负利率时代，要怎么理财呢？

1. 负利率时代，要怎么理财呢？

2. 什么是负利率？负利率时代如何理财

所谓负利率:是指通货膨胀率高过银行存款利率。这种情形下，如果只把钱存在银行里，会发现财富不但没有增加，反而随着物价的上涨缩水了。
当中国步入负利率时代的时候，国民该如何进行理财？“虽然你跑不过刘翔，但一定得跑过CPI。”这句话在2015年8月份可以派上用场。
1、存款：宜货比三家，优先大额存单
一是以国有银行为主，一年期定存利率为2%，在基准利率上上浮14%；二是股份制银行，一年期利率为2.25%，上浮28%；三是以城商行，如长沙银行、华融湘江银行，一年期利率为2.275%，上浮比例为30%。 

2、理财：股份制银行、城商行收益更高 　
保证收益类理财产品平均预期收益率为3.68%，保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.8%，非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.93%，今年以来非保本类理财产品收益首次跌破5%。 

3、基金：振荡市中，货基和债基是优选 
对于市民而言，投资货基比较方便的渠道主要有两种：一是“银行系宝宝”，二是余额宝[微博]、理财通。不过，随着几次降准和降息，资金面变得宽松，目前“宝宝类”货基收益普遍降到4%以下。 　　
如果是不能接受本金损失的投资者而言，目前基金首选是货基。如果投资期较长，可以考虑认购期的保本型基金。 　　
黄金：抢金仍被套，适合中长期投资 　　
　

3. 负利率时代怎样理财

负利率时代是指在某些经济情况下，存款利率小于同期CPI的上涨幅度，居民的银行存款随着时间的推移，购买力逐渐降低，看起来就好像在“缩水”一样。在负利率时代居民可以购买以下产品来理财：

1、股票

股票是收益与风险同存的产品，但是总体来说，居民控制仓位，进行长期投资可以获得不错的收益，在一定程度上可以跑赢CPI的上涨速度。

2、基金

基金相对应银行存款其收益要高一些，风险比股票要低一些，在负利率时代，投资者可以购买一定的基金，或者进行定投来增加收益。

3、理财产品

理财产品一般来说，比银行的存款利率高一点，投资者可以考虑购买一些理财产品，比如，余额宝、证券公司、银行发行的理财产品。

除此之外，投资者也可以购买一些国债逆回购，总之，投资者在购买这些产品时，应结合自身的投资偏好。

4. 负利率时代 该有什么理财观

　　负利率时代，普通投资者到底该如何理财？
　　首先，应减少储蓄比率，在负利率的情况下，储蓄越多则财富缩水的比例也越大。与其让自己挣来的辛苦钱躺在银行里面贬值，不如用来改善一下自己的生活。比如消费、旅游、购买大件家具。
　　其次，可以投资理财产，对于普通投资者而言，理财的首要目标应该是跑赢通胀，选择正规合法的平台，分散投资

5. 如何正确理解财经负利率？

6. 如何理解负利率

各个出现负利率的国家里，负利率都是按照政策性利率、短期市场利率、长期市场利率的顺序依次出现的。
  
 首先，最根本的原因是经济增长停滞。老龄人口比重增加，劳动力供给不足，拖累了经济增速，技术变革越来越慢，生产力发展开始缓慢，然后是贫富分化加剧，富人占有的财富比例上升，穷人占有的财富比例下降，汇总在一起就会导致全体居民的消费力越来越不足，需求不足，经济生产就不会继续扩大，对投资的需求也就没有那么大了。经济增长速度降低，利率就会降低。
  
 负利率能够实现，一方面可以看作资本泛滥，这个世界不缺钱；另一方面是投资机会欠缺，没地方投资，所以才会接受负利率。负利率的国家会有更大的可能性产生资本流出，导致资本流入吸引力更高的国家。所以如果全球范围内，负利率还大范围长时间地存在，那么对人民币国际化、国际资本流入是一个巨大的利好。

