银行两大问题被曝光，5家银行被“点名通报”，储户存钱需谨慎

1. 银行两大问题被曝光，5家银行被“点名通报”，储户存钱需谨慎

在现在这个 社会 ，虽然说钱不是任何东西都能买到，但如果说没有钱的话，那真的很难立足，这也应了那句“钱不是万能，但没有钱却是万万不能”，可见钱对于任何人都是十分重要的。刚刚过去的2020年，让我们意识到身体 健康 的重要性，同时还有存款的重要性，一个人或者一个家庭，在遇到突发事件的时候，有存款那自然是“坦然自若”，没有存款的话那则犹如“热锅上的蚂蚁--团团转”！ 
     
  我国是一个储蓄大国，居民储蓄率高居全球首位，根据央行发布的相关信息显示，我国的人均存款金额现在已经突破6万元，可以说也许对于有的人来说，6万多的存款并不算什么，但有一点我们也要清楚，不管是在哪个国家，穷人永远都会比富人多，而中国自然也不例外，所以对于很多人而言，6万多的存款可能他们要存好几年才存的下来。 
  
  对于老百姓而言，银行是一个十分安全的地方，也正是因为如此才会有那么多人选择把钱存入银行，除了这一点以外，能获得一定的利息也是一个重要的原因，所谓“无利不起早”，利息对于储户的吸引力还是非常大的。有的人质疑银行的安全性，其实这大可不必，要知道我国也有银行破产，但储户的资金安全是有很大的保障的。据《存款保险条例》中所示，如果银行破产，那储户最高可以获得50万的全额赔付，而虽然我国人口众多，但其实在银行存款金额超过50万的占比仅仅只有0.37%，所以只要你的存款低于50万，那完全可以不用担心。 
     
  鉴于银行在我国金融体系中的重要性，还有为了保障老百姓的资金安全，国家对银行是有设立专门的监管机构的，也就是中国银监会。银监会对全国任何一个银行都有监督权，如果说有哪一家银行出现了违规行为的话，那就会对其进行处罚，比如进行罚款，同时还会对其通报批评。 
  
  虽然说监管很严格，但总有一些银行想要“暗度陈仓”，但俗话说“天网恢恢，疏而不漏”，那些妄图“钻空子”的银行总会被发现。在2020年7月份的时候，银监会发布了一条通告，通告中所述的就是对几家银行出现的问题进行“点名通报批评”！其中包含了农业银行、北京农商银行、大连银行、上海浦发银行和农业发展银行。是不是觉得很惊讶？竟然连作为国有银行的农业银行都位列其中？然而事实确实是如此，对这几家银行的违规现象进行分析后，其违规的行为其实就是两种，一种是“违规收费”，还有一种则是“捆绑销售”！ 
     
  一般而言，储户去银行存钱，或者去办理业务，那通常都需要签字，但你有把所签的合同看完过吗？有对其中不理解的地方进行咨询过吗？说实话估计99.999%的人都不会去看，往往都是银行员工让我们在哪里签字就直接签字了，最多也就是在几个关键的地方稍微看一下，确认无误也就直接签字了，之所以这样也是因为储户出于对银行的信任，但有的银行却是利用了这份“信任”。 
  
  银监会点名通报中的农业银行是福建石狮农业支行，据通告中指出，该支行在与其客户签订的一份“服务协议”中收取了52万的服务费用，而据银行规定中，该费用的标准其实仅仅只有1万元，可以说违规收取了客户52倍的费用。所以在这里也告诫各位储户，即使是在银行所签订的合同，那也要认真看，不懂的地方一定要弄懂才能签字。 
     
  捆绑销售 
  
  银行的产品非常多，自然也会出现有的产品十分“热门”，而有的产品则无人问津，特别是一些理财产品，所以有时候银行也会为银行员工下达一些指标任务，让其想储户推荐这些无人问津的产品。不过如果直接推荐的话，那成功率自然会很低，所以有的银行就“另辟蹊径”，将这些产品与贷款“捆绑”在一起，这样一来一些想要贷款的人就不得不购买这些产品。虽然说一旦捆绑了产品的贷款其贷款利率会有所下降，本质上对于贷款人还是有一定的好处的，但不得不说这种行为属于违规行为，同时也是银监会明令禁止的。 
     
