银行理财买长期好还是买短期好呢

1. 银行理财买长期好还是买短期好呢

是否有房子
如果没有房子，一般理财也就是短期的，因为毕竟安居才能乐业。如果还没有买房子，一般情况下是看好了房子以后，随时就把钱取出来当首付去买房子。这时候，理财一般就是短期理财，甚至是活期理财，只有这样才能够更加灵活方便。
如果有房子了，就可以考虑长期理财了。毕竟有了房子，住着也很舒服，这时候有点资金很少使用的话，就可以进行长期理财，以求获得更高的收益。

是否平时有急用
如果考虑平时自己的应急使用。就可以考虑把一部分资金长期理财，这样利息高一点。还有一部分资金进行短期理财，这样万一发生什么事情，就可以用来应急。一般情况下，可以考虑银行短期理财，一般一年期左右的理财产品年利率在4.3%左右。一年还是一个比较合适的时间，时间不算太长，收益还比较高。
是否想随时保证资金流动性
有些投资者想随时都保证资金的流动性，随时用都可以取出来。这样的客户只能是购买按日开放的理财产品。一般大型银行都有按日开放的理财产品，可以说非常方便，可以随时取用，即时到账。我们以建行某款理财产品为例，该产品是一款10万起购的按日开放的理财产品。

该产品采用了靠档计息的方式，存一天年利率为2.8%，存满365天，年利率为3.9%。这款产品可以说兼顾了短期和长期理财的好处，而且取出特别方便。如果投资者对于资金流动性有非常高的要求，可以考虑类似的理财产品，基本上每个银行都会有这样的产品，这个就要自己去甄选了。
还有一点就是，对于非保本理财产品，选择长期就是锁住长期流动性，来博取市场风险机会，收益和风险并存，如果可以最好的就是保本型和定期理财结合，在搭配不同期产品进行资金的联动配置，无缝连接，短期和长期结合，实现收益较高和稳健安全的目的。

综上所述，理财产品长期好，还是短期好。这主要跟投资者是否买房子，是否平时有急用，是否想保持很高的资金流动性这几个因素有关系，也可以短期理财产品与长期理财产品相结合，这样对于收益性能做到最大化。

2. 银行的理财是买短期的好，还是买长期的好？

购买银行的短期理财，还是长期理财，要根据自身的情况来看。如果资金使用不是那么频繁，可以购买长期理财产品，毕竟收益率较高；如果资金使用频繁，购买短期理财合适，能够灵活存取。不过，银行理财产品本质上还是理财产品，并不能够保本保息。相比较于支付宝、百度金融的理财产品，银行的理财产品在收益率上面没有任何优势。趣评认为，为了收益率，可以购买支付宝、微信或百度金融的理财产品；为了能够保本，可以购买银行的定期存款，没有必要购买银行的理财产品。
第一，根据自身需求的不同，购买银行的长期理财产品或短期理财产品。银行的短期理财产品也在3个月以上，长期理财产品可能会长达5年。更为重要的是，理财产品不像是定期存款，可以提前支取。绝大部分理财产品，一旦购买以后就进入了封锁期，无法取出来，只能等到期以后再取出来。
所以，购买短期理财产品，能够更灵活的使用资金；如果购买长期的理财产品，能够获取更多的收益。不过，如果按照复利的方式计算，购买短期与长期理财产品，收益相差也不会太大。以趣评为例，将自己的60%存款购买了1年的长期理财，其余的购买了短期理财以及放在余额宝里面，作为平时的花销。
第二，购买银行理财产品优势不大，建议定期存款或购买大型互联网平台的理财产品。大家一定要搞清楚一件事儿，银行的理财产品也是理财产品，并不是保本保息。一旦理财产品背后的公司亏损，银行不会为你保本保息。如果你购买的是银行的定期存款，50万以下会保本。再说，工农建中交通邮储这些大型商业银行，根本就没有倒闭的可能。所以，定期存款能够保本保息。
除了购买定期存款以外， 支付宝、百度金融、微信支付上面的理财产品，收益率都会比银行的理财产品高。这几个平台上面，还有互联网银行的定期存款产品，有的定期存款产品甚至能够达到5%的年化收益，收益率非常可观。此外，这几大平台上面的1年定期理财，都能够做到4.5%以上，高于大部分银行的理财产品。所以，趣评的存款都没有购买银行的理财产品，而是购买支付宝的理财产品与互金银行定期存款产品。
当然，购买理财产品只是你理财的一部分。最重要的是，要为家人购买一些大病险。一旦出现大型疾病，不至于耗尽家财。理财产品、存款与保险，这些理财方式是缺一不可！

