复利的力量

1. 复利的力量

在古印度，有一位叫西萨的宰相发明了国际象棋，国王特别喜欢，打算好好地赏赐他一番，就问西萨有什么要求。
  
 
  
  
 西萨就说了：“陛下，只想请您在这张棋盘的第1个小格里放1粒麦子，在第2个小格里放2粒，第3个小格里放4粒，以此类推，以后每一小格放置的小麦数量都是前一小格小麦数量的2倍。然后请您把这样摆满棋盘上的所有64格的麦粒都赏给您的仆人吧。”
  
 
  
  
 国王觉得这个要求太容易满足了，于是就很痛快的答应了西萨的要求，当属下搬来一袋袋的小麦开始计数后，国王才郁闷地发现：就算把全印度甚至全世界的麦粒拿来，也满足不了宰相的要求。
  
 
  
  
 后来有人计算过，按照西萨的这种方式要想填满整个棋盘大约需要1844亿亿粒麦粒，也就是820亿吨，按照现在全球大麦产量来看，大概550年才能满足那个聪明的国际象棋发明家。这是一个何等巨大的数字啊，大到令人瞠目结舌！
  
 
  
  
 上面这个故事说的就是复利的力量，就像成甲老师在《好好学习》中说的，在刚开始的时候复利效应是很微小的，不易察觉的，但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。
  
 
  
  
 爱因斯坦曾经说过，复利是人类的第八大奇迹。芒格也将复利作为最重要的思维模型之一，他说“理解复利的魔力和获得它的困难是理解很多事情的核心和灵魂”。
  
 
  
  
 我们很多人在日常生活中往往忽略了复利的力量，做事情坚持不下去，觉得看不到未来和希望。其实这些短期没有收获的事情，在你一直努力的情况下，到最后会带给你意想不到的惊喜。
  
 
  
  
 每天努力一点点的人，一年后将比以前的自己优秀很多倍；而每天退步一点点的人，一年后自己的才华将消耗殆尽；三天打鱼两天晒网没有毅力坚持的人，一年后只进步了1倍。
  
 
  
  
 每天坚持学习，自律的人，在若干年以后，自己的能力会超过现在的自己很多倍，这就是复利的力量。

2. 复利的力量

复利被爱因斯坦誉为世界第八大奇迹，金融中几乎所有的内容都与复利有关系。懂得复利，是明明白白进行理财和投资的基础。善于利用复利，将会让每一个人成为富翁，走上财务自由之路。
  
 在介绍复利之前，需要先了解几个基础概念，利率R（Rate），现值PV（Present Value）,终值（Future Value）。
  
 R：利率是指在某一个周期内，利息金额与本金总额的比率。常见的利率周期有年利率，月利率。
  
 比如央行的利率规定如下：
  
 
  
                                          
 各大银行的存款利率如下：（其中基准利率为央行规定）
  
 
  
                                          
  思考： 为何不同银行的利率不同？  
  
 PV：现值是将资金折算至基准年限的数值。考虑一个问题，假如你在找工作，获得了两份offer，两个公司给的工资相同，都是5000，但A公司是在每月1号发本月的工资，B公司是在每月30号发本月的工资，不考虑其他因素的影响，仅仅从资金的角度来看，选择哪个offer，为什么？
  
 FV：是指现在某一时点上的一定量现金折合到未来的价值。比如，现在你有10000块钱，你找了一个投资项目，项目的年回报率为5%，那么1年后你有多少钱？如果该投资每年末自动将本金和利息滚入下一期的投资，5年内的年回报率保持在5%，那么5年后你有多少钱？
  
 复利是在每一个周期后，计算利息并将利息加上本金滚入下一期，作为下一期的本金继续计算，俗称“利滚利”。由于利率和时间周期的存在，复利使得现值和终值之间可能存在巨大的差异。而这个差异，将在不同理财观念的人之间产生财务上的巨大差距。
  
