承德银行可以办保单质押贷款吗?这些可以!

2024-05-14 15:11

1. 承德银行可以办保单质押贷款吗?这些可以!

      随着国内保险意识逐渐加强,为自己和家人购买保险的人越来越多了,除了基本的五险外,市场上还有很多人寿、财产等保险,具备现金价值的保单可以用于质押贷款。不少地方银行也有类似的业务,今天我们就来介绍一下,承德银行可以办保单质押贷款吗?
一、保单质押贷款介绍      简单的来说,就是投保人把持有的保单抵押给保险公司,机构会按照保单的价值给予一定的资金,在贷款期间保单依然有效,除了保单以外,借款人还要具备基本的条件,比如年龄满18岁以上,个人征信良好。二、承德银行可以办保单质押贷款吗?      可以的,承德银行旗下有一款名为人寿保险保单质押贷款的产品,年满18周岁,具有完全民事行为能力的自然人就可以申请。最高额度不超过个人寿险保单当日解约金或现金价值的80%,所以申请贷款前查看一下保单,价值越高额度也会越高。      并不是所有的保单都可以申请贷款,承德银行只接收特定的保单,以下是具体的介绍:      办理该项业务的险种暂定为中国人寿保险公司签发的国寿鸿泰两全保险(分红型)、国寿鸿丰两全保险(分红型)、国寿鸿富两全保险(分红型)、国寿鸿鑫两全保险(分红型)、国寿鸿瑞两全保险(分红型)、国寿鸿星少儿两全保险(分红型)、及国寿养老年金七个险种趸交业务。

承德银行可以办保单质押贷款吗?这些可以!

2. 办理存单质押贷款哪家银行好?

      大部分银行都可以申请办理存单质押贷款,比如中国银行、农业银行、建设银行、工商银行等等,那么,办理存单质押贷款,到底哪家银行好呢?      办理存单质押贷款时,借款人只需提供本人有效身份证、户口本、银行存单。关于办理质押贷款哪家银行好这一疑问,就额度这方面以四大银行为例,给大家做个简单的介绍,希望对大家有所帮助。中国银行      按照中国银行的规定,存单质押贷款额度以不超过存单面额百分之九十的质押率进行计算(美元贷款质押率最高不超过存单面额的百分之九十;其他币种的存单质押率最高不超过存单面额的百分之八十五)。 建设银行      按照建设银行的规定:贷款期限在一年以内的,存单质押贷款额度最高不超过存单面额的百分之九十;贷款期限在一年以上的,贷款额度最高不超过存单面额的百分之八十。 工商银行      以定期存单作质押申请贷款的,贷款额度不超过存单面额的90%,贷款期限最长不超过一年且不超过存单到期日。 农业银行      农业银行存贷质押贷款额度最高不超过存单面额的百分之八十,且需符合该行的贷款审批条件。      虽然借款人可以存单作质押申请贷款,但需要注意的是:多数银行只接受本行未到期存单质押,不接受跨行质押。

