不同风险偏好 该怎样理财？

1. 不同风险偏好 该怎样理财？

　　理财师在为客户做理财方案的之前，往往是先要了解客户的一些相关资料，在详细了解用户资产信息之后，还需要了解客户的风险偏好。如果个人资产信息是制定理财方案数据依据。那么个人的风险偏好就是整个方案风格的定型。
　　一般依据个人风险偏好将投资者分为三个类型：保守型、稳健型和激进型（也叫进取型）。针对这三种类型，挑选风险不同的产品制定理财组合方案。以下就是中信银行针对这三种类型所做的不同的理财方案。
　　保守型投资者：保守型投资者为风险厌恶型投资者，该类投资者风险承受能力较低，理财首先要考虑其本金的安全性，其次，要做适当的配置，以保证投资者的流动性需求。因此，在投资理财时，建议投资者在保证必要的流动性的基础上，尽量提高低风险产品的投资比例，以获取高于银行同期定期存款利率的收益。
　　投资组合建议：
　　一定比例的“新股支支打”产品
　　较高比例的“新股申购计划”(加强型)产品
　　稳健型投资者：稳健型投资者为风险中性投资者，该类投资者具有一定的风险承受能力，希望可以获得较为稳健的投资回报，理财时要对投资本金的安全性给予适当关注。因此，在投资理财时，建议该类投资者在保证必要的流动性的基础上，可以适当配置部分高风险产品，以获取资产的长期稳健增值。
　　投资组合建议：
　　较低比例的“新股支支打”产品
　　较高比例的“双盈计划”产品
　　进取型投资者：进取型投资者为风险爱好投资者，该类投资者具有较强的风险承受能力，希望可以获得较高的投资回报，理财时可对投资本金的安全性给予较少关注。因此，在投资理财时，建议该类投资者在保证必要的流动性的基础上，增加高风险理财产品的配置比例，以博取超过市场平均水平的投资回报。
　　投资组合建议：
　　较低比例的“新股支支打”产品
　　一定比例的“双盈计划”产品

2. 多个银行理财产品收益远低于业绩比较基准，银行理财产品收益为什么这么低？

这个很好理解的，中国经济发展的高峰期也过去了，过去年20年是中国经济突飞猛进的时代，实体经济形势不错，经营收益高，当然银行相应的理财收益也是水涨船高。

而现在为什么越来越低了呢？个人认为有如下原因：
1、实体经济转型期
理财产品收益在下降，和实体经济公司的利润率大比例下降是密不可分的，因为大部分理财产品最终还是要流向到实体经济，现在大环境经济下行压力大，实体行业利润率下降，必然会导致我们的收益下降。也许有部分资金也会流向房地产，但这是政府现在严加管控的，毕竟房地产也是发展到一定高位，再大幅度沉淀资金，对实体经济伤害更大。

2、世界性的金融大放水
因为此次非常时期的原因，现在全球都面临着较大的经济下行风险，尤其是老美这次十年牛市的结束，美联储正抓紧印钱投入股市 。全世界央行恐怕在此次非常时期过后就要放水救市或扶持本地企业的发展。
我们国内呢？央行从19年开始也已经进行了小幅度的“降息”和“降准”。我们可以看到的是全球利率下行的趋势已经是很明显了，所以说在资本市场上无论是国债、公司债，还是货币型基金，其收益率在近期或接下去都会呈下降的趋势，而且这种理财收益率的变化是随着资本市场的大趋势而变动的。现在很让人担心的是因为非常时期的暂时性难以完全控制，世界经济增长的下降，或许会加剧世界各国闭关锁国的现象，世界贸易的磨擦会加剧，这生意会更加难做。

