房贷84万，贷款30年，支付利息72万，到底划不划算?

1. 房贷84万，贷款30年，支付利息72万，到底划不划算?

近期，网上一片名为《房贷84万，贷款30年，房贷利息72万，选择到底是对还是错？》的文章火了。

这引起了不少人的共鸣，面对不高的收入和高企的房价，绝大多数人都沦为“房奴”，每个月承担着月供不说，到头来仔细算算，房款算上利息还翻了倍。到底要不要背负巨额的债务买房，逐渐成了大家关心的问题。

1、明确职业规划和人生目标。听起来好像很宏观，很大，但这个目标的落地可以实实在在地影响你未来几十年的经济状况。

以笔者身边一朋友小A为例吧。老家是中部某省省会城市，毕业3年，一直呆在深圳工作。目前薪资水平15k，到手约13k左右。眼瞅着就快到谈婚的年龄，由于入了深户，于是便以母亲的名义于2017年在老家购房一套，贷款期限18年，月供约3900。

按照他的规划，一方面，他已在深圳申请安居房，等再工作几年批下来的话，卖掉老家的房付安居房的首付；另一方面，如果自己希望回老家发展，至少也有个新房，别等几年以后老家的都买不起了。


 


这样都规划好的话，购房与否就不再只是利息多少的问题了，而是关乎你未来的发展。假设你明确在深圳发展，那么月供肯定高，相应的利息也会不少，这是没有办法的；像小A在老家的房子，贷款本金约62万，利息约21万，总体来看压力并不大。

所以不管你是在哪工作，在哪买房，笔者认为将购房计划纳入到自己的人生规划中，而不是无视当下经济压力匆忙上车的话，可以减轻不少房贷压力。

2、货币具有时间价值，天经地义。其实总体来看，房贷利率不算太高，以3月1日的基准利率，5年期以上的贷款利率是4.9%，而一般贷款加权平均利率缺高达6.19%，如果算上P2P和民间借贷的话，成本就更高了。所以既然货币具有时间价值，那么贷款生息，时间很长的话，即使利息超过了本金，那也是你应当付出的溢价。

3、货币在持续贬值。30年后的房产到底会升值还是贬值多少，我们不得而知，但我们确定的是以目前的贬值速度，30年后的货币贬值程度是惊人的，而这还不算上经济危机造成的货币暴跌。数据说话，咱们以官方公布的CPI保守计算通胀，1978年以来的CPI数据如下图：


 


假设以1978年为基准，基准点是100，通过计算我们得知：到了1988年，通胀水平已经到达176.78。简单点说，原先只需要花100块就能买到的东西，10年后需要花176块钱。如果换成万元的话，反过来折算可知：

 


也就是说，如果你在08年以1万块每平买一套房的话，那么到现在不考虑房价涨跌，仅考虑贬值的话，“房价”也已经“涨”到了1.22万。

放在房贷里，随着货币的贬值，相同金额货币的购买力也是在不断下降的，所以如果考虑实际通胀率的话，即使利息几乎等于本金，也不至于太亏。

好好做投资。刚刚说了那么多，虽然考虑到贬值，但银行也不是慈善机构，利息肯定是利润来源，在赌未来货币贬值和房产升值方面，你永远没有银行精明。

所以，一旦你选择了按揭买房，那就必须要承担利息。因此，如果投资收益率能刚好赶上房贷利率的话，说明你的按揭买房还是比较划算的。

总结：房贷利率是影响房价走势的最关键指标之一，它的多少直接决定了你未来几十年的经济压力有多大。如今面临日益高涨的房价，购房者不得不利用金融杠杆，也就是房贷才能上车。那既然使用了银行的钱，银行自然也要分一杯羹。有人觉得利息太高压力大，其实只是你占用资金的时间太长，如果能在期间做好投资，再搭上通胀这趟顺风车，你的生活品质或许并不会因此而大幅下降。

2. 我房贷84万，利息近70万，这样的贷款方式合理吗？

我买房贷款60万，30年利息60万，每个月还3421元，跟题主描述的情况非常像，因此我来说一下我觉得这样的买房方式是对还是错。
一、贷款84万，贷款30年，利息将近70万，到底是对还是错？首先，我们从利息70万，非常接近贷款额84万可以判定，题主你朋友选择的贷款方式是30年商业贷款，并且选择的是等额本息的贷款方式。
我们都知道，买房子找银行贷款，可以选择商业贷款跟公积金贷款，公积金贷款利率低，利息非常少，如果能够使用公积金贷款的话，谁会不使用呢？
想必，这位朋友肯定是没有公积金贷款，因此最终选择了商业贷款。再来看一下贷款年限，他选择的是30年。众所周知，贷款的年限一般情况是分成10年，20年以及30年。基本上大部分普通买房的人，都会选择最长的30年。为什么呢？因为时间拖得越久，虽然利息越高，但是每个月还钱的数额是最少的。对于上班族来说，这样就可以尽量减少每个月的还款压力了。

