银行代理保险产品都有哪些

1. 银行代理保险产品都有哪些

银行代理保险产品都有理财险、有理财功能的万能险、有储蓄和养老功能的养老险、保障型的重大疾病险、有投资功能的投连险等。不过鉴于老百姓对银行的信任度比较高，所以在银行特别容易出现存款被误导为买保险的情况，在购买的时候还是要认真斟酌的。代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托代其办理保险业务的业务。商业银行代理保险业务，可以受托代理个人或法人投保各险种的保险事宜，也可以作为保险公司的代表，与保险公司签订代理协议，代保险公司承接有关的保险业务。代理保险业务一般包括代售保单业务和代付保险金业务。一些基层银行并不具备保险代理从业资格，却私自和保险公司签订合同代理此业务，有些银行并不重视代理人员的代理资格管理，无固定保险代理销售人员，造成了部分网点无具备代理保险业务资格人员销售保险现象。

2. 银行保险销售有哪些技巧

   
   　　对于保险销售，我们多少都有所接触，成功的销售保险业务，一定要有娴熟的保险销售技巧。那么呢?下面，就随我一起去看看吧，希望您能满意，谢谢。 
   　　银行保险销售技巧一、引导客户，增加接触机会。 
   　　作为客户，每人进入网点都是有警觉性，如果直接上去介绍产品，客户会有牴触，而且会很反感，因为你是在推销，任何人，任何客户都会反感推销。所以我们定位于银行工作人员给客户指引，帮助客户填写单子，解答客户提出的银行业务的疑问，才能更好的接近客户，引导客户，减少客户的警觉性，为我们后面切入产品的销售打下一个良好的基础。 
   　　重点：做为渐进式销售的第一个环节在于引导客户，而并不是急于介绍的产品，因为客户的需求你还没有了解。在这个环节我们需要把握的 
   
   　　是主动，热情，自信的去对待每一个进入网点的客户。 
   　　银行保险销售技巧二、感觉与事情的发现。 
   　　感觉与事实的发现其实理解起来很简单，就是通过自己的询问引导发现客户的潜在需求点，通过询问掌握客户的需求点，多站在客户的角度上分析问题，清楚掌握客户的心理特点。这一步也不要急于的销售产品，而在于多问少说。 
   　　重点：询问式引导，了解客户需求，掌握客户心理特点，了解客户的忧虑。 
   　　银行保险销售技巧三、针对客户需求点，有针对性讲解产品特点。 
   　　客户的需求通过我们引导已经发现，在这个环节需要围绕客户的需求去讲解我们产品相对应的特点。 
   　　举例： 
   　　比如一个客户，他对目前银行的储蓄频繁加息很苦恼，那我们就围绕我们产品通过每年分红给客户解决银行加息客户所带来的收益损失去讲解，而并不是把我们产品的优点都告诉客户，因为客户最关心的是他买了这款产品能不能给他解决目前存在的问题，这款产品可能很好，但并不是客户需要的。所以要针对客户的需求和疑虑去讲解我们产品相对应的特点。关键在于把握客户的心理需求。 
   　　重点： 
   　　保险因为是无形产品，客户是看不到摸不著的，所以在销售过程中，要给客户假设购买产品以后解决了子女教育，父母养老等诸多问题，在于给客户描绘购买产品以后有一个美好的未来，极大 *** 客户的内心需求，形成共鸣。 
   　　银行保险销售技巧四、答疑 
   　　客户对产品有了足够的兴趣，肯定会有很多的疑问，这说明客户已经被产品的特点所吸引，在处理客户疑问情况时，注意和切忌的是一问一答式，回答客户的疑问时多引导客户，避免过多的被客户绕进产品问题的死胡同。答疑后再强调一下产品的收益和优点，让客户再次产生购买产品的欲望和决心。 
   　　银行保险销售技巧五、促成说明 
   　　对客户的疑问进行了很好的处理以后，客户在犹豫思考时就是我们进行促成的最佳时机。促成在于把握客户的心理特点，把握时机。这时候要主动拿出投保单，询问客户有没有带身份证件，我们需要给客户下一个购买的决心，我们需要给客户找一个购买产品的理由。这个在于前期对客户心理特点的把握，找到突破口。 
   　　银行保险销售技巧六、产品说明书的讲解 
   　　产品说明书的讲解围绕先讲产品的特点和优点，以及认为客户非常感兴趣的地方，再去讲产品的投资费用，以及产品年限等问题。我们的目的是让客户清楚了解购买了一款什么样的产品，而且这款产品是非常好的，需要细节讲解的把握。 
   　　重点：先讲收益，后讲费用，再强调收益。 
   　　银行保险销售技巧七、客户服务 
   　　客户购买产品以后并不是销售的结束，而是销售的开始，在这里我们 
   　　把自己的联络方式留给客户，并发送资讯到客户手机，目的是让客户 
   　　第一时间对产品有疑问的时候能够联络到我，尽量降低因为对产品有 
   　　疑问产生的退单。而且定期和客户保持一种联络，我们要和客户建立的是一种理财关系，并不单纯是销售一单保险产品，这样对于后期客户再次购买产品奠定好的客户服务基础。 
   　　重点：客户生日，重要节假日给客户传送祝福简讯。 
   　　产品收益非常不错的时候给客户传送资讯，让客户清楚知道自己购买产品的收益非常不错会再次 *** 客户二次购买的欲望。 
   　　通过理财关系的建立，客户会给你带来很多客户群体，前提是有好的客户服务作为基础。 

