大众富裕阶层的大众富裕阶层的财富管理需求

1. 大众富裕阶层的大众富裕阶层的财富管理需求

随着中国经济的快速增长，居民收入水平的不断提高，大众富裕阶层对理财的意识和需求已急剧提升，投资理财已成为现如今的流行话题之一。中国理财机构与理财产品的多样化、投资渠道的丰富化，为大众富裕阶层提供了良好的投资平台。跟据福布斯中文版对大众富裕阶层调查数据，66.0%的投资者对2012年的投资收益表示满意，且投资活动日益活跃。而针对“你认为自己是否需要理财服务”的调查，82.3%的大众富裕阶层表示自己需要理财服务。这一比例超出我们的预想。快速增长的财富、强烈的理财服务需求，对理财机构的服务能力和服务质量提出了严峻考验。了解和掌握大众富裕阶层的需求和想法，是抓住这一机遇的关键。

2. 大众富裕阶层的大众富裕阶层投资意愿

近九成的人运用个人资产进行了投资。他们的个人可投资资产总额约83.1万亿元，同比2011年增加13.7%，人均可投资资产在133万元左右。 他们青睐的投资品种的前三大类分别是银行理财产品、房地产及股票。他们的理财风格也颇为相似，94.6%的受访者都有投资的经验，其中超过半数(53.2%)的投资者投资经验在1―5年之间。他们对于投资期限为2年以下的投资品种更加青睐，他们的风险偏好为“中低档风险，中低档收益”。

3. 大众富裕阶层的大众富裕阶层的投资经验

大众富裕阶层的壮大意味着个人可投资资产的增加，这必然会带动理财需求的上升。在这次调查中，94.6%的受访者有投资的经验，其中拥有6年以上投资经验的受访者则占了30.7%，53.2%的投资者经验只有1到5年。50.7%的受访者认为自己“略懂”投资，29.0%的受访者认为自己“自修有心得”，充分认可自己的投资观念和心得。可以说这79.7%的受访者对于投资有一定的积极性。81.3%的受访者在投资时会依据自己过往的经验和风险来做投资判断，而其中45.9%的投资者会在依据经验的同时，结合数据和相关信息作参考。完全不依赖经验、根据市场形势变化做判断的投资者占了15.8%。

4. 大众富裕阶层的大众富裕阶层的风险偏好

整体上看，中国大众富裕阶层风险偏好为中低风险。按比例来讲，选择“中低档风险，中低档收益”的比例高达88.6%。这种偏好可能与股市过去两年的“跌跌不休”、房地产调控政策不断出台有关。但把大众富裕阶层分成两个资产规模群体看，又呈现出不同的风险偏好。个人可投资资产在300万元~600万元的群体在风险与收益的衡量上，更具进取心。投资期限为2年以下的投资品种是最受调查对象欢迎的，其中1~2年的投资产品拥有高达58.4%的偏好率，这一偏好也解释了为什么理财产品、基金、债券等金融投资会拥有如此普遍的、也最为忠实与牢固的投资群体。