商业银行贷款分为哪几类？

1. 商业银行贷款分为哪几类？

1.按偿还期不同可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；2.按偿还方式不同可分为活期贷款、定期贷款和透支；3.按贷款用途或对象不同可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款及有价证券经纪人贷款等；4.按贷款担保条件不同可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款及信用贷款等；拓展资料1.银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。2.而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型，而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。3.如今，越来越多的80，90后贷款买房买车，一时之间，银行提供的贷款业务成了时代的“新宠”。但是想要在银行成功贷款还是有点难度的，在一些特定时段想要获得贷款更不容易。下面就给大家分享一下成功贷款的几个小技巧，希望可以帮助更多的人成功贷款。1）借款理由：借款人在申请贷款的过程中，贷款理由应该坦诚并且清晰，详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如：良好的个人信用记录。2）借款金额：借款人在银行申请贷款的金额不宜太高，因为金额越大，失败的可能性也就越高，然而这并不是贷款人所希望的，他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话，建议你适当降低贷款数额，这样通过银行审核的希望也就大大增加了。3）借款说明：详细的填写申请资料，借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况，都能够准时的偿还贷款。4）贷款偿还：借款人成功申请贷款之后，就必须要按照规定的时间还款，切勿出现侥幸心理，耽误还款时间，从而造成不良的个人信用记录。另外，对于拖欠的贷款，相关部门也会尽全力追回。

2. 按贷款期限分类商业银行的贷款可分为

1.贷款按期限长短划分，有短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款，是指贷款期限在1年以内含1年的贷款。中期贷款，是指贷款期限在1年以上不含1年5年以下含5年的贷款。长期贷款，是指贷款期限在5年不含5年以上的贷款。贷款按有无担保划分，分为信用贷款和担保贷款。信用贷款，是依据借款人的信用状况好的借款人发放的贷款，没有找“保人”，也没有别的担保。担保贷款，是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。保证贷款、抵押贷款或质押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式、抵押方式或质押方式发放的贷款。2.如个人住房贷款和汽车消费贷款，都是以住房或汽车作抵押发放的担保贷款。对农村信用社来说，按贷款的使用对象、用途来划分，主要有农村工商贷款、消费贷款、助学贷款、不动产贷款、农户贷款、农业经济组织贷款及其他贷款等。拓展资料：一.商业银行贷款的五级分类业务分类：资产业务、负债业务、中间业务三大类。贷款五级分类：正常、次级、关注、可疑、损失。泡沫一般为价格超过价值，实际是投资过大。金融市场：融通资金、发行和交易各种票据和有价证券。市场利率受到影响的主要因素货币供应量。二.商业银行信贷种类1.按贷款责任划分一自营贷款：系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。2.二委托贷款：系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人即受托人根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协作收回的贷款。3.贷款人受托人只收取手续费，不承担贷款风险。三特定贷款：系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后，责成国有独资商业银行发放的贷款按贷款期限划分一短期贷款：系指贷款期限在1年以内含1年的贷款。4.二中期贷款：系指贷款期限在1年以上5年以下含5年的贷款。三长期贷款：系指贷款期限在5年以上不含5年的贷款。按贷款的保障性划分一信用贷款：系指以借款人的信誉发放的贷款。二担保贷款：系指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。三票据贴现：系指贷款人以购买借款人未到期商业票据方式发放的贷款。按贷款对象划分一国营工商企业贷款：系指商业银行对国营工交企业和国营商业企业在生产和经营过程中的合理资金需要而发放的贷款。5.二集体工商企业贷款：系指商业银行对集体工交企业和集体商业企业在生产和经营过程中的合理资金需要而发放的贷款。

3. 商业银行通常采用什么方法批量确定零售贷款的分类级别

零售贷款是指商业银行以个人为对象发放的贷款。主要包括对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付各种费用的消费贷款；向个人（不包括经纪人和证券交易商在内）发放购买或储存证券贷款；为消费者个人提供的用于购买住宅等不动产的不动产贷款。零售贷款一般采用抵押贷款方式。【摘要】
商业银行通常采用什么方法批量确定零售贷款的分类级别【提问】
零售贷款是指商业银行以个人为对象发放的贷款。主要包括对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付各种费用的消费贷款；向个人（不包括经纪人和证券交易商在内）发放购买或储存证券贷款；为消费者个人提供的用于购买住宅等不动产的不动产贷款。零售贷款一般采用抵押贷款方式。【回答】

4. 商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括

（一）借款人的还款能力。（二）借款人的还款记录。（三）借款人的还款意愿。（四）贷款项目的盈利能力。（五）贷款的担保。（六）贷款偿还的法律责任。（七）银行的信贷管理状况。

对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法，依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。对农户、农村微型企业贷款可同时结合信用等级、担保情况等进行风险分类。

