哪些单位和个人可以查询个人银行存款

1. 哪些单位和个人可以查询个人银行存款

个人是没有可能的查询到个人银行存款，除非是本人操作。公民储蓄属于个人的秘密和隐私，别人无权向金融部门查询或扣划。一、有权查询银行存款的部门：现行法律规定下列11个部门可以依法对个人在银行的存款进行查询：人民法院、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队、海关、税务机关、审计机关、工商行政机关、监察机关、公证机关。二、有权冻结银行存款的部门：现行法律仅明确以下7个部门有权冻结个人和单位在银行的存款：人民法院、公安机关、国家安全机关、军队、海关、税务机关。拓展资料：存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储于银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。存钱只图方便一定不划算有的人仅仅为了方便支取就把数千元乃至上万元钱都存入活期，这种做法当然不可取。活期存款年利率为0.36%，一年期年利率为2.25%，三年期年利率为3.33%，五年期年利率为3.60%。假如以5万元为例，扣除利息税后，三年期获得的存款利息约为3024元，五年期获得的利息约为5580元，假如把这5万元存为活期，一年只有288元利息，即使存三年利息也只有千元左右。由此可见，同样是5万元，存的期限相同但存款方式不同，三年活期和三年定期的利息差距还是不小的。存期越长不一定越划算但也不是存期越长越划算。不少人为了多得利息，把大额存款都集中到了三年期和五年期上，而没有仔细考虑自己预期的使用时间，盲目地把余钱全都存成长期，如果急需用钱，办理提前支取，就出现了“存期越长，利息越吃亏”的现象。针对这一情况，银行规定对于提前支取的部分按活期算利息，没提前支取的仍然按原来的利率算。所以，个人应按各自不同的情况选择存款期限和类型。

2. 哪些部门有权查询单位或个人银行存款

1、查询、冻结、扣划单位和个人款项：人民法院、税务机关、海关
2、查询、冻结单位和个人款项：人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关
3、查询单位和个人款项：监察机关（军队监察）
4、查询单位款项：审计机关、工商行政管理机关、证券监察机关
5、根据金融机构反洗钱规定，中国人民银行令[2006]第1号：对客户要求将调查所涉及资金转往境外的，金融机构应立即向中国人民银行当地分支机构报告，经中国人民银行当地分支机构负责人批准，中国人民银行当地分支机构可采取临时冻结措施，并以书面形式通知金融机构，临时冻结的时间不得超过48小时

3. 哪些部门有权查询单位或个人银行存款

4. 查询个人存款的有权机关

法律分析：现行法律规定下列11个部门可以依法对个人在银行的存款进行查询：人民法院、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队、海关、税务机关、审计机关、工商行政机关、监察机关、公证机关。
法律依据：《中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定》 第三十九条 为维护储户的利益，凡查询、冻结、扣划个人存款必须按法律、行政法规规定办理，任何单位不得擅自查询、冻结和扣划储户的存款。人民法院、人民检察院、公安机关和国家安全部门等因侦查、起诉、审理案件，需要向储蓄机构查询与案件直接有关的个人存款时，须向储蓄机构提出县级或县级以上法院、检察院、公安机关或国家安全机关等正式查询公函，并提供存款人的有关线索，如存款人的姓名、储蓄机构名称、存款日期等情况；储蓄机构不能提供原始帐册，只能提供复印件。对储蓄机构提供的存款情况，查询单位应保守秘密。

5. 查询个人存款的有权机关

现行法律规定下列11个部门可以依法对个人在银行的存款进行查询：人民法院、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队、海关、税务机关、审计机关、工商行政机关、监察机关、公证机关。法律依据：《中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定》第三十九条为维护储户的利益，凡查询、冻结、扣划个人存款必须按法律、行政法规规定办理，任何单位不得擅自查询、冻结和扣划储户的存款。人民法院、人民检察院、公安机关和国家安全部门等因侦查、起诉、审理案件，需要向储蓄机构查询与案件直接有关的个人存款时，须向储蓄机构提出县级或县级以上法院、检察院、公安机关或国家安全机关等正式查询公函，并提供存款人的有关线索，如存款人的姓名、储蓄机构名称、存款日期等情况；储蓄机构不能提供原始帐册，只能提供复印件。对储蓄机构提供的存款情况，查询单位应保守秘密。

6. 有权机关要求金融机构查询某单位存款情况，必须提供存款单位账号吗?