 如何计算终值FV和现值PV？
  
 例1：现在你有10000块钱，你找了一个投资项目，项目的年回报率为5%，那么1年后你有多少钱？
  
 此例中，现值PV为10000，年利率R为5%，1年后的资金即是周期n为1的FV，可以计算1年后的FV：
  
  FV1= PV(1+R) = 10000*1.05 =10500 
  
 例1续：如果该投资每年末自动将本金和利息滚入下一期的投资，5年内的年回报率保持在5%，那么5年后你有多少钱？
  
 在前面的基础上，继续计算2年后、3年后……5年后的PV分别为：
  
  FV2 = FV1(1+R) = PV(1+R)² 
  
  FV3 = FV2(1+R) = PV(1+R)³ 
  
  FV4 = FV3(1+R) = PV(1+R)⁴ 
  
  FV5 = FV4(1+R) = PV(1+R)⁵ 
  
 最终，可以计算出5年后你的钱： 10000*1.05⁵= 12762.82 
  
 通过上述推导过程可见，在利率R恒定的情况下，可以直接计算出任意年后的FV，n年后终值FV的计算公式为：
  
  FV = PV(1+R)ⁿ 
  
 这就是 复利计算公式 。
  
 Excel是一个功能非常强大的财务计算软件，上述如此繁杂的计算过程实际上可以利用excel快速计算出来。方法是利用excel已经内置的财务函数。函数说明如下：
  
 有关函数FV中各参数以及年金函数的详细信息，请参阅函数PV。
  
 FV函数语法具有下列参数：
  
 · Rate 必需。各期利率。
  
 · Nper 必需。年金的付款总期数。
  
 · Pmt 必需。各期所应支付的金额，在整个年金期间保持不变。通常pmt包括本金和利息，但不包括其他费用或税款。如果省略pmt，则必须包括pv参数。
  
 · pv 可选。现值，或一系列未来付款的当前值的累积和。如果省略pv，则假定其值为0（零），并且必须包括pmt参数。
  
 · Type 可选。数字0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略type，则假定其值为0。
  
 在这个函数中，有一个必需参数：Pmt，这个参数是什么呢？
  
 考虑一个定期储蓄的情况案例：
  
 例2：小明刚刚参加工作，父母已经给小明在银行账户中存入了10000块，该账户提供5%的年利率，同时，小明有一个很好的储蓄的习惯，参加工作后每年都会定期往自己的银行账户中存入5000块，那么5年后，小明的账户中有多少钱？
  
 这是一个定期储蓄或称为定投的案例，和前面的案例相比， 期初的现值PV、利率R以及周期数N都相同，但多出了一个每年定投的5000块，这个5000即为Pmt参数。
  
 我们先来试着计算一下例2的终值：
  
 计算公式为：
  
  FV1 = PV(1+R)+Pmt 
  
  FV2 = FV1(1+R)+ Pmt = PV(1+R)2+Pmt(1+R)+Pmt 
  
  FV3 = FV2(1+R)+ Pmt = PV(1+R)3+Pmt(1+R)2+Pmt(1+R)+Pmt 
  
  FV4 = FV3(1+R) +Pmt = PV(1+R)4+Pmt(1+R)3+Pmt(1+R)2+Pmt(1+R)+Pmt 
  
  FV5 =FV4(1+R)+PMT = PV(1+R)5+Pmt(1+R)4+Pmt(1+R)3+Pmt(1+R)2+Pmt(1+R)+Pmt 
  
 代入数值计算：
  
  FV1 = 10000*1.05+5000=15500 
  
  FV2 = 15500*1.05+5000=21275 
  
  FV3 = 21275*1.05+5000=27338.75 
  
  FV4 = 27338.75*1.05+5000= 33705.69 
  
  FV5 =33705.69*1.05+5000 = 40390.97 
  
   
  
 是不是感觉很复杂？
  
 我们试试用excel来计算，在表格中输入PV，R，N和Pmt参数值，并用函数FV计算：
  
 
  
                                          
 当Pmt=0时，即每年不进行定期储蓄时，就是例1的情况，我们来计算一下：
  
 
  
                                          
 和我们自己计算的结果完全相同，看上去~完美！
  
 稍等！此处计算结果为什么是红色带括号的字体呢？
  
 查看一下该单元格的格式，在该单元格上点击右键，设置该单元格格式：
                                          
 可见，财务函数FV自动将该单元格的格式设置为了货币，红色加括号代表是负值。
  
 但是为什么我们计算出来的结果是负值？
  
 从资金流入和流出的角度来看，资金流入即收入应当是正值，而资金流出即支出应当是负值。对于例1和例2，初期的现值PV=10000是要存入银行账户的，每期的定期储蓄Pmt=5000也是要存入银行的，是资金流出，应当是负值。因此，我们修改一下：
                                          
 这次，完美了！
  
 例3：假如有一项投资年利率为5%，你希望在5年后拥有10000元，那么你应当在现在在该项投资上投入多少钱？
  
 有了前面FV的计算经验：
  
  FV = PV(1+R)ⁿ 
  
 我们可以很快得出PV计算公式：
  
  PV = FV/(1+R)ⁿ 
  
 在例3中，FV=10000，现在需要投资的资金是PV，可以通过该公式计算出PV = 7835.26。
  
 在excel中同样有一个财务函数可以直接计算PV：
  
 PV(rate, nper, pmt, [fv], [type])
  
 PV函数语法具有下列参数：
  
  Rate 必需。各期利率。例如，如果您获得年利率为10%的汽车贷款，并且每月还款一次，则每月的利率为10%/12（即0.83%）。您需要在公式中输入10%/12（即0.83%）或0.0083作为利率。
  
