遇到银行推销的理财产品投资者如何应对？

1. 遇到银行推销的理财产品投资者如何应对？

      对于银行理财产品怎么样之前分析了银行自有的理财产品怎么样和银行代销理财产品怎么样，那么还有一类银行理财产品是非常不建议大家去碰的，那就是银行推销的理财产品。但是大家在去银行的时候难免会遇到银行推销的理财产品，又该如何应对呢？
      相信有部分投资者去银行办理业务时，有遇到过“存单变保单”、“飞单”等情况，本来只想办个定存，结果被忽悠买了保险，到期后发现拿到的利息还没定存高我们日常生活中也经常听到什么存单变保单、买了假的银行理财等新闻，其实都是缺乏职业操守的银行工作人员借助职位权利私自贩卖其他理财产品的结果。      虽然过度推销会影响客户体验，不利于银行的形象塑造，不过很多银行工作人员为了获得较好的销售业绩依旧会采取这样的方式。必要时，投资者还得自己应对。本篇就教大家遇到银行推销的理财产品如何应对。当碰到银行推销的理财产品时，分两种情况来应对：第一，如果真的不需要，那就直接表明自己的态度，语气不用太强硬但一定要坚定，也不要用“考虑一下”这样的词，这会让工作人员孜孜不倦地继续为你介绍更多产品。第二，如果自己想进一步了解，那就问对方索要产品说明书。若对方能给的出来，就仔细阅读，包括产品类型、期限、投资方向、风险程度还有预期收益等，知己知彼才能百战不殆。      这里提醒，对于银行推销的理财产品，投资者也要选择适合自己的产品，不要完全听信银行工作人员，并在签完协议后保留相关凭证，有备无患。      若对方不能给出说明书，怎么样做呢？同样要以比较坚定的态度拒绝。因为关于产品的所有信息都从销售人员口述中获得，口说无凭，谁都不能保证产品是否正规，是否真有对方说的那么好。这时，选择已发行过的产品等有正规说明的产品更靠谱。      总而言之提醒大家，以后去银行办理业务时，如果碰到银行推销的理财产品，该拒绝的时候就应直接拒绝，不要碍于面子不好意思，毕竟钱是自己，如何守住钱才是关键。

2. 银行理财产品应注意什么风险，如何看待现如今的各大银行的理财推销

你好，理财产品最应关注的有三个事：
该产品是否为银行自己发行。银行自己发行的，都能在官网上找到产品编码和产品说明
该产品的风险评级。R2及其以下评级的都没问题，R2以上的，只能自求多福。
购买产品时，是否会被客户经理干私活拉去买了别的产品。

3. 银行向客户推荐理财产品到底可靠吗？

一般来说，如果是推荐银行自己的产品比较可靠，而银行代销的产品风险偏大（坑多）。除了存款类和银行理财类，其他的都风险偏大，所以后面几类产品经常被投诉不靠谱。风险和收益是成正比的，想买后面几种产品的，必须要自己去了解、懂得这到底是什么产品，不同的产品名称那肯定就是不一样的，不要把理财当成储蓄，储蓄无风险，理财有风险，投资需谨慎！银行员工的营销任务非常重，特别是代销的产品，也就是那些保险、基金、信托的营销任务很重，奖励也高，所以他们会尽量推荐这些代销的产品而不是银行自己的存款和理财。毕竟这也是人家的工作，谁不想工资高点，奖金多点，罚款少点。所以，要想靠谱还是要靠自己。想买的产品要自己去了解清楚到底是什么类型，什么投向，什么风险等级。理财这件事，适合自己的、在自己风险承受范围内的就是最好的，别太相信他人的推荐。拓展资料：理财产品分类：1.根据币种的不同分为人民币理财产品和外币理财产品两大类。2.根据客户获取收益方式的不同分为保证收益理财产品（即保本保利）和非保证收益理财产品（又可以分为_保本浮动收益_即_保本不保利_和_非保本浮动收益_理财产品）。注意事项：投资者首次购买某个银行的理财产品前需要亲自到柜台进行风险承受能力测试；测试出的结果会显示你属于哪一种风险类型，这直接决定你可以购买的产品类型，因为每一款产品都有自己的风险评级。一般在柜台进行风险测试后，以后再购买的话就可以在网上银行或手机银行上直接购买了。如果可投资的资金>10万，尽量选择投资门槛在10万以上的理财产品，一般来说，这种产品的预期收益率较高。大部分理财产品在产品到期前是不能赎回的，如果对流动性要求比较高，可以选择可以随时赎回的产品类型，这种产品的预期收益率与持有时间长短成正比。由于各个银行间理财产品收益率差别较大，且每期更新变化也较大，投资者可以固定选择两三家整体收益率较高的银行进行购买，因为频繁的在各家银行都办卡还是有时间成本和资金成本的。银行公示的预期收益率一般是指扣除银行收取的销售服务费、托管费之后的净收益率。

