理财计划书的整理财务状况

1. 理财计划书的整理财务状况

在撰写计划书之前，你需要了解自己的财务状况。首先，记录自己的现金流，用Excel软件或者在一个记事本上将所有的资产、收入和支出列一份清单，包括信用卡和贷款情况。为了更好地掌握支出情况，你可以收集三个月以来的银行对账单和信用卡账单，这样你就能够看到自己每个月的开销。在查阅账单后，你需要记录下一些不经常发生的大笔支出──比如物业税或者利用年假出游的开支──这些支出每年或每几年才会发生一次。

2. 制定切实可行的理财计划！

每月结余1500元，5年可以存9万元，可以购买30万左右的住房了（按照二手房30%收费计算），贷款21万元，月供大约1300元左右吧。
所以稳妥的办法就是存钱，每个月的结余都存一份至少一年期的定期存款，直到5年后单单累计本金都有9万元了，去办贷款供房吧。
上世纪80年代，摆个地摊就能发财；90年代，炒股能发大财。2000年后，只有买房的资产能够翻番，其他的都是资产增值。
买房子的大笔开支，那很难做国债、基金、股票了，如果做基金定投，5年时间收益还是具有一定风险的，可能比银行利率高，也可能会损失本金呢，如果实在想作基金定投，最好是不超过50%的结余去投，看你对风险的承受能力如何了。
其他投资方式受限于风险，建议少做，没有把握就别碰，还是买房子实际啊。

3. 请高手给我制定一个合理的理财计划

情况还不错，如果你在重庆就好了。
我们提供 
1万元起步，年息12%（期限2年，这是企业债券）还可买相同份额的原始股。
10万起步，年息18%（一般是短期，3-6个月为周期，这样可能你的钱会空闲一点时间，但我们是提前付利息，所以，综合下来你的年收益还是会接近18%）
不知你们买了保险没有？最基本的保险是必须买的，比如意外，疾病保险等，先花点钱买了保险再谈其它的理财，当然这不会花你多少钱。保险不能帮你赚钱，但能帮你守住钱！这不多讲。 
如果你炒股水平一般的话，就不建议参与了。毕竟这个风险大。你在这提这个问题，估计也是不会参与这个。
所以我的建议如下：
2万元分别参与2家公司，等于是1家1万。（原始股，不能保证哪家公司一定能上市，基本10家申请3-4家可能上市，其它6-7家可以肯定的说不可能，这是一个概率） 年息12%的方式，收益固定，2年后不算复利也是24800元。买了原始股，不上市大不了当没赚到12%的年息，万一上市1万变10万，以平均水平来说，应当是可以达到的。
10万元参与 年息 18%的方式，不算复利 2年后也是13.6万
因为你每月可节余1500--2000元，所以，可以再参与购买原始股的计划，假设你一共花了6万元买了6家公司的，可以说，基本可以确定肯定能有一家上市的。假设你1万变10万，另5万本钱还是会在的，也是15万了，要是市盈率更高呢？（比方说601777重庆力帆股份上市首日开盘价有17.87元，涪陵榨菜002507更有40.80元的首日上市收盘价）
。。。
不管如何，任何产品建议你认真了解，不打无准备之帐！

4. 请教理财计划

1.一年期零存整取存款500元，用作到期缴纳保险费（购买意外保险、重大疾病保险）和其他年度开支。
2.五年期整存整取存款500元。利率下调至4%以下后，存2年期或1年期。
3.基金定投5只，沪深300、大盘蓝筹、优势精选、混合平衡、轮动精选各500元。

5. 一份合理理财计划。

1、甲53岁，年纪偏大，建议先储蓄7万左右。
2、购买强制储蓄分红险（趸交5—7万），最好挑选有养老、储蓄、分红的险种，需要资金时，可以做保单质押，获现。
3、可购买4万左右的综合性基金，由于甲年纪偏大，股票风险颇大，所以不考虑买股票。
甲53岁，又有一女，其女年龄估计在25岁，适合嫁娶年龄，所以理财计划以储蓄和变现能力强为主线。

6. 请各位理财达人给我制定一份理财计划

家庭理财要因家、因人而异。不过，建立个人和家庭的风险防范体系，应该是属于家庭理财的一部分。如果有兴趣可以先了解一下。

    如果你想买保险，那么一定要了解一些有关保险的基本知识。如果能够学习一些基本的保险知识，对于不了解保险的人来说都不是一件坏事。如果不介意，现在就来了解一点基本的保险知识，可以吗？ 

    买保险一定要明确一个基本道理：买保险买的是保障！而并非是其它（如：股票、基金、存款……等）。买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。
 
    保险分为：社会保险和商业保险。 

    社会保险是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。如果公司不为雇员办理社保，就是一种违法行为，在掌握了相关证据后，可以向当地劳动监察大队进行投诉、举报。还可以向当地媒体求助，揭露那些不良老板的违法行为。 

    个体人员可以以自由职业者的身份，在户口所在地参加社保（至少目前的政策是这样的），之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险问题时，可以得到相关方面的经济保障。 

    社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。 

    商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。 

    这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它是 政策性保险，带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。 

    买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你： 
    1、首先学习和了解一些保险知识； 
    2、了解保险的作用和意义； 
    3、明确自己对保险的需求； 
    4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。 

    人生处处有风险，意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。 

    对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。 

    给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。 

    另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。 

    不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。 

    一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。 

    对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。 

    保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。 

    买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。 

    保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。 

    正确的投保做法应该是： 
    1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识 保险的功能和作用； 
    2、选择一家实力强，信誉好的保险公司； 
    3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业五年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要； 
    4、选择适合自己需要的险种组合； 
    5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。 

    至于哪家商业保险公司更好的问题，可以登录和讯保险网和中国保险网，进行相关问题的了解和咨询。

    因为家庭理财的范围比较广，还可以在理财网上看一看，知识多了不是坏事情，对吗？

    个人观点，仅供参考。 

    祝你好运！

7. 请教理财计划。

按理财规划学的理论应当这样规划：
1、先要每月存商业保险和参加社保，可选红利型的商业保险每月2k--4K,这样使你们的生活更有保障，同时也可增加以后的收入。
2、每月用3K－4K存零存整取存款，每月支出3K---4K做基金定投，因为年龄小，可以有些风险投资，增加收益。以备以后买楼之用，
3、其他用于生活，
近1W5左右支出，可从现有2W现金中支出。同时可以办理银行信用卡，以备以后个人信用贷款之用.

8. 理财计划，请各位高手制定理财计划

这要看你的风险承受能力了，如果你是保守型，那就把存款都买银行的保本理财吧，无风险，年收益大约在6%，基本可以对抗通胀！
如果你可以承受一些风险，那就可以按比例做一些风险类投资提高收益。比如您30万存款，可以用15万来投资比如股票，黄金，或者基金定投。
股票虽然目前跌的很惨，但是放眼3~5年肯定有大行情，你现在布局一些比如白酒，医药，消费类板块，有大行情翻一倍绝对没问题，如果你懂技术，中间加入波段操作，能扩大收益！
黄金建议在银行买投资类金条，中长线来看对抗通常绰绰有余，1~2年保守估计收益应该在50%左右，每克310左右可以买入，涨到450没问题！
基金定投的好处就是灵活，每月投入较少，而且长期来看绝对稳赚不赔，低点买入的部分保证你总体的成本不会太高，分享长期利润还是很可观的，不过就是投资时间比较长，碰到股市大行情清仓就行，转年的低点再买入。基金定投的好处就是不用太操心，只要偶尔关注一下股票的大盘判断好中长期趋势就可以了！