银行集体限制快捷支付转账额度，会给余额宝，理财通带来什么影响

1. 银行集体限制快捷支付转账额度，会给余额宝，理财通带来什么影响

简单来说，我认为银行业对于余额宝的种种“限制”，其实是一种自发的规制风险行为：如果余额宝不解决自身的风险防范，那么就从流入资金的角度来主动限制它的发展。这对于余额宝类产品的正常发展，是一剂良药。
　微信理财通是腾讯财付通与微信携手基金公司推出的理财增值服务，理财通实际上是一种货币基金，是华夏基金进行运作，每天的收益率是不同的。
　　将钱存入微信理财通，相当于购买了货币基金。收益每天分配，且每天的收益计入本金，享受复利收益。支持资金随时存取，快速到账，方便打理。
　　微信理财通的收益，按如下方法计算：
　　存入微信理财通的资金，第二个工作日开始计算收益，遇到节假日顺延。
　　微信理财通收益的计算公式：
　　当日收益=（理财通账户资金/10000）*基金公式公布的每万份收益。
　第二个工作日开始计算收益，遇到节假日顺延。
周一15:00前转入，周二开始计算收益，周三凌晨看到收益。
周四15:00-周五15:00转入，下周一开始计算收益。
　　周五15:00-周一15:00转入，下周二开始计算收益。

2. 银行集体限制快捷支付转账额度，会给余额宝，理财通带来什么影响

　　银行业的“集体限制”所带来的影响：
       银行业确实被很多人看了笑话：余额宝似乎是动了银行的“蛋糕”。然而不谈数据单讲段子，这其实是耍流氓。
      根据去年第三季度的数字，我国金融机构的人民币存款余额目前已经超100万亿，其中个人存款也已经接近50万亿（请自行百度及谷歌之）。而货币基金总额，在余额宝类产品的大幅支持下目前应该达到了1万亿（其中余额宝4000亿）。也就是说，余额宝仅占存款余额的0.5%。所以余额宝能分走的蛋糕，其实小得可怜。
      但是，从新增存款的角度来看，今年1月和2月的新增人民币存款与去年同期相比，减少了8400亿。而余额宝此段时间内的增量大约是2500亿 --- 简单来说，余额宝的出现导致了30%的存款资金减少。这便是新闻中的“存款搬家”。
      存款搬家确实会让银行业出现利润下滑，然而这减少的2500亿，事实上将成为货币基金的新鲜血液，重新回到银行系统，以补充银行的流动性紧缺问题。换句话说，银行所损失的，其实仅仅是这2500亿元的年化5%-6%左右的利息 --- 对于一个流动性紧缺的社会来说，银行贷款的收益会显著高出这个数字。银行不是“赔钱了”，仅仅是“挣少了”而已。
        然而这2500亿流入的余额宝，却是一个存在着挤兑风险的新产品：以往的大宗协议存款，存款方与银行的沟通相对简单，也较少受到市场情绪波动的影响。然而余额宝类产品的用户众多，投入的无论是协议存款还是其他金融产品，用户对产品的了解都相当有限。一旦受到挤兑，这一压力将马上回馈到银行系统：银行没挣到钱，却要承担被放大了数倍的流动性风险，显然得不偿失。
        所以银行虽然没有限制余额宝类产品的申购，却开始给资金流入这些产品设置障碍，这也是没有办法的办法。
       另外一方面，一些商业银行也开始准备销售自己的货币基金产品。这其实也被“鄙视一切”的互联网人们嘲笑说他们“为时晚矣”。但是，有庞大的现金储备和存款保险的商业银行货币基金，其流动性和耐风险性都会明显优于余额宝 --- 可惜市场宣传和营销是他们的软肋。

3. 银行集体限制快捷支付转账额度，会给余额宝，理财通带来什么影响

银行业的“集体限制”所带来的影响：
银行业确实被很多人看了笑话：余额宝似乎是动了银行的“蛋糕”。然而不谈数据单讲段子，这其实是耍流氓。
根据去年第三季度的数字，我国金融机构的人民币存款余额目前已经超100万亿，其中个人存款也已经接近50万亿（请自行百度及谷歌之）。而货币基金总额，在余额宝类产品的大幅支持下目前应该达到了1万亿（其中余额宝4000亿）。也就是说，余额宝仅占存款余额的0.5%。所以余额宝能分走的蛋糕，其实小得可怜。
但是，从新增存款的角度来看，今年1月和2月的新增人民币存款与去年同期相比，减少了8400亿。而余额宝此段时间内的增量大约是2500亿 --- 简单来说，余额宝的出现导致了30%的存款资金减少。这便是新闻中的“存款搬家”。
存款搬家确实会让银行业出现利润下滑，然而这减少的2500亿，事实上将成为货币基金的新鲜血液，重新回到银行系统，以补充银行的流动性紧缺问题。换句话说，银行所损失的，其实仅仅是这2500亿元的年化5%-6%左右的利息 --- 对于一个流动性紧缺的社会来说，银行贷款的收益会显著高出这个数字。银行不是“赔钱了”，仅仅是“挣少了”而已。
然而这2500亿流入的余额宝，却是一个存在着挤兑风险的新产品：以往的大宗协议存款，存款方与银行的沟通相对简单，也较少受到市场情绪波动的影响。然而余额宝类产品的用户众多，投入的无论是协议存款还是其他金融产品，用户对产品的了解都相当有限。一旦受到挤兑，这一压力将马上回馈到银行系统：银行没挣到钱，却要承担被放大了数倍的流动性风险，显然得不偿失。
所以银行虽然没有限制余额宝类产品的申购，却开始给资金流入这些产品设置障碍，这也是没有办法的办法。
另外一方面，一些商业银行也开始准备销售自己的货币基金产品。这其实也被“鄙视一切”的互联网人们嘲笑说他们“为时晚矣”。但是，有庞大的现金储备和存款保险的商业银行货币基金，其流动性和耐风险性都会明显优于余额宝 --- 可惜市场宣传和营销是他们的软肋。