  俗话说“树林子大了，什么鸟都有”，我国的银行业也不能例外，要知道我国如今的银行数量已经达到了4000多家，遍及全国，难免会出现一些“害群之马”，所以一定要有警惕之心，一旦自己的合法权益遭到侵犯，那一定要拿起法律武器维权，同时也希望银监会能加强监管力度，尽量保障储户的资金安全。

2. 储户注意，这5家银行“出问题”了，被官方点名批评，存钱要小心

文：小娜
  
 对中国人来说，存钱就像生活中不可或缺的一部分。不要说大人能存钱，连孩子都有存压岁钱的习惯，有的长辈还会帮他们把钱存到银行，作为教育经费等。不得不说，存钱要从小培养，这是一种良好的教育，也是一种良好的习惯。因此，中国的储蓄率已经达到45%，多年居世界第一，这与中国的意识形态密切相关。
     
  
  
 这些年来，人们为什么习惯性地把财产存入银行？
  
 首先，把财产放在家里不安全，可能会被偷。相反，它可以在银行得到保护。更重要的是，中国的银行大多是国有银行，在国家的支持下，人们会觉得存款可靠、安全、可信；而一些民营银行，国家会加强监管。
     
  
  
 其次，在银行里，还有一些利息可以拿，这符合中国“不劳而获”的理念。此外，即使银行意外破产，国家也会尽力保护储户的利益。当然，银行破产相对少见。相关数据显示，在我国14亿人口中，有一半以上的人与银行有交易，这一数字超过了国家数量，显示出规模。而且，中国四大知名银行：工、建、农、中都是民间雄厚金融资本的代表。
     
  
  
 在四大银行中，中国工商银行是融资实力最强的银行。它不仅在筹集资金方面很强大，而且在赚钱方面也很强大。根据2020年公布的年报数据，2019年全年实现净利润3134亿元，比去年同期增长4.9%，相当于每天8.6亿元，远超其他银行。
  
 过去两年对每个人来说都很特别。这个时候，最考验的是我们是否有存钱的习惯。在银行没有存款的情况下，如何应对突发情况？因此，我们仍然可以看到存钱的重要性。但去年，银监会点名批评了5家银行。这五家银行分别是：中国农业银行、北京农村商业银行、中国农业发展银行、大连银行和上海浦东发展银行。许多人可能会惊讶地看到，中国农业银行和上海浦东发展银行已被命名。它们怎么了？为什么被“批评”？主要有两个原因：一是捆绑销售，二是乱收费。
     
  
  
 非法收费
  
 造成这种现象的原因是一些银行利用了我们对它们的信任。我相信很多时候我们都去银行办理业务。当我们需要签字时，在大多数情况下，我们不会仔细阅读合同中的每一条，而是直接签字。在这种情况下，银行可以利用一些漏洞。再给我们签的合同上有一些条款是需要收款的，收取的钱数也不是很多，就没有很多人在意，但每年都会扣。
  
 因此，今后到银行办理业务时，无论是哪家银行，在签订合同时都要仔细阅读每一条条款。如有任何疑问，还应及时向银行工作人员询问，避免乱收费现象。
     
  
  
 捆绑销售
  
 去银行办理贷款业务时，银行工作人员经常向我们推荐一些理财产品。在推荐的时候，他们会说直接贷款的利率会比较高，使用理财产品的时候可以降低利率。因为是在银行，我们的警惕性会大大降低，很多人会选择理财产品来处理。
  
 虽然理财产品本质上对我们没有伤害，但也是间接捆绑销售的一种形式，银行工作人员也依靠这种销售来实现目标。不难发现，如果我们配合他们办理理财产品，银行工作人员的服务态度会非常好，否则，服务态度会迅速下降。
     
  
  
