保险业有哪些理财产品

1. 保险业有哪些理财产品

保险的理财产品都是忽悠人的，你说风险有多大？1,想算计保险上赚钱的，最后反被保险算计了！保险，就是你消费，保险公司为你服务，他是赚你钱的，不是给你分钱的，你不能把保险的本意给弄错了，弄错了就会上当受骗！这个保险里面包含了更多的忽悠和欺骗，给人留下的就是更多的心酸和不靠谱！2,保险分红和所谓的商业养老险就是一种忽悠陷阱、首先将你的钱款长期锁定。陷入其中。长期不能自理。所谓理财分红就是要自己存取自由，没有分毫损失。这种忽悠陷阱既不能自己理财，又不知道最终的效益。如中途取款要损失惨重，只能按现金价值退保，而这个现金价值远远要比本金要少的多，一直到死，死的时候还要得的病，和保险合同上的病对号入座才可以理赔，否则就不会理赔！应该在人大，政协会上提议，抵制保险分红忽悠客户陷入理财陷阱，同时也要给保险公司有个规则不允许也无权给公民强制，变相，误导公民财产以保险分红为由，使财产投入分红陷阱，给客户造成经济损失，也会给社会带来不稳定的因素。3,你以为这个大病保险就那么好理赔，这个重大疾病就是陷阱！重大疾病险是保死的，也就讲人要是得的病和重大疾病险里某一种病对号入座，这人就是“死路一条”了。如要买这种重大疾病险，不如买生命意外险（生命价值险，也是保死的），因为，功效是一样，可是，交的保费要少的多。如一位30岁的人保重大疾病险30万保额每年要交9千多（退保是可以拿到一点钱），保生命意外险30万保额每一年是一千多。要是对家庭负责，保生命意外险就可以，和保险公司的纠纷也最少。重大疾病险,保险公司赚的是货币贬值的钱和退保时所扣相当一部份金额，所以，你缴越多钱保险公司就赚越多，每年9千多元交20年和一千多元是一个什么样概念差呢？4,有句话叫做：防火防盗防拐子，推销保险全打死。可见当初保险业刚在国内起步的时候，用了许多老百姓无法太理解和欺骗的手段，导致了目前保险业的巨大阻碍！什么银行的是单利，保险的是复利，我们来问下，保险的复利怎么就跑不过银行的单利？保险业以后要是不终归于保障，意味要和银行拼理财分红，只会自寻死路。还有很多其它原因就不一一列举了！
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2. 保险行业起源与什么时候

人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。 我国历代王朝都非常重视积谷备荒。春秋时期孔子的 " 拼三余一 " 的思想是颇有代表性的见解。孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储 3 年，便可存足 1 年的粮食，即 " 余一 " 。如果不断地积储粮食，经过 27 年可积存 9 年的粮食，就可达到太平盛世。  

在国外，保险思想和原始的保险雏形在古代已经产生。据史料记载，公元前 2000 年，在西亚两河 ( 底格里斯河和幼发拉底河 ) 流域的古巴比伦王国，国王曾下令僧侣、法官及村长等对他们所辖境内的居民收取赋金，用以救济遭受火灾及其他天灾的人们。在古埃及石匠中曾有一种互助基金组织，向每一成员收取会费以支付个别成员死亡后的丧葬费。古罗马军队中的士兵组织，以收取的会费作为士兵阵亡后对其遗属的抚恤费用。  

