国际贸易融资业务的方式有哪些

1. 国际贸易融资业务的方式有哪些

国际贸易融资业务的方式
1、授信开证：是指银行为客户在授信额度内减免保证金对外开立信用证。
2、进口押汇：是指开证行在收到信用证项下全套相符单据时，向开证申请人提供的，用以支付该信用证款项的短期资金融通。进口押汇通常是与信托收据配套操作的。也就是说，开证行凭开证申请人签发给银行的信托收据释放信用证项下单据给申请人，申请人在未付款的情况下先行办理提货、报关、存仓、保险和销售，并以货物销售后回笼的资金支付银行为其垫付的信用证金额和相关利息。开证行与开证申请人由于信托收据形成信托关系，银行保留单证项下货物销售收入的受益权，开证申请人拥有单证法律上的所有权，能够处分单证项下的货物。
3、提货担保：是指在信用证结算的进口贸易中，当货物先于货运单据到达目的地时，开证行应进口商的申请，为其向承运人或其代理人出具的承担由于先行放货引起的赔偿责任的保证性文件。
4、出口押汇业务：是指信用证的受益人在货物装运后，将全套货运单据质押给所在地银行，该行扣除利息及有关费用后，将货款预先支付给受益人，而后向开证行索偿以收回货款的一种贸易融资业务。
5、打包放款：是指出口商收到进口商所在地银行开立的未议付的有效信用证后，以信用证正本向银行申请，从而取得信用证项下出口商品生产、采购、装运所需的短期人民币周转资金融通。
6、外汇票据贴现：是银行为外汇票据持票人办理的票据融资行为，银行在外汇票据到期前，从票面金额中扣除贴现利息后，将余额支付给外汇票据持票人。
7、国际保理融资业务：是指在国际贸易中承兑交单、赊销方式下，银行(或出口保理商)通过代理行(或进口保理商)以有条件放弃追索权的方式对出口商的应收帐款进行核准和购买，从而使出口商获得出口后收回货款的保证。
8、福费廷：也称票据包买或票据买断，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。

2. 国际贸易融资有几种分类方式

（一）按照资金来源划分
1．一般性贸易融资。它是指资金来自商业银行。通常情况下，这种融资多与国际结算紧密结合。贷款期限有短期、中期、长期三种；利率采用市场上固定或浮动利率。
2．政策性贸易融资。它足指由各国官方或半官方出口信贷机构利用政府预算资金向另一国银行、进口商、政府提供的贷款，或半官方出口信贷机构提供的信贷担保，由商业银行利用其自有资金向另一国银行、进口商、政府提供的贷款。该贷款通常被限定用于购买贷款国的资本货物，以促进贷款国的出口。
二）按照融资的货币划分
本币贸易融资。它是指使用贷款国的货币提供的融资。一般情况下，这种贷款的对象为本国外贸企业。
2．外币贸易融资。它是指使用非贷款国的货币提供的融资。此处所言外币，可以是借款国的货币，也可以是第三国的货币，但必须是可自由兑换的货币。
（三）按照融资有无抵押品划分
1．无抵押品贷款，也称为信用贷款。它是指银行无须企业提供任何抵押品，而是凭借企业自身信用做担保向其发放的贷款。一般情况下，该贷款只适用于资信好、与该银行业务往来时间长、无不良记录的大中型外贸企业。
2．抵押贷款。它是指需要抵押品而发放的贷款。该贷款通常适用于风险大、期限长的项目，或信用级别低的中、小外贸企业融资。
目前国际上通常采用的国际贸易融资方法有：国际保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。