5. 商业银行贷款的种类，商业银行贷款的方式

一、商业银行贷款的种类
商业银行贷款的种类大致如下：
1.个人短期内的信用贷款，贷款人通过月工资收入的多少，申请办理2000元至2万元的借款，不能多于工资的6倍。
2.个人综合性的消费贷款，贷款人需要提供有效的抵押物和担保人，贷款额在2000元至50万元之间，时限半年至三年。
3.个人的旅游项目贷款，贷款要提供质押担保、单位收入证明，贷款额在2000元至5万元之间，时限在六个月至二年。
4.国家助学金贷款，这是教育部门设立的助学贷款专户资金，属于人民币专项贷款。
5.个人购车贷款，借款金额只能用了购车，贷款人需要提供质押物和单位、个人有偿还本息的保证人，贷款行会直接存入首期的车款，借款金额最高为车款总额的70%，期限不得超过五年。
6.个人住房贷款。借款金额只能用于普通住房和修房、自建房中使用，贷款人提供抵押、质押保证，贷款金额是总房款的70%，最高期限为30年。
二、商业银行贷款的方式
商业银行贷款大致有如下方式：
1.抵押贷款，抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。
2.质押贷款，存单质押贷款可以贷存单金额的80%，国债质押贷款可贷国债面额的90%。
3.保证贷款，即提供保证人的方式来贷款。
三、商业银行贷款的条件
商业银行贷款的条件如下：
1.年龄在18-60岁的自然人。
2.具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力。
3.借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁。
借款人应提供如下材料：
1.身份证、户口本。
2.婚姻状况证明。
3.收入证明。

6. 商业银行借款的种类有()。

商业银行借款的种类有：按提供贷款的机构，分为政策性银行贷款、商业银行贷款和其他金融机构贷款；按机构对贷款有无担保要求，分为信用贷款和担保贷款；按企业取得贷款的用途，分为基本建设贷款、专项贷款和流动资金贷款。一、商业银行贷款的种类商业银行贷款的种类大致如下：1.个人短期内的信用贷款，贷款人通过月工资收入的多少，申请办理2000元至2万元的借款，不能多于工资的6倍。2.个人综合性的消费贷款，贷款人需要提供有效的抵押物和担保人，贷款额在2000元至50万元之间，时限半年至三年。3.个人的旅游项目贷款，贷款要提供质押担保、单位收入证明，贷款额在2000元至5万元之间，时限在六个月至二年。4.国家助学金贷款，这是教育部门设立的助学贷款专户资金，属于人民币专项贷款。5.个人购车贷款，借款金额只能用了购车，贷款人需要提供质押物和单位、个人有偿还本息的保证人，贷款行会直接存入首期的车款，借款金额最高为车款总额的70%，期限不得超过五年。6.个人住房贷款。借款金额只能用于普通住房和修房、自建房中使用，贷款人提供抵押、质押保证，贷款金额是总房款的70%，最高期限为30年。二、商业银行贷款的方式　　商业银行贷款大致有如下方式：1.抵押贷款，抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。2.质押贷款，存单质押贷款可以贷存单金额的80%，国债质押贷款可贷国债面额的90%。3.保证贷款，即提供保证人的方式来贷款。三、商业银行贷款的条件　　商业银行贷款的条件如下：1.年龄在18-60岁的自然人。2.具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力。3.借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁。借款人应提供如下材料：1. 身份证、户口本。2.婚姻状况证明。3.收入证明。4.资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等。法律依据：中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。第三条商业银行可以经营下列部分或者全部业务：(一)吸收公众存款;(二)发放短期、中期和长期贷款;(三)办理国内外结算;(四)办理票据承兑与贴现;(五)发行金融债券;(六)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(七)买卖政府债券、金融债券;(八)从事同业拆借;(九)买卖、代理买卖外汇;(十)从事银行卡业务;(十一)提供信用证服务及担保;(十二)代理收付款项及代理保险业务;(十三)提供保管箱服务;(十四)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。第四条商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

7. 商业银行通常采用什么方法批量确定零售贷款的分类级别

亲亲，很高兴为您解答，商业银行批量确定零售贷款的分类级别通常采用的方法是：1.次级：是指那些不能够被净现值、债务人还款能力或者抵押品充分担保的资产。2.§可疑：归为次级类的资产还有以下列出的特xing，则被认为是可疑的。3.损失：如一笔资产或其部分资产无法收回，且其账面价值甚微，不足以在账户中存续下去，则可划分为损失。【摘要】
商业银行通常采用什么方法批量确定零售贷款的分类级别【提问】
亲亲，很高兴为您解答，商业银行批量确定零售贷款的分类级别通常采用的方法是：1.次级：是指那些不能够被净现值、债务人还款能力或者抵押品充分担保的资产。2.§可疑：归为次级类的资产还有以下列出的特xing，则被认为是可疑的。3.损失：如一笔资产或其部分资产无法收回，且其账面价值甚微，不足以在账户中存续下去，则可划分为损失。【回答】
商业银行银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。【回答】