  Nper 必需。年金的付款总期数。例如，如果您获得为期四年的汽车贷款，每月还款一次，则贷款期数为4*12（即48）期。您需要在公式中输入48作为nper。
  
  Pmt 必需。每期的付款金额，在年金周期内不能更改。通常，pmt包括本金和利息，但不含其他费用或税金。例如，对于金额为￥100,000、利率为12%的四年期汽车贷款，每月付款为￥2633.30。您需要在公式中输入-2633.30作为pmt。如果省略pmt，则必须包括fv参数。
  
  fv 可选。未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额。如果省略fv，则假定其值为0（例如，贷款的未来值是0）。例如，如果要在18年中为支付某个特殊项目而储蓄￥500,000，则￥500,000就是未来值。然后，您可以对利率进行保守的猜测，并确定每月必须储蓄的金额。如果省略fv，则必须包括pmt参数。
  
  类型 可选。数字0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。
  
 Excel的计算结果：
                                          
 假如每年进行1000元的定存计划，可以计算得出：
                                          
  时间的力量 
  
 让我们通过复利曲线来看看尽早进行财务投资是多么的重要。
  
 小明今年25岁，如果他在此时找到一项年收益率为10%的投资项目，并投入了10000元，那么40年后，到65岁退休时，他将有多少钱可用于养老？
  
 这是一个最简单的FV计算，使用excel可以立即算出结果：
                                          
 也就是说，在投资年收益率10%的情况下，25岁投入的10000元，65岁时将变成45万多元，收益高达45倍。
  
 如果小明在25岁时没有投资，而是等到35岁才开始投资，那么结果又是如何呢？
                                          
 可见，35岁和25岁相差的十年时间，使得收益率从45倍减少到只有17倍。这正是以下这张复利曲线表现出来的：
                                          
 曲线上升的斜率逐渐加大，时间越长形成的上升趋势越陡峭。请记住这张曲线图，它将会是你在财务自由之路上最重要的伙伴。
  
  坚持储蓄的力量 
  
 再假如，小明在25岁时进行了一项年收益率为10%的投资项目，并在以后每年都投入了10000元，那么40年后，到65岁退休时，他将有多少钱可用于养老？
  
 同样，使用excel的FV函数可以立即获得结果：
                                          
 可见，经过40年的定期储蓄，最终将获得440多万的终值。
  
 如果能够得到15%的年化收益率，那么结果更是让人难以置信：1779万！
                                          
 在本章中，我们学习了复利的相关知识，包括以下各个概念：
  
  利率 
  
  现值PV 
  
  终值FV 
  
  年金Pmt 
  
 并学习了使用excel快速计算PV和FV：
  
 PV函数：FV(rate,nper,pmt,[pv],[type])
  
 FV函数：PV(rate,nper,pmt,[pv],[type])
  
 还学习了复利的计算方法和复利曲线，了解了复利的强大力量。
  
 让我们再看一看复利计算公式：
  
  FV = PV(1+R)ⁿ 
  
 复利曲线：
                                          
 投资收益率的计算为：
  
 FV/PV = ( 1+R)ⁿ 
  
 对于我们的投资而言，总是希望获得尽可能大的投资收益率，则可能的方法是：
  
  寻找尽可能高收益率的投资项目（增大R） 
  
  尽早开始投资并持有足够长的时间（增大n） 
  
 在财富自由之路上，对时间缺乏敬畏感的人，浪费的时光，蹉跎的岁月，将一去不复返，时间将是最大的敌人；而对更多的珍惜时间，尽早开始学习的年轻人来说，时间将是我们最好的朋友。

3. 复利的力量

要知道只有钱生钱，才能产生复利效应，就像我们在做事情一样，只要掌握技能就会不断的产生复利，让自己更能享受到这种力量，复利的力量是不容小觑的，所以，要学会把一件事情学到精通是最重要的；
  
  
 复利能成就顶级富豪，爱因斯坦曾说：宇宙间最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利，股神巴菲特和他的事业搭档投资大师查理．芒格却更是将复利作为最重要的思维模型之一，要知道成功不是一次两次的暴利，而是需要持续的努力，那些能笑到最后的人才是真正的赢家；
                                          
 知识是可以迁移的，将复利应用到个人的成长上，每天进步一点点，保持一定的成长率并持之以恒下去，是不是可以达到同样的效果呢？曾经风靡于互联网的“每天叫醒你的人生公式”它就很好地解释了这个问题，将维持原状视为1，若你每天进步1%，你的努力让你更加优秀，若你每天退步1%，一年后将退到你的才华，它终会被你的懒散消耗殆尽，如果你能再多些努力1%，一年后你将收获千份成长，但你若因为进步了就骄傲松懈，那么你就即将亏空千份成就…
  