3. 国际贸易的常用融资方式有哪些

 国际贸易的常用融资方式有哪些
                    　　国际贸易融资是围绕国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动。那么国际贸易的常用融资方式有哪些呢?下面我们一起来看看吧!
  　　国际贸易融资是围绕国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动。根据《巴塞尔协议》(2004-6)的定义，贸易融资是指在商品交易过程中，运用短期性结构融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收款等资产的融资。国际贸易融资是银行围绕着国际结算的各个环节为进出口商品提供便利资金的总和。
  　　随着中国对外国际贸易的迅猛发展，国内各商业银行的贸易融资品种日益丰富。
    　　以下是国际贸易融资的几类主要方式：  
  　　进口贸易融资
  　　开证授信额度
  　　[涵义]
  　　开证授信额度是开证行对于在本行开户、且资信良好的进口商在申请开立信用证时提供的免收保证金，或不要求其办理反担保或抵押的最高资金限额。
  　　[授信额度的确定]
  　　授信额度的确定是建立在银行对客户的了解和信任基础上的，银行一般是从以下几方面调查、了解客户情况的：
  　　(1)企业在银行的授信记录及信用水准;
  　　(2)企业的财务状况;
  　　(3)企业的管理水平;
  　　(4)企业发展的前景
  　　[开证授信额度的操作程序]
  　　(1)进口商提出申请;
  　　(2)银行审查;
  　　(3)签订授信额度协议书;
  　　(4)建立业务档案;
  　　(5)增减授信额度总数
  　　[给进口商带来的便利]
  　　(1)可充分利用银行信誉，无需现款，便可获得所需的进口商品。
  　　(2)减少资金占用，使进口商能够更合理、有效地运用资金。
  　　信托收据
  　　[涵义]
  　　信托收据是指进口商承认以信托的方式向银行借出全套商业单据时出具的一种保证书。
  　　[背景]
  　　进口商无钱买单，银行预支款项。
  　　[跟单托收中信托收据的应用]
  　　这种方式是以代收行提供信用为前提的，它使进口方得到了资金融通，当然进口方的信誉必须足够好。
  　　凭信托收据提取的货物其产权仍属于银行，进口商处于代为保管货物的地位，称为被信托人或代保管人。其义务是：
  　　(1)将信托收据项下货物和其他货物分开保管;
  　　(2)出售的货款应交付银行或暂代银行保管，但在账目上须与自有资金分别开列;
  　　(3)不得将该项货物抵押给他人。
  　　代收行是信托人，其权利是：
  　　(1)可以随时取消信托，收回借出的商品;
  　　(2)如商品已被出售，可以随时收回货款;
  　　(3)如进口商接货后倒闭清理，对该项货物或货款有优先债权。
  　　凭信托收据给予进口商资金融通，一般是由进口商提出，并经代收行同意。
  　　担保提货
  　　[涵义]
  　　担保提货是指在进口跟单信用证或是进口跟单托收项下，货物抵达目的港(地)后，包括提单在内的单据尚未寄到。由于没有正本提单，进口商就无法提货，而延期提货会使进口商增加额外开支，或者承受进口商品行情下跌、市价回落的风险。
  　　因此，进口商为了报关的需要，事先可以向开证行或代收行签具“申请担保提货书”连同进口商自己的担保信(又称联合保证书)，以求通过银行的担保，及时通关提货。
  　　[背景]
  　　货比单先到。
  　　[办理前提]
  　　信用证项下;海运;信用证要求提交全套单据;且进口商不能以不符点为由拒付货款。
  　　进口押汇
  　　[涵义]
  　　进口押汇是指信用证开证行在收到出口商或其银行寄来的单据后先行付款，待进口商得到单据、凭单提货并销售货物后再收回该货款的融资活动。
  　　[背景]
  　　多为信用证项下，开证行提供给进口商的一种短期融资方式。
  　　[进口押汇的'步骤]
  　　(1)申请与审查;
  　　(2)签订进口押汇协议;
  　　(3)开证行对外付款;
  　　(4)凭信托收据向进口商交付单据;
  　　(5)进口商凭单据提货及销售货物;
  　　(6)进口商归还贷款本息，换回信托收据。
  　　进口代收押汇
  　　[涵义]