8. 是商业银行最主要的贷款。

贷款是商业银行主要业务之一。贷款营销就是不断创新贷款产品及相关产品，使之适应客户需要，选择贷款客户，并与之合作，最终收回所发放贷款，为商业银行创造利润的过程。一家银行经营效益的好坏与其信贷资产的质量密切相关。因此，贷款的营销与发放是一名优秀信贷客户经理的必修课。笔者在此结合学习和工作实践，浅谈一下如何做好贷款客户营销。

一、选择贷款客户

选择贷款客户的实质是选择市场与开拓市场，贷款客户的选择主要从两个方面着手：

一是客户所在的行业。按照产业发展的理论，在一定时期内各行业发展的前景是不同的。因此选择良好的客户首先要注意其所在行业的前景上，是属于朝阳产业还是属于夕阳产业？是企业发展的起步阶段还是发展的没落阶段？我们倾向于培养发展中的企业，但是企业对于银行很少有完全忠诚的，一旦其发展到一定顶峰，必然会选择其他大型国有的商业银行。当然这只是一个大原则，由于产业发展变化有其自身的规律，其变化时间的不同，故而在行业选择上也不能绝对化。

二是客户自身情况及贷款用途。①客户的资信情况是最重要的，客户的信用记录如何，其个人（或者企业的领导者）品德是否优良都将决定贷款最终能否收回。②客户的财务状况，这决定其日后的现金流能否按时归还贷款。③贷款者所要投资的项目、项目的优劣、市场前景如何等等。如果你决定与这个客户长期合作，你需要更加注重这个企业主（老板）的个人品质；如果你一开始只是决定与此客户一次短期合作，那么你则需更加注重这个企业的经营实力！

要完成对客户自身及项目的了解，通常银行的信贷客户经理要完成三个步骤：①贷款面谈面签，即有效鉴别客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，确保贷款的真实性，从而有效防范贷款风险。②信用调查，即客户的信用状况以确定客户的贷款申请是否符合本行信贷政策。通常采用信用评价的五个标准：品格、偿还能力、资本、经营环境、担保品。③财务分析，包括获取企业的会计核算和报表资料及其他相关资料，采用一系列专门的分析技术和方法，对企业过去和现在有关筹资活动、投资活动、经营活动、分配活动的盈利能力、营运能力、偿债能力和增长能力状况等进行分析和评价。

二、培养贷款客户

从贷款经营的角度看，我们更喜欢培养有潜力的长期合作伙伴。要成为一名优秀的信贷客户经理，你不仅要成为客户的投资理财顾问，更为成为客户的左膀右臂，要成为客户事业成长中的“参谋”（让他离不开你）。普通的银行客户经理可能只在有信贷业务时才会与客户会面交谈，但是这些远不够。要多与你的客户交流，了解其生活、工作、事业中的方方面面，你甚至能知道他昨晚和老婆闹情绪而致今天上班情绪不好，那么你对这个客户是真的了解了！

当然，上述是针对于长期合作的客户。若是短线合作的客户，你则更需要都了解他的经营项目，以及其近期的财务状况，这些需要更专业的财务分析手段辅助。

三、创造新的贷款品种和进行合理的贷款结构安排

从营销的角度来说，贷款需要不断有新的产品，但是贷款产品的品种是相对稳定的，特别是在我国。但这并不妨碍商业银行根据客户的需要灵活安排贷款，甚至对客户进行量身定做贷款（如抵押品贷款，资金偿还计划以及所涉及的贷款期限），在此过程中一些新的贷款产品产生了。进行合适的贷款结构安排的重要性并不亚于创造贷款的新品种，这对于贷款客户能够按期偿还贷款是十分必要的。

四、在贷款经营中交叉销售本行的其他产品。

这是贷款经营中重要的内容。除了为客户创造贷款的新品种，使之更加适合客户的需要之外，在与客户进行贷款谈判过程中还为银行提供了一个创造更多商机的良好时机。在如今竞争日益激烈的金融服务市场上，交叉销售其他的银行产品和服务显得十分重要。

可推销的银行其他产品主要有两类：一是由贷款发放本身所引起的。如银行发放贷款时客户汇款需要用到企业网银、个人网银、手机银行等；若是客户销路出现瓶颈，生产产品出现推广困难，可以向客户推介我行社区E银行商户平台，利用我行的手机银行用户为客户推广产品。二是通过贷款谈判了解到新的要求和另外的客户，即产业链客户转介绍。例如在谈判中，客户可能提到自己正打算购置一批设备，而这将导致一种对上游设备销售商贷款需求的挖掘，客户可能无意中透露自己的一位商业伙伴正打算开设一家新的商店，并且正在寻找融资渠道，这可能导致一个新的客户的产生。