 这两种现象银监会是不允许的。除公布名单外，银监会还将对违规银行处以罚款。在众多银行中，民生银行被罚款最重。2016-2020年，民生银行共收到银监会开出的5张罚单，最高金额约1亿元。这说明国家对保护我国居民利益和财产安全非常重视，监管制度也非常严格。
  
 总之，中国有很多银行。即使监管非常严格，也难免有一些银行会趁机“钻空子”，因此我们需要更加重视。如果了解了相关问题，我们就能保护自己的权益。

3. 又有银行“出问题”了，官方点名“批评”，储户们存钱一定要小心

对于我们中国人而言无论从老到少都信奉着一句老话，那就是“手中有粮，心中不慌”，这句话在如今看来意思就是手里有存款，未来一旦除了什么事情都不会太过于担心。所以对于很多国民来说，在日常处理存款的时候一般都会将大部分资金存在银行，这样不仅可以保障资金安全，还可以在银行选择一些定期理财谋取一定收益。随着这种良好风气的逐渐扩大，我们都会发展，在各行业企业出现发展的同时，很多地方性商业银行也像雨后春笋一般迅速成长起来，在一般街道上间隔不远就会发现一座银行，根据数据显示，我国目前银行已经超过4500家，对于一些面向大众的营业厅和自动取款机更是数不胜数，有23万座之多，而事情一般都会有两面性，银行的增多也带来了很多乱象，最近银监会又通报点名批评，又有银行出问题，存款存在明显的“套路”，而广大储户们存钱一定要小心！ 
     
 
  
  
  众所周知，一旦一个企业在市场处于垄断地位，其收益以及发展规模都会得到有效提升。银行虽然不是属于企业但是相同也处在垄断地位，通过基础性的存款、房贷从中赚取高昂的利息差，并且有很多商业银行都会利用储户存款在一些稳定投资方面进行投资，即使最小的利润，由于银行投入基数比较大，自然利润也会非常高。 
     
 
  
  
  其实从另外一组数据就可以明显看出银行到底有多“赚钱”了，就拿如今火爆全世界的国产企业华为来说吧，依靠近两年政策帮扶以及企业发展，不仅在我国的市场占有率在稳定上升，甚至在全球很多国家市场份额也在逐渐扩张。据悉在去年华为整体净利润达到了646亿元，而阿里巴巴和腾讯两大集团营收也达到了1404亿元和1598.5亿元。当我们都以为这些数据已经达到收益巅峰的时候，银行的收益可以说让我们大吃一惊，这些企业收益与银行的相比起来甚至九牛一毛。就拿我国在银行市场规模最大的工商银行来说吧，当年净收益达到了3159.06亿，并且看 历史 几年的收益记录，这个数字还在出现缓慢提升，所以这些数据其实也就印证了银行是我国最“赚钱”的企业！ 
     
 
  
  
  也是自从国家宣布银行商业化以及允许银行破产规定正式实施，为了保障广大国民储蓄安全以及避免风险，所有成立的银行必须要为属下储户购买《存款保险条例》并且在日常经营中还要受到银保监会以及央行的监督，但是随着商业银行的逐步增多，对于原基础银行规定，很多商业银行都变着法提升自身储蓄业务量，甚至与相关规定打着“擦边球”。 
     
 
  
  
 
  
       
 
  
  
 
  
  
 
  
  
 
  
  
 
  
  
  本次被官方通报严重批评的银行一共有五家，其中令我们非常惊讶的是很多国有银行也在其中，五家银行为大连银行、中国农业发展银行、农业银行、浦发银行和北京农商行，同时也将这五家银行违规问题宣告出来。主要就是两点，第一点违规按照业务乱收费，第二点就是违规捆绑销售。就拿其中农业发展银行来说，在相关支行提供企业融资产品的同时，违规搭售银行内部保险产品，这种就叫做捆绑销售。大连银行相关支行向某集团指定客户进行签订协议，本应该按照规定向这些协议房提供咨询服务，待收取2086.25万元费用后，被曝出并未提供相关协议服务。 
  
 
  
