存量浮动利率个人贷款定价基准转换为LPR？

1. 存量浮动利率个人贷款定价基准转换为LPR？

我认为选择加点比较好。具体要根据你自己判断，就现阶段是转换比较好，现在贷款基准利率为4.9%，2020年2月的LPR为4.75%，换了之后可减少月供。且目前近几年的趋势看，利率呈现下降趋势，，你的贷款还剩6年，6年内利率上涨的概率比较小，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择你的利率应该表达为：LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，现行基准利率为4.9%，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.9%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.9%低，就可选择转换成LPR。

2. 关于存量浮动利率个人贷款的定价基准转换为LPR的制度可以改成哪种？

你可以搜索“LPR转换”，网上有很多这方面的介绍，简单说，就是原来根据央行基准利率浮动的，现在可以改成按LPR的市场报价浮动，不想改的按固定利率不变。
例如，你现在的利率是5.5%，转换后，你的新利率是LPR4.8%+70（即0.7%），与你原来的保持一致；所有人都如此。
明年1月1日，如果LPR报价降为4.6%，那你的利率就变成了LPR4.6%+70，实际利率5.3%，降低了0.2%；如果报价仍然是4.8%，那你的实际利率还是5.5%没变；如果报价是4.9%，实际利率就变为5.6%了，还升了0.1%。因此，把转换LPR说成“降息政策”是一种误解。
许多人愿意转换，应该是认为利率以后会逐步降低，跟着LPR，自己的利率可以不断变低。
当然，你也可以选择“固定利率”，但选了之后就不能再转换了。

3. 央行解惑存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR

12月28日讯 据央行网站消息，为深化利率市场化改革，进一步推动贷款市场报价利率（LPR）运用，现就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜公告如下：
一、本公告所称存量浮动利率贷款，是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）。自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。
二、自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。
三、存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。
四、金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。
五、如存量浮动利率贷款转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。
六、金融机构应利用官方网站和网点公告、电话、短信、邮件和手机银行等渠道通知存量浮动利率贷款客户，协商约定定价基准转换具体事项，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益。
七、中国人民银行分支机构应加强对地方法人金融机构的指导，确保地方法人金融机构按照统一部署，妥善做好存量浮动利率贷款定价基准转换工作。
中国人民银行有关负责人就存量浮动利率贷款定价基准转换答记者问
1、推进存量浮动利率贷款定价基准转换的主要考虑是什么？
答：2019年8月17日，人民银行发布改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制公告。目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价，但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价，不能及时反映市场利率变化，不利于保护借贷双方的权益。为进一步深化LPR改革，人民银行发布了〔2019〕第30号公告，推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换。
2、存量浮动利率贷款定价基准转换的原则是什么？
答：一是借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。二是转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。三是转换后的贷款利率水平由双方协商确定，其中，为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。
3、存量商业性个人住房贷款定价基准如何从贷款基准利率转换为LPR？
答：自公告发布之日起，银行应尽快制定存量商业性个人住房贷款定价基准转换工作计划，包括系统配套、人员培训等，同时通过多种渠道（包括官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等）告知客户，在双方协商一致的前提下，尽可能以简便易行的方式变更原合同条款。定价基准转换为LPR的，LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定，确定后在合同剩余期限内不再调整；加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值（可为负值），在合同剩余期限内固定不变；转换时点利率水平保持不变；借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年。
同一笔商业性个人住房贷款，在2020年3-8月之间任意时点转换，均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值，加点数值不受转换时点的影响，银行和客户可合理分散办理。目前，大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。以此为例，若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。
4、除商业性个人住房贷款的其他存量贷款定价基准如何转换？
答：除商业性个人住房贷款的其他存量浮动利率贷款，包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等，可由借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款，包括参考LPR的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等，或转为固定利率。

4. 什么是已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款？ 为什么不能转换？

这句话里有两个地方先要弄懂：
一是“重定价周期”，按照规定，利率每年要根据LPR的最新报价重新浮动一次，重定价日为每年1月1日。说白了，就是一年变一次，当中不变。现在过渡期，还是原利率。
二是存量浮动利率贷款，存量，就是以前的，2019年10月LPR文件实施之前的贷款。浮动利率贷款，这个你应该懂的，跟固定不变的公积金贷款不同，这部分属于商业贷款，是在原来基准利率的基础上浮动的，房贷长期的基准利率是4.9%，但实际上我们都是5.88%左右，也就是上浮了20%，当然也有照顾特困户下浮的。
把这句文言文翻译一下：你是个老户，离结束不到一年，反正一年内利率又不变，别来凑热闹了。