4. 银行理财产品的优缺点，或者有没有其他更好的投资渠道推荐

银行理财产品的优点：一般大多数约定的收益都能达到，收益相对来说会高一点点。
银行理财产品的缺点：每只产品都有固定的期限，不够灵活，如果急用钱无法变现；不能连续发行，不是什么时候去银行都能买上合适的理财产品；起点比较高，想买收益较高的产品往往起点都会很高。
其他的渠道，可以选择证券公司的理财产品，现在证券公司的理财产品最常见的是货币型基金，收益相对稳定，而且比较灵活，赎回后两个工作日资金就能使用。
证券公司还有一些固定期限的产品，收益和银行理财差不多，有的还会比银行的要高，这些产品的起点也都不高，很适合广大投资者参与。
希望这个回答能帮到你。

5. 银行客户经理推荐的理财产品，一般可以相信吗？

李阿姨去银行购买理财产品结果被银行理财经理推荐并购买了9%收益率的理财产品，李阿姨的孩子想知道，这是受骗了吗？
现实中，经常会遇到这样的问题：
张大叔去银行购买理财产品结果购买成了其它金融机构的理财产品，王大姐去银行购买低风险理财产品被银行的理财经理忽悠购买了高风险理财产品，林大哥本来想购买保本银行理财产品结果却购买了非保本保息理财产品。
如果去银行购买理财产品时由于银行理财经理推荐更高收益的理财产品，回去时才发现并不是银行理财经理说的没有风险、确保收益的理财产品，你会怎样呢？
去银行购买理财产品应该如何去购买呢？风险在哪里呢？这是很多人关心的。如何做才减少风险呢？

作为多年的银行行长告诉你，在银行购买理财产品时，只要问银行理财经理以下几个问题就能避免受骗并知道风险在哪里？
一问：是你们银行的理财产品吗？
是不是银行的理财产品是决定风险程度大小的首要前提，也是决定你在银行到底购买的是什么理财产品的基础？
不知道是谁发行的理财产品是很多人购买理财产品最大的困惑和风险，一些银行理财经理推荐理财产品时只说，我们银行正在销售一款收益不错的理财产品，一般不会直接告诉这是一款什么理财产品。
本人也经常遇到一些银行的理财经理推荐各种理财产品，所以，第一句话就是问他：这是你们银行的理财产品吗？
当你问到这个问题时，银行的理财经理一般会告诉你，这款理财产品是银行自己的理财产品还是银行代理的理财产品。如果是银行代理的理财产品，你还要问：是哪个机构发行的理财产品？他就会告诉这款理财产品到底是哪家机构发行的。
问这个问题就基本避免了购买银行代理的理财产品的风险，所以，在银行购买理财产品时一定要问这个问题。二问：这款理财产品的风险等级是哪级？
任何理财产品都是有风险的，一般情况下理财产品的风险等级从低到高分为五级。
并不是说，风险等级就一定是越低越好，但一定是要与你购买的理财产品风险等级意愿相匹配才行。
换句话，如果我愿意购买高风险的理财产品，那么也是我自己愿意购买的才行。
这里把握两个原则：
一是你要购买的理财产品风险等级一定要等于或者低于你自己的风险等级，你不能购买比自己的投资风险等级高的理财产品。
二是理财产品的风险收益原则是高风险高收益，同样，高收益也必然面临着高风险。所以，不要期望没有风险的高收益，更不要相信那些银行理财经理说这款高收益的理财产品没有风险。
当低风险的理财产品收益高于或者远高于更高风险等级的理财产品时，你一定要小心风险。
三问，理财产品的预期收益率？
以前的理财产品都有收益率，一般情况下会按照收益率兑付。现在新的资产管理新规出台以后，理财产品的收益率改为预期收益率，同时会提示：以往业绩并不代表未来真实的收益实现。
现在的预期收益率有两种表现方式：
一种是业绩比较基准收益率，这实际上是以过去的业绩预测未来，所以，经常会提示以往的业绩并不代表未来收益，只是对未来预期收益率的参考。
二是业绩比较收益在一定的区间之内，如2%到7%，一般是结构化理财产品，正常预期收益最低在2%，最高可以实现7%。这种理财产品最容易被迷惑，有的银行客户经理会告诉你最高可以实现7%的收益率，但他没有告诉你这个7%的收益率是很大可能无法实现的。