  
  其实官方的这些相关通报，其实目的就是为了让这些存在问题的五家银行及时整改以给广大储户带来更多便利，而且还给很多想要打“擦边球”的银行一次提醒，让这些银行明白，民众并不是为了银行而活，只有风险越小的银行才能深受储户喜爱，才能放心将积蓄存在这些银行里。

4. 这“5家银行”出问题了，官方直接点名“批评”，储户存钱要注意

银行和老百姓的生活有着紧密的联系，不管是买房、卖房还是存钱、取钱，都需要和银行打交道，因为中国人都对银行的信任度很高，所以愿意把钱存到银行，不仅安全还能得到一笔利息。相关数据显示，在我国14亿人口中，有超过一半的人和银行有交易往来，可见规模之大。  
     
   银行作为金融机构，只要和钱有关它都能为大众服务，所以它筹集资金的能力不容小觑。像我们熟悉的四大行，赚钱能力放眼全球都是很强劲的存在。其中，有着“宇宙第一行”的工商银行是“吸金”能力最强的银行。数据显示，2020年工商银行的净利润高达3900多亿，相当于每天“躺赚”8/9亿，可以说是非常厉害了。  
  
   据相关信息显示，我国现如今的银行数量可能已经达到了4500家以上，而在众多的银行中，小型银行占大多数，不过不管是规模如工行这么大的，还是规模如农村信用社那么小的，都是会受到银保监会的监管，毕竟老百姓信任银行，所以才会把自己辛辛苦苦赚的钱存在银行，而一旦出现“问题”而导致资金亏损，那估计储户都无法接受。  
     
   所以银行一直以来都是兢兢业业的工作，基本没出现过什么负面新闻，但是俗话说得好“林子大了，什么鸟都有”，这句话同样也适用于我国的银行业，虽然说银保监会监管非常严格，但面对全国这么多银行，难免会出现“漏网之鱼”。对于储户来说，一般我们去银行办理业务，不管是存钱还是取钱，银行员工让我们在哪里签字。  
  
   说实话很少有人会仔细去看合同上的“条条框框”，虽然绝大多数银行不会出现“问题”，但如果遇到了呢？那损失的只会是储户。就在前段时间，银保监会公开批评了5家银行，到底发生了什么事呢？而这5家银行分别是：中国农业银行、北京农商银行、中国农业发展银行、大连银行和上海浦东发展银行。  
     
   第一个，中国农业发展银行“强制搭售保险产品”。第二个，中国农业银行“不合理收取市场调节价费用”(2件违规收费案例)。第三个，浦东发展银行“未提供实质性服务而收取费用”。第四个，大连银行“收费服用与提供服务不符”。第五个，北京农商银行“超公示标准收取手续费”。这些银行都暴露出来的两个问题，分别是："违规乱收费"和"捆绑销售"。  
  
   违规乱收费：  
  
   这种现象的出现是因为一些银行利用了我们对它们的信任，相信很多时候我们去到银行办理业务，在遇到需要签字的时候，大多数情况都不会仔细的去阅读合同中的每一个条款，而是直接签字。在这种情况下，就给了一些银行可以钻的空子。再给我们签的合同上有一些条款是需要收款的，收取的钱数也不是很多，就没有很多人在意，但每年都会扣。  
     
   其中，中国农业银行出现在名单中让人倍感意外，按理说农业银行收费标准应该是公开透明才对，但是农业银行旗下的两家支行，却做出了违规乱收费的行为。据报道，这两家支行分别是福建石狮支行和内蒙古锡林浩特支行，前者多收了客户51万元的套餐费，后者则多收了客户4.5万元手续费。  
  
   捆绑销售：  
  
   在去银行办理贷款业务时，银行工作人员经常会推荐给我们一些理财产品，在推荐时会说直接进行贷款利率会比较高，使用理财产品的话利率可以有所下降。因为是在银行，我们的防备心会大大减少，很多人都会选择进行办理理财产品。虽然理财产品本质上对我们没有什么危害，但也是一种间接捆绑销售的形式。  
     
