我想理财、可是又不懂、请问谁能帮我介绍一下

1. 我想理财、可是又不懂、请问谁能帮我介绍一下

工作需要，经常逛一些论坛。
有一个问题的出境频率超级高：普通人如何里理财？
我们先弄清，何为普通人？
这让我想到了蜡笔小新的粑粑。
他是东京的一个上班族，身上有三十二年的房贷要还，养活一个妻子，一儿一女和一条狗。
永远加不完的班，上级领导不停的苛责，他这辈子也很难发什么大财。
但是他也有一个很爱他的妻子，有一个和睦美满的家庭，有下班回家的冰镇啤酒。
作为一个普通人肩负着照顾家人的责任。
“小时候，谁都觉得自己的未来闪闪发光。不是吗？”
普通人就是像小新爸爸这样。
有自己的主业，没有很多时间、精力或者专业知识，但又想投资理财，避免财富贬值的人们。
不吃市场的肉，只喝汤就好；过过小日子，而不是大富大贵（这种靠命的事，我们还是别想了）。
普通人也分不同的阶段。没有储蓄、有5万，10万，20万……
（存款足够的人直接看第四步）
钱少时侧重于储蓄，钱多时侧重于投资
理财≠储蓄，储蓄≠抠门省钱
如果不设定一个目标，理财这件事很难坚持下去。
第一步，根据目标，倒推理财计划

挑出每个阶段最重要的三个梦想，估算需要的费用和时间。
大概就能知道你每个月需要为这些梦想的实现，攒下多少钱，进行多少收益率的投资。
举个栗子：

第二步，知道自己花了多少钱
请做到坚持记账与总结

工资一般是固定的，如果你有梦想计划，那么每个月需要的存款金额也是固定的，能控制的就只有花销。
在这个记录和总结的阶段，也可以反向审查你的梦想计划是否定得过高。
是金额太多超出能力范围，还是时间太短，给自己压力太大，适时进行调整。
否则，大概率情况，这梦想计划是会半路夭折的。
第三步，先储蓄，后支出
清楚的知道自己每个月的花销和结余，就能设定一个相对合理的储蓄标准。
一般建议存下每月家庭收入的30%~40%为佳。没有这个习惯的人可以逐渐递增，一上来就选高阶模式，血量会很快告急。
给大家支个小招，网购的时候先把东西扔购物车，过几天再来看。三思而后买，我用这个办法挡掉了很多冲动消费。
第四步，开始投资吧
有了前几步，大家也是银行卡里有几位数的人了。
不再需用6位数的密码保护个位数的存款了。
将紧急备用金划出（3-6个月生活费，这个我们反复强调哦，我快成祥林嫂了），放在货币基金里。
100-年纪=可用于投资高风险产品的资金比例
如果你是25岁，那就能拿出75%的钱来做高风险投资。
作为一只单身汪，一人吃饱，全家不饿——更敢投。
有家有口的，你们掂量着来。
基本不用自己的钱消费，最大程度的利用信用卡。
假如我现在有10万可用于投资，那么2.5万放在低风险产品，作为缓冲垫，7.5万放在较高风险，作为收益大头。

下面给大家一点TIPS
1、风险和收益成正比，别想着捡便宜，股票跳一跳好几千，看着确实很爽。但人家亏的时候你没见到。跌一跌好几千，万一跌停就成股东了。
2、每次投资都要做笔记，聪明人都懂得积累和总结，工作中复盘是为了弄清楚每天有什么可优化的。投资中复盘，可以更好的回顾你投资的心理过程。不做出追涨杀跌的跟风的行为。特别是买股票和股票型基金的同志们。为什么买到了这只好股票，为什么刚好买了这只基？是自己分析了市场还是听人推荐。这次市场分析主要消息途径以及分析的过程都要记录下来。中间有没有因为熬不住亏损而想放弃的时候。为什么熬住了，是市场放出了信号还是其他原因？
让盈利变成可复制的操作。而不是碰运气。
要知道被幸运女神砸中一次很难再有第二次，你只能自己去找她。
在你的资金量还比较小，不至于影响生活的情况下，经验比盈亏更重要。
投资是一种技能，跟任何其他技能一样。需要正确的方法和持续的练习以及总结回顾。