3. 银行理财短期的好还是长期的好？

一般来说，银行同一时间发售的同一类型理财产品，期限越长，收益越高。不过从理财的出发点上来讲，不是以投资期限的长短来判断好坏，而是以是否满足自己的投资需求来判断投资是否合理。
我们先来了解一下较短期限有可能产生的弊端：

1、 收益偏低。除了少数出现理财利率倒挂的情况，大多数时间同银行同时间同类型的理财产品期限越长，收益越高。
2、 资金闲置。投资者一般在理财产品到期后都会继续购买，如果期限太短到期后有没有及时续购，资金就会闲置。
3、 募集期影响。不论是长期还是短期的理财产品，募集期平均都在5天左右，如果产品期限短，会拉低产品的实际收益。

较长期限最大的弊端就是流动性差。目前银行理财的购买起点为5万元，10万元、50万元甚至更高（资管新规下未来起购门槛将降至1万元），虽然有部分银行允许产品提前转让，但大多非结构性理财产品都是封闭式预期收益型的，也就是说如果在购买期间遇到急用钱的情况会比较麻烦。
了解完投资期限长短的利弊，那么我们在买理财产品时应该结合自身考虑哪些因素呢？
1、个人对资金的需求状况
个人对现金的需求情况，决定了购买银行理财产品的期限。比如，你在半年后需要用这笔钱，自然就不能购买期限超过半年以上的产品。
2、利率政策以货币市场环境
简单来说，如果央行有加息的预期，购买中短期理财产品，加息后银行发售的理财产品收益率可能更高；如果有降息预期，就要购买中长期理财产品，提前锁定高收益。
从目前的背景来看，去杠杆告一段落，货币政策趋于宽松，元旦以来央行已经屡次释放流动性，从这个角度来考虑的话，中长期理财产品会更合适。
3、风险承受能力
不同理财产品的投资标的不同，比如结构性产品中有挂钩股票、债券、外汇、黄金、指数的，风险也各不相同。理财产品也从低到高分为R1、R2、R3、R4、R5五个等级。投资者应接受银行的风险承受能力测试，依据风险承受能力购买相应风险等级的理财产品。

4. 理财产品是买长期还是短期好

一般情况下，选择理财产品的期限应考虑两个因素：一是资金在短期内是否有其他用途；二是要考量近半年的经济大环境是处于升息通道还是降息通道。
一般情况下，如果资金短期内不用，在降息通道下选择中长期产品，因为降息会导致理财产品收益走低，而中长期理财产品的收益在理财期间内是锁定的，不会因为降息而调整，提前锁定高收益，这就避免了投资短期理财到期后资金闲置带来的损失了，反之亦然。
这是客户在选择理财产品时最关心的问题。从严格意义上，购买的任何理财产品理论上都是存在风险的。以招商银行理财产品为例，理财产品分为保本浮动收益型和非保本浮动收益型，前者会在产品说明书中明确承诺本金保障，但产品收益会受到市场利率和经济形势的影响，不能保证；后者在产品说明书上不承诺保障本金，也不会有承诺保证收益字样，从理论上讲该类产品是存在着投资风险的，也是投资者在购买理财产品前需要特别关注的。
但需要说明的是，一般情况下银行推出的中短期理财产品投资方向是AA级以上信用级别高、流动性好的银行间市场流通债券以及银行存款等，这就决定着它尽管有风险，但风险系数较低。投资者在购买理财产品时应尽量选择自身风险承受能力范围内的产品。