7. 负利率的如何避免

 保了平安又赚钱风险度：★收益度：★收益方式：保障+分红资金限制：无限制多年以前，保险的功能只是对人身或财产进行保障。随着保险业的发展，保险产品已越来越丰富，分红险已成为保险公司的“宠儿”，原因就在，分红险不仅购买简单、保障全面，而且还能每年给保单持有人带来不定额的红利收益。投资要点：分红险主要包括养老、教育、保障和综合等几种类型。分红险有两种交费方式，一种是一次性将所有保费交完的趸交式；另一种是分期交纳保费的期交式。前者适合当时手中资金宽裕的客户，后者交费压力相对较小，但总的保费要比前者高一些。至于保障金的领取，有的是交费完成后一次性领取，有的是交费完成后分期领取，还有的是一边交纳保费，一边从公司领取现金返还。分红险保单还可以质押给银行。精彩案例：某保险公司推出一款分红险，该险每份每年保费900元，总保额1万元，如果投资者选择交费20年，一共所交保费就是1.8万元。保单生效后，受益人每满3年可以获得800元的现金返还，直到被保险人身故。如果被保险人在保单生效后再活75年，则受益人可领取25次现金返还共计2万元。如果被保险人不幸身故，受益人还可以获得5万元的身故保障金。同时，根据保险公司的经营状况，受益人每年还可分取不定额的红利。专家点评：购买分红险更多考虑的是保障，对收益应该低要求。分红险风险低、有保障、能分红、可流通，适合保守的投资者投入。 利息稳定很安全风险度：★★收益度：★★收益方式：利息、交易差价资金限制：无限制债券是投资者出借资金，对方承诺到期返还本金和约定利息的凭证。目前我国常见的债券是国债和企业债券。国债是国家发行的，安全性很高，有记账式国债和凭证式国债两种形式。凭证式国债主要通过银行柜台发行，有债券凭证，而记账式国债主要通过证券公司进行买卖，债权通过股东账户记录。企业债券的借款主体是企业，存在企业到期不能按时还钱的风险。投资要点：凭证式国债收益率基本与银行存款相当，但没有20%的利息税。记账式国债的最大特点就是可以像股票一样买卖，而票面利率往往比凭证式国债要高。由于此类国债受到供求关系和政策面的影响较大，因此价格会有所波动，如果投资者能够低买高卖操作得当，就可在国债利息之外，获得一笔额外的收入。目前我国的记账式国债有22个品种可供选择，利率有固定和浮动两种。企业债券的利息大多在4%以上，而且价格的波动幅度又比较小，因此持有也相对安全。精彩案例：以2000年发行的第4期记账式国债的走势为例，如果在2012年10月买入，持有到2013年2月，该品种的上扬幅度已超过了4%，再加上票面利息2.6%，全年的收益率完全可以达到5%以上。专家点评：债券的收益不仅比银行利息高，而且安全性也不差，是稳健投资者的重要选择。 申购赎回真简单风险度：★★★收益度：★★★收益方式：分红和净值增长资金限制：无限制基金就是由基金管理公司发起的，将投资者的闲散资金集中起来由理财专家进行统一管理运作，然后分配收益的投资方式。我国的基金市场兴起于上世纪末期，当时以封闭式基金(即投资者在基金存续期内不能赎回投资，只能转让)为主，这些年来，开放式基金(即投资者在基金存续期内可以赎回投资)已经成为基金业的主流发展方向。开放式基金通过证券公司和银行发行，投资者申购赎回手续相对简单。投资要点：开放式基金的投资收益主要来源于基金的分红和基金净值增长，这两方面均取决于基金管理公司的运作能力。相关统计数据显示，去年以来开放式基金的运作较为出色。截至2013年3月中旬，在已经发行的55只开放式基金中，有54只基金的净值都在1元面值之上，而其中不少基金的单位净值都超过了1.1元。成立一年以上的基金净值平均涨幅超过了15%，其中最大涨幅甚至超过了40%，而分红回报率最高的基金则达到了17%。精彩案例：博时价值增长开放式基金，成立于2002年下半年，单位基金净值已达1.3元以上，其间基金还有两次分红，单位基金总收益率已经超过了40%。专家点评：开放式基金有不同的投资风格，如股票型基金以投资股票为主，因此可能产生的收益较为可观，同时承担的风险也不小，因此投资者应从自身的偏好出发进行选择。同时，对基金管理公司的实力也要加以考虑。 风险度：★★收益度：★★★★★收益方式：租金、房价上涨资金限制：一定规模的起始资金房子不单单是用来居住的，它还可以出租甚至转手出售。据媒体调查，房地产以40%的得票当选“最具投资潜力行业”，有超过1/3的企业家选择房地产作为自己的投资理财工具。