4300万被理财经理骗光！银行理财怎么买才安全？

1. 4300万被理财经理骗光！银行理财怎么买才安全？

1.不要轻信宣传
银行对于产品宣传是非常严格的，对我们有相关产品的文章都要仔细审核。但是每个行业都有素质不同的从业人员，如果你单独跟某个工作人员接触，保不齐他就会跟你说一些不靠谱的事，承诺一些没边儿的条件。比如说最常见的就是说“我们这个产品可以保本保收益”。
但实际上，《资管新规》出台后，银行理财打破刚性兑付，保本理财彻底不存在，而且新规中规定理财子公司可以发行分级基金，可以直接投资股市，这些都带来了更高的风险。谨慎起见，这些人的意见作为参考。
2.理财合同看什么？
有朋友可能会说，理财合同那么长，实在看不下去。这里跟大家说几个容易闹误会的点，大家可以特别关注一下。
（1）看底层资产
理财产品经常会被包装得眼花缭乱，名字千奇百怪都有：XX宝，XX赢，XX白金计划，XX财富计划……但是，我们必须扒开这些包装后，去看最核心的那个底层资产，这才是你真正买的东西。说白了，银行收了你的钱之后，是投到了什么地方，才能帮你赚到这些收益呢？
比如你看到这个产品的钱，实际是去购买一些金融资产，比如像债券，还是同行拆借，或者其他货币类产品，这些都是比较稳定的。但如果是借贷给某个快要倒闭的企业，或者投给加水就能跑的车，你还会继续买这个产品吗？
底层资产，或者叫资金流向、投资标的、资产构成、资产结构等等，这个在一份正规的合同里一定会写清楚。如果在网上买的银行理财，也一定能在产品详情、投资详情之类的板块中查到。如果查不到，最好三思。
（2）自发还是代销产品
银行理财产品，包括银行自有理财产品和代销产品。银行自有理财产品，因为有银行自身信用背书，安全性相对较高，当然主要看产品的安全性，如果产品本身是高风险的，那什么机构发的就不重要了。代销产品，是指商业银行通过银行营业网点或网上银行等渠道，向客户销售其他合作机构的投资产品。对于代销产品，银行不负责管理，产品以发行机构自身的信用作保障。这就需要我们在购买理财产品之前，先辨别清楚产品是银行自有还是代销，如果是代销产品，还要搞清楚具体的发行机构。
在这里，我告诉大家一个最简单的方法，那就是登录权威网站“中国理财网”查询。银行自有理财产品，会在产品说明书标注产品登记编码。对于代销产品，则需要我们到银行系统和官网等官方正式渠道查询相关信息。
（3）预期收益率不等于实际收益率
银行在卖理财产品时，可能会标预期收益率，但预期收益率不等于实际收益率。银行理财给出的预期收益率，都是年化收益率。因为，年化收益率一般高于同期银行存款利率，具有一定的吸引力。
打个比方，我用20万元买了某银行的7天理财产品，预期收益率为 3.8% ，理财产品到期，该产品的结算收益仅为200000×3.8%÷365×7=146元，并不是我预期的200000×3.8%=7600元。因为，7天的理财产品，收益金额是年化收益的7/365。
（4）募集期和清算期的界限
我们在购买理财产品的时候，往往关注收益与期限，而忽略了募集期和清算期。一般理财产品在计息前都会有一个募集期，短则7天，多则一个月，这期间我们投资的资金没有利息或者只有活期利息。如果募集期太长，投资收益就会缩水。而清算期就是理财产品到期后，投资者的本金和收益并不能当天到账，而是进入产品清算期，清算期间银行不计付利息。
比如，某银行推出了一款期限为34天的理财产品，预期收益率高达6.4%，产品的销售日期为3月19日-3月25日，银行最迟于到期日后2个工作日内（遇法定节假日顺延）将兑付款项划入投资人账户。该产品的到期日为4月29日，考虑到2天的清算期以及五一法定节假日3天顺延，银行最晚有权于5月4日兑付理财资金本息。
假如我在3月19日买了这款产品，就意味着这款投资期限为34天的理财产品实际上占用理财资金的天数为46天，其中包括了仅享受活期利率的7天募集期和不享受任何利率的5天清算期。算下来，实际收益率仅为4.78%，远低于预期收益率。因此，在购买时要注意计算这些日期。