四问，理财产品的购买起购金额？
任何理财产品都有购买的起购金额，以前的银行理财起购金额都是五万元，现在则起购金额已经完全不同，但是起购金额仍然决定着两点：
一是这款理财产品你能不能购买？现在一些银行的理财子公司已经将起购金额降低到1元，但是不同的理财产品仍然有不同的起购金额，如20万元、30万元、50万元、100万元甚至1000万元，由于你购买的金额不同，你只能选择你能够并适合的购买金额。
二是不同的起购金额预期收益也不同，同一款产品由于起购金额的不同而预期收益率可能会不同。
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五问，理财产品的期限多长？
现在的理财产品分为固定期限和无固定期限。
固定期限非常好理解，就是提前预设了理财产品的期限，到期一次性本息兑付。
无固定期限实际上也不是完全没有期限，而是期限比较长。以后净值型理财产品越来越多，大多会是无固定期限理财产品。但无固定期限的理财产品也会有一定的开放期，有的一个月、有的一个季度、有的半年会有一定的开放期，在开放期内可以赎回。
关注理财产品期限的重要原因是你要选择你的资金使用时间，根据你的资金计划决定购买多长期限的理财产品。

六问，理财产品投资的底层资产是什么？
很多人不会问这个问题，因为这个问题大多与购买理财产品的人无关，但事实上，这个问题涉及到理财产品购买人的资金风险和收益。
所谓的理财产品的底层资产就是理财产品的资金投向哪里？是投向高风险资产如股票？还是投向低风险资产，如国债、货币基金和债券？以及在各种风险资产中的投资比例。
如果你向银行的理财经理提问理财产品投资的底层资产这个问题，银行的理财经理绝对认为你是内行，绝对不敢忽悠你。
是否是银行的理财产品、理财产品的风险等级、预期收益率、起购金额、理财产品期限、投资底层资产这六个问题，只要你向银行的理财经理提出来，银行的理财经理绝对不敢忽悠你，同时你也会做出自己的正确购买决定。（麒鉴）

6. 怎么挖掘有潜质的理财客户

客户不分高低贵贱，你的初衷其实我就不赞同。如何选择这事我不想跟你探讨，只要是愿意和你探讨理财的客户都是有需求的，你不想挖掘客户潜力吗？非也，我经常遇到其貌不扬的客户但背后却拥有无限的购买潜质。如何寻找客户？这是个好话题，首先金融理财就是个积累经验的工作，理财规划师其实和律师、会计师是一样的，越老越吃香。所以寻找客户首先一点是不要急，沉住气！让人觉得你踏实稳健确有学识见识，才能留住客户！找客户方法很多，现在通常都是通过熟人推荐（保险推销或传销方式）、电话销售（陌生拜访）、活动销售（单位组织的现场线下销售）、线上销售（网络销售）等等……没有最适合你的，只有你愿意尝试的，我觉得无论什么方式方法都应该尝试，每个人都对理财有需求，但看你是否能解决客户的问题，每个人的情况也是不尽相同的！只有你确实真心真意的帮他解决问题，他才会成为你的客户！

7. 银行客户经理推荐的理财产品，一般可以相信吗？

在银行购买理财产品还是非常可靠的，但是在购买时一定要注意风险，银行很多理财产品的收益非常高，但是承担的风险也比较大；很多都是不承诺本金安全的，在购买理财产品时一定要注意。
银行理财产品的起点都比较高，一般5万起售，在买入时需要和银行签订购买合同，这个合同约定了双方的义务和权利，这里重点关注买卖的手续费，还有就是能不能提前赎回，都有什么样的限制。
在购买理财产品时要了解它的投资方向，比如货币基金，它的主要投资方向有银行大额度存款、政府债券、国债等，这些产品收益较高，风险比较低，在平时很多人喜欢购买，而且收益是当天发放的。
购买理财产品的钱一般是家里的闲置资金，这样才能保证在理财时不会因为应急而把钱取出来，而且很多理财产品是不允许取出来的，这一点大家要注意。签订合同时要认真阅读条款，不明白的要及时询问。

8. 推介理财服务注意哪些问题

注意事项一：目前市场上众多打着“代客理财”旗号经营的机构或个人，有些并不具备代客理财的资格。在确定要将资金交给对方运作之前，最好确认对方的资质，如公司营业执照（公司）或者证券/保险/期货从业资格证书或专科考试成绩合格证书（个人）。 　　

注意事项二：法律规定，证券公司(如东方证券)、咨询公司（如益邦投资）不能和客户约定分成，也不能承诺保底收益。因此如果遇到这类情况，可以断定是骗子公司或者该公司违规操作，可向当地监管机构投诉。 　　

注意事项三：牢记“股/期/汇市有风险，入市须谨慎”的原则，除了银行和保险公司的理财产品有保底承诺以外，金融市场的风险无处不在。在认准理财机构（如私募基金）或个人（有从业资质的个人）之前，务必与其进行详细的沟通，在充分了解其投资方向、投资风格、可能存在的收益/风险比后再做决定。 　　

注意事项四：市场上存在着大量代客理财的机构或个人，其中有真的可以信赖的，也有一些借用这一方式进行违规操作及诈骗的，请投资者擦亮双眼。不要被“天天涨停，有内幕消息，短期获利多少的敏感词汇诱惑。