5. 理财产品，买短期的好还是长期的好？

理财产品是买短期的还是买长期的，那得看你个人的资金安排了，也就是说要看你个人的流动资金是否充足。如果说你的流动资金比较充足，那我觉得肯定是买长期的比较好，毕竟长期的理财产品收益率肯定也会更高一些的，但有些人本身流动资金不是很充足，那这时候就不能够买长期的了，因为长期的理财产品是不可以提前赎回的，这样一旦我们遇到了什么大事需要用钱，那就比较尴尬了。
其实现在几乎每个家庭都会选择不同的理财产品来进行购买，很多人会发现现在银行的利率相对来说比较的低，所以有了闲钱以后肯定是会在第一时间购买不同的理财产品，这样可以让自己的收益率更大化。但是如何去购买适合自己的理财产品就比较有讲究了，而且市面上的理财产品也是五花八门，一定要充分的了解该产品的各种信息，然后再去做出决定才行。
大部分的长期理财产品是有着比较高的回报率的，现在各大银行都会有不同的理财产品，或者是一些理财平台同样也会推出一些理财产品。如果说我们要购买这些理财产品，那么千万不要把自己所有的资金全部拿出来购买，最起码要预留1/3的资金来作为自己的预备资金。如果一次性把所有的资金全部拿来购买这些长期的理财产品，那很显然是不太明智的。
或者还有一种方法，就是我们可以把自己的资金划成若干份，其中2/3的资金用来购买长期的理财产品，这部分资金不到期是拿不出来的，另外1/3的资金我们可以用来购买一些短期的理财产品，比如说有些理财产品的期限只有一个月，购买这种短期的理财产品虽然回报率比较低，但资金相对来说要更加灵活一些。

6. 理财是买长期的好，还是短期的好？

理财产品期限不同，收益率也不同，期限长的收益就高。这是我们对理财产品期限长短最直观的认知。 

就大家传统的购买理财产品的习惯来讲，一般是喜欢购买短期的，1个月、2个月的理财产品是最受欢迎的。
一、理财期限的长短受哪些因素影响？随着理财新规的发布，对银行理财产品的期限有了更深层次的要求，比如资金池、期限错配、流动性等相关方面的规定都和理财产品的期限有关。我们不能简单的说理财产品长期的好，还是短期的好。需要通过对资管新规和理财新规的解读，寻找一些答案。
二、打破资金池以前银行发行的理财产品基于资金池滚动发行。这就导致理财产品和投资资产不匹配，理财产品期限和投资资产期限不匹配，从而容易出现流动性风险。银行之所以这么做，主要是为了赚取短期理财产品和长期投资资产之间的利差。
在理财新规中，要求商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。
开放式理财产品所投资资产的流动性应当与投资者赎回需求相匹配，确保持有足够的现金、活期存款、国债、中央银行票据、政策性金融债券等具有良好流动性的资产，以备支付理财产品投资者的赎回款项。开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。 

三、如何防范理财产品的流动性风险及期限错配？在资管新规中，就如何防范资管产品的流动性风险做出了明确地规定：金融机构应当合理确定资产管理产品所投资资产的期限，加强对期限错配的流动性风险管理，金融监督管理部门应当制定流动性风险管理规定。为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于90天。
理财新规对银行理财产品的非标准化债权类资产投资做出了如下规定：商业银行理财产品直接或间接投资于非标准化债权类资产的，非标准化债权类资产的终止日不得晚于封闭式理财产品的到期日或者开放式理财产品的最近一次开放日。商业银行理财产品直接或间接投资于未上市企业股权及其受（收）益权的，应当为封闭式理财产品，并明确股权及其受（收）益权的退出安排。
未上市企业股权及其受（收）益权的退出日不得晚于封闭式理财产品的到期日。非标资产是理财产品提高收益的主要的投资领域，通过高收益来吸引客户，增加销售量。而非标资产的期限一般都比较长，按照理财新规的期限适应性要求，决定了投资非标资产的理财产品的期限也比较长。这也是理财新规中为什么要求商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于90天的其中一个因素。 

四、新规之下，短期理财产品会受到哪些限制？根据理财新规的要求，3个月以下的封闭式理财产品将退出市场。由于打破了资金池，银行不能再通过滚动发行超短期的理财产品并投资到长期资产当中以获取期限利差，也不能通过开放式理财产品实行期限错配。
这些措施和打破刚兑的要求一起，限制了短期投机性理财产品的生存空间。当然，这并不是说市场上就没有短期理财了。理财新规要求银行新发行的理财产品实行净值化管理，投资者可以通过购买开放式净值型理财产品，达到短期理财的目的。 