·公元前 4500 年，古埃及出现应付风险的丧葬互助协会，被认为是保险的最初雏形。     
·公元前 916 年，罗地安海商法正式规定 " 共同海损 " 原则。     
·公元 1347 年 10 月 23 日，意大利签发了最古老的一张船舶航程保单。     
·公元 1666 年，伦敦发生特大火灾。     
·公元 1667 年，英国人 Nicholas Barbor 开设第一家火灾保险商行，开创现代保险业务的经营方式。     
·公元 1762 年，英国创建公平人保险公司，标志近代人身保险制度形成。     
·公元 1805 年，中国出现第一家保险公司—— " 广东保险会社 " 。     
·公元 1858 年，英国出现锅炉保险，揭开工程保险序幕。     
·公元 1875 年，清政府保险招商局在上海成立，开中国民族保险业先河。     
·公元 1880 年，现代责任保险开始形成。     
·公元 1888 年，美国签发了第一张汽车保险单。     
·公元 1949 年 10 月，新中国中央人民政府政务财经委员会批准，中国人民保险公司成立。  
·公元 1959 年，人保国内业务全面停办。     
·公元 1980 年，中国恢复保险业务。     
·公元 1995 年 10 月 1 日，《中华人民共和国保险法》正式实施。     
·公元 1996 年，中国人民保险集团公司成立，下设三个子公司。     
·公元 1997 年，永安保险公司被接管，堪称为中国保险业首例。

3. 保险理财是什么？有哪些产品

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您好！保险理财是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。而其中的“保险”是指集保险保障及投资功能于一身的人寿保险，包括分红保险、投资连结保险和万能保险等险种。

4. 保险业理财产品的起源是什么时候

保险的本质是集合起大家的力量，一人有难大家相帮，也是人们常说的“我为人人，人人为我”。现代意义上的保险，最初产生于海上运输的需要。远在公元前2000年，航行在地中海的商人在遇海难时，为避免船只和货物同归于尽，便往往抛弃一部分货物，损失由各方分摊，形成“一人为大家，大家为一人”的共同海损分摊原则，成为海上保险的萌芽。最早的保险单，是热那亚商人勒克维伦于1347年10月23日开立的承担“圣克维拉”号船从热那亚至马乔卡的航程保险单。1676年成立的汉堡火灾保险社是最早的专营保险的组织。18世纪后，保险业迅速发展，保险种类增加。到了19世纪，保险进入现代时期，保险对象和范围不仅包括传统的财产损失和人身伤亡，而且扩展到生存保险、责任保险、信用保险和再保险等业务。最早在中国出现的保险机构，是英国商人于1805年在广州开设的广州保险公司。最早的中国民族资本的保险公司是1885年由招商局设立的仁和、济和两家保险公司。中国人自办的第一家人寿保险公司，是曾经当过大总统的黎洪元开办的华安合群保寿有限公司。时至今日，在人类即将进入21世纪的时候，保险公司已与银行一样，成为人们生活中不可或缺的一部分。其中，人寿保险为人们的生命安全提供了确切的保障，从保障人的生命安全这个意义上说，保险公司比银行更重要。
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5. 我国理财保险的发展历程