  
 复利能让很多自律的人喜欢，却让懒散的人担忧，这也是它的游戏规则，是它的魅力所在，比尔盖茨曾说：人们总是高估了未来一到两年的变化，低估了未来十年的变革，很多人都不喜欢慢慢变富，可时间是个充满魔力的东西，有人因它白了少年头空悲切，有人却因它百炼成钢，不鸣则已一鸣惊人，时间会善待每一个努力的人，所谓“日拱一卒无有尽，功不唐捐终入海”，你的付出终将以另一种方式回归你！
  
 复利不仅仅是一种投资上的术语，也是我们每个人都应该具备的一种思维，而且，复利不仅是将其用到赚取财富这件事上，也会用到学习、认知、选择、乃至身体健康等等方面，拥有复利思维并且能够长期坚持，你的人生就会全面开花，助你掌控人生，你现在所做的每一个动作，都是在为日后蓄势待发做准备，这些行动积累了引发重大变化所需的潜能，正如大家都知晓的道理：量变才能引起质变；
                                          
 每一天比别人多完成一点点工作和任务，或练习一点点新技能，然后逐渐积累你就能完成更多的任务，也就能熟练掌握这项技能，每天多学习一些知识虽然不会让你成为天才，也不会立马看出你比别人厉害，正如我看到的很多牛人持续很多年4-5点早起学习，长期持续下去就能拉出与普通人的差距了，发生了翻天覆地的变化，在与人交往中有付出就有收获，如果你帮助别人越多，别人也越想帮助你，在每次互动中用心去对待别人、给别人带去价值，随着时间的推移，就会形成一个广泛而强大的人际关系网，千万不要轻易的去相信暴富会发生在自己身上，市场瞬息万变，没有人能掌握走势和预测准确；
  
  
 就像马云说过一句很经典的话语，它很形象的描述了复利思维：今天很痛苦，明天很痛苦，后天很美好，但绝大部分人都死在了明天晚上，所以我们时时具备复利的思维从一点一滴做起，因为成功就在不远处。
  
  
 
  
  
 
  
  
 
  
  
 
  
  
 
  
  
 
  
  
 
  
  
 我是茗越，一个喜爱音乐舞蹈写作的朋友，专注分享情感职场类生活，谢谢您的陪伴与支持。

4. 复利的力量

很久以前，有一个善良的伐木工感动了天神。
  
 天神决定帮他一把，就假扮成农场主，对他说：“从今天开始，我就要雇佣你伐木，第一个月1美元，第二个月2美元，第三个月4美元……总之，当月的工钱是上月的两倍，你觉得如何？”
  
 伐木工没有更好的去处，便答应了。第一个月拿到了1美元，第二个月拿到2美元……到第六个月也就32美元，伐木工算算，觉得比以前挣的少，就要求提高工资。
  
 天神告诉他说：“只要你努力干下去，就会变的非常富有。”伐木工听了天神的话，到第十个月的时候，他拿到了512美元，这时候的伐木工忍不住了，就和天神提出辞职。
  
 人们很容易高估某个决定性时刻的重要性，也很容易低估复利带来的价值。
  
 在离开的时候，天神告诉他：“如果你继续干下去，在你第25个月的时候，能拿到1677万美元。“你到了第30个月，能拿到5亿多美元”。
  
 这时候伐木工惊讶的说不出话了。
  
 
  
                                                                                    
 德国理财大师博多•舍费尔在《财务自由之路》讲道：使自己的金钱增值的人，会成为一个富有的人。而无视金钱增值规律的人，会再次失去他的金钱。
  
 就是说，使用理财投资的人，可以积累财富，不做投资理财的人，只会减少或失去财富。
  
 那么，怎样才能做好投资理财呢？借助复利的力量，是增长财富的最佳途径。
  
 复利就是老百姓常说的“利滚利”，它的特点是时间价值。
  
  存入资金时间越早，本金越小压力也越小，这也就是作者推崇投资越早越获利的原因。
  
  比如，按照年利率12%来算，目标总额105万，分别在30岁、45岁、65岁起存，每月对应金额为200元、1200元和5000+元。可以看出，年龄越大，存入的数额也越多。
  
 俗话说，时间就是金钱。复利投资就真实体现了时间的价值。
  
 财富借助于复利增长，坚持练习也是自我提高的复利。
  
  当你不断重复某项工作或技能时，随着时间的推移，复利效果就会显现。
  
 
  
                                                                                    
 郎朗三岁时开始学习乐理、指法等基本功，上学后，每天早晨6点准时练琴一小时，中午再练一小时，放学后还要练一小时，这样的勤奋练习持续了很多年，最终使破茧成蝶，创造神话。
  
 反之，没有毅力的坚持，就不会有时间复利的回报，也就没有今天的成果。
  
 20年前，中国99% 的钢琴都是卖给乐团或者音乐学校，如今60%的销售额都来自个人。如此庞大的钢琴市场，能坚持考过10级的孩子，连1/10都不到，
  
 可见，时间的复利成果，不是人人可以摘到。
  
 爱因斯坦说：宇宙间最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利。
  
 其实，复利不仅体现在财富上，也体现在人生上，我们当下做的每个选择、每个决策，都会影响下一次行为，正确选择就是人生复利的积累，无论是个人技能、财人际交往还是影响力，一定要坚持相信复利的力量。