最后，我们来看一下这位朋友的计息方式。找银行贷款，主要有两种计息方式，一种叫做等额本息，一种叫做等额本金。
我们先来解释一下这两种计息方式的区别。我说得直白明了一点，就是在等额本息的计息方式下，每个月还款的数额是一定的，比如30年每个月都还3500元；而如果采用等额本金的计息方式，那么每个月还款的数额是不固定的，第一个月还款数额最高，然后往后每个月一次递减，比如第一个月5200元，第二个月5150元。
接下来，我们再按照这位朋友贷款84万的情况，来分别算一下在两种计息方式下，我们应该付出的利息是多少。
① 等额本息的方式：（贷款利率按照4.720%来算）
贷款84万，每个月还款4300元，固定不变，总还款额为157万，其中利息占73万；
② 等额本金的方式下：（贷款利率按照4.720%来算）
贷款84万，第一个月还款5634元，往后依次减少，总还款额为143万，其中利息占59万；
通过上面两组数据，我们可以看出来，采用等额本息的计息方式，要比采用等额本金的计息方式，30年多还14万利息给银行，但是他每个月还款的钱少。等额本金的计息方式下，第一个月就要还5600元了。

从这里看，我们可能会认为，这位朋友的选择方式错误的，明明等额本金的计息方式下，可以减少利息，为什么不用呢？
如果是这样想的话，那么你就忽略了一个条件，那就是这位朋友的工资收入是多少？这是一个决定性因素。
倘若，这位朋友的工资在5634元以下每个月，那他根本无法采用等额本金的计息方式，因为压根还不起，只能采用等额本息的计息方式。
而如果，他的每个月收入才8000元以上，甚至更高，并且平日里能够剩下很多费用的话，那么他采用等额本金的计息方式最比较划算的。
因此，这道题要说对还是错，只能说还要看题主这位朋友的收入状况如何？
但是，如果从我个人的角度来讲，我认为无论收入多少，甚至是否能够全款，对于普通人来说，贷款时候选择30年等额本息的贷款方式，虽然最后利息总额非常接近贷款额，但是却是最正确的决定。
为什么我会这样想呢？接下来，我用我的亲身经历来告诉你。

二、我，一个普通人，贷款30年买房，每个月要还3421元。接着，我就来说一下我自己的买房经历，然后用来证明我说的，题主这位朋友的买房方式是正确的，因为对于我们普通人来说，没有其他选择。
我是19年3月份买房的，在我们县城买的，因为市区的房子价格太贵了，以我的工资买不起，就算买得起，当时的我也负担不起每个月的还款费用。
不过，不买房的话，又没办法轻易结婚，我们这一代人的婚姻好像跟房子已经完全画上了等号。于是，我就硬着头皮回到县城买房。
当时我买的单价是7400元一平方米，总面积是104平方米，扣除公摊面积以后，只剩下84平方米了。房子是小三房，房间很小，其中一间是书房。
房子总价是76万，我因为是首套房，所以首付只要出20%就行，也就是大约15万，然后找银行贷款了60万。

我买房的时候，中介就给了我两种方式，一种是30年等额本息贷款方式，一种是30年等额本金的方式。并且，中介还写了一张字条，把30年利息跟每个月还款额帮我算了一下：
① 30年等额本息的方式：
每个月还3421元，总共还120万，利息将近60万；
② 30年等额本金的方式：
第一个月还4393元，总共还110万元，利息将近48万。
很显然，采用等本金的方式，利息还得少。我当时也是想用这种方式的，但是有心无力呀，我当时工作收入才5000多元一个月，你叫我每个月要还约4400元的贷款，那我剩下的钱交完房租，连吃饭的钱都没有了。虽然往后每个月会减少，但是压力实在是太大了，我根本承受不住。
于是，最后我选择了30年商业贷款，计息方式为等额本息的方式。当时我很疑惑，问中介大部分人都是选择什么样的贷款方式的？中介告诉我，绝大部分买房的人，选择的都是跟我一样的贷款方式，虽然利息最高，但是把时间拖得最久，平摊到每个月的话，还的钱就最少。
身边很多人也说过我，你可以把贷款年限缩短呀？还20年就行了，为什么要拖那么长时间，不划算吧。

