息降准了。
自2015年8月26日起，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%，其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。
同时，自2015年9月6日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
大家会问，这与我们有什么关系？如果你准备买房，那么关系就大了。
对贷款购房人群的影响：
以贷款50万元为例，在5.40%利率下，月供为3411.26元，利息总额为318701.91元。以后，个人房贷利率为5.15%，仍然以贷款50万元、贷款期限20年为例，月供为3341.35元，利息总额301924.17元。此次降息以后，贷款50万元买房，个人房贷月供将减少69.91元。
从2014年11月末开始的本轮降息通道看，5次降息购房者按照基准利率计算，百万元20年利息减少幅度高达19.3万元。
对楼市的影响：
砖家表示，降息降准的最大受益者，从中期看，不是股市，而是楼市！去年11月首次降息后，股市爆发，其后几次降息降准，则效应递减。
有分析认为，央行“放水”后，房价反弹可能性最大是下面这些城市：北京、上海、广州、深圳、厦门、南京。
此外，一些人口吸引力较大、库存压力较小的沿海中心城市和中西部人口大省的省会城市房价也很有可能迎来反弹，比如：福州、苏州、青岛、大连、武汉、郑州、合肥、成都。
Tips：降息后学会10招让你选好房
一、锁定购房目标
二、掌握“T+1”原则（即：“距离市政设施和商业网点1公里为所在区域最佳住宅地块。”）
三、买开发商的头脑
四、买同一区域连续成功开发的楼盘
五、购买1999年2月以后造的楼盘
六、层高不宜超过3米房
七、小的不一定是美丽的
八、购买小房型作投资须谨慎
九、购买错层房型最好以东西向错
十、容积率比得房率更有意义
（以上回答发布于2015-08-27，当前相关购房政策请以实际为准）
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2. 2016央行降准降息预测，2016年什么时候会降准降息

　2015年年内5次降息后，基准利率总共下调了1.5个百分点，一年期存款基准利率由3%下降至1.5%，不过与欧美发达国家相比，我国利率仍处于较高水平，经济下行压力仍然较大，未来有进一步降息的可能，但是降息频率有可能降低。2016年存款利率或将有以下趋势：
　　中长期而言，在2015年连续大幅降息后，2016年的降息空间不大，总体趋于稳定。利率管制解除后，存款利率已经出现了幅度不一的上升，但上升空间相对有限。首先，我国存款利率的放开是在降息降准周期中进行的，此时市场流动性较为宽裕，存款定价不易因取消管制而出现显著上升；其次，央行依然会向市场公布基准利率，并通过各种手段调节利率，引导商业银行理性定价；最后，在取消存贷比等的指标监管之后，商业银行吸收存款的紧迫性也出现了相应的下降。
　　因此未来存款利率仍有上浮的空间，其中，国有银行上浮比例最低，股份制银行居中，城商行和农商行最高。随着存款利率管制的彻底放开，市场力量会逐渐推动利率向均衡水平靠拢，同时，各行会加速调整业务结构，加大对中间业务收入的拓展力度，降低对于净利息收入的依赖。中期来看，存款利率将逐渐趋于稳定。
　　同时，利率市场化以后，国内银行业的经营模式，将会发生重大变化，由此前的负债决定资产，转向资产决定负债。此外，各家银行还必须真正实现差异化经营，形成符合自身的资产负债结构。

3. 央行宣布降息降准，央行为什么要降准降息？有什么影响

当前，我国经济增长仍存在下行压力，稳增长、调结构、促改革、惠民生和防风险的任务还十分艰巨，全球金融市场近期也出现较大波动，需要更加灵活地运用货币政策工具，为经济结构调整和经济平稳健康发展创造良好的货币金融环境。
此次降低贷款及存款基准利率，主要目的是继续发挥好基准利率的引导作用，促进降低社会融资成本，支持实体经济持续健康发展。2014年11月以来，人民银行先后四次下调贷款及存款基准利率，引导金融机构贷款利率持续下降。2015年7月份，金融机构贷款加权平均利率为5.97%，自2011年以来首次回落至6%以下的水平，社会融资成本高问题得到有效缓解。虽然近两个月CPI略有回升，但主要是受猪肉价格明显上涨等结构性因素影响，总体物价水平仍处于历史低位，也为再次使用价格工具进一步促进降低社会融资成本提供了条件。为此，经国务院批准，人民银行决定进一步下调贷款及存款基准利率，促进金融机构贷款利率和各类市场利率继续下行，巩固前期宏观调控的政策效果。
此次降低存款准备金率，主要是根据银行体系流动性变化，适当提供长期流动性，以保持流动性合理充裕，促进经济平稳健康发展。人民银行近期完善了人民币兑美元汇率中间价的报价机制，并对过去中间价与市场汇率的点差进行了校正，外汇市场在趋近均衡的过程中，也会引起流动性的波动，需要相应弥补所产生的流动性缺口，降低存款准备金率可以起到这样的作用。此外，此次还额外降低县域农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行以及金融租赁公司、汽车金融公司的存款准备金率，主要是为了引导相关金融机构进一步加大对“三农”、小微企业以及扩大消费的支持力度。