有权机关在查询单位存款情况时，只提供被查询单位名称而未提供账号的，金融机构应当根据账户管理档案积极协助查询，没有所查询的账户的，应如实告知有权机关。
十一、有权机关要求金融机构查询某自然人存款情况，必须提供存款自然人个人账号吗?
我国自然人重名现象比较普遍，如有权机关仅提供存款人姓名即给予查询，则有可能会侵害相关重名储户的存款秘密。所以，金融机构往往以保护存款人存款秘密为由不乐意协助有权机关查询，相关纠纷也时有发生。按照国务院《个人存款账户实名制规定》的要求，2000年4月1日以后，自然人存款应当使用实名，所以金融机构往往要求有权机关提供存款人身份证号码或其它相关证件号码，以便确认存款人真实身份。金融机构的初衷是好的，但有权机关对自然人存款的查询权是法律赋予的，有权机关往往由于工作的性质或侦查、调查取证的需要，对自然人存款仅能提供姓名而不能提供账户或其它相关证件号码，且许多情况有权机关从查询自然人存款情况而发现许多重要的线索，所以中国人民银行在《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》中，对有权机关查询自然人存款并没有作出限制性的规定，所以金融机构对有权机关仅提供自然人姓名而坚决要求查询的，应根据本系统账户管理档案实际情况，能够查询的，必须予以查询，有权机关对储户的存款秘密和相关后果负责。r
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但是，有权机关要求冻结或扣划自然人帐户存款的，金融机构应当要求有权机关提供该自然人的居民身份证号码或其它足以确定该个人存款账户的情况。如有权机关不能提供，金融机构则不予协助划拨。对有权机关要求冻结的，金融机构应予以冻结，但可以督促有权机关尽快补充提供或向有权机关或有权机关的上级提出复议。
十二、有权机关一般工作人员能办理查询、冻结、扣划手续吗?
办理查询、冻结、扣划存款手续必须由有权机关执法人员(有执行公务证)亲自办理。有权机关为司法机关的，原则上应有两名执法人员共同办理。有权机关为行政机关的，必须由一名或一名以上执法人员亲自办理。
协助查询通知书、协助冻结通知书、解除冻结通知书、协助扣划存款通知书均应由有权机关执法人员依法送达，金融机构对有权机关执法人员以外的人员代为送达的上述通知书不予接受，不予协助。
十三、有权机关冻结存款人在金融机构的存款，冻结时间上有无限制?冻结起始时间如何计算?能否要求超额冻结?请举例说明。
有权机关要求冻结存款人在金融机构的存款，一次冻结时间最长为6个月，如仍需继续冻结，必须重新办理冻结手续。
冻结起始时间应当从有权机关要求冻结的次日起开始计算，但冻结的效力应从有权机关冻结手续办结之时开始。
有权机关要求超额冻结，金融机构应在有权机关要求冻结的期间内，对被冻结单位或个人的银行帐户持续进款进行冻结，直至达到有权机关要求冻结的数额为止。
例：某人民法院2005年2月1日到某信用社要求冻结A公司存款10万元，冻结期限6个月。冻结期间应为2005年2月2日至2005年8月1日，但冻结的效力应自2005年2月1日冻结手续办结之时开始。因A公司账户仅有存款5万元，某信用社给予冻结5万元，在某信用社给予办结冻结手续后至2005年8月1日冻结期限内，A公司帐户又进款8万元，那么某信用社对其中的5万元应给予冻结，冻结总数为10万元，达到有权机关要求冻结的数额。2005年8月1日前，某人民法院没有办理续冻手续，2005年8月2日，某信用社应视为某人民法院自动解冻。
十四、金融机构应否支付存款被冻结期间的利息?
存款人的存款被有权机关冻结后，冻结款项仍由金融机构支配，参与金融机构资金的周转，所以金融机构应当按照存款付息的规定，按期计付利息。
十五、某公安机关到某邮政储蓄所要求查询某位涉案储户的存款，是否需要征得上级部门的同意?还是直接配合公安机关，协助查询?查询的范围有无限制?
协助公安机关查询某位涉案储户的存款，邮政储蓄所无需征得上级部门的同意，无需邮政储蓄所领导或上级部门领导签字同意。但经办人员应当核实公安执法人员的工作证件，以及公安机关签发的协助查询存款通知书，做好登记工作，及时配合公安机关，协助查询。公安机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。对上述资料，邮政储蓄机构应当如实提供，公安机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。
十六、金融机构在协助有权机关办理冻结和扣划存款时，核实的内容和审查的内容有何不同?
金融机构在协助有权机关办理冻结和扣划存款时，核实的内容侧重于程序要件、审查的内容侧重于实体要件。
办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实以下证件和法律文书：
(1)有权机关执法人员的工作证件;
(2)有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字;
(3)人民法院出具的冻结存款裁定书、其他有权机关出具的冻结存款决定书。
办理协助扣划业务时，金融机构经办人员应当核实以下证件和法律文书：(1)有权机关执法人员的工作证件;
(2)有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字;
(3)有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。
办理协助冻结、扣划单位或个人存款时，金融机构经办人员应当审查以下内容：
(1)协助冻结、扣划存款通知书填写的需被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额;
(2)协助冻结或扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同;
(3)协助冻结或扣划存款通知书上的冻结或扣划金额应当是确定的。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与协助冻结、扣划存款通知书的内容不符，应说明原因，退回协助冻结、扣划存款通知书或所附的法律文书。
十七、金融机构没有依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结和扣划，应由何机关给予什么样的处罚?
金融机构没有依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结和扣划，造成税款流失的，由人民银行给予警告，并处10万元以上50万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分;构成违反治安管理行为的，依法给予治安管理处罚;构成妨害公务罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
十八、金融机构接到人民法院协助执行通知书后，拒不协助查询、冻结或者划拨存款的及向存款人通风报信致使款项被转移的，人民法院能否给予处罚?给予何种处罚?
金融机构接到人民法院协助执行通知书后，拒不协助查询、冻结或者划拨存款的的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任，对罚款、拘留决定不服的，可以向上一级人民法院申请复议一次，但复议期间不停止执行。对个人的罚款金额，为人民币一千元以下。对单位的罚款金额，为人民币一千元以上三万元以下。
拘留的期限，为十五日以下。人民法院还可以向监察机关或者有关机关提出予以纪律处分的司法建议。
对金融机构向存款人通风报信致使款项被转移的，人民法院可直接责令金融机构追回被转移款项或在被转移款项的额度内承担赔偿责任，并可按前款规定给予处罚。
一、定期存款能冻结吗
可以，冻结是指金融机构依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。因此银行在收到有权执法机关的书面冻结通知后，将协助冻结涉及单位或个人的账户存款，冻结期满后可以续冻。