3. 如何规范银行代理保险业务

中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知

　　保监发〔2014〕3号

　　各保监局、各银监局、各保险公司、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行：

　　为了规范商业银行代理保险业务销售行为，保护保险消费者合法权益，促进商业银行代理保险业务持续健康发展，现就有关要求通知如下：

　　一、商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。

　　(一)投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：

　　1.投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；

　　2.投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。

　　保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。

　　(二)销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：

　　1.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍；

　　2.年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%；

　　3.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60；

　　4.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。

　　在投保声明中，投保人应表明投保时了解产品情况，并自愿承担保单利益不确定的风险。

　　二、保险公司、商业银行应加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。各商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险(不包括财产保险公司投资型保险)、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的20%。

　　商业银行总行及其一级分支机构应在每季度结束后10个工作日内向中国银监会、当地银监局上报上一季度代理各险种保费收入占比情况。

　　对于业务占比达不到上述要求的商业银行总行及其一级分支机构，监管机构有权采取限期整改等监管措施。

　　分期交费的保险产品，鼓励采用按月交费等符合消费者消费习惯的保费交纳方式。保险公司、商业银行不得通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同。

　　三、商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定15个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期内的权利。犹豫期自投保人收到保险单并书面签收之日起计算。

　　四、保险公司应合理设计保险单册样式，保险单册封套及内页装订后应为A4纸大小，保险单册封套在颜色、样式、材料等方面应与银行单证材料有明显区别。

　　五、保险公司应在保险单册封面以不小于72号的字体标明“保险合同”，并用不小于二号的字体标明保险公司名称。

　　保险公司应在保险单册封面用不小于三号的字体标明风险提示语及犹豫期提示语。

　　分红保险风险提示语：“您投保的是分红保险，红利分配是不确定的。”

　　万能保险风险提示语：“您投保的是万能保险，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。”有初始费用的产品还应包括：“您交纳的保险费将在扣除初始费用后计入保单账户。”

　　投资连结保险风险提示语：“您投保的是投资连结保险，投资回报具有不确定性。”有初始费用的产品还应包括：“您交纳的保险费将在扣除初始费用后计入投资账户。”

　　其他产品类型的风险提示语，由公司自行确定。

　　犹豫期提示语：“您在收到保险合同后15个自然日内有全额退保(扣除不超过10元的工本费)的权利。超过15个自然日退保有损失。”

　　六、商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品。

　　七、商业银行应将保险公司发放的保险单作为重要凭证管理，建立完善有关管理制度并及时回销。

　　八、商业银行选择保险公司合作对象时，应考虑保险公司银邮代理业务13个月保单继续率、银邮代理业务结构和银邮代理产品的功能等情况。

　　保险公司应当向商业银行充分说明保险产品特点、属性和风险。

　　九、商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

　　十、商业银行应加强对所属销售人员的管理。网点销售人员应按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品。

