余额宝每天利息都在降，是否应该换一下理财通道？

1. 余额宝每天利息都在降，是否应该换一下理财通道？

　　收益与风险始终是成正比的，虽然货币基金属于低风险基金产品，但低风险也有高低之分，只要稍微追踪一下货币基金的投资标的便可知道！所有理财产品的上涨和下跌都不是无缘无故的想给多少就给多少。
　　余额宝对接的货币基金（如今对接六只货币基金），特别是对接的天弘余额宝其投资标的主要为国债，而国债的风险性最低，可以说是零风险，那么其收益也较低。而其他货币基金主要投资的是企业债，虽然规定货币基金只能投资信用等级AAA级及以上的企业债，但这与国债相比谁的风险大呢？

　　还有的是规模越大灵活性越差，比如必须持有较大比例的现金资产以备人们随时赎回，因为如果是万亿规模的货币基金变现1%的债券资产则需卖出百亿债券，请问谁接得了盘？又有哪家企业债规模如此庞大（持仓机构有一定最大比例，并非想买多少就能买多少）？所以，大规模的基金买国债和持有较大比例的现金资产这是没办法的事，收益不如人家也是事实，但相对而言风险也较小。
　　再加上余额宝进行升级，原先的天弘余额宝处于流出，而新加入的货币基金是逐步对用户开放，存在一个较为漫长的建仓过程，不管是这两种原因中的哪一种，导致的都是现金资产比重较大，而现金资产收益较低会分摊到较高收益的债券资产，拉低货币基金的总体收益。
　　如果选择余额宝不是因为支付宝与余额宝相结合带来的便捷性，而是看中其收益，那么并不建议购买余额宝，也不建议选择微信的零钱通或理财通，而应当选择基金专业销售平台，比如天天基金爱基金等，其可以筛选并购买大量的货币基金。

　　货币基金在我国有六百七十多只，而余额宝的收益一直处于中下水平，即使升级完成也会继续处于中下水平，因为由其庞大规模决定，以致其灵活性不足。如果热衷于货币基金，可以选择规模在10亿到20亿之间的货币基金（并非越少越好，小容易出现挤兑风险），相对而言收益会较高。

　　还有一点要提的是，并不是说余额宝或零钱通不收相关费用，而是给销售方隐藏掉了，特别是申购和赎回费用被改成了销售服务费，收取的也不是一次性，而是按年收费，对长久投资者来说费用更高。基本所有的货币基金存在的都是销售服务费，而不是申购和赎回费用，不仅仅只有余额宝或零钱通等。
　　注：《货币市场基金管理暂行规定》第十条 对于不收取申购、赎回费的货币市场基金，可以按照不高于千分之二点五的比例从基金资产计提一定的费用，专门用于本基金的销售与基金持有人服务。基金年度报告应当对该项费用的列支情况作专项说明。　　如果投资者抗风险能力较强，想冒点风险获得较高的稳定收益，那么可以投资债券基金和分级基金中的A份额，收益率通常能达到5%上下，而风险属于中低风险，相较于支付宝的定期理财产品无异。但是其优势在于不存在固定期限，可进行随时赎回（到账时间跟货币基金普通赎回一样，需要基金份额确认过程），即可随时变现。

2. 余额宝的利息最近为什么老往下降

余额宝的收益为什么越来越低？

3. 为什么年底余额宝利率一直在下降

在余额宝的三大投资资产银行存款、买入返售金融资产、债券，它们与市场利率都非常密切。如果市场利率上升，那么银行可以在央行确定的基准利率基础上上浮一定的区间，随着央行对存贷利率的渐渐放开，可浮动的区间也会越来越大。
如果市场利率上升，那么债券收益率也会上升（债券收益率对市场利率最为敏感，市场利率提升了，债券发行人为了避免债券吸引力丧失，一般会被迫提高收益率，所以两者一般是同向关系）。
1、首先它是一款基金，基金就是把钱交给机构打理，机构运用他们的人才、技术、专业等优势将这笔钱投资到其他理财产品当中，这个过程中基金收取一定比例的“提成”作为基金管理费，剩余的就是投资人享受到的收益。
2、和其他基金不同的是，货币基金是一款非常注重流动性和安全性的基金，它一般是投资到短期（流动性好）、风险程度低的品种，比如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等比较短的品种。
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4. 理财通余额宝的收益为什么会下降？

央行降准，给出的利率下降，余额宝、理财通这类的货币基金收益也跟着下降了，同时，它的收益受其投资的货币型基金的走势影响，当货币型基金的净值与前一交易日相比出现下降的情况，则可能会导致投资者的余额宝收益当天出现负的情况。
 
 用户存入余额宝中的资金被用来购买货币基金，其份额在节假日之前确认了，则在节假日有收益，反之，在节假日之前没有确认，则在节假日没有收益。
 
 余额宝收益也可以按照万份来计算的，即1万份基金当日产生的收益，投资者收益的计算公式为：收益＝已确认金额／10000×当日万份收益。
 
 比如，投资者存入余额宝中的资金为20万元，当日余额宝的万分收益为0.5元，那么，投资者当日的收益＝20／1×0.5＝10元。

5. 理财通余额宝的收益为什么会下降？

央行降准，给出的利率下降，余额宝、理财通这类的货币基金收益也跟着下降了，同时，它的收益受其投资的货币型基金的走势影响，当货币型基金的净值与前一交易日相比出现下降的情况，则可能会导致投资者的余额宝收益当天出现负的情况。
 