2. 有三到四百万，怎样进行理财，收益最大同时还很安全？

收益最大和安全本身并不能得兼，因为理财行为本身就是风险和收益的对抗，所以你需要根据自己的实际投资情况来选择投资方式。
在参与投资的过程当中，有些人的风险承受能力相对比较差，所以他们会更加看重自己的本金安全。有些人想要获得更多的投资回报，所以他们会进行一些主动性的投资行为。不管是何种方式，只要你本身有自己的投资逻辑和投资策略，你完全可以在可控的情况下综合配置自己的资产。
你需要把部分资金用于银行存款和银行理财。
银行存款和银行理财并不是一个概念，如果你想要获得相对本金安全的话，你可以选择把部分资金用于银行存款。如果你进行一年期到三年期的定期储蓄的话，多数银行可以提供3.75%以内的年化投资回报。因为很多银行本身有不保本的理财产品，你可以通过购买理财产品的方式获得年化5%以上的投资回报。
你也可以把适当资金用于购买基金产品。
基金产品的种类非常多，如果你本身是一名投资新手的话，你可以尝试主要关注货币型基金和指数型基金，因为这两种基金产品的投资收益相对比较稳定，投资的波动率也没有那么高。与此同时，如果你是一个比较看重投资回报的人，你可以尝试把部分资金用于购买权益类基金产品，相关基金产品的年化投资回报可以达到20%以上，但年化波动率可能也会在25%~45%之间。
总的来说，我个人建议你建立系统的投资策略，你要打造出属于自己的投资方式，通过自然配置的方式来有效管理自己的资产。因为投资的行为本身并没有固定答案，所以你需要逐渐寻找收益和安全的平衡点。

3. 爆雷！130万买“理财”，到期3年“血本无归”！理财产品，还敢买吗？

说起理财产品，大部分人首先想到的应该就是银行的基金或者是股票之类的，银行存款相对于理财产品来说，虽然稳定安全，但是收益却是非常低，反之理财产品承受的风险大，那么收益当然会更高一些，不少人购买理财产品都冲着收益去的。所谓收益越高，风险越大，据说有一投资者曹先生在2012年所购买的一款130万元的理财产品，实际上却是银行代销的私募产品。

曹先生所购买的理财产品到期之后却无法赎回，“血本无归”，给他造成了巨大的经济损失。对此，曹先生为了维护自己的合法权益，向法院起诉了银行，要求银行赔偿自己的本金以及收益。涉及金额还是比较大的，在后续曹先生的诉讼是否能够得到法院的支持，还存在有很多不稳定性。

在购买任何理财产品的时候，一定要调查清楚，切记不可盲目的购买，更不要去为了获得高收益而冒太大的风险，稍有不慎，就会功亏一篑，给自己造成严重的损失。虽然说理财产品存在一定的风险，但是并非是不可以购买，只要在购买的时候，多加注意，选择最稳妥，最适合自己的理财产品也是可以的。一般来说，在购买银行理财产品的时候，最好要根据自己的风险偏好去选择与之相对应的产品。

大多数银行的理财风险分为5个等级，等级越高也就意味着风险越高，所以在选择的时候，最好不要选择风险太高的理财产品。另外，要根据自己想要的流动性去购买，有些银行理财产品有固定期限，也有一些没有固定期限的。如果对流动性的要求比较高，那么最好选择能够随时赎回的银行理财产品，反正如果对流动性没有什么要求，则可以去选择一些期限比较长有着高收益的理财产品。

4. 320万买理财只剩2190元，客户怒告银行，在银行理财该如何规避风险？

320万买理财只剩2190元，客户怒告银行，在银行理财该从下面几方面避免风险。
一、避免“飞单”所谓的“飞单”，就是利用客户对银行的信任，将不属于银行自己的金融产品销售出去，从而赚取巨额的提成。对那些贪图高额回报的顾客而言，购买非银行理财产品的时候，因为没有了银行的风险控制，他们的钱就很容易会“打水漂”。飞单有较高的风险，因此，投资者应避免盲目地选择银行职员建议的非银行理财产品。
二、选择正确的理财产品银行将金融产品的风险分为R1-R5，这五个级别分别是：谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型，级别越高，风险越大。
如果投资者想要规避理财的风险，那么强烈建议只能够购买R1和R2产品，因为这两款理财产品风险几乎没有。它的优点是长期持有基本不会有任何亏损，但缺点是短期收益不高，如果投资者的本金高收益还是还可以。
通常来说，投资收益和投资承担风险成正比，承担风险越高，资金的收益越多，但一定要结合自身的情况，量力而行，切勿冒进。
三、查询备案登记任何一家银行的正式理财产品，都要在网上注册和备案，你只需要在网上键入理财产品的注册代码或者产品名，就能知道你所购买的理财产品是不是由银行发行的，这样就能避免飞单、虚假理财等问题。
四、正规渠道购买理财产品作为一个投资者，如果想要购买正规的理财产品，可以通过自己的手机银行APP或登录银行官方银行网站进行购买，这样即使不是银行工作人员的人工操纵，也不会出现飞单和虚假理财的问题。