5. 复利的力量有多大？

当然。只有理财 才能跑赢通货膨胀通货膨胀大家都知道，这也是驱使我们不得不去投资理财的动力。假如一个工薪家庭现在一年的生活费用是5万元，每年的通货膨胀率为3%，那么，30年后这个家庭若要保持现在的生活品质，一年的生活费用就会变成12.14万元。不要忘了，通货膨胀是叠加的，通胀的水平很可能会加速而不是匀速。而且，货币是有时间价值的。即使没有通货膨胀，今天的钱也比明天贵。所以你牺牲了今天的货币使用权而存起来，银行要给你利息，这是对你“牺牲”享受的回报。为什么说买房如果按揭一定选30年，买保险的缴费方式一定有多久选多久了，因为现在的钱最珍贵的，不要在乎那点利息，10年后你会觉得都是浮云。复利三因子：起投资金、收益率、投资期限这三点，投资期限是最最重要的。假设你从30岁开始每月拿1000元投资，每年按收益率9%计算，连续存30年到60岁，收益是178万。但如果40岁才开始投资，每月投2000元，投资20年，收益是仅134万！仅仅只是推迟10年投资，即便你每月多投1000元，收入还是减少了44万！所以，复利效果好，时间不能少。同样，每月投资1000元，如果从40岁开始投资，要想实现60岁时178万的本息收入，每年的收益率必须超过16.8%才行！但现实中实现平均每年16%以上的收益率非常困难（而且风险也更高），而每年9%的收益则相对容易达到。（比如：中融坤瑞基金公司目前主推介的“筑梦系列”产品——筑梦十一号，投资2年期，业绩比较基准（年化）达12%，最低投资6个月期限，也有9%的预期年化收益率，且风险评级属于R2稳健型）。（加fhzm168，投资基建标的好资产，把握2020年资产配置新方向）。

6. 复利思维2：复利的力量不可小觑

正如一张纸的对折，每一次都是把之前的结果翻倍。
  
 正如滚雪球，雪球粘上的雪越来越多，变得越来越大，而越来越大的雪球又能够粘上越来越多的雪，如此不断重复，雪球会大到不可想象。
  
 正如财富的积累，当你有了盈余资金，即使不多，只要能产生盈余，哪怕很低的盈余（例如回报率5%），不断重复，利滚利，长时间下来，也会是一笔很大的资金。
  
 印度一国王打算重赏象棋的发明人，国王问他有何要求。他说“陛下，请您在围棋棋盘的第一个小格内，赏给我一粒麦子，在第二个小格内给2粒，第三格内给4粒，第四格给8粒，以此类推...”
  
 国王一听，以为这区区赏金，于是满口答应。
  
 结果如果要计算到第六十四格，即使拿来全印度的粮食，国王也兑现不了他的诺言了。因为按照宰相的要求，他要的是全世界在两千年内所生产的全部小麦。
  
  这是复利所产生的巨大价值。 
  
 复利思维，不仅仅是财富积累，还可以指导人生，那些数十年如一坚持阅读的人，那些数十年如一坚持锻炼的人，那些数十年如一坚持每天付出一点努力的人，所有他们做的事情，都很平凡，但时间让他们变得不平凡。
  
 所以， 当你付出时，回报率不是最重要的，想一想你要怎么做能坚持一辈子，才是最重要的。 时间是一位伟大的作者，它带来的回报一定超过你的想象。
  
 先问一个问题：
  
 再看一个问题：
  
 这就是复利思维的力量。
  
 你知道吗？胖子从来不是一下子变胖的。
  
 R 代表你正在做的事，N 代表时间。
  
 当 R 为正时，例如你每天坚持看半个小时书，也许一天两天，你和别人的差别无法显现出来，但三四十年之后，差异是你想象不到的。
  
 只要 R 为正，即你在做正确的事，时间就会为你带来奇迹。
  
 所以在足够长的时间段上，你会发现即使是投资回报率上有一个微小的差异，单利和复利之间也会形成很大的财富差异。
  
 复利效应也验证了一句话：你今天所走得每一步路，都能在将来给你反馈。在运用复利思维时，需要我们拉开时间线，以生意人思维和银行家思维去看待长期变化。
  
 想达成目标也好、梦想也罢，都离不开持续性的坚持。复利效应所能给你的，都是你前期坚持努力的结果。
  
 生活中处处都是复利思维。金钱、能力、健康、读书、沟通、教育······都有复利的影子，而活得更长，才可能享受到人生的复利。
  
 如果说人生是一笔运算，那么有些人在人生中兢兢业业地做加法:1+2+3+4+5···也有些人一生努力争取做乘法，1*2*3*4···
  
 但有些人不仅于此，他们运用复利思维，为自己人生做最大化的乘法，创造人生奇迹，这就是人与人的悬殊差距所在。
  
 复利和单利，在初期的时候，差别还不是很大。
  
 同样是投资10万元，年化收益10%，到第10年的时候，也只是相差5.9万（20.0，25.9374），可是随着时间的拉长，差别越来越大，第50年的时候，单利是60万，而复利是1174万，简直是天壤之别。
  