理财产品做的就是钱生钱的生意，愿意承担高风险，可以去适当配置基金或股票，慢慢学习一下价值投资之路，也不失为一个好方法。
以上是个人见解，仅供参考。

3. 还在纠结“银行理财有风险吗”，先看懂这两点！

      银行理财产品一直以其安全性高、预期收益稳健而备受投资者的青睐，银行理财有风险吗？近年来也有不少投资者了解到银行理财也是有风险的，有没有投资者了解到底有哪些风险？笔者今天重点为大家介绍银行理财中的利率风险和市场风险。      细数银行理财五大风险，保持警惕别躺枪！
利率风险      由于市场的波动性，参与市场投资的理财产品将面临一定的利率风险。如果产品存续期间，人民银行提高了存款利率，有风险吗？当然是风险之一，因为客户将失去资金配置于存款时预期收益提高的机会。      再或者，物价指数的抬升导致预期收益率低于通货膨胀率，资金就贬值了，有没有风险，现在大家应该有所体会了吧。      示例分析：      2015年6月央行连续6次降息后，大部分银行理财产品预期收益也是直线下滑。因为一般银行理财的投资范围在固定预期收益类、货币市场类等领域，这些领域与国家的利率关系是非常紧密的。      2015年7月四大国有银行短期保本产品历史年化预期收益率最高不超过这个最高历史利率比银行存款利率高有风险吗？这种中短期保本产品的风险是，如果银行利率升高超过这种产品的历史年化预期收益率，可能面临该产品的预期收益比银行存款还低的风险。市场风险      因理财产品预期收益来源与理财产品对应投资组合的运作回报，也就是要参与市场运作才能获得比活期定期更高的预期收益。运作过程中就会受到国家政策、经济周期、国际政策、挂钩标的等各种因素的影响。这样会有风险吗？这些都会引起投资品种市场价格的波动，导致理财产品遭受损失，有没有风险心中就有数了。      示例分析：      1.在遭遇2008年金融危机时，由于全球资本市场大幅下挫，当时大多数与资本市场相关的理财产品均遭受到不同程度的损失。      2.银行理财产品中越来越多的是非保本浮动预期收益的产品，也就是传说中的表外理财，这种产品的投资渠道是存款占很小一部分，大部分是委托证券公司将产品投入到股市或者基金市场中。      如果股市或者基金市场震荡下跌，银行理财产品有风险吗？可以说投资者的本金和预期收益都有亏损的可能。      但是按照理财产品设计的初衷，是不能参与股市或者基金市场的投资运作的，2016年年底央行将银行表外理财纳入MPA(宏观审审评估体系)考核，旨在规范银行理财表外理财的流向，促进银行提高表外理财业务的风险管理意识，规范业务发展模式，推动表外理财回归资产管理本质。      经过以上详细介绍相信投资者们对于银行理财有风险吗或者有没有风险，心里已经有数，并且对利率风险和市场风险都有了更加深入的了解，希望能够帮助大家更好理解的银行理财的风险。

4. 低风险的银行理财有哪些？如何判断银行理财产品风险的高低？

      不同的投资者具有不同的风险承受能力和风险偏好，而不同的银行理财产品也有不同的风险等级，我们应该如何识别银行理财产品风险等级的高低？理财产品的风险等级怎么看？又有哪些低风险的银行理财产品呢？      银行理财产品的介绍上都会有一个标注风险等级的符号，不同的符号代表着不同的风险等级。      银行的理财产品一般分为五个风险等级，分别为：谨慎型产品R1、稳健型产品R2、平衡型产品R3、进取型产品R4、激进型产品R5，风险系数从左到右，从低到高。
      我们一般把谨慎性和稳健型的产品作为低风险的理财产品。      谨慎型的产品表示的是本金损失的风险非常小，几乎没有风险，激进型的产品表示的是本金可能存在严重亏损的风险，但是同时，也可能取得很高的收益。谨慎型和激进型是几类产品中的两个极端。      谨慎型的理财产品适合百分之九十九的投资者，因为这类理财产品的本金几乎没有损失本金的风险。在银行可以买到的谨慎型的理财产品主要包括国债、银行存款、受托理财、货币基金。      其中，最常见的就是银行存款和货币基金了。银行存款产品可以分为定期存款、大额存单，智能存款等。不同的银行，存款利率在一定范围内是有差别的。小银行的利率会更高一些。      激进型的理财也就是非保本浮动型的理财产品。因为需要承担本金损失的风险比较高，如果是想要参与这类理财产品的投资者，首先就要做好投资不赚钱或者亏钱的心理准备。      可以通过银行买到的激进型的理财产品主要包括股票、期货、黄金、外汇，还有一些存在杠杆的投资方式等等。

