商业养老金融产品有哪些

1. 商业养老金融产品有哪些

养老金融理财产品可分为四类:商业养老保险、个人储蓄养老保险、企业补充养老保险、基本养老保险。      1、养老金融理财产品:基本养老保险      基本养老保险由国家立法强制执行。所有企业和个人都必须参与其中。其中一些由企业支付,另一些由个人支付。      2、养老金融理财产品:企业补充养老保险      企业补充养老保险是企业根据自身发展和国家规定的政策实施的一种补充保险。补充保险可以由企业全额承担,也可以由双方根据协议共同承担,补充保险在基本养老保险中起到补充作用,目的是在退休后获得更充足的养老保险金额。      3、养老金融理财产品:个人储蓄养老保险      个人储蓄养老保险是一种由员工独立办理和支付的储蓄保险。储蓄金额将按不低于同期城市居民储蓄存款的相应利率计算,然后一并存入个人账户。如果雇员在法定退休年龄前死亡,保险费可以由法定继承人继承。      4、养老金融理财产品:商业养老保险      商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身保险。它是年金保险的一种特殊形式,也称为养老保险,是社会养老保险的补充。这种保险不必等到法定退休年龄才能领取,但可以与保险公司一起确定领取时间,并且一般每年支付一次。

2. 商业银行个人养老金业务包括

工商银行养老金是指持卡人工作单位为其缴纳的“企业年金”或其它养老金计划，当持卡人退休后就可以对这笔资金进行领取，简单的来说，也可以理解成是一种退休养老金。

目前工商个人网上银行提供“养老金服务”功能，用户是可以在网银系统实现的个人养老金业务功能查询，主要包括账户信息查询、业务信息查询(缴费、投资收益、支付、转睁雹移、账户划转、公共账户权益分配等)、业务申销袜报(信息变更)。

如果是网银查询的话，首先是要登录工商银行的官网，然后搜索找到养老金点击进入就可以了，如果是在工商银行APP里面，首先是打开并登录，然后点击我的，在我的页面找到养老金就可以看到了。

值得注意的是工商银行的养老金一般悉斗帆有三种情况，第一种是由企业公司而建立的企业年金、第二种是在工商银行购买的养老金计划、第三种是养老金计划的账户管理为工商银行，以上三种情况只要到了一定退休年龄都可以领取养老金

3. 商业银行个人养老金业务包括

商业银行可以开个人养老金账户。
首批23家入围个人养老金账户的银行，可通过线上或线下渠道正式开通个人养老金账户。可受理个人养老金账户的银行包括：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等6家国有大行，中信银行、光大扮铅银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、广发银行、浦发银行、困缺蔽浙商银行、渤海银行、恒丰银行等12家股份制汪州银行，以及北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行等5家城商行。
对于资金账户业务，《征求意见稿》明确，个人养老金缴费归集、交易资金纤碧肢划转等，以资金账户为唯一载体。商业银行对资金账户免收年费、账户管理费、短信费、转账手续费。资金账户可以由参加人在开办个人养老金业务的商业银行开立或指定，也可以由参加人通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构，在开办个人养老金业务的商业银行指定，但不得由个人养老金产品销售机构直接在商业银行开立。资金账户具有唯一性，参加人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户，商业银行只能毁世为同一参加人开立一个资金账户。

4. 养老保险公司商业养老金业务规则

法律分析：丰富商业养老保险产品供给，为个人和家庭提供个性化、差异化养老保障;推动商业保险机构提供企业(职业)年金计划等产品和服务;鼓励商业保险机构充分发挥行业优势，提供商业服务和支持;鼓励商业保险机构投资养老服务产业;支持商业保险机构为养老机构提供风险保障服务;建立完善老年人综合养老保障计划。要发挥商业养老保险资金长期投资优势;促进商业养老保险资金与资本市场协调发展;审慎开展商业养老保险资金境外投资。此外，在完善支持政策方面，等政策支持、完善地方保障支持政策，以及营造良好环境。
法律依据：《中华人民共和国社会保险法》
第二条 国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。
第十九条 个人跨统筹地区就业的，其基本养老保险关系随本人转移，缴费年限累计计算。个人达到法定退休年龄时，基本养老金分段计算、统一支付。具体办法由国务院规定。

5. 商业银行发展养老金融业务的总论点是什么

商业银行发展养老金融业务的总论点是：
从商业银行角度看, 养老金融是一种收入稳定、资本占用较少、受经济周期波动影响相对较小的业务, 能够有效助推商业银行的转型发展。在市场需求扩张、国家政策推动、自身转型升级等因素的作用下, 目前已有多家银行积极布局养老金融市场, 并推出各种专项服务。

商业银行养老金融业务发展现状与路径
对应我国养老保障体系的“三支柱”, 我国养老金融可分为三个层面:第一个层面是由国家建立的基本养老保险制度;第二个层面是通过企业和个人共同缴费实现的社会养老保险;第三个层面是个人养老金融。参与我国养老保障体系“三支柱”的三类金融机构分别是商业银行、保险公司、证券基金公司。其中, 商业银行作为最主要的金融机构, 对养老金融的影响与参与度最高。

