第三方支付公司风控主要工作内容

1. 第三方支付公司风控主要工作内容

1、风险监控：主要负责风险的事前监控，各个公司都有监控交易的系统及交易拦截的规则，如果系统检测到有异常的交易或者触碰到了拦截规则，则风险监控组的同事会给持卡人打电话确认是否为本人交易，如非本人操作，则交易失败，避免盗刷给持卡人造成的损失。
  
  
 2、案件处理：主要负责风险的事后处理，针对持卡人银行卡被盗刷并通过我们公司这种第三方支付平台进行盗刷的，按照央妈的规定，第三方支付平台有先行对被盗款项对持卡人进行垫付赔偿的义务，所以需要有一个部门专门对接银行和客服来处理这部分的赔付事项。
  
 3、商户审核：因为第三方支付平台最终会落地在各个商户作为支付渠道，所以需要有一个组来审核商户的资质同时从商户端来监控是否存在违规 操作、洗钱等等的风险。
  
 4、交易分析，在第1点里有说到支付公司针对交易会设置拦截的规则，交易分析组就是负责设定这些规则。他们会通过大数据、用户画像等等的手段，通过建模等途径，来设定合理的交易规则，用以通过系统来尽量准确的判断盗刷交易。（所谓的规则，简单来说就是不合理的交易，比如一个新注册的用户刚刚注册就买了四个苹果手机，这种交易就是高风险交易；比如一个老用户，身份证归属地是北京，历史登陆IP也是北京，但是突然一天凌晨用广西的IP登陆，还买了四根大金条，这也属于不常规的风险交易）
  
 5、数据挖掘：这个组的活儿其实是比较拔高的工作，小的支付公司很少有这种岗位。其实就是通过海量的交易数据、盗刷案件数据等等的一手信息，通过什么挖掘吧什么建模吧这些高难度的手段，构建更为合理的风控模型，同时提升风控能力，并实行解决方案的对外输出。
  
 6、商务拓展岗，在网联还没有上线之前，目前各支付公司都是通过直连银行的方式来完成交易，那么渠道的拓展能力和渠道两端的议价能力就变得十分重要，商务拓展就是干这个的，他们的目标就是多接渠道，提高限额，压低费率。这三点要是能妥妥儿的完成，那可以直接给公司获利。但是17年4月之后，央行会慢慢取消直连的模式，同时网联平台会上线，各家支付公司全部对接类似于网联的清算机构（网联的性质就和线下业务中银联扮演的角色一样），然后网联再直接对接各银行，所以渠道拓展的能力就变得没有那么重要了，不知道这个岗以后的工作重点在哪儿。

2. 第三方支付公司风控系统都有哪些

第三方支付风控的关键要素保证支付安全。
主要是做：
　　识别风险、评估风险、监测风险、控制风险、报告风险。
主要风险是：
　　交易风险、信用风险、违规使用、异常使用、恶意使用。

第三方支付：
第三方支付采用支付结算方式。按支付程序分类，结算方式可分为一步支付方式和分步支付方式，前者包括现金结算、票据结算（如支票、本票、银行汇票、承兑汇票）、汇转结算（如电汇、网上支付），后者包括信用证结算、保函结算、第三方支付结算。
在社会经济活动中，结算归属于贸易范畴。贸易的核心是交换。交换是交付标的与支付货币两大对立流程的统一。在自由平等的正常主体之间，交换遵循的原则是等价和同步。同步交换，就是交货与付款互为条件，是等价交换的保证。
在实际操作中，对于现货标的的面对面交易，同步交换容易实现；但许多情况下由于交易标的的流转验收（如商品货物的流动、服务劳务的转化）需要过程，货物流和资金流的异步和分离的矛盾不可避免，同步交换往往难以实现。而异步交换，先收受对价的一方容易违背道德和协议，破坏等价交换原则，故先支付对价的一方往往会受制于人，自陷被动、弱势的境地，承担风险。异步交换必须附加信用保障或法律支持才能顺利完成。
同步交换，可以规避不等价交换的风险，因此为确保等价交换要遵循同步交换的原则。这就要求支付方式应与交货方式相适配，对当面现货交易，适配即时性一步支付方式；对隔面或期货交易，适配过程化分步支付方式。过程化分步支付方式应合了交易标的流转验收的过程性特点，款项从启动支付到所有权转移至对方不是一步完成，而是在中间增加中介托管环节，由原来的直接付转改进到间接汇转，业务由一步完成变为分步操作，从而形成一个可监可控的过程，按步骤有条件进行支付。这样就可货走货路，款走款路，两相呼应，同步起落，使资金流适配货物流进程达到同步相应的效果，使支付结算方式更科学化，合理化的应合市场需求。
传统的支付方式往往是简单的即时性直接付转，一步支付。其中钞票结算和票据结算适配当面现货交易，可实现同步交换；汇转结算中的电汇及网上直转也是一步支付，适配隔面现货交易，但若无信用保障或法律支持，会导致异步交换容易引发非等价交换风险，现实中买方先付款后不能按时按质按量收获标的，卖方先交货后不能按时如数收到价款，被拖延、折扣或拒付等引发经济纠纷的事件时有发生。
在现实的有形市场，异步交换权且可以附加信用保障或法律支持来进行，而在虚拟的无形市场，交易双方互不认识，不知根底，故此，支付问题曾经成为电子商务发展的瓶颈之一，卖家不愿先发货，怕货发出后不能收回货款；买家不愿先支付，担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。博弈的结果是双方都不愿意先冒险，网上购物无法进行。
为迎合同步交换的市场需求，第三方支付应运而生。第三方是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下的资金支付“中间平台”，买方将货款付给买卖双方之外的第三方，第三方提供安全交易服务，其运作实质是在收付款人之间设立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停顿，只有双方意见达成一致才能决定资金去向。第三方担当中介保管及监督的职能，并不承担什么风险，所以确切的说，这是一种支付托管行为，通过支付托管实现支付保证。