 五、购买理财短期好，还是长期好？回到问题上面，购买理财短期好，还是长期好？明确的说，银行理财产品，购买长期的好！一方面长期的理财产品收益肯定比短期的收益高，我们理财，不就是追求一个收益吗？另一方面，未来发行的理财产品，期限都比较长，站在价值投资的角度，购买长期的理财产品好。
理财新规，也旨在引导投资者改变过去的理财习惯，更加注重长期真实的投资机会，减弱理财短期的投机行为。站得更高一点来看，长期投资行为支持了国家金融市场的改革，使理财市场产品结构更加合理，理财产品也更加安全，有助于打破刚性兑付的实施。同时有效防范和控制金融风险、引导社会资金流向实体经济，更好地支持经济结构调整和转型升级。

7. 理财产品，买短期的好还是长期的好？

理财买短期的好，还是长期的好，这个对不同人来说，选择是不一样的。一般情况来说，短期理财的收益率比长期理财的收益率要低，这是因为期限越长，理财产品的管理人可以有更好的安排，比如配置一些期限较长的优质债券，获得更高的收益率。但是如果期限太短，就无法选择较长周期的资产进行配置，只能选择短期票据和货币市场工具，自然收益率就更低。比如说货币基金，当天赎回第二天可以到账（对于宝宝类产品，平台可以提供资金作转转池，实现随时转入和转出），那么这就要求货币基金的管理人只能将资金投资于流动性非常高的资产，以应对有可能出现的大额赎回，目前货币基金收益率在2%~3%。因此，买短期的好还是长期的好，最主要还是考虑自己的资金安排，也就是流动性因素，因为定期理财买了后是不能提前赎回的，如果中途需要用钱根本取不出来就会比较麻烦，需要根据自己的资金需求选择适合自己的产品。如果本身资金闲置时间可以比较长，那么在流动性方面没有顾虑就可以从收益率来考虑，在一年期理财产品中选择相对收益更高的产品，期限既不会太长，也可以获得更高的收益率。投资者要理财可以找专业的平台，陆金所是服务于个人客户的网络投融资平台，于2012年3月正式上线运营。结合全球金融行业发展与互联网技术创新，在健全的风险管控体系基础上，为个人客户及小微企业提供专业、可信赖的投融资相关服务，实现财富增值。

8. 银行的理财是买短期的好，还是买长期的好？需要考虑哪些因素？

 大家好！作为一位资深银行员工，以及一名金融专业硕士，我来分享一下我的答案：在当前市场条件下，如果一笔资金可以长期用于理财，肯定是买长期的好；如果该笔资金未来只是偶尔用来周转，而且拥有低成本的负债渠道可解决届时的资金需求，也建议买长期的。除此之外，则应根据未来资金使用情况，选择相应期限的理财。为什么这么说呢？主要考虑三点因素：
   1、一般来说，期限越长，银行理财收益越高。而且理财产品募集期较长，循环购买短期理财，实际收益率还要打折扣。       
   上图是工商银行在售的几款理财产品，可以明显看出来， 产品期限越长，预期收益率越高。购买银行理财，有一点需要提醒大家特别注意，那就是募集期。大部分银行理财产品的募集期都是7天，在这期间，资金是按银行活期存款利率（0.3%-0.35%计算利息的）。循环购买短期理财的话，因为享受理财收益的时间短，实际收益率还要大打折扣。 比如说，循环购买1个月的理财产品，考虑到每次7天的募集期，加上选择产品的时间，一年大约只能买10次，也就是只能享受10个月的理财收益。相比于购买1年期的理财产品，不仅收益低，还要损失两个月的收益，非常不划算。
   2、当前我国正处于经济下行周期，而且人民币贬值压力不大，央行加息的可能性极小。   购买银行理财时，有一点也非常重要， 那就是未来利率走势如何。 如果是处于加息周期，短期产品比长期产品相对更有优势，如果是处于降息周期，则长期产品比短期产品更有优势。
    央行决定是否加息，一方面要考虑国内经济形势，另一方面要考虑国际主要经济体的货币政策以及人民币的汇率走势。 当前，我国经济仍处于下行周期，稳增长是优先目标，加息将进一步减缓经济增速，显然不在央行的选择范围内。另外，今年以来，美元兑离岸人民币汇率已贬值1.71%，也就是说人民币一改去年大幅贬值的局面，反而升值了。  
     
