银行支持民营企业政策

1. 银行支持民营企业政策

关于银行支持民营企业政策的问题，主要表现在加大信贷支持。继续推进政府、银行、企业三方合作，完善银企对接平台,采取治谈会、交流会等形式推动银企合作。商业银行要降低对创业主体的贷款门槛，在同等条件下优先支持创业主体的信贷需求，开辟绿色通道，简化贷款程序，提高审批效率。开展小额贷款公司试点，建设一批小额贷款公司，拓宽创业主体融资渠道。加强融资担保扶持。着力培育一批资本金过亿元、管理规范、信用良好的中小企业信用担保机构。各级政府根据担保机构为初创企业和微小企业提供的融资服务情况，给予一定的资金奖励。由工商机关办理股权出质和动产抵押登记,为初创企业和微小企业提供新的融资渠道。
一、创业企业融资需求应怎样得到满足
1.内源融资。内源融资指创业者自筹资金，即创业企业依靠其内部积累进行的融资。在企业创建初期，几乎完全依靠自有资金。从根本意义来看，内源融资就是企业的自我组织与自我调剂资金的活动，对企业的资本形成具有原始性、自主性、低成本性和抗风险性的特点。
2.外源融资。外源融资是指企业通过一定方式从外部融入资金用于投资，分为直接融资与间接融资，也包括政府扶持资金。直接融资是指企业作为资金需求者向资金供给者直接融通资金的方式，指以债券和股票的形式公开向社会筹集资金的渠道。间接融资是指企业通过金融中介机构间接的向资金供给者融通资金的方式，主要包括各种短期或中长期贷款。贷款方式主要有抵押贷款、担保贷款和信用贷款等。
二、公司股权众筹怎么做
股权众筹是指公司出让一定比例的股份，面向普通投资者。投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作股权众筹。股权众筹主要参与主体包括筹资人、出资人和众筹平台三个组成部分，部分平台还专门指定有托管人。股权众筹一般运作流程大致如下：1、创业企业或项目的发起人，向众筹平台提交项目策划或商业计划书，并设定拟筹资金额、可让渡的股权比例及筹款的截止日期；2、众筹平台对筹资人提交的项目策划或商业计划书进行审核，审核的范围具体包括但不限于真实性、完整性、可执行性以及投资价值；3、众筹平台审核通过后，在网络上发布相应的项目信息和融资信息；4、对该创业企业或项目感兴趣的个人或团队，可以在目标期限内承诺或实际交付一定数量资金；5、目标期限截止，筹资成功的，出资人与筹资人签订相关协议；筹资不成功的，资金退回各出资人。这就是股权众筹的相关流程。
【本文关联的相关法律依据】
《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》一、持续优化金融服务体系二、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制三、公平精准有效开展民营企业授信业务四、着力提升民营企业信贷服务效率五、从实际出发帮助遭遇风险事件的民营企业融资纾困六、推动完善融资服务信息平台七、处理好支持民营企业发展与防范金融风险的关系八、加大对金融服务民营企业的监管督查力度

2. 银行支持民营企业政策

法律分析：关于银行支持民营企业政策的问题，主要表现在加大信贷支持。继续推进政府、银行、企业三方合作，完善银企对接平台,采取治谈会、交流会等形式推动银企合作。
商业银行要降低对创业主体的贷款门槛，在同等条件下优先支持创业主体的信贷需求，开辟绿色通道，简化贷款程序，提高审批效率。开展小额贷款公司试点，建设一批小额贷款公司，拓宽创业主体融资渠道。
加强融资担保扶持。着力培育一批资本金过亿元、 管理规范、信用良好的中小企业信用担保机构。各级政府根据担保机构为初创企业和微小企业提供的融资服务情况，给予一定的资金奖励。由工商机关办理股权出质和动产抵押登记,为初创企业和微小企业提供新的融资渠道。
法律依据：《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》
一、持续优化金融服务体系
二、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制
三、公平精准有效开展民营企业授信业务
四、着力提升民营企业信贷服务效率
五、从实际出发帮助遭遇风险事件的民营企业融资纾困
六、推动完善融资服务信息平台
七、处理好支持民营企业发展与防范金融风险的关系
八、加大对金融服务民营企业的监管督查力度