  　　进口代收押汇是银行以包括物权单据在内的托收单据为抵押向进口商提供的一种垫款融资服务，该形式仅适用于采用付款交单方式(D/P)的跟单托收单据。
  　　[背景]
  　　付款交单的托收方式下代收行对进口商的融资。
  　　进口垫款
  　　[涵义]
  　　进口垫款是进口方银行用于进口代收业务项下，向进口商提供的一种资金融通便利。进口商获得此项贷款后，可以办理进口代收项下的付款赎单。银行在接受进口商的申请后，通过资信调研，根据申请人的资信情况，循环使用。
  　　关于进口垫款融资形式下，进口商应提供抵押品的比例，则根据申请人的资信情况和经济实力而定。
  　　[背景]
  　　电汇项下银行对进口商垫款融资。
  　　出口贸易融资
  　　打包放款
  　　[涵义]
  　　打包放款是指出口方银行以出口商提供的进口方银行开来的信用证正本作抵押，向其发放贷款的融资行为。
  　　[背景]
  　　信用证下银行对出口商货物出运前的融资
  　　[特点]
  　　(1)打包放款的发放时间是出口商接受信用证之后，发货和交单之前。
  　　(2)目的是向出口商提供备货、发货的周转资金。
  　　(3)融资金额是信用证的一部分。
  　　(4)放款期限不超过单据上的收款日期。
  　　出口押汇
  　　[涵义]
  　　出口押汇是出口商将代表货权的单据及其他单据抵押给银行，从而得到银行扣除押汇利息及费用后的有追索权的垫款。它包括信用证项下单据押汇和托收单据押汇。
  　　[背景]
  　　银行对出口商发货后提供的融资。
  　　卖方远期信用证融资
  　　[涵义]
  　　卖方远期信用证又叫真远期信用证，它是付款期限与贸易合同规定一致的远期信用证。采用卖方远期信用证融资，主要是指通过远期汇票的承兑与贴现来融资。
  　　[银行承兑与票据贴现]
  　　银行承兑是指银行在远期汇票上签署“承兑”字样，使持票人能够凭此在公开市场转让及贴现其票据的行为。银行承兑的主要是有贸易背景的汇票;承兑汇票的持有人通常是出口商。
  　　[远期信用证融资的风险]
  　　(1)进口商不仅要支付较高的成本，而且要冒进口货物与贸易合同及单证不符的风险。
  　　(2)开证行承兑汇票后，面临进口商拒付的风险。
  　　(3)寄单行面临贴入承兑汇票后开证行倒闭的风险。
  　　(4)出口商面临着汇票承兑前开证行或进口商无理拒付的风险。
  　　买方远期信用证融资
  　　[涵义]
  　　买方远期信用证即假远期信用证，它指信用证项下远期汇票付款按即期付款办理的信用证。
  　　它是相对于卖方远期信用证而言的。这是出口方银行(议付行)通过开证行向开征申请人(进口商)提供短期融资的一种方式。
  　　[背景]
  　　一般是承兑信用证项下银行(通知行)对出口商发货后的融资(贴现汇票)。
  　　[真假远期信用证融资的比较]
  　　(1)贸易合同规定的付款期限不同;
  　　(2)贴息支付者不同。
  　　福费廷
  　　[涵义]
  　　包买商向出口商无追索权地购入已承兑的远期汇票或本票。
  　　[特点]
  　　(1)对象是债券凭证;
  　　(2)银行担保;
  　　(3)无追索权。
  　　(4)交易正当，买卖双方签订的合同是合法正当的，能得到进出口当局批准许可。
  　　[出口商应满足的条件]
  　　(1)同意进口商1个月至5年甚至更长期限的贸易融资。
  　　(2)同意进口商以远期付款的方式支付货款，以便汇票、本票或其他债权凭证按固定时间出具，以满足福费廷业务需要。
  　　(3)除非包买商同意，否则债权凭证必须由包买商接受的银行或其他机构无条件地、不可撤销地保付或提供独立的担保。
  　　国际保理业务
  　　[涵义]
  　　国际保理业务是指出口商以商业信用的形式出卖商品，在货物装船后立即将发票、汇票、提单等有关单据卖断给经营保理业务的财务公司或专门组织，收取全部或部分货款，从而取得资金融通的业务(一般80%的预付款)。
  　　[保理商提供的服务]
  　　(1)信用风险控制;
  　　(2)出口贸易融资;
  　　(3)销售账户管理;
  　　(4)应收账款的催收。
  　　[保理模式]
  　　(1)单保理商模式：出口的保理商或进口的保理商;
  　　(2)双保理模式：出口保理商提供融资;进口保理商负责信用调查、额度审定、债款收回、坏账担保。
    