7. 有权查询个人存款的有权机关有哪些？

有权查询个人存款的机关有人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关和监察机关（包括军队监察机关）。（每写出一个得0．5分，写满8个即可）  

8. 简述单位存款与个人存款的区别

单位存款是各级财政金库和机关、企业、事业单位、社会团体、部队等机构，将货币资金存入银行或非银行金融机构所形成的存款。
   个人存款是指自然人将其所有或持有的货币资金存人银行的存款，这类存款具有自愿性、有偿性。
   二者区别：
   （一）种类上：个人存款较单位存款种类多。单位存款包括定期存款、活期存款、通知存款、协定存款。
     个人存款包括： 1．活期储蓄存款，2．整存整取定期储蓄存款，3．零存整取定期储蓄存款，4．存本取息定期储蓄存款，5．整存零取定期储蓄存款，6．定活两便储蓄存款，7．通知存款，8.教育储蓄存款。
 （二）基本规则上：单位存款：财政性存款由中国人民银行专营；强制交存；限制之处—各开户单位对其存款的使用支出，须按规定方式进行；监督使用，商业银行对个机构存款人的存款使用负有监督权，各机构支取存款，必须在有关凭证上注明用途。
    个人存款：个人存款实行实名制，凭存款人身份证件开设；商业银行应为个人储蓄存款保密，除司法机关依法办案需要外，商业银行不接受他人的查询，不得冻结和擅自扣划个人存款；商业银行破产、终止清算时应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。