5. 比银行收益高，但风险比股票低的理财有哪些？

比银行产品利率高的理财方式有很多，例如P2P平台、基金、股票等，但是你要说有没有一款理财产品没有风险，那显然是不可能的。
首先，你要理财的话，一定要坚信这样一句话“收益与风险是永远都成正比的”。所以，理财更看重的是性价比，以尽可能小的风险拿到尽可能多的收益。
其次，银行理财产品期限不等，最短的有20几天，最长的有1000多天，利率是有高有低，5%的收益率已经可以算是中等偏上的水平了。
一、基金定投
目前来说，投资股票、基金都是有很大风险性的，但是有没有一种方式能够一定程度的降低风险，我的答案是有，那就是做指数型基金定投，通过增加时间成本的方式来达到分散风险的目的，但是一定要注意，是降低风险，而不是没有风险。
二、P2P投资
选择一款安全性高的p2p平台。因为目前网贷平台的收益率多在10%左右，所以我们完全可以侧重安全性的目的来选择网贷平台。
当然，建议最好投6个月及以下的短标，这样可以更灵活的根据市场变化来改变自己的投资策略。
三、高净值理财产品
如果个人的金融资产大于一百万的话，你还会成为银行的高净值客户，对此类客户我们还会发行一些高收益的专属理财产品。
当然，再往上还会有私人银行客户，如果你能达到这个级别，就会有专属的财富管理团队为你打造最合适的理财方案。
小小金融表示，理财是一门博大精深的学问，也是一个让人越理越有趣的课题，根据自己的实际情况选择最适合的理财方式，才是我们最终想要达成的目标。
责编丨Henry

6. 使用银行理财产品的话，风险由小到大依次是怎样的？

一般来说，我们对金融产品、低风险、中风险和高风险进行分类。一般来说，什么是低风险，什么是高风险？事实上，这很简单。让我们来看看市场上最基本的金融产品的组成，即银行金融管理、债券、基金、股票等。让我们大致看看。例如，债券，事实上，这是资本市场上经常看到的产品，只是单独拿出来，普通人可能接触较少，听起来很奇怪，

事实上，这是大多数人最常见的产品，债券，顾名思义，是债务的一种方式，到期需要返还本金和利息，我们最常见的债券是国债，事实上，老年投资者对国债并不陌生，特别是在过去，当金融产品特别稀缺时，国债是一个很好的选择，现在当你再次发行国债时，事实上，年轻人很少买，基本上，老年人排队买，它的好处也更明显，比银行存款稍高一点，
事实上，还有另一个用途，也就是说，有些银行国债你可以再次进行其抵押贷款，这是我以前的客户的方式，当他说买国债时，我仍然想知道，他告诉我的原因是，如果你做生意急需资金，国债仍然可以做贷款，这是我第一次遇到大额国债，这是一种低风险的情况，这是我可以做一些国债，也可以做，但也可以做，这是我的情况，也可以做一个全面的情况，这是一个高于国债，这是我第一个全面，但也不大额贷款，我们经常做银行财务管理，其渗透主要是短期债务的组合，所以他们的收入将高于正常存款，过去两年，有一个产品实际上是债券集合，也被很多人选择，

货币基金，是各种短期债务的组合，显然也属于低风险产品，货币基金的本质，是债券基金，即投资债券基金，他们的风险自然不高。基金，从风险评估分类为中低风险投资产品，我也同意！特别是货币基金、债券基金在短期内相对安全，股票基金有点激进，需要投资者有足够的耐心，资金有足够的时间放置，期待长期资本成本能够抵御通货膨胀。至于风险的大小，隐藏在各种因素中，包括市场、心理和资本…很容易区分低风险、低风险、中风险、高风险和高风险的金融产品。一般来说，当你购买财务管理时，这种财务管理通常会有财务风险提示，如货币基金财务管理、存款财务管理、

7. 银行理财产品投资的产品都差不多，怎么风险差这么多

银行的理财产品其实最大部分借给了房产开发商和地方政府。

因为中央在调控房地产，所以银行给开发商的贷款额度不够用，剩下的贷款需求基本就靠银行信托理财了。信托理财贷款的实际年化利率一般高于10%，而一般的行业根本支付不起这么高的利息，也只有房产商能付得起这么高的利息。

由于中央规定了地方债只能由中央代发，而且现在中央严格控制地方发行平台债。而地方政府又要大搞基建，大上项目以拉动GDP，这样才好升官嘛。那么钱从哪里来呢？也只能走信托理财了。

一般投资者认为借给开发商的贷款风险大点。借给政府的贷款风险小点。
其实现在卖地收入占很多地方政府的收入接近5成，如果房价下跌，地方政府收入大减也可能还不起贷款。