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4. 国际贸易融资主要那些方式

有些外贸企业可以通过国际贸易融资解决资金问题：一、按照资金来源划分：1、一般性贸易融资。它是指资金来自商业银行。通常情况下，这种融资多与国际结算紧密结合。贷款期限有短期、中期、长期三种；利率采用市场上固定或浮动利率。2、政策性贸易融资。它主要是指由各国官方或半官方出口信贷机构利用政府预算资金向另一国银行、进口商、政府提供的贷款，或半官方出口信贷机构提供的信贷担保，由商业银行利用其自有资金向另一国银行、进口商、政府提供的贷款。该贷款通常被限定用于购买贷款国的资本货物，以促进贷款国的出口。二、按照融资的货币划分：1、本币贸易融资。它是指使用贷款国的货币提供的融资。一般情况下，这种贷款的对象为本国外贸企业。2、外币贸易融资。它是指使用非贷款国的货币提供的融资。此处所言外币，可以是借款国的货币，也可以是第三国的货币，但必须是可自由兑换的货币。法律依据《中华人民共和国公司法》第二十六条 有限责任公司的注册资本为在公司登记机关登记的全体股东认缴的出资额。法律、行政法规以及国务院决定对有限责任公司注册资本实缴、注册资本最低限额另有规定的，从其规定。第二十七条 股东可以用货币出资，也可以用实物、知识产权、土地使用权等可以用货币估价并可以依法转让的非货币财产作价出资；但是，法律、行政法规规定不得作为出资的财产除外。对作为出资的非货币财产应当评估作价，核实财产，不得高估或者低估作价。法律、行政法规对评估作价有规定的，从其规定。

5. 国际贸易融资的几种分类方式有哪些？

(一)按照资金来源划分
1.一般性贸易融资。它是指资金来自商业银行。通常情况下，这种融资多与国际结算紧密结合。贷款期限有短期、中期、长期三种；利率采用市场上固定或浮动利率。
2.政策性贸易融资。它足指由各国官方或半官方出口信贷机构利用政府预算资金向另一国银行、进口商、政府提供的贷款，或半官方出口信贷机构提供的信贷担保，由商业银行利用其自有资金向另一国银行、进口商、政府提供的贷款。该贷款通常被限定用于购买贷款国的资本货物，以促进贷款国的出口。
(二)按照融资的货币划分
1.本币贸易融资。它是指使用贷款国的货币提供的融资。一般情况下，这种贷款的对象为本国外贸企业。
2.外币贸易融资。它是指使用非贷款国的货币提供的融资。此处所言外币，可以是借款国的货币，也可以是第三国的货币，但必须是可自由兑换的货币。
(三)按照融资有无抵押品划分
1.无抵押品贷款，也称为信用贷款。它是指银行无须企业提供任何抵押品，而是凭借企业自身信用做担保向其发放的贷款。一般情况下，该贷款只适用于资信好、与该银行业务往来时间长、无不良记录的大中型外贸企业。
2.抵押贷款。它是指需要抵押品而发放的贷款。该贷款通常适用于风险大、期限长的项目，或信用级别低的中、小外贸企业融资。

6. 贸易融资业务包括哪些

贸易融资业务是商业银行提供的一类服务，是指服务于国际及国内经济贸易的短期资金融通业务，旨在促进国与国、企业与企业间的进口和出口业务。包括以下几种：
（一）进口押汇。
（二）限额内透支。
（三）进口代付。是指开证行根据与国外银行（多为其海外分支机构）签订的融资协议，在开立信用证前与开证申请人签订《进口信用证项下代付协议》，到单位凭开证申请人提交的《信托收据》放单，电告国外银行付款。开证申请人在代付到期日支付代付的本息。
（四）假远期信用证。是指开证行开立的规定汇票为远期，开证/付款行即期付款，且贴现费用由开证申请人负担的融资方式。
（五）出口托收押汇。是指采用托收结算方式的出口商在提交单据后，委托银行代向进口商收取款项的同时，要求托收行先预支部分或全部货款，待托收款项收妥后归还银行垫款的融资方式。
（六）出口保理押汇。是指出口商在获得进口保理商信用额度后，发货并将发票及相关单据提交出口保理商（银行）代其收款时，银行以预付款方式为其提供不超过80%发票金额的融资方式。
（七）进口托收押汇。
法律依据
《贷款通则》第九条 贷款按期限长短划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。
短期贷款，系指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。
中期贷款，系指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。
长期贷款，系指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。

