80后家庭理财分析案例

1. 80后家庭理财分析案例

 　　 理财案例： 
  　　李先生夫妇，均为“80后”，有一四岁儿子。妻子为一般公务员，年收入8万元左右，享受公务员医疗、养老待遇；丈夫是科研所一般工作人员，年收入12万元左右，单位为其购买五险一金，加起来这是一个年收入20万的典型80后之家。
  　　有两套总共价值250万元左右的房产，一套自住，一套准备出租。自住房是妻子父母购买；准备出租的是按揭贷款的。有两辆车，存款15万元左右，其中3.5万元投资在朋友公司，年收益20%。
  　　只购买了一份教育险，年交2200元左右。没有购买任何理财产品和其他保险。
  　　包括生活、养车、养房家庭月开销在8000元左右，孩子每年学费2万元左右。双方父母健在，其中妻子父母有退休金，自己购买有部分商业养老保险和医疗险；丈夫父母均未退休，母亲患癌症，暂时大部分医疗费用靠社保和自己承担。
  　　我们来帮李先生一家做一下  财务状况分析： 
  　　根据以上信息，李先生家庭三代同堂，双方父母健在，还有一个4岁的儿子。分析家庭结构可以看出，整个家庭呈现“421”结构特征，李先生夫妇可谓是上有老下有小，夫妇二人是家庭的主要经济支柱，压力自然不小。李先生一家年收入共计20万元，年支出共计11.6万元，结余8.4万元。李先生一家持家勤俭，支出较少，每年能有结余，这本身就是理财的好习惯。
  　　 理财目标1：基金定投积累部分教育金 
  　　 如何理财才能实现为孩子存够教育费？ 
  　　李先生的宝宝已经4岁了，如何理财才能为孩子存够教育费，这个问题恐怕是每一个年轻父母共同的问题。
  　　宝宝今年4岁，未来教育花销总额要约38万元。有了目标，我们现在可以给宝宝制定教育储蓄金计划。
  　　李先生目前已经给宝宝上过教育险，但未言明返还金额。因此，我们建议李先生考虑基金定投的方式帮助宝宝再积累一部分教育金。以每月1000元为例，投资18年，按照年息6%计算，总共累计38万元，可以帮助宝宝顺利完成学业。
  　　 理财目标2：黄金定投储备夫妻养老钱 
  　　如何为夫妻两人存够养老金？另外，本人觉得购买商业养老产品，缴费时间太长，一般都20年左右，担心几十年后通胀，给付的钱购买力大幅缩水。有什么其他办法可以替代？
  　　李先生和太太觉得购买商业养老产品缴费时间长，并且担心通货膨胀。建议李先生和李太太通过黄金定投的方式积累养老金。
  　　黄金定投有几个优点：首先，定投缴费期灵活，可以根据自身情况设定缴费期限，并且可以随时调整。其次，黄金具有抗通胀的.属性，具有锁定购买力的功能。最后，定投黄金变现容易，可以满足随时支取的需要。此外，如果有剩余资金，李先生夫妇还可以选择低点一次性购入黄金的方式储存养老金。这样就解决了李先生夫妻的养老忧患。
  　　以上解决方案完全是建立在李先生夫妻预期几十年后通胀发生的前提下。但是，预期的通胀真的会发生吗？未来的二三十年会发生什么翻天覆地的变化？金银会不会被替代？这些我们现在都无法确定。基于以上的忧虑，建议李先生夫妻在定投黄金储存养老金的同时，还是最好购买部分商业养老产品。