2. 急求理财师告诉我怎么样理财

1、理财的基础是保障，有20万的贷款，先为家庭经济支柱投保20万以上的寿险、意外险、重疾险。并逐渐完善家庭保障体系。
2、区分投资与储蓄，每月收入分配时除日常生活开支及还贷外，应该由以下部分组成：储蓄6-12个月的生活费用及应急开支、储蓄用于未来2-3年的大额开支计划（如换车、房等）、投资（股票、基金、黄金等）、学习与个人成长。四个部分不是一蹴而就，有一个建立的过程。比例可以参考：10%、20%、60%、10%
3、投资时注意分散风险的原则，采用组合投资
4、坚持


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3. 投资找理财师好吗

看门狗财富为您解答：

对理财新手来说，想要真正做好理财得学习很多知识，还要实践操作。只有不断累积经验，才能将自己的财富规划得越来越好。

不过，有些人虽然也是刚接触理财，但因本身就赚得比较多，或是已积累到一定财富，他们可以找一个专业的理财师帮助自己配置资产，做好规划，省时又省心。但这并不意味着找了理财师就可以做“甩手掌柜”了，也不是随便找个理财师就真能实现理财目标。

理财师在接触了诸多客户后，总结了一些找理财师咨询时需要注意的问题。

1、找一个适合自己的理财师

什么样的理财师才是适合自己的理财师?首先，作为理财师，他得具备最起码的专业知识;其次，他能充分为客户考虑，并揭示所推荐的各种投资品及理财产品存在的风险。

这两点在和理财师的交谈过程中就能看出，看理财师一上来是推荐产品还是了解需求，如果是推荐产品，则需要多留个心眼。而关于专业知识，这就要求投资者事先要稍微做点“功课”，保证自己找到的是个合格的理财师。

另外，由于每个理财师都有各自的性格和特点，包括说话语气和方式等，投资者也要看对方说的话自己是否能理解，谈话方式是否能让自己感到舒服，从而选择更适合自己的理财师。

2、告诉理财师你的目标和需求

一个专业的理财师会在交流之初就询问客户的需求，这时一定要尽可能详细地将自己的需求说出，比如希望退休后能有个更好的养老生活、希望早日买房买车、希望家庭财富实现保值增值，也可以是创业等需求。

理财师只有知道客户的真实需求，才能给客户提供更切实可行的理财建议。如果已定了一些目标，也可以告知理财师，他们可以帮你分析这些目标是否符合实际，是否能达成。因为很多不切实际的目标不仅不利于投资理财，还会给人心理上带来压力。

3、注意费用问题

咨询理财师，费用肯定有的。靠谱的理财师通常会跟客户说清每次咨询的费用是多少，计费方式是怎样的。同时，在帮客户进行理财规划、推荐理财产品时，会告知客户产品所产生的管理费、托管费等，及将来咨询过程中可能产生的其他费用。

在了解了这些费用后，客户可以根据自己的实际情况，看是否有超出预算。如果超出，可考虑换一些低手续费、管理费或是无管理费的产品，将资金做个更合理的分配。

4、多和理财师交流

理财师表示，在咨询理财师的过程中，并不是只听理财师一方在说，如果自己有什么问题，应直接与理财师交流。且这些问题可以不仅限于整体的理财规划中，也可以是当下的经济形势、市场情况等。

多和理财师交流这些问题，能增强自己的经济敏感性，同时也让自己在理财规划上更有主见和想法，进而制定出更适合自己的理财方案。

总之，找了专业的理财师不代表马上就有财富进账，也不代表自己可以什么都不做。有些问题一定要提前了解清楚，以免给自己带来额外的支出。

4. 你好，我一直想当理财师，有些问题想请教您。

理财师发展三步走：

第一步，考上岗证，首先考银行从业资格证、会计证、证券从业资格；

第二步，如果做理财岗位，考一个理财规划师、财务策划师或者财务顾问师（CFP/AFP/RFC/RFP），学习考试的内容基本一样，做理财其实最重要还是面谈技巧、客户关系，熟悉基本金融产品结构，理财岗位我个人觉得是青春职业。

第三步，考分析师，目前银行业务主要是存款、贷款和金融产品的销售等传统业务；日后银行业务发展趋向从“资金管理”转营至“资金顾问”，为企业提供全面的资金流顾问服务，譬如IPO、融资、金融分析、风险评估、财务管理等，甚至衍生投资银行的业务。