5. 有三到四百万，怎么理财收益最大同时还很安全？

你可以尝试通过资产配置的方式来管控自己的投资收益和风险问题。
在投资的过程当中，投资的风险和投资的收益往往会成正比，这就意味着世界上根本就不存在收益最大且非常安全的投资方式。如果你本身非常擅长投资，你完全可以通过资产配置的方式来管理自己的资产。如果你是一个投资小白，或者你没有足够的时间来参与投资，你需要把更多的资产放在稳健型理财产品上，通过这种方式来进一步控制自己的投资风险问题。
你可以尝试配置一定比例的银行理财产品。
有些人可能会认为银行理财产品的年化投资回报过低，然而事实上，如果你本身没有太好的投资渠道的话，多数银行的理财产品有着不错的投资回报，同时也可以进一步帮助你承担投资风险。你可以通过投资银行理财产品的方式获得年化5%左右的投资回报，这个投资回报已经超过市面上的很多理财产品了。
你也可以配置一定比例的基金产品。
如果你比较追求投资安全的话，你可以把大量的资金用于基金产品中的货币基金。如果你是一个更加看重投资回报的人，你可以把适当的仓位用于投资权益类基金产品。权益类基金产品我比较推荐指数型基金产品和混合型基金产品，此类基金产品可以给你带来年化10%以上的投资回报，但投资风险也会高一些。
你需要进一步控制自己的资产配置的比例。
如果你是一个风险承受能力比较弱的人，你可以把至少50%以上的资产用于投资稳健型理财产品上。如果你是一个更加看重投资回报的人，你也需要至少把30%左右的资产用于防守性质的投资产品上。三四百万已经是一个比较大的概念了，所以你需要在保证自己的本金安全的前提下参与投资。

6. 理财过程中，你踩过哪些坑？

1.盲目购买基金。因为我从来没有购买过基金，所以刚开始购买基金时，我都是盲目购买，从来没有考虑过会不会赚钱。因为我是通过支付宝购买基金，所以在支付宝上购买基金时，我一般都会购买系统自动给我推荐的基金，因为我当时觉得系统给我推荐的基金肯定收益比较高。但是最后我才发现，原来这种基金很容易出现资金亏损的情况。所以也正是因为如此，我亏损了很多资金。不过后来我学习了一些这方面知识，所以就没有盲目购买基金了。

2.没有耐心。刚开始购买理财产品时，如果我看到自己资金出现了亏损，那么就会立马把资金收回来。所以这就导致我刚开始购买理财产品，经常会出现资金亏损的情况。后来我才知道原来购买理财产品一定要有耐心，如果资金出现亏损了，那么千万不能太过于着急，如果这时候我们将自己资金收回来，那么就没办法回本了，所以只要把自己资金一直放在理财产品里面，那么就肯定会有收益。有些人会选择把自己全部资金拿去购买理财产品，然后每年都可以赚很多钱，所以如果自己想要购买理财产品，那么一定要有耐心。

3.跟着别人购买基金。其实现在有很多人都喜欢跟着别人购买基金，但其实这种行为特别容易导致自己资金亏损。所以我们在购买基金时一定要有主见，绝对不可以盲目跟着别人购买基金，只要自己掌握了这方面知识，那么自己肯定就知道该如何购买基金。而且这样也可以提高自己收益，但是购买理财产品都会有风险，所以我们在购买理财产品之前，一定要考虑清楚，如果自己没有能力承担风险，那么不建议你购买理财产品。

7. 你在理财的过程中，曾经踩过哪些理财的坑呢？

第1、 盲目追求高回报。
很多人去银行买理财产品或者基金，问的第一个问题就是：回报多少？在他们看来，5%的回报肯定比2%更好，10%的回报肯定比5%更好。如果能够达到20%+，那就完美了。
问题在于，很多人根本没搞明白回报的定义，就盲目追求表面上看起来更高的数字。对于任何一款投资产品来说，你能够看得到的回报，无非就是两种：历史回报和期望回报。历史回报是指该产品在过去X年获得的真实回报，而期望回报则是指投资产品的管理人员预期能够获得的回报。期望回报是最不靠谱的，因为没有机构会向投资者保证能够获得期望回报。如果到最后真实回报不如期望回报，他们也不会受到任何惩罚。



第2、 顺着基金排名榜买基金。
如果我问大家，如何在投资交易中赚钱？相信很多人都能明白“低买高卖”的道理。任何一个资产，你只有在它低价时买入，高价时卖出，才可能从中获利。如果你反过来，在高价时买入，低价时卖出，那你大概率会亏钱。
问题在于，在现实中，很多投资者恰恰是跟上面提到的规律反着来，在高价时买入，低价时卖出，甚至自己都没有意识到这种错误。基金排行榜就是一个典型的例子。





第3、 三心二意，缺乏耐心。
如果你去问基金公司，银行，或者券商的工作人员，什么时候最容易提高销售业绩？答案一定是：牛市。当股市节节攀升时，买基金和理财产品的人会更多，新开账户去炒股的人也会更多，因此这些金融机构赚钱的机会也会更多。原因很简单：大家都想在牛市中蹭一波涨势，赚一些“天上掉下来的钱”。
简而言之，牛市中股市涨得越高，越能吸引那些原来不炒股的“新手”，在没有任何投资经验的前提下，匆匆忙忙去开账户炒股买基金。而最后亏得最惨的，也恰恰是这些新手。





第4、 忽略投资成本。
假设一位基金经理对你说，买我的基金，期望回报可能有20%，运气好的时候甚至有30%。但是我这个基金也不是免费的，在购买时你需要付2%的申购费，以及每年1.5%的管理费。你会愿意么？
大部分投资者，可能都没有搞清楚哪些费用是怎么回事，或者觉得反正就只是1%~2%，和我那20%的期望回报相比只是小意思而已。这种对投资费用完全无知或者漠视的态度，是另一个普遍的智商税。

8. 有理财疑惑欢迎砸过来？