但是我想说，以当时我的工资收入水平，如果选20年的话，那么就算采用的是等额本息的计息方式，每个月要5240元，我根本负担不起。
所以，对于普通人来说，30年的房贷，不是对或错的问题，而是我们从自身的实力出发来讲，已经没有其他更好的选择了。
虽然利息非常高，但是如果没有银行贷款给我们的话，那么我们普通人想要凑够全款买一套房子，估计得等到50几岁了，那么没有房子还怎么结婚，以及各种七七八八的问题都会浮出水面。你是愿意背着房贷，20几岁的时候就提前享受一套房子的好处，还是等到自己已经老了，再住进新房子呢？
我想，每个人都会选择提前享受吧。所以说，贷款30年买房，对于普通人来说，是一种最正确的选择了，因为摆在我们面前的，没有更多好的选项。

三、有能力全款买房的那些人，他们会怎么选择呢？刚才说了，对于普通人来说，贷款30年买房，是一种最正确的选择。那么，我们接下来说一下，对于那些有能力全款买房的人，他们会如何选择呢？
我说一下我表哥吧。我表哥是做外贸生意的，自己开工厂，一年到头来应该也能有一百万的利润。他买了两套房子，都不是全款买的。
他前一段时间在厦门买了房子，总价300万，每个月要还款1万1千元，30年贷款要还给银行利息210万元。
我们当时都很不解，为什么他明明可以全款买房，但还是要向银行借钱，为什么要多付这些利息呢？
他的解释是，银行的房贷利息其实已经算非常低了，能借到这笔钱算是一种幸运，他说他有全款买房的能力，但是如果把全款买房的这些钱拿去做其他投资的话，说不定能够获得更多的收益。
你看吧，一般情况下，有全款买房能力的人，注定他的事业比普通人更大，投资的渠道也会更广，更有眼界跟见识。
所以，对于他们来说，宁愿把钱拿去做其他事情，也不愿意直接全款买房，因为那样对于他们来说，不是太划算。
除非那种特别富有，对于钱已经没有概念的人，放很多钱在身边也没用，那才会选择选款买房子，因为对于他们来说，怎么买都无所谓。

四、我们要学会用发展的眼光去看待未来。除此以外，大家可能还忽视了两个点，那就是通货膨胀跟社会整体收入水平。
问大家一个问题，现在的100元跟30年以后的100元一样吗？答案显然是不一样的，钱是不断贬值的，30年后的100元购买力肯定是要下降的，至于下降多少，没办法具体得知，但可以知道的是，随着时间的推移，钱的购买力是下降的。
再问大家一个问题，你觉得你现在的收入，跟30年以后的收入是一样的吗？你踏踏实实努力工作，难道30年以后的收入不会有丝毫的提升吗？对于大部分人来说，30年后的收入水平，都是会逐渐提升的。
就拿我自己来说吧，我19年买房的时候，月收入是5000多元，当时我也很害怕每个月还房贷，因此我就自己努力工作，然后利用下班后的时间尝试了许多副业，最终到现在收入也提升了许多，房贷对于我来说，压力也减少了很多。
大家要以整个发展的眼光去看待未来，抱着积极乐观的态度去看待自己的收入，当然，这前提是你不要好吃懒做，买了房子又不工作，也不努力，收入直接下滑，那是你自己的问题，不能怪别人。
正常情况下，贷款30年买房，对于每个人来说都是最正确的选择。
万事万物都不是静止不动的，不能以当下的眼光去看待未来。

五、想给那些贷款买房的人，提几条有用的建议。接着，想给那些贷款买房的人，几条个人建议，希望对大家有用。
① 一定要做好断供的准备，定期存钱。
30年的还款路，是一条漫长的路。未来会发生什么事情，我们谁都说不准。因此，为了避免出现断供的现象，大家一定要提前存钱。我个人的建议是，家庭一定要有一笔六个月房贷总额的积蓄，这样即使你半年不出门工作，没有任何的收入，也不用担心房贷的问题。
不然的话，哪一天没了收入，下个月房贷就不知道该怎么办，这样的情况下，人的精神很容易就会被拖垮了。

② 做好开源节流的工作，努力生活。
有了贷款，人就有了压力，我们应该每个月做好记账工作，开源节流。有一些不必要买的东西，就不用浪费钱买了，这叫做节流。
再说一下开源，现在网络非常发达，如果你有一技之长的话，就可以在网上做点副业挣钱，实在没有的话，也可以利用下班后做一做自媒体，在网上写一写文章之类的，方式对了，也能够多多少少挣到一点钱。如果副业没有头绪的话，那就踏踏实实考自己专业的一些证书。
比如从事工程做的人，可以靠一靠二建、一建或者造价师；又或者会计从业人员，可以靠一靠注册会计师，有了这些证书，你的收入便会得到提升。
倘若所在专业没有证书考的话，那就在公司努力工作，争取升职加薪的机会。
让自己的收入不断提升，房贷的压力则会越来越小，日子也会过得越来越好。
总结一下：最后，我想说的是，对于普通人来说，想要买房其实没有其他选择，只能是找银行贷款。而在众多贷款方式中，对于普通人来说，压力最小，最佳的选择方式就是30年等额本息贷款方式。
因此，题主的这位朋友，贷款84万，30年利息近70万，这样的选择并没有错。