 用户存入余额宝中的资金被用来购买货币基金，其份额在节假日之前确认了，则在节假日有收益，反之，在节假日之前没有确认，则在节假日没有收益。
 
 余额宝收益也可以按照万份来计算的，即1万份基金当日产生的收益，投资者收益的计算公式为：收益＝已确认金额／10000×当日万份收益。
 
 比如，投资者存入余额宝中的资金为20万元，当日余额宝的万分收益为0.5元，那么，投资者当日的收益＝20／1×0.5＝10元。

6. 余额宝利率一跌再跌说明了哪些问题？

1、提高了现金的比例。余额宝作为一种货币基金,它主要投资的是货币市场,比如国债、央行票据、定期存款等。但是,由于余额宝的资金规模较大,为了控制风险,因此提高了现金的比例。简单的理解,就是现金多了,用于投资的钱减少了。从而导致了收益的整体下滑。
2、货币市场的影响。货币市场的走势将直接影响货币基金的收益,不只是余额宝一家货币基金收益减少,其它许多货币基金的收益率也是比较低迷。因为目前的货币市场中资金相对比较宽裕,因此导致了收益的下降。这种情况下,货币基金的收益必然会减少。
3、资金出现了分流。在余额宝刚刚推出的时候,许多的用户发现收益率能够达到6%以上。但是,后来逐渐越少,尤其是2018年以来这个现象越来越明显。这主要与资金分流有着很大的关系,因为原来余额宝的主要资金集中在天弘货币基金上,而后来余额宝逐渐的加入新的基金,导致了资金出现了分流。一旦分流之后,由于各种基金的收益不平衡,导致了整体收益的下降。
4、自身收益的压缩。与大多数货币基金不同的是,余额宝不仅可以享受收益,而且还能进行转账或者是付款。正是这些优势,吸引了大量的资金入驻。很显然,这种情况如果出现风险,是非常危险的事情,这是监管层不愿意看到的,同时也不希望资金过于的集中,因此,为了向外分流资金,余额宝自身不得压缩收益。

7. 为什么余额宝每天利率在长，每天的收益却下降？

余额宝是购买货币基金，天弘增利宝货币基金，专门为支付宝设计的货币基金。
那么既然是基金，就会有亏损可能，这只基金没有回避问题。
但是货币基金是一类特殊的基金，基本不会亏损，这是因为货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。
实际上，上述这些货币市场基金投资的范围都是一些高安全系数和稳定收益的品种，所以对于很多希望回避证券市场风险的企业和个人来说，货币市场基金是一个天然的避风港，在通常情况下既能获得高于银行存款利息的收益，又保障了本金的安全。
收益如何计算：( 余额宝资金/10000 )X基金公司公布的每万份收益。
　　举例：
　　6月13日15:00前余额宝资金转入500元;
　　6月14日基金公司公布的每万份收益是1.1907;
　　6月15日您的余额宝可以查询到13日的收益为：
　　(500 / 10000 )X 当天基金公司公布的每万份收益 1.1907≈ 0.05元。
也就是说，最后的收益也是要看天弘基金操作的得怎么样，好就收益高，不好则反之！

8. 余额宝利率一直在降低，真的不行了吗

近一段时间，相信大家都会发觉了，余额宝的年华利率一直在降低。而现在余额宝还每天进行限量申购，这就使得余额宝真的在很多的投资产品中没有多大的优势了。
但是要说余额宝真的不行了，这个说法个人认为还是不正确的。余额宝作为目前国内最大的货币基金体量，其实利率存在一定的浮动其实也是非常正常的。因为真的没有哪一个基金可以保持高收益而没有浮动的。即使余额宝进行了限购了，利率也是有一定的下调，但是就目前来看，余额宝也还是国内最受欢迎的货币基金。现在每天的申购额度，一般几分钟就没有了，可见余额宝的受欢迎程度。而对于余额宝的利率，其实之前也有过一波的低谷。早在2016年前后，余额宝利率一度在3%几左右。
                                                      
那么现在余额宝购买越来越不方便了，而且利率也有所降低。那么我们应该把钱放在哪里呢？
其实随着互联网金融的发展，现在能够投资的地方和方法真的很多了。
（1）BAT以及互联网系
BAT在互联网当仁不让的是三大巨头，而在金融的世界里面，BAT也是当仁不让，当然跑赢余额宝不算是什么难事。
余额宝不但被竞争对手腾讯理财通和百度百赚跑赢了，还被腾讯的好朋友京东金融、自己的好基友苏宁金融迎头赶上，甚至在余额宝内部推荐的部分货币基金，也已经超越余额宝，比如在余额宝内部优化理财选项推荐的工银瑞信如意货币A，七日年化已经达到了4.216%，远超余额宝近一个月平均收益率3.8859%。
（2）银行系投资
银行系的宝宝们，普遍还是比较”乖“的，其收益率虽然没有互联网系产品高，但其对接的基金基本都是旗下基金公司开发的产品，一般其购买方式都内嵌在银行开发的手机银行APP内，比较方便，如果工资卡是对应的银行，不妨考虑一下。
（3）其他的投资平台
现在不单单银行和bat这些大平台，其实也有很多的平台可以投资，而只要不追求那些过分高的利率，很多产品还是相对安全的~