   在全球经济增长放缓，美联储放慢加息节奏的形势下，人民币贬值压力很小，央行也就更加没有加息的动机了。 由此分析，2019年，我国央行加息的可能性极小，货币政策较为宽松，市场利率还有望进一步走低。这也意味着，随着时间的推移，短期理财产品的收益率还有可能下降。 
   3、个人或家庭当前及未来的现金流情况，以及是否具有低成本的负债来源，是理财决策的关键因素。   除了理财产品本身的特点以及利率走势外， 影响理财决策的关键因素还是个人或家庭的财务状况。 如果一笔钱1个月以后肯定要花出去，那么就只能买1个月的短期理财，也就无所谓买短期的好，还是买长期的好了。
    这里有一点需要提示大家：在投资理财过程中，要学会合理使用负债。 假设一笔钱未来1年内可能要用，用的话也就是周转几天。此时，就要看是否拥有银行信用贷款的授信额度，以及购买的理财是否能进行质押贷款或者是否支持转让了，换句话说，就是要用钱的时候有没有地方借钱周转一下。如果有的话，就可以放心大胆地去买长期的理财，获取更高的收益了。因为借钱用几天花不了多少利息，算下来肯定是买长期的理财更划算。
   最后总结一下，考虑到以下两点：
    因此，建议在购买银行理财时，应根据个人或家庭当前及未来的现金流情况，以及是否具有低成本的负债来源，优先选择长期的理财产品。 
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   购买银行的理财产品确实需要多方面综合考虑，尽可能使利润最大化，那么，购买银行理财到底需要考虑哪些因素呢：
   一、央行的利率政策：   这个可以说是购买银行理财产品最需要考虑的因素了，因为央行的利率变化会直接影响到你对理财产品的周期配置是否合理，打个比方说，如果你现在做了三年的定期存款，结果一年后央行上调利率了，那么你这个三年定期存款就有点亏了。
   个人认为，从目前的经济形势来看，央行在2019年加息的可能性不大，有可能会降息，因此，从央行的利率政策这个角度来考虑的话，现在做中长期定存或者购买国债比较划算！
     
   二、个人的资金流动性：   对于我们大多数老百姓来说，基本上都是拿工资存点钱，全家的开支可能就指望着这笔钱，因此，如果你没有除工资之外的额外经济来源的话，在做理财的时候，最好是短期+中长期做一个理财产品的组合，这样既可以保证日常不时之需，也能使利息最大化。
     
   三、理财产品的类型：   如果你是在银行买的股票型基金，那么你就得考虑目前股票市场是处在一个什么样的位置，是已经见底还是还有继续回调的空间；如果你是购买的货币型或者债券型基金，那就要考虑央行利率的变化；如果你是买的短期高利息理财，这样的理财一般是流入房地产，那么你就得考虑房地产未来的走向......
   总的来说，不同的理财产品需要考虑的因素是不太一样的。
     现实中，银行的理财产品期限，短则几天，长则几十天，很多人对于该买长期还是短期，总抱有疑惑，不知道如何选择，那银行理财产品要到底要买长期还是短期的呢？
   有无转让平台？   大家都知道，对于定期的理财产品，产品未到期之前是不允许提前赎回的，不论你如何着急或者是你愿意牺牲自己的收益都没办法提前。在这种情况下，购买长期理财产品是存在一定的风险性的，因为未来没有人可以预计得到，故而在没有转让功能的情况下，我更加建议选择中短期的（半年以内的）理财产品更好。
   但如果银行发行的理财产品有推出转让的功能，那么我就会建议你选择长期的理财产品，一则期限越长，收益率越高，这个是共识；二则具备转让功能，使得资金的流动性大大加强，一旦有所需要，资金随时可以变现。  
     