　　商业银行的每个网点应当以纸质或电子形式公示代理保险产品清单，包括代理保险公司的名称和产品种类等信息。

　　十一、商业银行网点销售人员应请投保人本人填写投保单。有下列情形的，可由销售人员代填：

　　(一)投保人填写有困难，并进行了书面授权；

　　(二)投保人填写有困难，且无法书面授权，在录音或录像的情况下进行了口头授权。

　　在代填过程中，销售人员应与投保人逐项核对填写内容，按投保人描述填写投保单。填写后，投保人确认投保单填写内容为自己真实意思表示后签字或盖章。

　　书面授权文件、录音、录像等资料由商业银行交由保险公司进行归档管理。

　　十二、商业银行及其销售人员不得篡改客户投保信息，不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话。需要投保人、被保险人确认的，应确保本人亲自签字或盖章确认。

　　十三、商业银行及其销售人员不得截留客户投保信息，应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司。

　　保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行。

　　十四、商业银行应在保险单、业务系统和保险代理业务账簿中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号。

　　十五、商业银行应当具备与管控保险产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，建立完整的销售信息管理系统，实现以下功能：

　　(一)与保险公司业务系统对接；

　　(二)实现对保险销售人员的管理；

　　(三)能够提供电子版合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价(1300.00, -3.50, -0.27%)值表等文件；

　　(四)记录各项承保所需信息，并对各项信息的逻辑关系及真实性进行校对；

　　(五)保存、传输投保原始文件扫描件的电子文档；

　　(六)有现场出单功能的系统，应合理设置产品参数，兼容不同年龄被保险人的不同保险费率。

　　十六、商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。对合同材料不得进行删减或截取内容。

　　十七、商业银行在销售时通过银行扣划收取保费的，应当就扣划的账户、金额、时间等内容与投保人达成协议，并有独立于投保单等其他单证和资料的银行自动转账授权书，授权书应包括转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息。划款时应向投保人出具保费发票或保费划扣收据。

　　十八、保险公司应当建立投保单信息审查制度。发现客户信息不真实或由其他人员代签名的，尚未承保的，不得承保；已承保的，应要求商业银行限期予以更正。同时，保险公司应及时联系客户说明保单情况、办理补签名等手续。

　　十九、保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司的名义，向投保人的手机发送提示短信。提示短信应当通俗、简练，便于投保人阅读和理解。

　　提示短信应当至少包括：保险公司名称、保险产品名称、保险期间、犹豫期起止时间(非现场出单除外)、期交保费及频次、公司统一客服电话，并请投保人仔细阅读保险合同条款。

　　投保人无手机联系方式的，应通过电子邮件、纸质信件等方式提示。

　　保险公司在续期交费、保险合同到期时应采取手机短信、电子邮件或纸质信件等方式及时提示投保人。

　　二十、商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。

　　投诉处理过程中对客户损失进行赔偿的，处理后商业银行和保险公司应根据双方约定及实际情况明确双方责任，承担损失。


　　二十一、保险公司及其一级分支机构应在每季度结束后10个工作日内向中国保监会、当地保监局上报上一季度各合作商业银行的犹豫期内退保件数、回访问题件数，及占同期投保件数的比率。

　　二十二、中国保监会、各保监局与中国银监会、各银监局建立信息共享制度，依法对犹豫期内退保较多、回访问题较多、业务占比存在问题及存在违法违规行为的保险公司、商业银行及其一级分支机构采取相应监管措施。

　　二十三、各保监局、各银监局应加强监督检查，发现保险公司、商业银行或者其从业人员违反相关规定的，依照法律、行政法规、规章及其他规定进行处罚。

　　二十四、本通知自2014年4月1日起实施。

　　其他银行业金融机构、邮政公司代理保险业务的，参照本通知执行。

　　本通知下发前中国保监会、中国银监会颁布的规范性文件与本通知不符的，以本通知为准。

　　中国保监会        中国银监会       

　　2014年1月8日

4. 为什么银行要代理保险业务

楼主您好，
1、风险控制转嫁保险公司，保证银行的贷款资金不被流失。
2、赚取中介费用，费用是合法的，银行都办了兼业代理证。
3、扩展业务，增加经办人员福利，提高工作效率。
4、推广保险的普级性，利用银行对外窗口服务的广泛性。

5. 银行如何营销保险

银行保险销售人员在做销售的过程中是在与消费者进行如何更好的理财的一种培训，也是更好的解决购买银保产品和理财之间的关系的过程。所以银行保险销售人员的身份基本上就是以理财师的角度与客户进行沟通，了解，建议，进行理财营销。