3. 银行支持民营企业政策

	关于银行支持民营企业政策的问题，主要表现在加大信贷支持。继续推进政府、银行、企业三方合作，完善银企对接平台，采取洽谈会、交流会等形式推动银企合作。商业银行要降低对创业主体的贷款门槛，在同等条件下优先支持创业主体的信贷需求，开辟绿色通道，简化贷款程序，提高审批效率。开展小额贷款公司试点，建设一批小额贷款公司，拓宽创业主体融资渠道。
	加强融资担保扶持。着力培育一批资本金过亿元、管理规范、信用良好的中小企业信用担保机构。各级政府根据担保机构为初创企业和微小企业提供的融资服务情况，给予一定的资金奖励。由工商机关办理股权出质和动产抵押登记，为初创企业和微小企业提供新的融资渠道。

4. 金融支持民营企业发展措施

法律分析：中央出台了8个方面90项措施支持民营企业、中小微企业渡过难关，起到了显著效果。在今年的政府工作报告中又提出多项支持政策，特别是“强化稳企业的金融支持”，延期还本付息政策再延长至明年3月底，直接降低其固定支出。同时要求大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。针对民营中小微企业抵押物少、担保不足的情况，特别提出大幅拓展政府性融资担保覆盖面并明显降低费率，进一步提高了民营中小微企业的贷款可得性，解决他们在生产经营过程中的流动性不足问题，这些措施对他们生存下来至关重要，对民营经济发展具有重要意义。法律依据：《关于加强金融服务民营企业的若干意见》 第三条 强化融资服务基础设施建设，着力破解民营企业信息不对称、信用不充分等问题（七）从战略高度抓紧抓好信息服务平台建设。依法开放相关信息资源，在确保信息安全前提下，推动数据共享。地方政府依托国家数据共享交换平台体系，抓紧构建完善金融、税务、市场监管、社保、海关、司法等大数据服务平台，实现跨层级跨部门跨地域互联互通。健全优化金融机构与民营企业信息对接机制，实现资金供需双方线上高效对接，让信息“多跑路”，让企业“少跑腿”。发展各类信用服务机构，鼓励信用服务产品开发和创新。支持征信机构、信用评级机构利用公共信息为民营企业提供信用产品及服务。加大守信激励和失信惩戒力度。（八）采取多种方式健全地方增信体系。发挥国家融资担保基金引领作用，推动各地政府性融资担保体系建设和业务合作。政府出资的融资担保机构应坚持准公共定位，不以营利为目的，逐步减少反担保等要求，对符合条件的可取消反担保。对民营企业和小微企业贷款规模增长快、户数占比高的商业银行，可提高风险分担比例和贷款合作额度。鼓励有条件的地方设立民营企业和小微企业贷款风险补偿专项资金、引导基金或信用保证基金，重点为首贷、转贷、续贷等提供增信服务。研究探索融资担保公司接入人民银行征信系统。（九）积极推动地方各类股权融资规范发展。积极培育投资于民营科创企业的天使投资、风险投资等早期投资力量，抓紧完善进一步支持创投基金发展的税收政策。规范发展区域性股权市场，构建多元融资、多层细分的股权融资市场。鼓励地方政府大力开展民营企业股权融资辅导培训。

5. 银行对民营企业的优惠政策

法律分析：对中小企业合理定价，减免不合理费用，切实降低民营企业融资成本。降低普惠型小微企业贷款利率，严格落实“七不准”“四公开”要求，从严落实“两禁两限”政策，主动改“限”为“禁”，执行“四禁”政策，全部不允许收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等四类费用。对暂时遇到经营困难，但产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的企业，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。出台续贷再融资政策，对符合条件的民营企业，可通过风险可控的借新还旧、展期、变更借款人、调整还款计划等方式，解决客户临时性资金周转问题。对于出现重大风险的客户，发挥债委会机制作用，通过利率优惠、引入战略投资者、并购合作等方式，积极促成国有企业、民营企业互相合作、互相支持。
法律依据：《中国银行支持民营企业二十条》 第一条 优化授信政策开展授信政策全面重检，对可能不利于服务民营企业的规定、条款进行修订或废止，一视同仁地对待国有企业、民营企业与外资企业。

6. 银行业支持民营企业的举措

法律分析：民营企业金融服务需求,并推出支持民营企业发展的十四项举措,从加强政策保障,提升服务能力、提高服务效率、提升服务质量等。
法律依据：《中华人民共和国民法典》
第三百九十四条 为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第三百九十五条 债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第四百条 设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围。
第四百一十九条 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