   这其实属于银行的“潜规则”，很多储户都忽略了，或者看不出其中的问题。比如你去银行申请贷款，如果银行的工作人员告诉你，购买1万元的银行保险就给你0.2%的贷款利率折扣，这样的做法就是变相的捆绑销售，对银行来说，它可以完成任务指标，也算是一种“双赢”了。  
  
   我国的银行如此之多，出现一些“害群之马”也是在所难免，不过随着银保监会不断的加强监管力度，也不断的加大惩罚力度来看，出现“问题”的银行会越来越少，也希望储户在遇到“问题”的时候不要选择退让，而是要拿起“法律武器”来保障自身的权益，这样才会有助于银行业的良性发展，你觉得呢？

5. 六大行同时表明态度，这类存款被强制取消，储户们要早做打算

银行是人们信任的存钱机构，人们将钱存在其中可以保障自己的一个财产安全。很多人存钱在银行还有另外一个目的就是吃利息，通过有个存钱吃银行给付的存款利息的方式达到一个最安全的利用存款赚钱的方式。很多人选择的都是一个定期存款这样吃的利息会高一点，可惜银行已经发布新规定这样的一个存钱方式将不复存在。  
     
   什么是靠档计息呢？举例说明一下，假如你去银行存了一笔五年期限的定期存款。三年之后突然有急事需要用到这笔钱，需要对其进行提现。银行在这个时候就不会给其按照五年的存款利率给储户，会按照三年的存款利率给储户计算本金家利息。这样来看储户赚到的方面肯定是多一点的，可以随时取款什么时候提款吃什么时候的利息，比活期存款利率还是要高的。对于银行来说，一个高利率的虚头可以吸引很多人来存款，可以加强银行的现金流入。相关监管部门发现了这一点对此实行了严格管控，六大行为此决定取消这一方案，以后不再拥有挂档利息。  
     
   六大行决定在2021年就开始实施对靠档计息的取消，以工商银行为例，工商银行已经发布通告，2020年年底之前的一个定期提前支取行为依旧可以按照之前的计息方式结算。2021年开始就全面实施提前支取一律按照活期存款利率计算。工商银行的活期年利率在0.3%，两年定期利率为2.25%、三年为2.75%。这样一看的话，定期存款和活期利率的利息差距会非常之大。  
     
   六大行本身就拥有庞大的客户群体和厚实的储备资金支持，取消靠档计息虽然会对其造成一定程度的影响，但是并无大碍。一些中小型银行就不同了，他们想要继续生存下去就需要一个大量的长期资金存储交易。靠档计息的取消将会给其运转带来很大程度上的影响。给予其再多的时间，这些银行也无法彻底从该种模式中跳脱出来。  
     
   以前未实行该项方案前，人们不会去考虑自己这笔钱定期存款期间到底用不用的到，存进去就完事了。取消了靠档计息之后，如果想要存个定期存款吃多点利息的话，储户们就要对所存财务和存款时间进行考虑了。确认用不到存定期吃一个高利息是很不错的，如果用得到就没必要去费事存一个定期了，毕竟提前支取利率和活期存款时一样的。  
     
   六大行的另外一项大动作  
  
   除了对于靠档计息方式进行改革之后，六大行还发布了一项重磅消息。为了迎合一现在的互联网时代，六大行开始接受央行建议开设“数字人民币”。  
     
   目前该项政策已经在国内部分地区实行，试点地区的上海交行对于注册了“数字人民币”钱包的客户推送了三十元“数字人民币”红包。这个新项目一方面节省可大量造人民币消耗的资源，另一方面结合了时代给人们的生活带来的极大的便利。很多人看到这里可能会问？这样的“数字人民币和”移动支付好像没什么区别吧？其实不是，微信支付宝绑定银行卡才可以使用，而且在面对一些网络信号差的地方甚至无法支付。“数字人民币”就解决了这样的难题，不仅不需要去特定的绑定银行卡，对于支付方式还有一个离线支付功能，即使在一些没信号的地下车库也可以使用缴费了。  
  
   未来国家将会对金融机构监管的更加严格，靠档计息只是实行的第一步。对于六大行的靠档计息的取消和“数字人民币”的发行不知道你们有什么看法呢？