宏观经济政策对银行业的消极影响

1. 宏观经济政策对银行业的消极影响

宏观经济运行和调控政策对银行业风险的影响
银行资产质量的高低在很大程度上是对经济运行情况的反应,在经济上升期,银行的资产质量通常表现较好,这不仅是因为贷款规模扩张带来的稀释效应,更因为企业效益良好所产生的良好还款能力。相反,在经济下行时期,银行的资产质量通常表现欠佳,不仅呆账坏账会增加,而且,贷款的逾期情况会比较严重。由于全球经济增长放缓、国内经济上行缓慢、出口导向型中小型企业大面积破产,同时由于房地产调控政策造成开发商贷款经营压力和个贷还贷压力,未来一段时间银行不良贷款会进一步凸显出来,未来2～3年银行业不良率有可能上升80～200个基点。 经营效益高增长的势头将扭转,银行盈利能力将回归自我2006年以来,商业银行的业绩持续爆发式地增长,盈利能力已经高于其长期增长潜力。笔者认为,随着政策性因素的释放和宏观经济进入下行周期,银行的暴利时代将告终结。其一,虽有2012年6月8日的首次利息下调,但由于从紧货币政策基调没有改变,尽管贷款总量控制目标会有所突破,但信贷资产规模仍会受到限制,这从总量上制约了银行收益的大幅提高。其二,银行净利差缩小趋势加强。目前,存款定期化及贷款利率上浮动力减少是净利差减少的主要原因。由于资本市场波动加剧,存款回流银行明显,多家银行存款增速大大高于贷款增速,加之存款呈定期化趋势,更加大了银行利息支出。其三,受经济增长放缓、资本市场回落的影响,中间业务收入增长受到压力。

2. 对银行经营会产生直接影响的宏观经济政策有哪些

存贷款的利率差、准备金率、汇率等。
比如 贷款利率低了，企业的借贷成本就降低了，生产成本也就低了，刺激企业的投资意愿
存款准备金率下降，意味着银行可用于贷款的钱增加了，可以有更多的钱借给企业和个人去投资和消费
这两个同时降低，意味着银根开始放松，扶持经济发展的态度明朗
就汇率来说，原则上降低利率，那么汇率肯定要跌，但是，由于美国次贷开始恶化，雷曼兄弟宣布破产，导致对美国经济衰退的担心加大，所以美元汇率走低，有了这个因素，那么人民币汇率走高，没有这个因素，走低的可能性更高
就股市来说，意味着从进的货币政策开始转向相对放松的货币政策，也就是对股市的利好政策，不过由于这次只是降低了贷款利率，没有降低存款利率，所以对银行股来说是利空，而银行类的股票对指数的影响又很大，所以对股市还不太好一定怎么样，再加上美国雷曼兄弟破产导致全球股市大跌，短期来看，不一定就刺激股市大涨，还要看市场怎么看这个政策了

3. 在对银行进行市场环境分析中，宏观环境的内容包括（ ）。