 这就是复利的神奇之处：在刚开始的时候复利效应是很微小的、不易察觉的，但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。
  
 复利是指数型增长，好多人说，我本金少，我去定投根本赚不到多少钱啊，但是需要一段时间，我们的资金就会呈指数增长，但是不开始，永远是0！
  
 本金越多，最终收益越大，这是毋庸置疑的，但是本金的影响其实没有那么大。
  
 一年赚3%和一年赚10%，差别是显而易见的，我们在本金不多的情况下，就要努力提高自己的投资能力，提高自己的收益率了。
  
 年复利和每天复利，后者要高很多，迭代的次数越多，复利威力越大，真是恨不得每一秒都在复利。
  
 相信大多数普通人是依赖工资结余进行投资的。而我们年轻时可能犯的最大的错误就是，总想着还有明天，想把一切责任都交给明天的自己。
  
 在有限的时间内，把有限的经历和财富，持续反复的投入到某一个领域，长期坚持若干年，最终财富的雪球越滚越大，实现财务自由。
  
 有什么财富秘诀吗？
  
 没有，就是很简单的复利思维的运用：简单的事情重复做，重复的事情认真做，如此而已。
  
 既然按照复利思维的效应，挣钱很容易，为什么还有很多人挣不到钱？
  
  真正的智者，追求财富稳步增长，平衡好回报率和时间。
   
  
 巴菲特说：“人生就像滚雪球，关键是要找到足够湿的雪，和足够长的坡。”
  
 我们的资产一直在被通胀吞噬着，还是用最典型的例子来说明，90年代的万元户是有钱人，现在只有一万元就是扶贫对象。
  
 记住：你推迟投资的每一天，通货膨胀都会发挥复利的反向作用，你与别人的差距也会越来越大。
  
 很多年轻人说，我没钱理财，错！年轻人最大的资本就是时间。20岁的100块，和30岁的100块能一样么？20岁的100块可以积累10年的复利，越早开始越轻松。
  
 以准备养老金为例：
  
 如果从年轻的时候就开始，其实是很轻松的。等到到了40岁，50岁的时候，再想着准备养老金，那就很吃力了。
  
 当然了，也不是说这个时候就不能准备了，这个时候依然是最早开始的时候。
  
 创造财富，而不是靠财富自己创造财富，才是获得财富自由的真谛。
  
 查理·芒格说：”要争取每天睡觉前，都比醒来时聪明一点点。“，这就是个人成长中的复利效应。
  
 复利在正负两个方面的威力都被低估：
  
 这说明每天坚持学习，对自己严要求，假以时日，个人能力的进步上将超过自己想象，这就是复利的力量。
  
 人生是场马拉松，不会赢在起点，不要小瞧这1%，复利效应告诉我们1%可以活出精彩的人生。
  
 现在，从1%开始，建立我们人生的复利思维吧。
  
 很多著名人士都有每天固定读书的习惯，曾国藩号称无一日不读书。
  
 结合现在快速发展的移动互联网，如潮水般涌来的信息，我们在知识复利这个领域存在很多误区，比如深度阅读和泛泛而读，专业领域阅读和事事关心，碎片化阅读无处不在，中间如何平衡时间、精力，达到真正的“知识复利积累”，还需要每个人结合自己的具体情况，做筛选、优化，并坚持不懈地去执行。
  
 最明显的例子就是头条和微信，每天碎片化阅读其实占的时间是非常庞大的，对信息的提炼和粹取、转化为自己知识的比例有多少呢？
  
 打开头条，你看到的都是你关心的，如何实现转化，如何起到持续、正向的收益，对于知识的体系化积累至关重要，要不然都是仅仅停留在“知道”层面上，连“懂得”都没达到，“行动”就更无从谈起。
  
 从这一点上来说， 知识的积累是个单利过程，而思维的训练是个复利的过程。 
  
 知识的积累的边际效用递减的很明显，比如我们背唐诗一百首会是一个非常重要而且收获巨大的过程，但是把全唐诗都会背则显得没有那么大的收益，因为从性质上来说，这是一个同类知识的积累的过程。
  
 会背一百首唐诗推广到背五百首唐诗，带来的乐趣不到五倍那么多。
  
 思维的训练则不太一样， 查理芒格在无数的场合强调多元化思维的重要性，一种思维和另外一种思维可以说都是互相促进的，而一个知识点和另外一个知识点，有时候是冲突的。 
  
 董卿说：“你在读书上花的任何时间，都会在某一时刻给你回报。”
  