随着我国资本市场持续发展和人民群众收入水平不断提高，以投连保险、万能保险为代表的我国理财型保险产品取得较大发展，2007年，全国投连险实现保费393.8亿元，同比增长558.4％；万能险实现保费845.7亿元，同比增长113.4％。2008年2月，上述两类保险产品实现保费收入471亿元，同比增长284.3％，我国理财型保险开始进入一个新的发展时期。 
　　一、我国理财型保险发展面临的机遇和风险 
　　（一）面临的主要机遇。一是资本市场明显好转。近三年来，我国资本市场出现了多年来难得一见的牛市，大量资金流向股票和基金，证券交易指数持续上升，资本市场迅速升温，广大投资者从资本市场上取得较大的收益，理财观念明显提升，出现了居民存款从储蓄到投资的“大搬家”，由于理财型保险产品与股票市场联系紧密，在此期间，理财型保险也获得了较大的发展。二是人民币对外升值对内贬值。由于我国经济增长持续强势，预期在未来的一段时间里，国际市场人民币升值趋势将会持续；同时，国内消费物价水平不断上升，结构性通胀有发展苗头，人民群众对货币贬值的心理预期也越来越大，加大了对资金理财的需求。三是广大人民群众收入水平不断提高。2007年，我国人均GDP不断提高，达到2460美元，随着生活生平的提高，广大人民群众在保险消费上的观念也出现升级换代，对理财型产品需求也会不断增加。四是保险产品、技术、人才等实力的增强。上世纪末，以投连险为代表的理财型保险产品由平安率先引入国内，由于发展初期的不成熟，在产品设计，信息技术、销售管理人才、业务监管等各方面都不能满足理财型保险产品的要求，导致这类产品出现了销售误导、群体性上诉、大规模退保等风波。经过近几年保险公司逐步加强理财型保险资金、技术和人才的投入，使此类产品的发展基础得到夯实，具备了较好的发展条件。 
　　（二）可能产生的风险。一是业务大幅波动的经营风险。理财型保险产品对证券市场非常敏感。当证券市场繁荣时,投资收益率高, 理财型保险产品的需求就旺盛,保费收入快速增长;反之, 理财型保险产品的需求会减少,保费收入甚至出现负增长，保单退保率和成本均会大幅攀升。从2008年起，我国证券市场出现较大波动，理财型保险会随证券市场波动而大起大落,影响保险公司的业务规模、财务赢利、现金流等各方面，对保险业稳健发展带来了新的挑战。二是宏观经济金融的政策风险。一方面，我国当前经济金融形势存在许多不确定因素，尤其是证券市场，受政策调控影响很大，会对理财型保险发展带来较大的波动。另一方面，根据新个人所得税法，个人取得的“利息、股息、红利所得”应按20%的比例税率征收个人所得税。很多理财产品收益开始纳入个税范围，如国家已对个人投资企业债券（包括可转债）开征20％的利息税。保险公司理财型保险产品可能也会逐步纳入，会影响该产品吸引力。三是信息不对称的信用风险。在销售理财型产品的过程中，保险公司与基金公司之间、保险公司与营销员之间、营销员与保险客户之间的信息是不对称的，在此情况下容易产生道德风险，由个例的逆选择发展到普遍的信用危机。在2000年前后平安发展投连险时出现的误导事件和大面积退保风波就是前车之鉴。在当前社会公众维权意识不断上升的情况下，发展理财型保险若在某些环节上处理不当，可能会产生群体性上访或公众维权诉讼案件，影响保险业的诚信形象。 
　　二、我国理财型保险的发展趋势 
　　（一）欧美国家理财型保险发展历程。回顾欧美等国理财型保险的发展，经历了一个曲折的过程。一是探索起步阶段。从上世纪60年代到70年代末，英美纷纷推出理财型保险，但理财型保险业务处于起步阶段，发展较为缓慢。以美国为例，产品诞生初期，由于其投资收益并没有表现出较传统保险更明显的优势，在高利率时期，客户可以通过存款很容易实现高于其他投资的收益，截至70年代末，理财型保险在美国寿险市场的份额也只有3％。二是高速发展阶段。从上世纪80年代到上世纪末。随着利率的降低、股票价格的上升和消费者对股票等高收益理财的熟悉，理财型保险的价值最终体现并受到消费者的认可，业务进入高速发展时期，年均增长超过30％。1999年，该产品在美国寿险市场的份额达到40％，在英国个人寿险市场达40％、养老金市场达53％。由于理财型保险产品的发展，拓宽了保险业务领域和市场空间，提升了保险与其他金融行业相比的竞争力，同时也使客户享受到更丰富、更好的产品与服务。但在此阶段，日本出现了一些大型保险公司破产的事件，其中过度销售理财型保险产品且投资失败是重要的因素之一。三是逐步成熟阶段。从2000 年起，全球证券市场开始下滑, 投资理财需求迅速减少，欧美国家理财型保险增长减缓甚至负增长。从2000 年到2001 年,英国投连险的保费收入跌幅为34% ,法国、芬兰等国的跌幅则超过40%，甚至出现一些专营理财型保险的公司被迫出售自己的业务部门以缓解财务的压力。在此阶段，保险公司积极采取措施，有效化解业务风险，随着全球资本市场逐步好转，理财型保险才开始复苏。 
　　(二)我国理财型保险发展趋势判断。根据欧美国家理财型保险的发展历程，结合当前所面临的内外部环境，对我国理财型保险趋势有三点判断。一是正处在从起步转入高速发展的阶段。欧美发达国家理财型保险从起步到进入快速发展大约需要20多年的时间。由于广泛引进国外理财型保险在产品、管理、技术等方面的经验，有效缩短了前期探索的时间，结合我国宏观经济金融形势，人民群众收入水平和理财型产品的发展速度等因素分析，我国理财型保险产品推出不到10年的时间就开始转入高速发展阶段。二是未来仍有较大的发展空间。当前欧美发达国家的理财型保险业务均占较高的比例，如美国占寿险市场的50％，英国近60％。而我国理财型保险的比例约占30％。随着我国经济社会快速发展，居民收入水平提高，投资理财观念不断增强，理财型保险产品还会有较大的发展空间。三是短期可能会出现较大的波动。理财型保险发展与资本市场发展密切相关，2007年实现跨越式发展。在2008年，国内外宏观经济金融形势错综复杂，美国次级债危机对全球经济金融发展带来较大的影响，国内经济高速增长与结构性通胀并存，宏观调控力度不断加大；资本市场的股权分置改革进入关键时期，资金面供求矛盾加剧，市场会有较大幅度的波动，理财型保险发展可能会受到影响，产生种种不可估计的风险。