7. 商业银行如何扶持中小企业

　　国有商业银行基层行支持中小企业发展，近期应主要从以下几个方面开展工作。
　　1、调整经营思路，优先支持绩优中小企业市场竞争 基层行要调整经营思想，建立与市场经济相适应，求得风险与收益相匹配的经营机制。要认真研究中小企业发展中存在的问题，及时了解当地政府发展中小企业的措施，帮助中小企业加强管理和开拓市场，在着力培育中小企业信贷市场的前提下，对有效益、讲信誉、有发展前景的中小企业给予重点支持。在行业上，要重点支持国家产业政策鼓励发展的行业和产品、适合中小企业生产经营的行业和产品，有自身发展优势和经营特色的行业和产品、科技含量高的行业和产品、发展前景广阔的新兴行业和产品。在企业的选择上，要重点支持信用等级高的企业，资产负债率低的企业，生产经营稳定、货款回笼快、现金流量大的企业，财务制度和内控机制健全的企业，能提供无风险或低风险贷款担保的企业。
　　2、大胆探索有别于大企业的信贷管理方式 中小企业不仅在规模上，经济实力上有别于大型企业，其经营方式、管理方式、资金营运结构也不同于大企业，完全把对大企业的信贷管理方式运用于中小企业、既不利于支持中小企业发展，也无助于基层行改善管理水平。基层行支持中小企业发展必须进一步摸清中小企业的特点，并彻底摒弃以企业规模论风险的错误想法。首先要坚持商业性贷款经营原则。国有商业银行基层行支持中小企业发展，必须依据市场经济法则，以经济效益为中心，以促进国民经济稳定增长和自身业务的健康发展为前提，严格坚持安全胜、流动性、效益性的商业银行信贷经营原则，对不同经营规模、不同经营方式，不同所有制的中小企业一视同仁，支持符合贷款条件的中小企业在竞争中发挥优势，不断发展壮大。其次对中小企业发放贷款要有可靠的还款来源，要把握企业生产经营活动的合法性、经济效益的稳定性、发展阶段的成长性、现金流量的充足性和担保方式的可靠性，确保第一还款来源和第二来源，支持其合理的资金需要。第三要加强贷后管理，监督企业的还款来源完整无缺。信贷管理人员要经常检查企业的资金使用情况、经营管理情况、财务收支情况、货款回笼情况、银行存款变化情况等。对贷款保证单位要经常了解其经营状况和代偿能力，对贷款抵押品要经常了解其保管和价值变化等情况。一旦企业的还款来源出现问题，危及银行贷款本息的按期收回，就应采取相应措施，保障贷款的安全。
　　3、有计划地不断完善对中小企业的配套全国服务体系 首先要在提供结算、汇兑、转账及财务管理、咨询评估、资产核算等方面为中小企业提供良好的服务。一方面帮助企业解决资金经营中的问题，另一方面也可以密切银企关系，树立银行的服务形象。其次，要充分利用银行量多面广、信息灵通的优势，及时为中小企业提供市场信息，帮助其解决生产经营中的问题，增强其市场竞争能力。第三，还要提高银行内部的办事效率，加强资金调度，保证按时结算，不断拓宽和完善金融服务领域和服务项目
。第四，积极参与中小企业的改制和重组工作，力争通过企业改制和资产重组达到既可以激活银行贷款。又可以促进企业发展的双重目的。
　　4、有效运用多种贷款担保方式，增强银行贷款的安全程度 中小企业贷款难的重要原因之一是企业提供担保难，在国家积极发展中小企业贷款担保基金的条件下，要加强与贷款担保机构的配合，引导企业加入贷款担保组织，简化担保程序。同时，为了增强企业用好银行信贷资金的责任感，提高企业偿还银行贷款的意识，除要求借款企业办理合法、有效担保外，可尝试增加企业法人代表和财务负责人为连带责任承担者，在企业不能按期归还银行贷款时，由企业的法人代表和财务负责人承担无限责任，从而提高贷款回收的保障程度。
　　5、设立中小企业贷款还贷付息专户，促使企业履行还贷付息义务 企业使用银行贷款参加生产周转，在完成一个经营周期后，首先应该归还银行贷款，这是保障企业自有资金和银行信贷资金正常周转的基本条件。在企业的生产经营资金陆续投入、陆续回收的情况下，企业应将还贷资金按回收进度专门存储起来，待贷款到期后及时归还银行，这是企业按期归还贷款的可行办法。实践中可由贷款企业与开户银行签订协议。规定每笔销售收入回笼后按一定比例存入还贷付息专户，如不存、少存或转移存款视同违约，银行可提前收回贷款或处理担保品收回贷款。

8. 商业银行如何扶持中小企业?

