如何规划好资产

1. 如何规划好资产

2. 你的家庭资产如何进行规划？

 理财不仅是为了赚取收益，还包括一系列的理财规划，现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划，这些都与日常生活息息相关。
   1、订立理财目标
   没有目标，就没有方向，理财也需要设立一个目标，可根据自己的现实情况，订立一个可实现的目标，比如年储蓄8万元，3年后要买房等等。
   2、控制现金流
   也就是所谓的“开源节流”，让自己的现金流处于健康的状态，不要背负太多的负债，收入大于支出，控制现金流是理财的关键，有余钱才能理财。
   3、合理的投资规划
   根据自己的风险承受能力，选择合适的理财产品，一般越简单的理财产品越好。首先要对个人或家庭的风险承受能力进行评估，在充分评估的基础上，综合考虑流动性、安全性和收益率，选择最合适自己的理财策略，搭配不同风险的理财产品，组合进行投资。
   4、风险管理与保险规划
   在人的一生中，风险无处不在，需要通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，从而更好地规避风险，保障生活。
   5、相关的理财方法
   1)学会记账
   可根据自身情况选择记账，市场上也有很多类似的APP，像随手记、挖财记账等。关于记账，如果觉得麻烦个人观点是不需要每一笔开支都记，只将大额的开支进行记录，例如单笔超过100元的消费进行记录就行。
   另外，建立自己的资产负债表，每月进行核查，看自己的资产结构适合合理，当月的消费是否超额，及时调整自己的消费习惯。
   2)合理使用信用卡
   信用卡是一把双刃剑，给人们生活带来方便的同时，也会给部分人带来一定的困恼，合理利用账单期，非特殊情况，不要使用分期还款和透支消费。
   3)合理利用低息贷款
   像房贷，尽可能的选择长周期贷款，像30年，并且不提前还款。
   4)将理财的资产进行区分
   根据用途进行区别，比如进行消费的钱、投资的钱、保本的钱、养老的钱等，根据不同用途，选择不同的理财产品。
   5）理财产品长短期进行搭配
   选择不同期限的理财产品，让自己的资产随时有一定的流动性，一般留有3-6个月的生活费，作为备用金，放在活期理财产品。例如投资定期理财产品，每月投资一笔1年期的理财，连存12个月，这样既能享受1年期的利率，也能保证每月都有一笔现金流。
   6)购买保险
   根据自身经济情况，选择合适的意外险、重疾险、医疗险、寿险。直接买消费型保险，不建议购买投资分红险，保险支出占个人年收入的5%-10%之间。
   一年的意外险，每年到期后直接在淘宝购买、50万保额的重疾险、一年期的医疗险直接在微信和支付宝上购买的。
   理财需要专业的知识和长期的规划，建议根据自身情况，制定适合自己的理财计划。
   生活是美好的。我们常说家庭有三钱问题，即“赚钱、花钱、钱生钱”，那么与之相对应的，理财就成了关系着一家生计的大事。家庭理财顾名思义就是结合家庭自身的经济状况，通过合理的设计资产配置和财务目标，实现财富的增长。家庭理财，一定要学会有效、合理的运用资金，增强家庭的经济实力。
   1.储蓄，理性消费
   理财应注重培养储蓄习惯，积累资金，才能有财可理。也就是说在懂得积累本金的同时，也要适当的开源节流，若在平时不懂的节约，在家庭消费支出的消费较大的情况，无法积累本金，家庭理财就变为空谈。
   2.要了解理财知识
   理财要懂赚钱，这就涉及到对理财方式及理财知识的了解，在家庭理财中，如果对理财一窍不通，积累的资金不仅不会增长，也会受到损失。
   3.理财目标要明确、量化
   首先对家庭的资产状况进行全面的分析，扣除日常的消费以及应急资金，用剩余这部分来理财。制定阶段性目标，从短期、中期、长期三个方面，分阶段的一步一步去实现理财计划，树立投资理财意识，避免投资理财的盲目性。
   4.选择合适的方式
   家庭理财，在有了本金的积累，理财的规划目标，这时就到了选择一个理财方式的时候，一个好的方式可以让财富得到持续性的增长。在选择理财方式上要牢记：“方式要灵活，风险性、收益性”这几个方面综合考虑。
   综上所述，家庭理财就是根据家庭自身的资产状况进行合理的配置，以实现财务自由，提高经济实力、生活水平，在理财过程中，要保持好的心态，有收益很正常，但不能好高骛远，过分的追求收益。
   但是“生钱”理财也不是说想做就能做到的，那我们先从准备工作入手。