   资金量充足   上述方法主要是针对资金不足的人群而言，如果说你的个人资金足够（不需要很多，五万或者十万即可），那么你可以选择错期分配。在2018年5月，资管新规落地后，不少银行就已经开始推行1万起点的理财产品了，因此如果你有5万元可以错配五个期限，如果有十万元，可以错配十个期限，基本上每2个月内都有理财产品到期，大大提高流动性。  
   开放式理财产品   开放式理财产品又称之为活期理财产品，俗称之为T+0理财产品，也就是可以随时赎回的理财产品，不过这个产品目前不是每个银行都有发行的，你可以在银行官网或者你们当地的大银行咨询一下，随时赎回的理财产品，其收益率会较定期理财的收益率略低一点，但是流动性大大提高。  
     
   我觉得没啥好烦恼的啊，现在的理财产品门槛都降低了，一万元就可以买。如果资金大于三万，按照资金的闲置时间中长短各持有一定比例就好了。
     
   非要三选一就选中期，如果能确定这笔资金2-3年内都用不上那就选长期。为啥？一般来讲，理财的时间越长，收益率相对中短期会高点。现在货币宽松的政策下，存款利率和理财收率下行是趋势，目前的收益率相对未来来讲应该还是算高的，19年还有收益率超过4%的理财，今年是见不到了，未来估计更没有了。
     