3. 买房贷款76万分30年还每月4149利息是多少

按年利率5.15%算，等额本息还款方式，贷款30年，每月固定还款4149元，30年总计要还1493640元，其中还本金76.00万元，利息733640元。

4. 买房71万贷款42万30年还完利息是多少？

买房贷款71万元，贷款42万元，30年还完，按照年利率5%计算。贷款全部还完，你需要支付63万的利息。
贷款利率，贷款利息。

利率是指一定时期内利息额与借贷资金额（本金）的比率。利率是决定企业资金成本高低的主要因素，同时也是企业筹资、投资的决定性因素，对金融环境的研究必须注意利率现状及其变动趋势。

利率是指借款、存入或借入金额（称为本金总额）中每个期间到期的利息金额与票面价值的比率。借出或借入金额的总利息取决于本金总额、利率、复利频率、借出、存入或借入的时间长度。利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价，亦是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报。利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。利率就表现形式来说，是指一定时期内利息额同借贷资本总额的比率。利率是单位货币在单位时间内的利息水平，表明利息的多少。

贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。那么银行贷款怎么还款最划算？在这里我就给大家介绍一下贷款的一些知识吧。

1、等额本息还款：这是目前主流的还款方式。这种方式每月还相同的额度，本金和利息的数额会不同，前期还本金额大于利息额；后期还利息额大于本金额。这种还款方式适合有稳定收入的贷款申请人，安排收支比较方便；它的缺点在于所还利息额比较多，利息不会随本金的减少而减少，还款总利息较高。

2、等额本金还款：这种方式是贷款申请人每月所还本金相同，每个月利息会随本金额的减少而减少。前期支付的本金和利息较多，但是所需支付的利息总额相对较少，还款负担逐月递减。这种还款方式适合贷款后手头资金充裕的贷款申请人，前期还款能力要求高。

3、一次性还本付息：贷款期限在一年(含一年)以下的，实行到期一次还本付息，利随本清。这种 还款方式一般只对小额短期贷款开放。适用性不强。

4、按期付息还本：这种方式是贷款申请人自主决定按月或季度或每年时间的间隔还款。简单的说，就是贷款申请人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。这种还款方式适合收入不稳定的人群。

银行办理贷款的话要注意下办理的方法，要选择合适自己的还款方式，不同的还款方式每个月还款的资金不同，根据自己的实际情况来选择就可以了。以上就是关于银行贷款利息是多少和银行贷款怎么还款划算的相关介绍，大家对于贷款还款有了更多了解吧。

5. 48万贷款30年月供2770元利息多少？

“等额本息”方式    
【公式】贷款额=月还款额*[1-(1+月利率)^-还款月数]/月利率    
480000=2770*[1-(1+月利率)^-360]/月利率    
月利率=0.47063%    
年利率=5.64759%    
结果：    
这笔“等额本息”还款方式的贷款年利率是5.64759%  。

6. 房贷68万贷款30年每月还4024元是怎么算的？

等额本息还款法:每月月供额=〔贷款本金×月利率×(1＋月利率)＾还款月数〕÷〔(1＋月利率)＾还款月数-1〕
将贷款本金=68万，还款月数=360，每月还款4024，代入
推算出月息=0.4899%，年息=5.88%。

7. 贷款84万30年利息94万是不是不合适？

假设是“等额本息”还款方式；    
月还款额=1780000/360=4944.44元；
【公式】：贷款额=月还款额*[1-(1+月利率)^-还款月数]/月利率    
840000=4944.44*[1-(1+月利率)^-360]/月利率    
月利率=0.48578%    
年利率=5.82936%    
如果是“等额本息”还款方式，利率就是正常的。因还款年限太长，利息就会很多。

8. 贷款72万30年月供4038,是多少利率？

您好，贷款所产生的利息会因为产品细则、信用综合情况、还款方式与时间等原因，产生不同的费用，每个人的情况都不一样，所产生的费用情况也不同。我们在申请贷款时，不能只比较利息，还要综合查看贷款平台的可靠性，这样才能保障自己的信息和财产安全。
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