  　　商业养老产品具有确定给付的特点，我们在投保的时候能够知道退休后给付我们多少钱。就算未来发生通缩，这笔钱的数额也不会发生改变。通过这样的安排，能够降低黄金定投的风险，确保李先生夫妻一个安全美好的晚年生活。
  　　 理财目标3：为父母养老建立保障专户 
  　　 解决好双方父母的养老医疗问题。 
  　　李先生家三代同堂，是典型的“421”家庭模式，家庭重担几乎全部落在李先生和李太太的身上，可以说是压力山大。
  　　由于双方父母年纪较大，现在选择投保保障类产品，会出现倒挂，不是很合适。建议李先生夫妻建立专用账户，通过理财配置的方式帮助父母建立保障专户。
  　　另外，由于李先生夫妇是整个家庭的支柱，建议夫妻双方考虑给自身投保重大疾病保障计划或者定期寿险计划，如果夫妇二人平平安安，自然是由夫妻双方供养父母和子女。如果不幸出现意外，可以由保险计划获得赔偿，避免家庭财务风险。
  　　 理财目标4：用生命价值法确定投保额 
  　　 目前的资产还可以怎么合理分配投资？ 
  　　建议李先生将剩余资金投资在夫妻双方的养老、医疗、双方父母的养老医疗储备金这三个方面。
  　　 夫妻双方的医疗补充保障 
  　　李先生夫妇是家庭的顶梁柱，需要补充投保，增加家庭金融的稳定性。那么多大的保额合适呢？我们可以用生命价值法来确定。
  　　生命价值法是以一个人的生命价值作为依据，来考虑应该购买多少保额的保险。该法则具体分三步：一是估计被保险人以后的年均收入；二是确定退休年龄；三是从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出后剩余的钱。据此计算，可得出李先生的生命价值。比如，李先生今年30岁，假设其60岁退休，退休前年均收入12万元，用于自身的花销为6万元，按生命价值法则，李先生的生命价值是（60岁－30岁）×（12万元－6万元）=180万元。同理可计算出李太太的生命价值是（55岁－30岁）×（8万元－4万元）=100万元。
  　　通过计算，如果给李先生夫妻二人单独投保储蓄性重大疾病保险，每年花费约为8万元，而李先生家每年结余不足8万元，因此建议李先生夫妇采用重大疾病保险加定期寿险混合的方式来投保。可以考虑每年拿出3万元投资重大疾病储蓄保险，2万元投保定期寿险。这样既覆盖了280万元的保障缺口，又能够兼顾重大疾病和养老。
  　　 夫妻双方的养老保障 
  　　我们通过上述规划，给李先生夫妇配置了储蓄性重大疾病保障计划，再搭配前文给出的定投黄金，李先生夫妻可以获得一份兼顾抗通胀和安全性的养老保障计划。
  　　建议李先生夫妇每月拿出1000元定投黄金，按照年息6%计算，通过30年的定投，到李先生退休时，可以累积100万元养老金。
  　　 筑造父母养老储备金账户 
  　　本案中李先生夫妇有存款15万元，其中3.5万元投资在朋友公司，年收益20%左右，此外通过刚才的配置，每年还有结余。我们可以通过长短搭配的方式来提高这笔资金的回报率，满足父母养老所需。李先生夫妇可以留存5万元作为日常准备金，这笔钱可以购买按天计息的理财产品或者货币基金。剩下资金可以购买中期理财，提高收益。