   不过提醒一下，现在银行理财不承诺保本，事实上中低风险的理财也确实有亏本的。所以投资有风险，如果是风险厌恶者，买货币基金最稳妥，跑赢活期利率还是没问题的。
   对于银行理财投资短期的合适，还是投资长期的合适，这个没有具体的标准，也不能证明短期的好于长期的，长期的优于短期的。给结合自己的实际情况、条件，只有适合自身背景才是最适合的。那么，投资银行理财，需要考虑哪些因素呢？
   一、银行理财有风险等级，依靠需求选择。   一听到银行理财就认为所有的银行理财的风险都是一样的，但并不是这般，银行理财将风险分为了五个等级：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。当然，五个等级的风险有着大不同。R1也就是常见到的低风险理财投资产品，主要投资渠道为国债、逆回购、保险理财、大额存单、银行理财等低风险投资，现阶段年化收益率在3%-4.5%之间；
   R2也就是常见到的中低风险理财产品，也是市场银行理财的主流产品，主要投资国债、逆回购、保险理财、大额存单、银行理财、货币基金、信托等低风险、中低风险的产品。现阶段年化收益率在3.5%-5.5%之间；
   R3等级，常见到的中等风险理财产品，在R2等级投资产品之上增加了企业债券，还能够投资一定比例的股票、商品、外汇等，投资高波动投资的资金比例要低于30%。因为有着高波动投资产品，所以本金可能受到一定的折损，并不保本；
   R4等级，常见到的中高风险等级理财产品。在R3等级可投资产品之上，投资高波动产品的资金比例能够超过30%。
   R5等级，就是高风险等级理财产品，没有任何的投资限制，甚至可以采用杠杆、分级、衍生品进行投资，收益不确定性很高。
   所以，认清楚银行理财的风险等级很重要，并且不同银行理财，也有着不同的期限，有些产品时间期限长，有些产品的期限时间短。重要的选择除了风险等级的选择，还需要对应的时间期限。
   二、适合自身背景条件的投资，才是适合的。   短期理财的优势有哪些？年化利率比银行同期利率高，灵活性强。长期限的理财优势有哪些呢？年化利率比短期年化利率高，但缺点却十分的不灵活。所以，在投资过程中就需要综合考虑这几项影响因素。
   如果在资金充足的情况下，可以将长线理财、短线进行合理匹配，既能够满足长线理财年化利率的高需求，又能够满足短线资金的灵活度。
   比如10万元的资金进行理财，可以将5万元的资金拿出来做长线银行中低风险理财，360天期、270天期，年化利率能够达到4.5%以上，甚至能够达到5%水平。其他5万元资金怎么办呢？可能存在短期的资金需求，所以将3万元做中期期限的理财，180天期、90天期的中低风险理财，而剩余的两万元可以进行短期和灵活理财。30天期以及灵存灵取的货币基金理财。那么，这种方式的理财既能够满足可能存在的短期资金需求，又能够满足对于高利率的需求。虽然不能将年化利率最大化，但是在平均水平上已经有着提高。这样的理财，对于投资者合理性更为充分一些。
   理财，需要考虑的因素，无非就是资金使用的情况，然后进行合理分配投资理财。并不一定年化利息的收益最高就是最好，而是需要满足自身需求的情况之下，年化利率能够达到最高才是最好的选择。既能够满足日常资金、应急资金的需求，又能够满足长线高利息的收入。
    作者不易，多多点赞，十分感谢！ 
     一般来说，银行理财产品的期限越长，收益率就越高。但这并非铁律，因为银行理财出现收益与期限“倒挂”现象也不是没有的。      
   理财产品到底是选择短期，还是中长期？相信很多人都认为，购买理财产品越久收益越大，其实选择一款理财产品，期限并不是唯一的考虑因素。
   通常情况下，选择银行理财产品的期限主要还是看以下两方面的因素:
   首先，必要要考虑一下资金在短期内的流动性需求或者其他方面的用途；
   其次，需要考量国内的经济大环境，尤其是在货币政策取向上，未来有没有升息通道或者是降息。比如说2019年1月4日央行宣布降准1个百分点，银行可贷资金增多，各地多家银行的首套房贷利率明显出现松动迹象。与此同时，银行理财产品和货币市场基金的市场收益率都面临下行压力。      
   根据以上两条，如果你在短期内没有其他资金需求，那么在降息通道下应当选择中长期理财产品，比如说目前就是考虑购买中长期产品的时机。因为降息会导致理财产品收益持续走低，而中长期理财产品的收益在理财产品存续期间收益率锁定了，不会因为降息而调整。      
   很明显，提前锁定高收益，这样就可以避免投资短期理财产品到期后的资金闲置而产生的是损失。反之也是如此！
   #头号大赢家| 理财大赛第二季# 首先，在资产新规下的理财先要看风险再看时间长短，不同理财产品的投资标的不同，风险程度也就不一样，比如结构性产品中有挂钩股票、债券、外汇、黄金、指数的，风险也各不相同。理财产品也从低到高分为R1、R2、R3、R4、R5五个等级。投资者应接受银行的风险承受能力测试，依据风险承受能力购买相应风险等级的理财产品。
   其次在来选择理财产品时间的长短，其各有利弊，短期理财的优势是资金周转性强，对于做生意的人来说比较合适，其缺点是短期理财收益偏低，除了少数出现理财利率倒挂的情况，大多数时间同银行同时间同类型的理财产品期限越长，收益越高；而且募集期也会影响收益，不论是长期还是短期的理财产品，募集期平均都在7天左右，如果产品期限短，会拉低产品的实际收益。
   最后，买理财的时候我们也要结合自己的综合情况来购买，例如：首先要看自己对资金的需求状况，个人对现金的需求情况，决定了购买银行理财产品的期限。比如，你在半年后需要用这笔钱，自然就不能购买期限超过半年以上的产品。其次也要看当前的利率环境，简而言之，如果央行有加息的预期，购买中短期理财产品，加息后银行发售的理财产品收益率可能更高；如果有降息预期，就要购买中长期理财产品，提前锁定高收益。目前的背景来看，去杠杆告一段落，货币政策趋于宽松，从这个角度来考虑的话，如果客户资金暂时不用，中长期理财产品会更合适些。
   银行的理财短期的收益肯定没有长期的收益高。这里面就要考虑以下的一些因素。
   1、央行在2019年的货币政策   在2019年春节之前央行已经有过两次降准。从当前的形势判断央行在2019年极有可能还会有降息的行动。如果央行降息的话，对于银行理财产品来说，收益肯定也会降低不少的。因此，从这点来看，在2019年的银行理财我还是倾向于短期的好！
   2、个人的实际情况！   如果个人有一笔闲钱，这笔钱在三五内也用不到。那么，当然可以考虑一些长期的理财产品了。在京东金融里面，有的银行理财产品，五年期的存款理财收益达到了5.45%的水平，是相当高水平的理财产品了。即使降息的话，这个收益由于是提前锁定的，因此也不会有太大的变化。
     