　　1、调整经营思路，优先支持绩优中小企业市场竞争
　　基层行要调整经营思想，建立与市场经济相适应，求得风险与收益相匹配的经营机制。要认真研究中小企业发展中存在的问题，及时了解当地政府发展中小企业的措施，帮助中小企业加强管理和开拓市场，在着力培育中小企业信贷市场的前提下，对有效益、讲信誉、有发展前景的中小企业给予重点支持。在行业上，要重点支持国家产业政策鼓励发展的行业和产品、适合中小企业生产经营的行业和产品，有自身发展优势和经营特色的行业和产品、科技含量高的行业和产品、发展前景广阔的新兴行业和产品。在企业的选择上，要重点支持信用等级高的企业，资产负债率低的企业，生产经营稳定、货款回笼快、现金流量大的企业，财务制度和内控机制健全的企业，能提供无风险或低风险贷款担保的企业。
　　2、大胆探索有别于大企业的信贷管理方式
　　中小企业不仅在规模上，经济实力上有别于大型企业，其经营方式、管理方式、资金营运结构也不同于大企业，完全把对大企业的信贷管理方式运用于中小企业、既不利于支持中小企业发展，也无助于基层行改善管理水平。基层行支持中小企业发展必须进一步摸清中小企业的特点，并彻底摒弃以企业规模论风险的错误想法。首先要坚持商业性贷款经营原则。国有商业银行基层行支持中小企业发展，必须依据市场经济法则，以经济效益为中心，以促进国民经济稳定增长和自身业务的健康发展为前提，严格坚持安全胜、流动性、效益性的商业银行信贷经营原则，对不同经营规模、不同经营方式，不同所有制的中小企业一视同仁，支持符合贷款条件的中小企业在竞争中发挥优势，不断发展壮大。其次对中小企业发放贷款要有可靠的还款来源，要把握企业生产经营活动的合法性、经济效益的稳定性、发展阶段的成长性、现金流量的充足性和担保方式的可靠性，确保第一还款来源和第二来源，支持其合理的资金需要。第三要加强贷后管理，监督企业的还款来源完整无缺。信贷管理人员要经常检查企业的资金使用情况、经营管理情况、财务收支情况、货款回笼情况、银行存款变化情况等。对贷款保证单位要经常了解其经营状况和代偿能力，对贷款抵押品要经常了解其保管和价值变化等情况。一旦企业的还款来源出现问题，危及银行贷款本息的按期收回，就应采取相应措施，保障贷款的安全。
　　3、有计划地不断完善对中小企业的配套全国服务体系
　　首先要在提供结算、汇兑、转账及财务管理、咨询评估、资产核算等方面为中小企业提供良好的服务。一方面帮助企业解决资金经营中的问题，另一方面也可以密切银企关系，树立银行的服务形象。其次，要充分利用银行量多面广、信息灵通的优势，及时为中小企业提供市场信息，帮助其解决生产经营中的问题，增强其市场竞争能力。第三，还要提高银行内部的办事效率，加强资金调度，保证按时结算，不断拓宽和完善金融服务领域和服务项目。第四，积极参与中小企业的改制和重组工作，力争通过企业改制和资产重组达到既可以激活银行贷款。又可以促进企业发展的双重目的。
　　4、有效运用多种贷款担保方式，增强银行贷款的安全程度
　　中小企业贷款难的重要原因之一是企业提供担保难，在国家积极发展中小企业贷款担保基金的条件下，要加强与贷款担保机构的配合，引导企业加入贷款担保组织，简化担保程序。同时，为了增强企业用好银行信贷资金的责任感，提高企业偿还银行贷款的意识，除要求借款企业办理合法、有效担保外，可尝试增加企业法人代表和财务负责人为连带责任承担者，在企业不能按期归还银行贷款时，由企业的法人代表和财务负责人承担无限责任，从而提高贷款回收的保障程度。
　　5、设立中小企业贷款还贷付息专户，促使企业履行还贷付息义务
　　企业使用银行贷款参加生产周转，在完成一个经营周期后，首先应该归还银行贷款，这是保障企业自有资金和银行信贷资金正常周转的基本条件。在企业的生产经营资金陆续投入、陆续回收的情况下，企业应将还贷资金按回收进度专门存储起来，待贷款到期后及时归还银行，这是企业按期归还贷款的可行办法。实践中可由贷款企业与开户银行签订协议。规定每笔销售收入回笼后按一定比例存入还贷付息专户，如不存、少存或转移存款视同违约，银行可提前收回贷款或处理担保品收回贷款。通过建立还贷付息专户，帮助企业树立良好信誉，促进企业加强经济核算，提高资金使用效益。