 所以，找到一块固定的阵地，去深耕细作，稳扎稳打，跟着大趋势去扎扎实实的修炼自己的武功，等待复利效应，厚积薄发，财富反而来的一点都不慢。但是，如果连一块固定的阵地都没有，却在说慢就是快的话，那就无异于痴人说梦了。
  
 如果把智慧分成三个层次：取势、明道、优术，中国人研究的最多的就是取势，而取势的决策次数太少不容易形成思维习惯。
  
 我们的每一次饮食，每一次锻炼，每一个与健康有关的选择，其实都是加在我们身体健康上的复利因子，有正的，也有负的。
  
 每天锻炼半小时（形式并不重要，跑步、keep、骑车、健身房），1个月、2个月都看不出来多大变化，但是1年、2年、10年、30年之后，身体状况的差别是巨大的。
  
 每一次熬夜，每一次不按时吃饭，每一次对自己身体的不负责都将影响着健康的复利。
  
 连续40年没有生病，连基本的感冒都没有，做到这样，难吗？
  
 我一开始以为，难。
  
 如果让我做到连续1年不生病，可能还可以，但连续40年不生病，连基本的感冒都没有。
  
 难，真的很难。
  
 健康也是有复利的，你今天多锻炼20分钟，身体就能得到一分的锻炼，反过来就能促进你明天的工作和锻炼。
  
 其实要身体健康真的不难，一日三餐正常吃，别熬夜，作息规律，每天坚持慢跑和锻炼半小时，难吗？
  
 不难，用点心都能做到。
  
 一直坚持，身体就会给你回报。
  
 职场上有一个说法，叫做“情感银行”。
  
 今天，你损害了一个朋友的利益，就是从“情感银行”中取了钱。
  
 今天，你和朋友合作共赢，即是往“情感银行”中存了钱。
  
 “情感银行”其实就是你的人脉资源，一个人“情感银行”中的存储越多，意味着人脉资源越丰富。
  
 简单来说，一个天天需要麻烦同事的人，和一个天天能给同事带来帮助的人，在公司同事群中留下的形象一定是不一样的。
  
 比如“微笑原则”：每天早上上班，对每一个同事微笑，一年后，会取得意想不到的效果的。
  
 为什么会这样呢？
  
 因为你的微笑所传递之人，又会把对你的好印象扩散出去，并在行为上反馈给你。
  
 例如，在与你共事时更加积极，对你的工作更加包容等等，这些反馈会促使你更喜欢微笑待人。
  
 目标的制定因人而异，自律和坚持却是大同小异，自律和坚持的前期大部分都是很兴奋，豪情万丈，到中期就会异常痛苦，因为走出舒适区，改变原有模式是非常艰难的，后期才会变成一种享受，融入生活方式。绝大多数人都到不了后期就停了。
  
  你必须自我约束，才能存下金钱用于投资；你必须坚持到底，才能聚细水为洪流；你必须富有智慧，才会懂得以小本致富需要时间老人的帮助。 
  
 以低复利累积财富的过程起先很沉闷，沉闷期通常长达7-8年。
  
 自此之后，复利累积过程将变得非常有吸引力甚至有刺激力。
  
 有的人说，我已经晚了，怎么办呢？那就要想办法利用复利来缩短差距。
  
 真正的智者，追求稳健增长，更看重长期性的时间，而不是短时间的回报率。
  
 人通常都看不起，或者不在意微小的进步，其实，正是这些点点滴滴的进步，才能给你想要的未来。这个世界从来没有什么一步登天，所有的成就都是复利的力量，我相信复利的力量，也相信投资的必要性。
  
 复利的人生，更看重有生活质量的人生，因为只有这样的人生，才能走得长远。
  
 伟大的人不是生下来就伟大，而是在成长过程中显示其伟大。
  
 那些数十年如一坚持阅读的人，那些数十年如一坚持锻炼的人，那些数十年如一坚持每天出门精装打扮的人，那些数十年如一坚持每天认识一个陌生人的人......
  
 所有他们做的事情，都不伟大，都很平凡，都是每个人都能做到的，但因其坚持，时间让他们变得伟大。
  
 当你付出时，回报率不是最重要的，想一想你要怎么做能坚持一辈子，才是最重要的。
  
 时间是一位伟大的作者，它带来的回报一定超过你的想象。
  
 所有的这些复利，就化成了我们的日常。
  
 把复利，当做人生的一种慢节奏。
  
 这样的复利，也许很笨拙，不聪明，
  
 但有人已经走得如此完美，如此华丽。
  
 喜欢的，就跟随······
  
 有人说：实践是检验一切真理的唯一方法。而这句话换而言之：时间才是检验一切真理的唯一方法

7. “复利”