3. 存单质押贷款


存单质押贷款

4. 存单质押贷款是什么

【担保合同知识】详解存单质押贷款担保合同是指为促使债务人履行其债务,保障债权人的债权得以实现,而在债权人(同时也是担保权人)和债务人之间,或在债权人、债务人和第三人(即担保人)之间协商形成的,当债务人不履行或无法履行债务时,以一定方式保证债权人债权得以实现的协议。个人存单质押贷款个人存单质押贷款是以客户未到期的定期储蓄存单做质押,从信用社取得一定金额的人民币贷款,并按期偿还贷款本息的一种存贷结合业务。用于质押的存单仅限于本地信用联社及所辖区内各信用社所开具的定期储蓄存单。贷款对象凡具有完全民事行为能力的榆树市境内居民,持有信用社开具的未到期定期储蓄存单者可向我信用社申请办理个人存单质押贷款。申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件:
1、具有完全民事行为能力的自然人;
2、有当地常住户口或有效身份证件;
3、必须持有本人名下信用社开具的未到期的定期储蓄存单;
4、贷款人规定的其他条件。贷款期限个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日,且最长不超过一年。若为多张个人存单质押,以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理预约转存的存单视自动转存期限长短确定。贷款利率个人存单质押贷款利率按中国人民银行公布的同档次贷款利率执行。利率上浮的最高比例不得超过中国人民银行的规定。借款期限不足6个月的按6个月贷款利率确定,提前还贷按原定利率和实际借款天数计算。如遇中国人民银行调整利率计息,在贷款期限内仍按合同利率执行。贷款用途借款人可将贷款用于购买住房、汽车、大额耐用消费品和用于家居装修、教育助学等消费需求,以及用于正常经营的资金需求。贷款额度个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元;贷款金额原则上以不超过存单面额80%的质押率计算(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算);贷款最高限额原则上单笔不超过10万元人民币。贷款申请申请个人存单质押贷款时应提供以下资料:
1、个人存单质押贷款申请书;
2、出示有效身份证件原件(指居民身份证、户口簿和其它有效居留身份证),并提供其复印件;
3、中国银行有效个人定期储蓄存单原件;
4、借款人持有存单的预留印鉴或密码;
5、贷款人要求提供的其它证明文件或资料。贷款的偿还借款人可用现金或其在信用社的存款偿还贷款本息。经贷款人同意,借款人可提前归还贷款息。

5. 什么是存单质押贷款

1、存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款作为质押,从贷款银行取得一定金额贷款,并按期归还贷款本息的一种信用业务。
2、贷款期限:个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日,且最长不超过一年。如有多张个人存单质押,以距离到期日最近的时间确定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。个人定期存单质押贷款。
一、存单质押贷款的办理流程是怎样的
申请个人存单质押贷款的借款人同时必须符合下列条件
1、具有完全民事行为能力的自然人;如为16岁以上不满18周岁,须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件;
2、持本人有效身份证件;
3、持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单,定期一本通存折;
4、申请人持非本人名下存单,还应出示存单所有人有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件;
5、持外币定期存单质押贷款的,借款人须持本人名下存单;
6、贷款人规定的其他条件。
二、存单质押贷款风险点应如何防范
针对导致第三方存单质押贷款风险不断积聚并爆发的原因,本文提出以下防范建议:
1、商业银行应当明确定位,不能盲目追求业务扩张而忽视风险的存在。面对日趋激烈的市场竞争,银行应当注重提升自
身创新能力,通过产品创新寻找利润增长点,不能完全依靠同质化竞争抢占市场,在扩大规模的同时背上沉重的风险包袱。
2、应加强对商业银行,特别是中小商业银行的外部监管。银监会应当提高对中小银行监管的重视程度。第三方审计机构
在保持独立性的基础上,要敢于披露审计中存在的违法违规问
3、提高银行员工的操作风险意识。银行要对员工进行专门培训,提高对票据、印章的辨别能力,和对贷款欺诈的预防能
力。同时,要培养“风险防控,人人有责”的企业文化,一旦发现风险要及时上报。
4、完善内部治理,明确机构职责。应当优化股权结构,减少城市商业银行的政府干预,提高经营独立性。股东大会应
发挥其权力机构的作用,防止权力过分集中在少数人手中,切实保护股东权益。董事会和监事会应当发挥其监督作用,防止
高管和其他员工的谋私行为。同时,要设计合理的薪金考核标准,防止高管和员工盲目追求业绩指标而无视风险。

什么是存单质押贷款

6. 存单质押贷款合适吗

法律分析:这要综合存单已存放的时间长短、存款利率和贷款利率3个因素,可以按照“贷款支付的利息款金额×贷款利率×贷款期限”的公式大致算算看,是提前支取存款划算还是贷款划算。 
法律依据:《中华人民共和国民法典》 第四百二十五条 为担保债务的履行,债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形,债权人有权就该动产优先受偿。   
前款规定的债务人或者第三人为出质人,债权人为质权人,交付的动产为质押财产。