2. 80后家庭理财案例分析

     　　家庭理财方法：家庭理财案例分析         　　家庭理财案例分析 
       　　徐州80后小夫妻们平时都是怎么存钱和花钱的，每个月他们的收支情况如何，和你们的生活方式是否有出入，你们是不是赞同他们的这种生活方式?你一个月又花多少赚多少呢?作为80后的我们应该怎么理财呢?先一起来看看案例吧!
        　　◆1号小夫妻◆ 
       　　@赵旋:我老婆是在医院药房工作，工资一个月基本1800元×12=21600元，我自己做点小生意一年差不多10万。平常的开支: (租房子650元+宽带60元+水电100元+手机费我300元+我老婆的50元+车子油钱1500元+房贷2100元+车贷1500元十吃饭1000元+女儿上幼儿园600元+烟钱400元)×12=99120元，自己有两张信用卡，到现在为止。里面的钱从欠5000元到现在欠两万多。越来越多。
        　　◆2号小夫妻◆ 
       　　@窝左岸:我一哥们的真实故事，老公月薪5千，老婆月薪3千，每个月工资到手，这两人是这样花的，五千块钱存银行，两天妻用三千，我哥们，每天下班之后，会做一个小时的.兼职，两个人的生活费基本上是没问题，千把来块，抛去两室丶厅的房租费水电费一千二，一个月跟朋友同事聚餐一次，花400左右，再加一些生活用品，300左右，每人每月添一两件衣服再加交通费差不多了。
        　　◆3号小夫妻◆ 
       　　@gettoo.家庭月入1万多，还贷3000，两人走路上班5分钟，交通费0，早中晚都是自己做饭总费用估计1500，这要减去单位补助的几百(可以买米买油买奶)所以伙食每月大概1000，平时吃完晚饭最大娱乐带孩子上公园，8点到11点在家带孩子学习，以养成良好学习习惯，顺便看看自己专业书籍，提高专业水平。当然可能还有其他开支算不上，估计不到1000吧，所以算下来每月能够存大几千，加上两人公积金、年终奖什么，每年理论上可以存10几万吧!
        　　◆4号小夫妻◆ 
       　　@竹林丫丫:目前我们两个人在公司上班月入加在一起了千左右，都是在公司吃2餐，一个月除去房租水电电话1500左右，2个人零花每人500，自己很少买衣服和化妆品，典型的女汉纸，我们无房，无车，无小孩，每月存4千左右。
        　　给80后小夫妻的理财建议 
       　　1、流动资金作为一个家庭的紧急预备金是必不可少的，目前建议一般将家庭3——6个月的总开销留做预备金。
       　　2、鉴于该80后家庭刚刚成立，处于生活费用持续上升的阶段，理财重点是开源节流。建议在二人世界阶段生活开支控制在5000元内，每月节余中拿出4000无用作基金定投，两年后约10万，应对小孩出生及用于购车。
       　　3、购车计划:建议购车可采用按揭方式。
       　　4、购房计划:小孩3岁时考虑换房。
       　　5、子女教育及养老规划:小孩出生后，建议将每月基金定投降低至3000元。
       　　6、投资规划: 50%的可投资资金购买股票型基金，30%购买混合型及债券型基金，20%购买银行理财产品。
       　　7、保险规划:增加商业保险保障，建议一般家庭保费不超过整个家庭收入的10%为宜，夫妻双方的保额是总收入的10倍。
        　　80后家庭理财小技巧 
       　　1、学会记账。
       　　2、减少不必要开支和负债，能省就省。
       　　3、杜绝过度超前消费，合理利用信用卡。
       　　4、巧妙利用定期定额进行投资，帮助实现人生规划。
       　　5、年轻时不忘给自己一份保险。

3. 80后家庭如何理财

4. 一个80后小家庭怎么理财

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置就是对资金在各个资产之间进行安排的一个过程，只有做好合理的资金安排，家庭在面对突如其来的风险时才能保持稳定，既不影响正常的家庭财务生活，又能不断地产生收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。在文章开头，我向大家推荐一门可以帮助我们增加收入的理财课程，课时七天，学完就能感受到理财能力的进步：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。在家庭理财方面，合理的支出比例可以参考下文：40%的收入可以购买房子、股票和基金等一类用来保值或增值的资产30%的收入用于维持家庭日常开销，保障家人的生活；20%的收入用于银行存款，以备不时之需；也可以适当投点货币基金获取收益。10%用于保险规划，管理人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。这个账户的关键就是赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。就是把投资的钱对半分，其中一部分用于投资股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户生活的消费可配置1~2张信用卡，可以覆盖大部分的日常消费。这个账户，每一个小伙伴一定要拥有，但是最容易发生的问题是占比过高。很多时候没有钱准备其他账户，是因为这个账户花销过多。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户的重点是要专属的：不能够随便使用。很多家庭在过日子的时候都要存养老金和教育金，但经常会因为要买车或要重新装修等原因花费掉。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。运用基金定投来实现这个账户是一个比较好的方法。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《一个80后小家庭怎么理财》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

5. 80后家庭怎么理财

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指资金在有计划的安排下对资产进行配置的过程，在做好合理的资金安排时，面对突如其来的风险才能保住家庭财务的稳定，既不影响正常生活，又能积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。在文章开始前先向大家推荐一门七天的理财课程，能帮助我们增加收入，提高理财能力：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。关于家庭理财方面比较合理的支出比例可以参考下文：40%的收入可以购买房子、股票和基金等一类用来保值或增值的资产30%的收入用于支撑家庭的日常开支，保障基本的生活；20%用于银行存款，以备不时之需；可以适当投点货币基金。10%用于保险规划，管理人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。对于这个账户来说，重要的是是能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。也就是把投资的钱平均分成两半，其中一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户生活的消费可配置1~2张信用卡，可以覆盖大部分的日常消费。这个账户，每一个小伙伴肯定要有的，但是最容易出现的问题是占比过高。很多时候没有钱准备其他账户，是因为这个账户花销过多。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户是专属：不能随便使用。很多家庭在过日子的时候都要存养老金和教育金，但经常会因为要买车或要重新装修等原因花费掉。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。运用基金定投来实现这个账户是一个比较好的方法。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《80后家庭怎么理财》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