4. 2015年央行两次降息却仍然不大幅降准的原因是什么

在股市接连两周都出现下降趋势的时候，中国人民银行在27日宣布，自6月28日起降息0.25个百分点，降准0.5个百分点。

虽然央行此次降息降准对外的口径是“促进稳增长、调结构并降低社会融资成本”，但从时间点来看，央行的这一举措无疑是针对前两周股市大跌所做的“救市”之举。有观点认为，此次央行降息降准表明股市已经绑架了政策，未来政策将保持对股市的友好态度，以呵护股市牛市，防止股市大跌引发金融风险。其实，情况恰恰相反——此次宽松政策之后，未来股市会面临来自政策面的更大压力。
央行之所以出台紧急降息降准的措施，可能是处于对股市大跌对于整个金融体统的影响的考虑。股市中存在数万亿规模的融资盘，一个正常的市场调整都有可能引发融资盘强制平仓的连锁反应，从而造成不可收拾的后，再加上股市中还存在规模庞大的银行资金，股市大跌势必给银行带来大量坏账，从而影响金融体系的整体稳定。
回顾这几个月的“疯牛市”，很多股票在一两个月的时间里涨了好几倍，泡沫已明显，严重脱离基本面。面对这样的局面，政府是应该继续吹大股市泡沫而让风险度进一步上升，还是对其加以控制，以逐步拆除这个定时炸弹?相信大多数人都会选择后者。因此，尽管短期内可能还会出台其他利好股市的政策，但只是股市急跌背景下的权益之计，绝不代表未来政策的常态。相反，待市场稳住之后，政策对股市的态度将会变得更为审慎。化解股市中融资盘风险将成为政策的首要目标。在化解风险的过程中，股市急跌固然是政策会极力避免的，但像过去几个月那样的“疯牛”行情也将是监管层所不愿意见到的。
央行“双降”利好P2P
这次央行降息降准，股市得到了监管层的忠实，但是杜宇投资者而言，股市暴跌使投资者信心损失，没有那么快开业平复，推出股市的投资者也有很多，这一部分将留到P2P行业。另外，此次央行的降息降准也会加速银行存款搬家，将有利于P2P等融资渠道。
目前，银行类理财产品年化收益在4%-5%，与其他理财方式相比，属于低风险低收益的一类，此次央行再度降息，投资者的收益也随之降低，将会有部分投资者放弃银行类理财产品，转入其他理财产品;而宝宝类产品作为基金类产品的典型代表，随着降准，基金也受到影响，宝宝类理财产品的收益也将会受到影响，更何况宝宝类产品的收益比银行类理财产品收益相差无几，已无明显的收益优势。
而P2P理财产品或将脱颖而出。随着央行的再度降息，广大银行储户为了资金保值需要寻找其他收益更高的理财途径，这就意味着将会有更多资金流入P2P平台，相信平台必然会迎来一大波抢标潮。目前，P2P网贷行业收益率平均在10%以上，这是银行理财产品与基金类理财产品所无法企及的。
而从贷款方来说，贷款利率下降的确有利于有贷款需求的企业以更低的成本获得资金支持，但实际上只要银行可贷款总额不增加，企业贷款的压力就不会减轻，尤其是广大小微企业，由于缺乏资质很难从银行获得贷款，即使贷款利率下行，受银行贷款门槛的限制，小微企业仍很难从银行贷到款，贷款难的问题依然存在。
而P2P专注为小微企业提供融资服务，正好填补了银行贷款业务无法覆盖的领域，该模式早已获得了市场认可，成为助力小微企业发展的主力军。既然降息不能解救小微企业出贷款困境，那么，P2P仍将是小微企业融资的主阵地，换言之，贷款利率下降不会对P2P平台的贷款业务产生较大冲击。
央行本次降息降准在一定程度上降低了融资成本，提高资产质量，同时带动了P2P网贷平台借款的趋势，增加优质借款人，只有优质的借款人，才能保证优秀的平台，优秀的平台才能保证安全的投资人。三者是相辅相成、相生相克。

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5. 2014年央行降息意味着什么 央行不对称降息影响

意味着发挥基准利率的引导作用，促使实际利率回归合理水平，着力缓解企业融资成本高这一突出问题。挤出存款、刺激贷款的双面效应政策，属于银行业宏观调控的重要方式。从总体上讲，这次央行降息对房地产行业具有正面的刺激作用，将有利于我国房地产行业进一步健康发展。 