据了解，这几年在成都投资房地产的年收益率超过10%。投资要点：投资者可以通过银行按揭方式将住房买下来，再租出去，通过租金来抵消银行的月供款，达到“用别人的钱为自己养房”的目的。投资者可投资住房和商铺。投资住房的，一定要选取社区环境、地理位置和配套设施等各方面都比较优越的精装楼盘，或者社区环境成熟、开发量有限的中小楼盘或二手房。选择投资商铺，一定要留意房产周边的人气和市政道路规划。精彩案例：某投资者数年前发现某个地方可能要新建一条公路，于是就在附近购买了多处房产，几年以后，公路果然开建，他投资的这些房产很快获得了很大的升值。专家点评：土地资源越来越稀缺，房价的刚性上涨不可避免。但房地产投资需要一定的资金实力，资金也要沉淀一定时间，同时，房价也有下跌的风险。 高收益有高风险风险度：★★★★收益度：★★收益方式：分红、交易差价资金限制：无限制投资股市获得收益已被不少投资者熟悉。投资股市，投资者不但可以获得股票分红，还能从证券市场的交易中获得交易差价收益。通常而言，在出现通货膨胀的情况下选择股票投资应有不错的收益。投资要点：股票的收益主要由两部分构成，一部分是分红收益，以已经公布了2003年业绩的上市公司分析，最高的投资收益率达到6%左右，这与银行利息相比，显然有足够的吸引力。而另一个重要来源就是交易差价收入，获利的途径非常简单，就是投资者买入某一股票后，在一定价位卖出，只要能做到低买高卖，就能获得收益。由于这部分收益有可能很高，从而吸引了投资者投资股票。精彩案例：2003年我国股票市场开始回升，出现了许多获利丰厚的股票，如中海发展从年初的4.56元涨到了年底的9.17元，上涨幅度为101%，宝钢股份从年初的4.01元，涨到了年底的7.72元，涨幅也超过了90%。专家点评：股票是投资收益和投资风险都较高的投资工具，因此投资者一定要控制投资风险。 心脏不好你别玩风险度：★★★★★收益度：★★★★★收益方式：期货合约交易差价资金限制：无限制（3000-100000）与现货一手交钱一手交货相对应，期货买卖的并非是实际货物，而是未来到期商品的合约。目前我国上海、大连、郑州期货交易所交易的期货主要包括铜、铝、天然橡胶、大豆、小麦等。投资要点：由于期货交易是对商品合约的买卖，因此用8%～15%的履约保证金就可控制100%的虚拟资金。交易规则的以小博大性，加上商品价格不可预知性非常高，因此也就决定了期货市场的风险非常大。不过，承受高风险的同时，由于放大了资金使用量，因此收益非常可观。精彩案例：比如某投资者以5万元进入期货市场，首次仅以1.6万元建仓，在2006年12月1日买入7月铜，持有到2013年3月2日，由于该期货品种上涨幅度为38%，而1.6万元控制的虚拟资金达到了20万元，则4个月的盈利为5.5万元。专家点评：期货市场上，巨大收益伴随着巨大的风险，因此投资者介入期货市场一定需要有足够的心理承受能力，同时确定好获利目标和最大亏损限度。记者统计，抛开利息税不计，从2007年2月至2008年6月，中国一年期定期存款利率已经低于通货膨胀长达17个月之久。如果包括2012下半年的6个月时间，已经有23个月的时间居民储蓄处于“惨烈”的负利率水平。事实上，现在距离央行最近一次加息已有半年之久。国信证券宏观分析师林松立说：“市场应提高警惕，尽管6月CPI将回落，但是在经济运行数据发布前后，央行可能半年来首次加息，开始扭转负利率。

8. 负债如何理财

其实对于负债高的朋友，给大家几点建议：

1. 没有升值空间的资产都处理掉

负债过多，会影响整体的财富增值，买入的那些资产，其实是负债，每个月的收入在账户里没捂热就溜走了。所以负债过多的时候，一定要先想办法降低负债。
2. 开源：保证主业的同时开展副业

做好本职工作的同时，提高自身的能力，在工作上表现的更好才有可能升职加薪。另外，可以发展副业，发挥自己在工作之外的才能，比如在个人的兴趣点上看看有没有赚钱的可能等等。

开源的本质是想提高本身的收入，降低资产负债率，把生活质量提高上去。

3. 让理财变成一种习惯

投资理财无关于你的经济状况，务必为自己留下一些钱进行投资，做基金定投也OK，固定收益产品也可以。

我们来看看每个月存下500元投资年化收益率为6%固收产品，10年后有多少钱？
10年后，将会有8w+，如果再将时间拉长，或者选择一些风险高的基金产品，则收益和财富增长会变得更高更快。