   理财理财，我们理的是闲钱。所以，在理财前最先要清楚的就是个人的财务状况，了解清楚自己手里究竟有多少闲钱。
   先要计算下手里可流动资金有多少，银行存款有多少，确定手头的闲置资金。这些“闲钱”都是可以用来理财的钱。
   再看下每个月的收支状况，除去各项花销、信用卡还款等，每个月真正能结余多少。
   每个月剩下的这些钱，将会是我们长期理财的本金来源之一。
   如果你之前有尝试过一些理财产品，那可以先整理出自己到底投入了多少钱，什么时候到期，收益情况如何......对于那些收益不好的理财产品，就要考虑是否还要投下去了。
   风险承受能力考量的是我们能承受多大的损失而不至于影响正常生活。
   这个是要综合家庭状况、年龄、经验等多个方面来考虑。
   如果比较年轻，没什么家庭负担，那这个时候，可以尝试一些高风险理财；但家里有老人和孩子，负担较重，就得多考虑下稳健型的理财了。
   如果是理财“老司机”，经验丰富，那肯定对各种理财的风险收益水平和波动有一定了解，懂得如何去权衡；但对于刚刚上路的理财新手，就要适当减少高风险理财的配置比例。
   虽然个人风险承受能力只是我们自己的一种主观判断，但它一定程度上告诉大家什么理财可以买、什么理财不要碰？
   买理财前，一定要想好自己现阶段的风险承受力，把它做为一个理财的“基本线”。
   不同的阶段，理财的目标和规划都会有所不同。
   理财的目标可以分两类来看。
   一是通过理财，希望能实现一些阶段性的愿望。比如若刚工作的时候，第一个目标就是尽快存下10万块，然后为了这个目标，定一个努力的时间。
   二是希望通过理财能达到一定的收益水平，更加简单，直接。比如有人希望通过理财，每年能拿到8%左右的收益。
   目标很简单，接下来就需要想想如何规划？如何实现？
   比如，这么多的理财方式，为了达到你的目标，哪些方式比较合适？想要达到10%的收益，要怎么进行资产的配置？
   规划不需要很复杂，但至少要有个大概的想法。投哪个理财、投多少钱，你还是要事先想清楚的。
   这里先列举一些主流理财方式的收益情况，给大家做个参考：
   ① 银行定存，年化收益率1.1%—3%；
   ② 储蓄国债，年化收益率3%—4.3%；
   ③ 货基，年化收益率3.5%—5%；
   ④ 银行理财，年化收益率3%—5%；
   ⑤ 互联网理财p2p，年化收益率6%—13.5%；
   ⑥ 股票、债基、股基、基金定投等，年化收益率是浮动的。
    低风险、非流动性资产配置（30%-40%） 
   1、银行理财。银行除了存款业务，还有理财业务。银行理财产品一般5万起投投，收益率一般在4%左右，封闭期有一个月、三个月、半年等不同期限。虽然现在监管要求是逐步打破刚性兑付，但目前依然可以说非常安全，可以放心投资，因为银行肯定不会让理财产品出现兑付危机，造成恐慌，可以说银行理财唯一的缺陷就是其存在封闭期，急需用钱时无法提前赎回，流动性较差。   2、储蓄式国债。100元起购，可在银行柜台认购，期限从1年到5年不等，收益率在5%左右，可提前赎回，但一般持有期越短收益率越低。   3、DIY型保本基金。我们可以自行配置，搞一个保本型的基金组合。比如大部分资金购买国债，再将国债可预见的收益买入股票型基金，这样最低能够保本，如果能够把握机会，及时调整，也能够借势冲击很高的收益。   4、保险理财。集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的新险种，这里主要推荐分红险和万能险，不过其收益计算方式都较为复杂，有些收益率也较低，当然我们也可以选择非理财保险，对自己的身体、生命和财产进行投保。
    中低风险、非流动性资产配置（20%-40%） 
   1、如果自己或家人有在3、4线的小城市生活的需求，20万可能可以在3、4线的小城市付个首付，买个房。能够实现资产的保值增值，同时有恒产亦有恒心。   2、DIY型进取型基金。既然保守型基金可以DIY，同理，我们可以自行配置进取型基金组合。
    高风险、非流动性资产配置（5%左右） 
   这一部分的投资主要看个人眼光和机缘，就算没在对的时间买上比特币，买了腾讯、茅台的股票也是好的，当然这些机会都可遇不可求。所以，不建议重仓。
   通过上面这些内容，大家应该对理财规划有个大概的了解，清楚自己要投哪些理财，如何进行分配，在接触任何一个新事物时，基本的了解和认识都是有必要的。所以值得我们花点时间去学习。