6. 80后家庭怎么理财，如何投资理财技巧

怎么理财比较好大家一直都比较关心，你在市场上找到的理财方式和理财产品都过于复杂了，今天我们就不用那么复杂了，我直接把我认为还不错的理财方式和理财产品给你们！还有我很想推荐最近的一门基金课程给大家，大神们专注基金投资多年，年化收益可达15%：仅限50人！点击参加《基金训练营》，跟投高收益基金！下面进入正题1. 股票--高收益率的理财产品仅仅去券商那里开个户就可投身股市，本金都不需要准备太多。股票的刺激大家都听说过了，所以投入资金要保持在总资产的20%之内，因为炒股的风险太高了，所以刚开始接触理财的人还是不建议炒股的，不懂行情是很容易被割韭菜的，可是系统的学习下来又太耗费时间跟精力了。2. 基金——安全性、收益性、流动性兼备的理财产品基金的资金是存放在银行的，所以安全十分有保障。基金和股票的区别在于，基金是由专人管理的，比起股市的自由投资，稳定性高很多。基金10元起卖，价格非常亲民，投资种类也不会集中在一个品种上面，风险很低。基金的特点在于：强流动性，易赎回，钱灵活。很多人基金收益不高的原因就在于自己不会挑选基金，如果想获得持续收益，可以参考投资大神们的选择：限时福利！点击参加《基金训练营》，高收益基金已流出。速度跟投收益可达15%！3. 国债——门槛低，安全性高，流动性较差的理财产品国债的优点有很多，首先它只要100元就能买；有着高安全性是因为发行主体是国家，而且一年还有4%左右的收益。购买国债之后建议不要提前兑取，因为它属于长期投资，而且在提现时要有0.1%的手续费。结合以上分析，理财最合适的产品还是基金，普通人理财在投资过程中有三个不好的地方：不专业、没时间、资金不够。而投到的基金能够给力，就能完美解决这些问题。想要高质量基金，基金训练营是个不错的选择：点击参加《基金训练营》，基金投资能躺赢！以上是我对《80后家庭怎么理财，如何投资理财技巧》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

7. 家庭理财问题

很想帮你，但你所提供的资料实在是太少了，只能对其简单的数据说一个理财思路了，其实以你们的工资在西安算是偏低的了。你只想到房子到期要装修，有没有想过孩子马上要上学了？你觉得孩子上学重要还是房子装修重要？个人意见，房子可以简装再简装。将装修的房子的8万元再缩一下，以确保家庭没有负债。（房子产权还有几十年呢，以后条件好了，想装成什么样就装成什么样。）
第二，现在你们的收入支出情况还可以说是有结余，但必竟是私企，稳定性较差，应该做好充分的现金准备。至少手中有三个月准备金：4300*3=（12900元）如果手中有信用卡就更好了。把信用卡用做风险准备金。
第三，每月把2700元的结余，存下了。每个月为孩子存上1000元的教育基金。每月存1700元用于现金储备。手中资金达到12900元的标准后，再想着投资。
第四，就是提高你们夫妻的收入能力，由于不知道你们都是什么专业的，所以没有办法直接给你们建议。只能举例说明，例如：妻子是学会计的，就可以多接点代理记帐的工作。丈夫是IT行业的就可以多接点私活等等。还有什么问题，可以给我留言。希望我的回答能给你一些帮助！（呵呵，我也是西安的。最后，祝你们家庭幸福。）

8. 家庭理财问题

的确不建议买房。一方面现在不是买房最佳时机，买好后面临贬值风险；第二，买房后你们家庭收入又要支出一笔还房贷，生活质量一定会下降；第三，现在有了孩子，5年、10年后对孩子教育的投入会加大，现在需要做储蓄计划。
建议如下：每月工资余额+年终奖作为生活费用（包括每年旅游、培训学习等投资）；30w资金仍用于投资，年12%的分红不断投入继续分红，但是该资金需分为三份不可挪用：第一份为孩子今后的教育基金；第二份为你们夫妻为今后的养老做储蓄，以备不时之需；第三份用于为家庭/成员购买保险，需购买既保险又增值的品种。