6. 保险性理财产品有几年

1.买了保障型产品，交费期应尽可能长市面上的长期寿险产品，其保险费多为趸交、3年、5年、10年等形式（20年-终身交费较少）。如何定夺交费期限的长短，有很多需要考虑的因素。单从产品类型角度而言，如果消费者买了保障型产品，那就应该选择较长时间的交费方式。但是保障类产品最好运用好杠杆作用，用尽可能少的保费投入，转移尽可能大的风险。还值得注意的是，不少寿险产品条款有“豁免条款”，当投保人全残或身故时，可免交余下保费。如果投保人起初就把所有保费都交齐了，“豁免”自然也就没有意义。此外，有重大疾病理赔数据显示，40%的风险发生在交费6年内，保险公司对合同约定事项理赔的同时，合同也随之终止，消费者也就不用再交费。换言之，太早交齐保费也许不是那么“划算”。2.如果是理财保险，就在短时间内交齐熟悉保险产品的消费者都知道，市面上除了保障型保险之外，还会有理财型保险。一般而言，长期理财型保险也分趸交与期交，它与纯保障型产品的不同之处包括：投保人交纳保费满足一定的期限之后，保险公司会进行红利返还，投保人能获取一定的收益。这样一来，理财型保险就存在保值增值的问题。随着投保人年龄推移，这种差值会越来越大。这也意味着，理财型产品客户在有足够经济能力的前提下，可缩短交费期限。既然是理财型保险，那么就会涉及到本金和利息。我们都知道滚雪球的原理，投入的本金越多，雪球滚动起来获取的收益当然就越大。同样的时间，不一样的本金，收益必然有差距。分红型寿险产品一般都是向消费者提供复利，如果在较短时间内完成交费，也就能在未来时间中，充分利用复利来达到累积财富的目的。3.需匹配收入周期，在退休前结束最好一般而言，同样的保障交费期越短则意味着年交保费越高，因此在选择短期交费的同时，也必须考虑自己支付保费的能力。交费周期要匹配自己的收入周期。收入是长期稳定的持续收入的话，可以选择长期交费，平稳的支付保费。如果收入是项目性、一次性、近几年等短期高收入，那么可选择一次性交费或短期交费。不过即使有稳定的工作和收入，交费期也不要过长：交费期控制在10年左右，在自己退休前交完最好。购买保险一定要提前做好保险规划，需要考虑的也不仅仅是交费期限。没有最好的，只有最合适的，假如已经确定了保险需求，财富君建议大家一定尽早去买。买的越早，能够享受的保障时间越长，费率越低；特别是一些健康类寿险对人们的年龄和身体状况会有一定的限制，针对年纪较大、疾病风险较大的老年人可能会出现无险可保的情况。
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