5. 存量浮动利率个人贷款定价基准转换后需要多长时间生效

根据中国人民银行公告〔2019〕第30号要求，为进一步推动存量浮动利率贷款定价基准转换工作，深化利率市场化改革，中行于2020年8月25日起，对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款进行批量转换。生效时间详询贷款经办网点。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

6. 存量浮动利率贷款定价基准转换有必要吗？

LPR中文全称是贷款基础利率（Loan Prime Rate, LPR）又名贷款市场报价利率。这次的转换是针对存量贷款的一次转换，目前LPR的利率低于2019年12月20日的LPR，所以对于借款人而言，转换成LPR加点的浮动利率形式定价，预计到下次重定价日，贷款人的贷款利率会下降。当然LPR未来的走向需客户结合市场自行判断，这里有两个选择：
1、转换为LPR加点形式的浮动利率：以后贷款利率就是LPR+浮动利率（可能是上浮也可能是下浮），可以享受LPR下行带来的实惠； 弊端结果出现利率上行，意味着可能比过去要承担更大的利息负担；
2、转换为固定利率：维持现有的基础利率+上浮利率（等于原合同当前的执行利率水平），以后不管你的利率是高还是低，都不会转换，直到贷款还清为止； 弊端没有办法享受LPR下行带来的实惠。

温馨提示：2019年12月28日中国人民银行公告[2019]第30号：自2020年3月1日起至2020年8月31日，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
应答时间：2020-09-07，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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7. 怎么确定存量浮动利率个人贷款转换后的LPR还有加点值啊

存量浮动利率个人贷款（除国家助学贷款）定价基准转换为LPR，转换后的利率水平等于原合同当期执行利率值。加点数值等于原合同当期执行利率值与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平等于2019年12月相应期限LPR与转换日加点数值之和。自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月（重定价日如为某月20日（不含20日）以后，参考当月20日发布的LPR定价；如为某月20日（含20日）以前，参考上一个月20日发布的LPR定价）相应期限LPR与转换日加点数值重新计算确定。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。

8. 存量浮动利率贷款定价基准转换的原则是什么

一是借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR,或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
二是转换后的贷款利率水平由双方协商确定，其中，为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。
一、明间借贷2分利息合法吗
民间借贷2分利息合法。两分利转换为年利率为24%，未超过规定的利息，所以是合法的。法律规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
二、发行可转换公司债券的原因是什么？
对于发行人，以可转换债券融资比直接发行债券或直接发行股票更为有利：
（一）可转换
债券的比率比直接发行的企业债券利率要低，如果可转换债券未被转换，相当于公司发行了较低利率的债券；
（二）可以避免一般股票发行后产生的股本迅速扩张的问题；
（三）一般可转换债券的转换价格比
公司股票市场价格高出一定的比例（溢价），如果可转换债券被转换了，相当于公司发行了比市价为高的股票。
对于投资者，可转换债券的持有人实际多了一项品种选择，也多了一条规避风险的渠道：
（一）当股市向好，可转换债券随市上升超出其原有成本价时，持有者可以卖出转券，直接获取收益；
（二）当股市由弱转强，或发行可转换债券的公司业绩转好，其股票价格预计有较大提高时，投资者可选择将债券按照发行公司规定的转换价格转换为股票，以享受公司较好的业绩分红或公司股票攀升的利益；（3）当股市低迷，可转换债券和其发行公司的股票价格双双下跌，卖出可转换债券及将转券转换为股票都不合适时，持券者可选择保留转券，作为债券获取到期的固定利息。
因此，可转换债券提供了股票和债券最好的属性，结合了股票的长期增长潜力和债券安全和收入优势。
三、可转换公司债券是什么意思？
可转换债券是债券持有人可按照发行时约定的价格将债券转换成公司的普通股票的债券。如果债券持有人不想转换，则可以继续持有债券，直到偿还期满时收取本金和利息，或者在流通市场出售变现。如果持有人看好发债公司股票增值潜力，在宽限期之后可以行使转换权，按照预定转换价格将债券转换成为股票，发债公司不得拒绝。该债券利率一般低于普通公司的债券利率，企业发行可转换债券可以降低筹资成本。可转换债券持有人还享有在一定条件下将债券回售给发行人的权利，发行人在一定条件下拥有强制赎回债券的权利。