7. 国际贸易融资的定义以及类型

 国际贸易融资的定义以及类型
                       　　贸易融资，是银行的业务之一。是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。境外贸易融资业务，是指在办理进口开证业务时，利用国外代理行提供的融资额度和融资条件，延长信用证项下付款期限的融资方式。
       　　贸易融资，是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资中的借款人，除了商品销售收入可作为还款来源外，没有其他生产经营活动，在资产负债表上没有实质的资产，没有独立的还款能力。贸易融资保理商提供无追索权的贸易融资，手续方便，简单易行，基本上解决了出口商信用销售和在途占用的短期资金问题。
        　　一、国际结算 
       　　首先要从国际结算和贸易融资是如何产生开始，引起问题：谁帮助进出口商完成这个债权债务关系?以及用什么方式来完成?答案当然是银行，用汇款、托收和信用证方式，于是引出了国际结算。
       　　国际结算通过银行用货币收付清偿国际间债权债务的行为。国际结算对比国内业务的特点有：货币的活动范围不同、使用的货币不同、所遵循的法律不同。国际结算的发展也从现金结算发展到票据结算、从凭实物结算发展到凭单据结算、从买卖双方直接结算发展到通过银行结算。
        　　国际结算方式细分汇款、托收和信用证。 
       　　其中，汇款分为预付货款和货到付款。
       　　其中，托收分为付款交单(D/P)、承兑交单(D/A)以及其他方式。
       　　其中，信用证分为即期L/C、远期L/C和假远期L/C。
        　　二、进出口商融资需求 
       　　将三大支付方式的过程分解，加进银行融资，便产生了国际贸易融资。这是一个复杂的过程，孕含着技术、利益和风险的过程。对于这个过程，参与国际贸易、国际金融的人必须了解和掌握。国际贸易融资是银行围绕着国际贸易结算的各个环节为进出口商提供的资金融通与便利。
        　　1、进口商的融资需求体现： 
       　　A、在与出口商签完进出口贸易合同后，银行能为我免押开证吗?
       　　B、交易双方情愿在货物售出后再付款，这期间，银行能提供融资便利吗?
       　　C、货物先于单据到达后，怎样在无单据的情况下，可到海关提货?
        　　2、出口商的.融资需求体现： 
       　　A、在收到国外进口商开来的信用证，组织货流资金不够时，银行能帮助吗?
       　　B、如何在货物运出后，立即获付，以提高自己的资金流动性?
       　　C、远期信用证，我的银行愿意贴现吗?
       　　D、在托收项下的承兑交单或赊帐情况下，如何能够有保证地收回货款并获得资金融通。
       　　进出口客户的深层次需求还包括防范进口商及进口国家风险、汇率等其他风险、扩大海外市场和客户，有些甚至需要国际贸易结算的专业意见和建议。
        　　三、银行能够提供的贸易融资品种 
       　　银行能提供的贸易融资品种，按进出口贸易分：进口贸易融资与出口贸易融资;按贸易结算方式分：信用证贸易融资与非信用证贸易融资。其中出口融资按融资时点分：装运前融资和装运后融资。
       　　为进口商提供的贸易融资品种包括：授信开证、进口押汇及提货担保;为出口地银行可以开展的融资活动包括：打包放款、出口押汇、票据贴现、出口发票融资、出口信保押汇、出口保理融资及福费廷等。
        　　1、进口押汇 
       　　进口押汇是指银行收到信用证、进口代收项下单据或汇款项下客户提供的相关单据后，向进口商提供的用于支付该信用证、代收或汇款项下金额的短期资金融通。进口押汇的条件包括：企业具有进口经营权、进口商资信、良好的商业记录、进口货物符合国家法规和政策以及在银行有授信额度或国际贸易融资额度。进口押汇服务功能包括：推迟偿付信用证项下款项、获得较好的贸易合同价格以及在一定程度规避汇率风险。
        　　2、提货担保 
       　　提货担保指信用证项下进口货物已到港，而正本货运单据未收到，开证银行应进口商申请开立提货担保书，交船运公司凭以先行提货的一种特殊进口信用证项下贸易融资。提货担保的条件包括：银行开证的申请人、进口商资信及商业记录很好、在银行有授信额度或国际贸易融资额度，一般应属于近洋海运方式。提货担保服务功能包括使您及时提货，避免压仓，减少仓储和滞港费用以及避免货物品质和行情变化带来的可能损失。为出口商提供的主要贸易融资品种有：打包放款 (装运前)、出口押汇(装运后)、出口贴现、福费廷、出口保理、出口信保押汇。
        　　3、打包贷款 
       　　出口打包贷款是指银行根据出口企业与国外进口商签订的出口销售合同和国外银行开立的以该出口企业为受益人的有效信用证正本，以出口收汇为还款来源保障，为出口企业的备料、生产、定货和装运等生产经营活动所做的短期融资。打包贷款的条件包括：企业具有出口经营权、出口商资信及贸易结算记录良好、出口商履约能力强、出口商为信用证的受益人、在银行有授信额度或国际贸易融资额度和不可撤销信用证，且无软条款。打包贷款服务功能包括：收到信用证或合同、订单时即获得资金融通、组织货源、生产资金有保障。
        　　4、出口押汇 
       　　出口押汇是指出口商将全套单据提交银行，由银行买入单据并按照票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及有关费用，将净额预先付给出口商的一种融资方式。根据结算方式不同，出口押汇可分为信用证项下押汇和出口跟单托收项下押汇。
        　　出口押汇的条件是： 
       　　企业具有出口经营权;
       　　出口商资信及贸易结算记录良好;
       　　出口货物符合国家法规和政策;
       　　已装船出运，并向银行提交信用证规定的单据。
       　　出口押汇服务功能：
       　　发货交单后即可获得银行融资;
       　　加速资金周转;
       　　获得低利率外汇融资;
       　　提前结汇，防范汇率风险。
        　　5、出口贴现               