什么是复利呢？第一次听到这个词，来源于大我几岁的姐姐，其实我根本就不懂这两个字什么意思？想问问她吧！害怕取笑我，于是我就去百度上了解了一下。
  
  
 原来复利是计算利息的一种方法。它是指在进行利息的计算时，当前计息周期的利息是用本金与上一个周期所积累的利息的和来计算的，俗称“利滚利”或者“利说利”。
  
 爱因斯坦说：复利是世界上第八大奇迹，了解它的人可以从中获利。
  
  
 今天我在网上看到一个经典的问题说：有一个池塘里有一片荷叶，繁殖速度贼快，每天都翻倍。
  
  
 于是，第二天一片变两片，第三天两片变四片，只用了30天就长满了整个池塘。
  
  
 那么问题来了！荷叶长满一半池塘的时候是第几天？
  
  
 虽然答案并不难，但可能也需要点时间思考一下，答案是第29天，这就是荷叶定律！
  
  
 它揭示了一条人生大道——复利
  
  
 把复利放在投资上那就是非常强大的收入，它可是价值投资中重要的一环，有了复利，你就会得到超乎你想象的回报！
  
  
 在古印度，有一位宰相发明了国际象棋，当时的国王很是喜欢，于是决定赏赐他，满足他的一个要求。宰相就说了：“陛下，臣别无所求，只想请您在这张棋盘的第1个小格里放1粒麦子，在第2个小格里放2粒，第3个小格里放4粒，以此类推，以后每一小格放置的小麦数量都是前一小格小麦数量的2倍。然后请您把这样摆满棋盘上的所有64格的麦粒都赏给您的仆人吧。”国王认为这个要求很容易满足就痛快地答应了。
  
  
 然而当属下搬来一袋袋的小麦开始计数后，国王看着运往宰相那边的小麦越来越多，才发现自己被宰相给忽悠了，就算把粮仓里的小麦全部给宰相，也满足不了宰相的要求。因为按照这种方式填满整个棋盘大约需要820亿吨大麦，从一粒到820亿吨，这是国王再也没想到的，而聪明的宰相就是利用了复利的魔力。
  
  
 在我们的人生中能获得成功的很少，有一次王健林在接受采访时，支持人问他，对于你这样成功的人会给新一代年轻人什么样的人生建议呢？
  
  
 王健林说，我们要有自己的目标，可以先定个小目标，赚他两个亿。对于资产上千亿的他来说这个小目标确实是小目标，只要其中一个楼盘可能就可以给他赚两个亿，可是他前期的投入可不只两个亿，有这样庞大的资金支持才能轻松的赚到这个小目标。而普通人或者没有家庭支持的人来说就很难，刚走入社会的学生或者多年也没什么存款的人来说，如果一旦一次投资失败，可能就会导致一辈子再很难爬起来，这就是经济基础的问题。
  
  
 当然我们不是王健林，不可能赚到两个亿的小目标，但是我们也要有我们自己的目标，每个月分出一部分钱进行投资，每个月抽出一些时间来学习，日积月累，量的变化总是会导致质的变化。
  
  
 投资对于普通的人，我们看法和巴菲特的是一样的，投资不是每次都能获得非常丰厚的收益，而是能保持一个稳定的收益就可以，积少成多，小雪球也会滚成大雪球的。
  
  
 巴菲特他是这样总结自己的成功秘诀：“人生就像滚雪球，重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”很湿的雪，指的就是复利。很长的坡，指的就是时间。很湿的雪和很长的坡组合起来，就能滚成巨大的雪球。
  
  
 巴菲特一生中99%的财富都是他50岁之后获得的。也就是说，50岁之前，他也是一个普通的中产阶级。
  
  
 复利的效益前期几乎看不到回报，所以大部分人都在这个时候放弃了。
  
  
 芒格说：“确保你每天睡觉之前，都比你醒来时聪明一点点。”
  
  
 只有循环次数足够多时，复利的效应才能发挥出来。
  
  
 勿以善小而不为，勿以恶小而为之。
  
  
 记得那年我在酒店做前台培训的时候，我记得投影仪上的一个数字公式：1的365次方等于37.8  0.99的365次方等于0.03。
  
  
 大堂经理当时就问在座的我们，问我们从这个公式想到了什么或者看到了什么？答案是五花八门。
  
  
 最后他说：1的365次方代表一年的365天，1代表每一天的努力，1.01表示每天多做0.01，0.99代表每天少做0.01，365天后，一个增长到了37.8，一个减少到0.03，这就相当于人生的路程，每天多努力一点点，积少成多，就会带来质的飞跃；每天稍微懈怠，天长日久将一事无成，失去力量。
  
  
 是呀！《道德经》不是也说：“天下大事，必作于细；天下难事，必作于易。”所谓的成功人生，也不过是厚积薄发，每天进步一点点，你要的，岁月迟早都会给你。

8. 详说复利的魅力