影响：

此次央行调整基准利率对银行存款利率和贷款利率的影响预计是：预计商业银行将用足上浮区间，上浮后的存款利率与调整前水平预计相当。商业银行贷款利率预计降低，降低企业融资成本。

此次央行调整基准利率对银行、房地产等敏感行业的影响预计是：金融机构人民币贷款年利息将减少3200亿元，加剧国内A股上市银行净利润同比增速回落。房地产开发贷款年利息将减少180亿元，购房贷款年利息将减少400亿元。此次央行调整基准利率对房地产行业构成一定程度利好，但是，预计不会改变我国房地产行业的基本趋势，房地产行业将继续走下坡路。

此次央行调整基准利率对股票大盘指数的影响预计是：央行降息，说明政府承认经济下行压力大，由于经济下行具有比较强的惯性，股票市场投资者预期降息以后经济还会继续下行。因此，降息以后股票大盘指数存在下跌的压力。

6. 2014年央行降息意味着什么 央行不对称降息影响

意味着发挥基准利率的引导作用，促使实际利率回归合理水平，着力缓解企业融资成本高这一突出问题。挤出存款、刺激贷款的双面效应政策，属于银行业宏观调控的重要方式。从总体上讲，这次央行降息对房地产行业具有正面的刺激作用，将有利于我国房地产行业进一步健康发展。 

影响：

此次央行调整基准利率对银行存款利率和贷款利率的影响预计是：预计商业银行将用足上浮区间，上浮后的存款利率与调整前水平预计相当。商业银行贷款利率预计降低，降低企业融资成本。

此次央行调整基准利率对银行、房地产等敏感行业的影响预计是：金融机构人民币贷款年利息将减少3200亿元，加剧国内A股上市银行净利润同比增速回落。房地产开发贷款年利息将减少180亿元，购房贷款年利息将减少400亿元。此次央行调整基准利率对房地产行业构成一定程度利好，但是，预计不会改变我国房地产行业的基本趋势，房地产行业将继续走下坡路。

此次央行调整基准利率对股票大盘指数的影响预计是：央行降息，说明政府承认经济下行压力大，由于经济下行具有比较强的惯性，股票市场投资者预期降息以后经济还会继续下行。因此，降息以后股票大盘指数存在下跌的压力。

7. 2014年央行降息意味着什么 央行不对称降息影响

意味着发挥基准利率的引导作用，促使实际利率回归合理水平，着力缓解企业融资成本高这一突出问题。挤出存款、刺激贷款的双面效应政策，属于银行业宏观调控的重要方式。从总体上讲，这次央行降息对房地产行业具有正面的刺激作用，将有利于我国房地产行业进一步健康发展。 

影响：

此次央行调整基准利率对银行存款利率和贷款利率的影响预计是：预计商业银行将用足上浮区间，上浮后的存款利率与调整前水平预计相当。商业银行贷款利率预计降低，降低企业融资成本。

此次央行调整基准利率对银行、房地产等敏感行业的影响预计是：金融机构人民币贷款年利息将减少3200亿元，加剧国内A股上市银行净利润同比增速回落。房地产开发贷款年利息将减少180亿元，购房贷款年利息将减少400亿元。此次央行调整基准利率对房地产行业构成一定程度利好，但是，预计不会改变我国房地产行业的基本趋势，房地产行业将继续走下坡路。

此次央行调整基准利率对股票大盘指数的影响预计是：央行降息，说明政府承认经济下行压力大，由于经济下行具有比较强的惯性，股票市场投资者预期降息以后经济还会继续下行。因此，降息以后股票大盘指数存在下跌的压力。

8. 2015年央行降息降准对宏观经济有何影响

“双降”意在提振实体经济。
央行同时宣布，为进一步支持实体经济发展，促进结构调整，对“三农”贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点；对“三农”或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点；降低财务公司存款准备金率3个百分点，进一步鼓励其发挥好提高企业资金运用效率的作用。
住房公积金利率将调整。
在宣布降息和定向降准的同时，央行指出，其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。考虑购买改善型住房的白领孙先生听说降息消息后对新京报记者说，这意味着住房贷款可以少还一笔利息。
降低融资成本支持实体经济
当前物价水平持续走低，为降息提供了空间。5月CPI同比上涨1.2%，特别是PPI同比下降4.6%处于历史低位。中国银行国际金融研究所副所长宗良表示，PPI为负值，企业实际融资成本不降反升，特别是“三农”和小微企业融资难融资贵问题仍然比较突出，央行举措意在降低融资成本，支持实体经济发展。