考证方面最权威，最好是RCA。分析师越老越值钱，目前最权威的只有RCA、CFA两种考试。如果在这两个证取舍，建议考RCA，难度比CFA容易，时间短，花费又少。分析师不仅可以在银行做企业客户顾问的工作，也可以在证券公司、基金公司发展，做几年可以升为基金经理。也可以跳槽到大企业，帮企业做IPO、融资项目、风险投资。但同时要跟你的付出和努力挂钩。

5. 怎么才是理财师，是投资了就是理财师

理财师必须经考试取得。
认证考试为全国统一考试，每年考试两次，分别为5月中旬和11月中旬，考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。
理财师，即理财规划师，是为客户提供全面理财规划的专业人士。理财规划师分为六种，即：
1、商业银行的理财规划师
2、保险公司的理财规划师
3、证券公司的理财规划师
4、基金公司的理财规划师
5、信托公司的理财规划师
6、专门的投资咨询公司的理财规划师。

6. 请专业理财师帮我分析如何理财

本人稍微看了些理财规划师的书，就说些建议吧：
  虽然不知道在哪个市区，所以工资算是比较高的！（因为是机X撒）再加上外水什么的，估计一年双倍（你个人）很正常吧？（按照目前的情况来猜测）同理你的消费也是比较高的，可以说成正比吧！
1、你是家里的主要收入，可以考虑给自己买份比较靠谱的保修（具体可以查看些书或者多询问一些保险公司），主要有意外险、失业险、健康类的等等。
2、给你老婆也买一份，买的时候主要以健康长寿的比较好！
3、给孩子买一份成长类的保险。比如每月供给的那种！
4、你可以按照公式10%（固定存储）+30%（存储活期）+30%（基金，股票就算了！）+20%（意外支出）+10（生活）！
  注意：这个公式是可以变的！可以根据你的情况来改变！
5、存款至少保留6W左右不要动用！留作小孩未来用！
6、随着孩子慢慢大了，你可以考虑和自己的孩子聊聊这方面的事宜，将理财的东西交给孩子或者与孩子一起学习！
  嘛，就想到这么多的！
  建议：要是需要的话，去公司之类的去问吧，在网上，一般是没有什么人会仔细回答你的！
  纯手打，望采纳！谢谢

7. 求理财师指导

买卖住房需缴纳的税费

契税——按住房成交价格的3%税率征收;个人首次
购买90平方以下普通住房的税率为1%。

印花税——对买卖双方均按交易合同记载金额的万
分之五的税率征收。

中介机构手续费——按房产交易价1%~1.5%收取。

个人所得税——个人转让房屋财产所获得利润,按
20%税率征收。

营业税——个人购买住房不足5年,在转手出售时,
按卖房收入全额征收5.6%营业税;个人购买超过5
年 (含5年)的住房,出售时免征营业税。

城市维护建设税——按营业税额的7%计征。
教育费附加——按营业税额的3%计征。

8. 理财师 做甚么

第一步，考上岗证，首先考银行从业资格证、会计证、证券从业资格；

第二步，如果做理财岗位，考一个理财规划师、财务策划师或者财务顾问师（CFP/AFP/RFC/RFP），学习考试的内容基本一样，做理财其实最重要还是面谈技巧、客户关系，熟悉基本金融产品结构，理财岗位我个人觉得是青春职业。

第三步，考分析师，目前银行业务主要是存款、贷款和金融产品的销售等传统业务；日后银行业务发展趋向从“资金管理”转营至“资金顾问”，为企业提供全面的资金流顾问服务，譬如IPO、融资、金融分析、风险评估、财务管理等，甚至衍生投资银行的业务。

考证方面最权威，最好是RCA。分析师越老越值钱，目前最权威的只有RCA、CFA两种考试。如果在这两个证取舍，建议考RCA，难度比CFA容易，时间短，花费又少。分析师不仅可以在银行做企业客户顾问的工作，也可以在证券公司、基金公司发展，做几年可以升为基金经理。也可以跳槽到大企业，帮企业做IPO、融资项目、风险投资。但同时要跟你的付出和努力挂钩。