　　我们可以了解到几乎每一个步骤的达成都有赖于和客户的面对面沟通，所以理财营销的第一步就是要成功地约到客户面谈，要注意，所谓面谈，并不是和客户“见一个面”而已，而是要很正式地交谈。面谈的机会可能来自于客户正好要办理某一项业务(例如存款)到银行来，可以利用这个机会向客户发出“面谈”的邀请，如果客户当时有时间就马上请进单独的会客室，如果没有就另约时间，并在该客户资料库里进行相应记录;大部分情况下面谈需要客户经理主动电话约访，所以打电话也是一项很重要的技巧。
        如果成功约到了客户，面谈时该注意些什么呢?一般来讲，每一次成功的面谈都需要达到三个基本要求：第一，是否达到了客户认为的面谈目的(这是我们邀约时向客户传达的信息);第二，是否给客户提供了对他有价值的内容或信息(这会影响到你下一次再邀约该客户时他对你的信任程度);第三，面谈结束时是否成功地引导客户进入了自己想要达到的下一个环节(例如预约下次见面)。为了达到以上这些目标，理财顾问需要在面谈开始前准备许多资料(例如风险承受度测试表、现金流量表或者相关的产品说明书等)、工具(名片、计算器、笔记本等)、以及如何开场、提什么问题，怎么结束等等。

6. 什么是银行代理保险业务？

一是把保险解释成银行存款，卖保险是存款送保险，很多百姓到现在还稀里糊涂。今天就是被忽悠了，回家后才猛然醒之，不知道怎么办才好！！！二是把十年期保险说成三年，五年六年期的说成一两年。三是夸大意外险，大部分银行保险只能保意外死亡或者无意外保险，但银行员工都夸大为保意外（言下之意只要出了意外都保，故意模糊言辞）。四是夸大收益，银行保险到期收益根本不能预期，但银行工作人员按照保险公司人员的授意，擅自夸大收益，基本都说比存款高，并将十年期的保底金额解释成一年，模糊客户视听。五是保单上现金价值基本都打印在保单背后，并粘贴于背面，防止客户看见后明白真相而要求退保；就因为大家信任银行、邮局等机构，所以保险公司才想到这样的主意。在银行、邮局等地方摆摊设点兜售保险，让你误以为是这些地方的新业务。

7. 什么是银行代理保险业务？

一是把保险解释成银行存款，卖保险是存款送保险，很多百姓到现在还稀里糊涂。今天就是被忽悠了，回家后才猛然醒之，不知道怎么办才好！！！二是把十年期保险说成三年，五年六年期的说成一两年。三是夸大意外险，大部分银行保险只能保意外死亡或者无意外保险，但银行员工都夸大为保意外（言下之意只要出了意外都保，故意模糊言辞）。四是夸大收益，银行保险到期收益根本不能预期，但银行工作人员按照保险公司人员的授意，擅自夸大收益，基本都说比存款高，并将十年期的保底金额解释成一年，模糊客户视听。五是保单上现金价值基本都打印在保单背后，并粘贴于背面，防止客户看见后明白真相而要求退保；就因为大家信任银行、邮局等机构，所以保险公司才想到这样的主意。在银行、邮局等地方摆摊设点兜售保险，让你误以为是这些地方的新业务。

8. 银行代理的保险业务有什么好处和坏处

　　银行代理保险业务是在经济全球化和金融自由化的宏观背景下，银行产品与保险产品工具复合、银行业务与保险业务交互渗透、银行资本与保险资本相互融合的产物。
　　银保业务是具有良好发展前景的新型中间业务，可以共享双方服务，最大限度发挥银行和保险公司合作的协同效应、规模经济和范围经济。
　　银行保险一般包括以下几种类型：
　　1、分红型：
　　经典的产品，保险期间一般是分为5年-10年的，趸交。产品优势：现金价值高，1年或者2年可以保本，一般都是在第三年可以见到收益
　　2、万能型：
　　很玄的一个产品，资金灵活。虽然这么说，但是如果提前支取的话根本就不能体现出什么收益。也是3年后才能见到收益。但是以后的持续收益还比较好。
　　3、投资连结：
　　高风险，高收益。若市场不好，本金也许会丢失。市场好的话，是非常好的产品。
　　4、期交产品：
　　倾向于个险，一般为五年或者10年，产品特点为高保障、稳收益、短缴费期、长保障期。