   当然，如果这笔钱也有可能会用到的话，还是可以考虑一下腾讯理财通里面的一些短期的产品。这些产品的收益也能达到4%左右。在短期理财里面是相当高的了。
   3、银行的活动！   现在的银行，为了拉存款，时常会推出一些促销活动。比如前不久有银行就打了存5000元送拉杆箱的活动。这些产品有的是短期的也有的是长期的。具体要到当地银行咨询，或是到网上银行去了解下。
   个人觉得，长期理财的收益肯定要比短期收益要高！如果不急着用钱的话，可以考虑一下银行的长期理财产品！
       
   最近，有网友提出，购买银行理财产品，是买短期的好，还是长期的好？对此，专家们认为，这要看你短期内是否要用钱，如果短期内有可能要用到这笔钱的话，还就不要买长期的理财产品，但如果短期没有对这笔资金的使用需求，那还是建议购买1年期以上的银行理财产品，因为这样利率会稍微高一些。
   
   其实，银行理财将风险分为了五个等级：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。当然，五个等级的风险有着大不同。一般在R2（稳健型）等级以下，风险较低，收益率也不高。但是在R2等级以上，就增加了企业债券、股票基金等投资占到一定的比例，所以本金可能会受到影响，并不能完全保本。R2以上收益高些，但风险也很大。
   
   而针对银行的理财是买短期好，还是长期好。我们的意见是，如果短期不用这笔钱的话，还是买长期的好，这主要有以下几方面原因：一是，通常期限越长，银行理财收益率越高。而且理财产品募集期较长，若是循环购买短期理财产品，实际的收益率是要打折扣的。
   
   比如，王女士手里有10万元现金，她想买三个月期限的银行理财产品，银行给她年化收益率3.5%，但该银行理财产品有一个7天募集期，在这期间资金是按活期存款利率计算利息的。所以，如果循环购买短期理财的话，因为享受理财收益的时间短，实际收益率还是要大打折扣了。相反，如果王女士购买360天或270天的银行理财产品，这样可以少经历募集期，可以获得更多的收益。
   
   二是，全球经济增长放缓，美联储连连降息，中国央行加息的可能性并不大。进入到2019年后，国内货币政策全面放宽，虽不是大水漫灌，但是我国央行也是执行的是偏松货币政策，在货币市场资金充裕情况下，银行理财产品整体收益率是下降的，所以，购买360天或270天银行理财产品就能锁定收益率。
   
   三是，在现实生活中，对于投资者来说，谁也吃不准啥时候就急需要用钱，但又不想失去享受银行理财产品的高收益率，所以，我们建议前面案例中的王女士，在用10万的资金进行理财时，可以将5万元的资金用于做360天、270天的中等风险的理财，一般年化收益率在4%以上。
   
   此外，再拿出3万元做180天、90天的中期理财，而剩余的两万元可以进行30天的短期理财。这种理财产式既能满足短期资金需求，又能够满足对高收益率的需求。虽不能将年化收益最大化，但这样的理财，在平均水平上已有着提高。这样的理财方式，更适合于资金量不大，又有可能急需用钱的中小投资者。
     
   考虑理财产品主要从三方面来考虑，收益率，安全系数和流动性。其实无论是投资长期还是短期产品，是要根据个人的因素来决定的。理论上来看封闭期越长的理财产品收益率也越高，所以单从收益率考虑，长期产品占优势。 
         
   但长期产品也有自己的缺点就是流动性差些，当急需用钱的时候，很多理财产品是不能提前支取的。所以投资长期产品的时候一定要考虑资金的流动性，是否可以长期闲置，另外还可以选择有转让平台的产品。 
   当我们选择理财产品的时候，货币政策取向也是我们应该考试的问题，未来有无升息或降息的政策变化。如果是升息，自然要投资短期产品，如果是降息就要投资长期产品。而当前我国正处于经济下行阶段，并且人民币贬值压力不大，央行加息的可能性极小，所以选择长期产品是可行的。 
         
   另外投资短期产品要考虑募集期和空窗期的问题，一般产品的募集期是七天，这七天资金的收益率是按活期计算的。另外银行理财产品大家都知道，到期了后，不一定就有可直接顶替的产品，还需要等合适的产品，这样就会使资金产生空窗期，对收益率都有影响。 
   所以总的来说，如果有长期闲置的资金还是投资长期理财产品更划算。