8. 国际贸易融资的几种分类方式有哪些

法律分析：有些外贸企业可以通过国际贸易融资解决资金问题：
（一）按照资金来源划分。
1、一般性贸易融资。它是指资金来自商业银行。通常情况下，这种融资多与国际结算紧密结合。贷款期限有短期、中期、长期三种；利率采用市场上固定或浮动利率。
2、政策性贸易融资。它主要是指由各国官方或半官方出口信贷机构利用政府预算资金向另一国银行、进口商、政府提供的贷款，或半官方出口信贷机构提供的信贷担保，由商业银行利用其自有资金向另一国银行、进口商、政府提供的贷款。该贷款通常被限定用于购买贷款国的资本货物，以促进贷款国的出口。
（二）按照融资的货币划分。
1、本币贸易融资。它是指使用贷款国的货币提供的融资。一般情况下，这种贷款的对象为本国外贸企业。
2、外币贸易融资。它是指使用非贷款国的货币提供的融资。此处所言外币，可以是借款国的货币，也可以是第三国的货币，但必须是可自由兑换的货币。
法律依据：《中华人民共和国公司法》
第二十六条 有限责任公司的注册资本为在公司登记机关登记的全体股东认缴的出资额。
法律、行政法规以及国务院决定对有限责任公司注册资本实缴、注册资本最低限额另有规定的，从其规定。
第二十七条 股东可以用货币出资，也可以用实物、知识产权、土地使用权等可以用货币估价并可以依法转让的非货币财产作价出资；但是，法律、行政法规规定不得作为出资的财产除外。
对作为出资的非货币财产应当评估作价，核实财产，不得高估或者低估作价。法律、行政法规对评估作价有规定的，从其规定。