6. 商业养老保险业务包括哪些

商业养老保险的业务范围包括传统养老险型、分红养老险型、万能型寿险以及投资连结险这四种。
其他保险问题可以电话咨询
售前产品咨询：400-880-3633
一、传统型养老险
这类保险的预定利率是确定的，投保时就可以明确选择和预知日后从什么时间开始领，以及领多少钱，这一类型产品适合于储蓄观念不强、理财风格较保守，不能承担风险的人群。商业养老保险产品资料
二、分红型养老险
这类保险一般有保底的预定利率，但是这个预定利率比传统型养老险稍微低一点。不过分红险在预定利率之外，还能获得分红利益。不过需要提醒的是，分红产品不一定会有红利分配，特别是不能保证年年都能分红。归根结底，分红保险是一种兼有分红功能的保险产品，因此投保者在投保这类型的保险产品时不要寄希望于获取巨额的红利收益，而应该看重它的保障功能。
三、万能型寿险
是一种长期的保险理财手段，偏重账户累积，也可以用做个人养老金的积累。这一类型的保险产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人账户，个人账户部分也有保证收益，有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外当然还有不确定的额外收益。
万能险具有保额可变、缴费灵活的特点。在购买时，要综合考虑费用、保障成本和回报的不确定性。这种产品适合收入缺乏稳定性的中高收入人群。

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四、投资连结险
这类型保险也是一种长期投资的保险理财手段，但不设保底收益，保险公司只收取账户管理费，客户自付盈亏。投连险的投资风险相对于其他保险产品来说风险是最高的，当然收益也是相对较高的。这类产品适合有很强风险承受能力、拥有长期不使用的充足的闲置资金的人群。

7. 商业银行支持养老工作的举措

4月21日,国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》,中国证券报记者就此采访了兴业银行相关负责人。      兴业银行相关负责人表示,具体业务层面,商业银行主要围绕账户准备、产品准备、销售支持、技术支撑、投资者教育五个方面作好支持与准备。此前该行已在养老金融产品创设、养老金融服务拓展、养老金融教育普及等方面取得良好试点成效,为后续个人养老金业务有序开展做好了充足准备,建议居民做好全生命周期养老财富规划。      五个方面作好支持与准备      兴业银行相关负责人表示,个人养老金不仅涉及社保领域,其相关的个人养老金资金账户管理、个人养老金产品投资等还涉及金融领域,具有社保与金融双重属性。商业银行既要从服务社保领域的角度为个人养老金的推广落地提供尽可能的便利,又要立足金融主业,将个人养老金融入现有的金融服务生态。      具体到业务层面上,商业银行将主要围绕五个方面作好支持与准备:      一是做好账户准备。根据《关于推动个人养老金发展的意见》规定,参加人应当指定或者开立一个本人唯一的个人养老金资金账户,用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税。账户管理本身也是商业银行的主要职责和优势所长。      二是做好产品准备。根据《意见》,后续要将基金、理财、储蓄等产品纳入第三支柱的投资范围,给老百姓更多的选择权,因此商业银行要做好理财、储蓄产品的创设发行工作。产品应更加关注养老属性,比如应该具备长期限、支持定投等特征。      三是做好销售支持。基于个人养老金专用资金账户的封闭性要求,在产品销售,尤其是产品直销方面可能与传统的销售流程有所差异,商业银行应基于账户资金清算的职责为产品销售提供支持。      四是做好技术支撑。上述环节离不开科技系统的支撑,商业银行应该推进相关的系统开发工作,为业务的落地做好技术准备。      五是做好投资者教育。商业银行应充分发挥客户信任度高、网点多、从业人员庞大等优势,引导居民参与个人养老金,提前为自己的未来做好养老规划。      已取得诸多良好试点效果      记者了解到,早在2016年,兴业银行就在商业银行中率先开展养老金融专业化运营,着力打造养老金融全链条综合金融服务,依托养老金融先发优势,积极参与推动第三支柱养老保险制度研究与实践,为探索构建养老金第三支柱“中国方案”贡献力量。      2018年以来,随着我国第三支柱发展进入快车道,兴业银行率先深度参与了国家个人养老金的制度设计与政策试点,在政府与金融监管部门的指导下,利用福建作为试点省份的地缘优势,开展个人养老金税收优惠政策试点,首批代理销售个人税收递延商业养老保险。经过3年多实践,兴业银行在养老金融产品创设、养老金融服务拓展、养老金融教育普及等方面取得了良好试点成效,为后续个人养老金业务有序开展做好了充足准备。      个人养老金相关金融配套政策落地后,符合条件的客户可通过兴业银行手机银行、柜面等渠道开立个人养老金资金账户,持续转入个人税前收入的一部分,即可自主投资税收递延养老金融产品,获取持续收益,达到退休年龄后就可以从账户一次性或分次领取个人养老金。      做好全生命周期养老财富规划      谈及居民养老财富规划,兴业银行相关负责人表示,根据所处生命周期的不同,可将普通大众分为四个族群,少年族、中青族、轻老族和重老族,少年阶段基本不考虑养老问题,后面三类人群在养老方面的需求可以分为以下几个层面。      中青族,指已经参加工作的群体,这个阶段重点关注的是养老财富的储备,产品供给应重在金融规划和养老资金的长期投资。      轻老族,即刚刚退出工作进入退休状态的群体。其关注的重点是养老财富的储用和养老健康管理,以及养老生活管理。金融机构的产品供应既要有投资的收益性,也要有使用的流动性,而在服务方面应整合健康管理和其他资源,形成服务闭环。      重老族,部分失能或完全失能的高龄群体。其关注的重点是养老的养护服务,以及财富的保管、使用、传承。金融机构的产品供应可关注财产信托等。      其中对于养老规划需求大的,主要聚焦在中青族群,这类养老产品则应该突出长期投资和稳健低风险两个方面优势。前者帮助树立投资者定期投入、长期投资的科学投资观念;后者根据客户真实风险偏好匹配合适比例的产品类型,通过做好定期检视,实现资产动态再平衡,帮助客户实现财富保值增值的目标。

8. 商业保险与养老服务什么政策？