5年期以上LPR利率维持4.85% 房贷利率早知道

1. 5年期以上LPR利率维持4.85% 房贷利率早知道

2. 房贷还有10年利率5.39%还有必要转换LPR吗？

LPR浮动利率形式相对划算一些。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4-5-6-7-8-9月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.39%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.59%=5.39%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+0.59%” （也就是说，当时如果LPR为4.65%，即执行利率为：4.65%+0.59%=5.24%）；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月20日公布一次，2020年4-5-6-7-8-9月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。

3. 30年房贷，利率5.59%有必要转成LPR吗？

没必要。
中国民生银行首席研究员温彬：如果借款期限比较短，以前的房贷利率又比较高，就可以选择LPR。而期限比较长，并且以前贷款利率本身很低的，实际上可以选择固定的房贷利率。因为这样可以锁定月供成本，将来更好地安排个人家庭的收支情况，不用为房贷利率变动而影响正常生活安排。
央行此前解释称，两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

扩展资料：
实际选择情况：
根据媒体报道，中信银行相关人士介绍，该行个人存量贷款定价基准的转换率超过80%，转换客户中九成以上选择了LPR浮动定价模式。数据显示，从2019年8月至2020年8月，与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR由首期的4.85%降至4.65%。
据央行此前公告，转换为LPR的，重定价周期最短为一年(利率至少一年调整一次)，因此不会每月调整。工行也解释称，对于LPR浮动利率贷款，按照合同约定的重定价周期进行重定价，例如，如果您的贷款发放日是2010年5月1日，如果合同约定的重定价周期是1年，那么在每年的5月1日会按照最新公布的相应期限LPR进行调整。除重定价日以外，LPR变动对贷款利率没有影响。
参考资料：人民网-房贷利率“二选一”倒计时！固定利率和LPR谁划算？

4. 房贷利率4.15,45万供30年,已供4年,要转LPR吗？

建议转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4-5-6月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来4.15%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%-0.65%=4.15%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR-0.65%” （也就是说，当时如果LPR为4.65%，即执行利率为：4.65%-0.65%=4%）；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月20日公布一次，2020年4-5-6月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。

5. 房贷当前年利率4.557要不要转LPR？

不要。
这个利率已经很低，这个利率已经低于市场不少的水平，相比很多上浮20%、30%的利率来说，这个利率无疑是占了“大便宜”，所以我觉得没有必要换成LPR
未来LPR的下降空间未必会比4.557%更低。没错，LPR的确是大方向处于下行趋势，这也是央行为刺激经济活力的一个手段，只有经济增速放缓，或者国内消费减缓等因素才会更好的释放，但是这个不是单边的趋势，也是有可能上调的。未来即使下调，我觉得在未来几年的时间也很难跳的比4.557%还要低。万一期间上涨了，就是比现在的利率还要高
总体上来说，如果剩余的还贷期限比较长，在10年甚至20年以上，利率将会呈现周期性波动，LPR方案相对于固定利率方案，在上行周期和下行周期的“亏”和“赚”基本会互相抵销，选择固定利率或LPR可能没有太大差异。

6. 房贷利率6.125贷款四十万,转换LPR每个月月供少多少？

首先，LPR是如何产生的?未来所有房贷，都将以LPR利率作为参考基准。房贷是涨是跌、是增是减，都要视LPR利率而定。
过去买房，都是以政策利率作为基准，政策利率由国家确定，一般几年才会调整一次。目前政策贷款基准利率是4.9%，从2015年至今一直没有变化。然而，这几年，不仅国内国际经济风云变幻，就连楼市也早已非当初可比，5年不变的政策基准利率，明显不能适应形势发展。于是，LPR利率横空出世。

2020年3月1日起可以转换，机会只有一次。中国人民银行要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变。也可转换为固定利率。
转换为LPR。还是按照5.4%算，根据规定，需要算算你过去利率和2019年12月的LPR(4.80%)的“差值”，为0.7%，再把每个月公布的LPR与这个“差值”求和，就是我们的新利率，最新的就是4.80%加0.7%，是4.87%。
新利率随着每次公布的LPR变化，但不是每个月都变，比如去年11月到今年1月都没变。当然我们还是按照比较高的来算的，如果按照很多人比较低的贷款利率水平，这个差值可能是负，也就是你会低于LPR。

7. 房贷利率5.73,还有20年要不要转LPR？

转换成LPR浮动利率形式相对划算一些。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4-5-6-7-8月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.73%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.93%=5.73%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+0.93%” （也就是说，当时如果LPR为4.65%，即执行利率为：4.65%+0.93%=5.58%）；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月20日公布一次，2020年4-5-6-7-8月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。

8. 房贷利率5.34%算高吗，有必要转成LPR么？

房贷利率5.34%，算高吗？有必要转成LPR吗？题主这个问题很多人都遇到过，笔者进行简单的分析：1、房贷利率5.34%算高吗？题主房贷利率是5.34%，相当于在基准利率基础上上浮了9%，或者是在LPR基础上加点了54个基点（以LPR为4.8%为基础计算），而当前的全国首套房房贷利率是5.48%，算是比题主的房贷利率高出一点，那么也就是说题主的房贷利率比全国平均水平要低一点。

和历史相比呢？在2016年10月份左右，全国首套房房贷平均利率是4.44%，相当于是打九折，这是近5年来房贷利率最低的时候，你的房贷利率和这个时候相比就是算高了；而在2018年10月，全国首套房房贷平均利率高达5.71%，这是最近5年的最高水平，和这个时候相比，题主的房贷利率是低的。全国各个城市的首套房房贷平均利率水平也不尽相同，上海算是最低的，只有4.8%，而南宁算是高的，高达6.24%。

所以，题主的房贷利率的高低与否，得看你在什么时间买的，在什么地区，单一的和当前的全国平均水平相比是略低的。2、有必要改成LPR吗？现在房贷利率换锚，有两个选择，一个是选择变成固定利率，那么以后LPR的涨跌都和你没有关系，你就锁定了当前的利率；另一个选择就是变成以LPR为定价基准的幅度利率，如果选择这种方式，那么以后房贷利率就是随行就市了。该如何选择？如果你选择固定利率，那么以后LPR涨了，对你是有利的，因为你避免了更高的利息支出；反之，如果你选择了幅度利率，那么以后LPR跌了，对你是有利的，你可以享受LPR降低的红利。所以，你如何选择，关键就看你对LPR的未来走势是怎么判断的。

有三大理由可以判断LPR未来是向下走的，首先是中国经济增速在下行，利率必然也是要下行的；其次是M2一直被严格控制 ，不会有大水漫灌了，以前动辄百分之十几的M2增速，以后很难有了，过去的三年M2的增速都维持在8%左右；最后就是全球经济下行压力越来越大，各国都在降息，我们降息的幅度尽管不如国外大，但是降息也是一个势在必行的趋势， 降准实施完毕后，降息仍然是下一个可以现在的政策工具。最后，你如果还是无法判断LPR未来的走势，那么你可以思考一下为何这次房贷利率换锚是不包括公积金贷款的？公积金贷款可是利率最低的贷款了，那么你有理由可以认为，当利率足够低的时候，你选择固定更 划算，当利率足够高的时候，选择浮动利率更划算，至于你处于中间的，不高不低的 ，左选右选都差不多。