理财难跑赢房贷利率 提前还贷要不要

1. 理财难跑赢房贷利率 提前还贷要不要

您好：
这个分情况
对于享受了加息前贷款7折或85折利率优惠的购房者而言，提前还贷也很不划算。
对于选择贷款购房的工薪家庭较多，提前还贷只能节省部分利息，且有成本，而盘算不清则可能得不偿失。
对不同的房贷族而言，提前还款需权衡节省的利息是否大于理财收益以及违约成本。已经还掉了大部分贷款的购房人，选择等额本息还款法的购房人进行提前还贷也不一定划算。如等额本息还款，前期月供大头是利息，尤其是还款年数已接近中期再提前还贷，则已经偿还了大部分利息，提前还贷意义不大。

2. 理财利率高于房贷，为什么收益不够还贷款？

真不知道你怎么想的😂😂😂
存款：50万，年利率5%，平均每个月利息二千多一点，30年本息共计大于125万；
贷款：贷款50万，商贷利率4.9%，等额本息30年每月还款2653，30年本息共计955308元。你问怎么产生的利息不够还房贷？？？？这2653多里面还包含50万的本金啊，本金你也得还啊。而且每个月本金逐渐减少，所以贷款30年本息总和小于存款本息总和。

这也是为什么银行不愿意放贷的原因，房贷不挣钱回款周期还长。所以能贷多少贷多少，能贷多长时间贷多长时间
这也是为什么银行不愿意放贷的原因，房贷不挣钱回款周期还长。所以能贷多少贷多少，能贷多长时间贷多长时间

3. 理财利率高于房贷，为什么收益不够还贷款

假设：
1.贷款利率：年化5%（考虑到目前部分银行仍维持基准利率折扣，公积金贷款利率仅3.25%，所以采用的贷款利率仅微高于基准利率）
2.理财收益率：年化4%（跟余额宝利差不多），5%，6%；三个变量
3.贷款额度/可用于理财的钱：取100万和50万两个变量。
4.贷款年限： 30年。
5.贷款方式：等额本息（这种方式缴纳利息最多）
下面开始正式计算啦
情况一
与“贷款买房竟比全款买房省62万”一文中的假设一样。1、全款买房，以后不做任何理财。2、贷款买房，房款用于理财，利息用于缴纳贷款，工资缴纳部分贷款。（因利息用于还贷，所以无利滚利）
理财公式：
月利率=年化收益率/12
每月收益=本金（贷款金额）*月利率
每月实际还款=每月还款-每月收益
实际购房金额=每月实际还款*12*30
节省金额= 全款购房金额-实际购房金额
贷款公式：数据直接由贷款计算器直接计算得出。

数据来源：iFowin财经整理计算
从表中我们可以看出，年化收益率越高，你节省的金额越多，借贷本金越多，您节省的越多。在这种情况下，即便年化收益率<贷款利率，您也是省钱的。
情况二
1、全款买房，每月进行理财投资（利滚利，金额=每月实际还款金额）2、贷款买房，房款用于理财，利息用于缴纳贷款，工资缴纳部分贷款。
理财公式：
月利率=年化收益率/12
每月收益=本金（贷款金额）*月利率
每月实际还款=每月还款-每月收益
实际购房金额（贷）=每月实际还款*12*30
理财收益（利滚利）=A360
A1=每月实际还款
A2=每月实际还款（1+月利率）
A3=（每月实际还款+A1）（1+月利率）
…
A360=（每月实际还款+A359）（1+月利率）
实际购房金额（全）=全款购房金额-理财收益
节省金额= 实际购房金额（全）-实际购房金额（贷）
贷款公式：每月应还款由贷款计算器直接计算得出。

数据来源：iFowin财经整理计算
从数据我们可以看出。当理财年化收益率贷款利率时，节省金额为正，即此时贷款购房比较有利；且贷款金额越大，理财利率越高，越有利。

4. 银行理财收益低于房贷利率用提前还了吗？考虑这些再决定！

      对于那些有房贷在身的朋友来说，就想着要不要把房贷提前还了。在这里，就和大家一起讨论一下银行理财预期收益低于房贷利率用不用提前还了，希望能对大家有所帮助。
      银行理财预期收益低于房贷利率，大家确实要承担其中的差额，会给自己带来一定的经济负担，不过，银行理财预期收益低于房贷利率用不用提前还，还需要进行综合考虑。建议大家考虑以下三个方面：      1、是否有其它好的投资渠道      虽然银行理财预期收益比较低，但大家可以考虑其它投资品是否有了投资价值，比如股票、黄金、基金等是否处在低位。如果从长期角度来看，投资股票、黄金、基金的预期收益率有很大希望超过房贷利率，那么大家不妨尝试一下。      2、是否有创业需求      如果大家有自己创业得想法，那么可以先看看短期内有没有好的创业项目。如果未来可能有好的创业项目，那么不妨等一等。毕竟，创业是需要一定前期投入的。      3、是否存在其它用途      大家在决定提前还房贷之前，要考虑家中是否有其它用途，突发事件也要考虑在内。也就是说，大家要考虑家中是否需要准备一些闲钱来应急。      温馨提示：投资有风险，理财需谨慎。

5. “房贷族”该不该提前还贷：要看理财能力

提前还房贷的方法有以下两种：

1、全部提前还清
全部提前还清不难理解，就是借款人将所欠贷款，一次性全额还清。这时，就可以持相关材料，到房管局办理撤销抵押手续，您就拥有了房屋的完全产权。
2、部分在还款期未到之前即先行偿还贷款
部分在还款期未到之前即先行偿还贷款又分为两种：一是每月还款额不变，缩短还款期限;一是每月还款额减少，还款期限不变。前一种的好处在于可以减少利息，省下一笔钱;后一种的好处在于可以减少月供，缓解还贷压力。
借款人可以根据自己的实际情况，选择提前还房贷的方式。在提前还房贷，不妨先去贷款行咨询。

提前还贷流程：

1) 提前预约。在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，可书面申请提前归还部分或全部贷款。 一般银行办理此项业务需要2-7 个工作日时间。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。
2)贷款文件要准备好。借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主，较好还要找专业的担保机构来做委托公证，以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。
3)降息后利率的计算方式。新的利息标准将在新的一年开始时计算，所以，即使要提前还贷，贷款人也要把握好时机，尽可能在新利息生效前一年的年末提前还贷。在提前还清全部贷款后，贷款人要记住到保险公司等部门退保。
4)退保。 贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。借款人在办理贷款时，银行都会办理抵押登记。客户如果结清贷款的话，一定不要忘记去解抵押这个环节。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。

6. 如何理财才能跑赢房贷利息？

如何理财才能跑赢房贷利息？
首先，总结下自己的投资经验

要做成一件事情，先看一下自己的能力嘛，这里就汇总下自己的所谓“经验”。
看下自己以往接触过的投资品种
虽然在前面那篇文章中提了一下，但是不够具体也够不全面。接触过的投资品有下面这些，这里从高风险到低风险进行列举。注:下面列举的投资品只是我个人接触过的，没有推荐以及广告的意思(估计也没人给我钱让我打广告(>_<｡))
（1） 带有杠杆的投资品
网易贵金属（5倍杠杆）

大宗商品交易（涪陵榨菜、寿光蔬菜等，5倍杠杆）
分级基金（军工B、深成指B、医药B、互联网B、环保B，1～2倍杠杆）
（2） 股票、股指基金类
中国中铁股票
互联网股指基金（定投宝、百发100指数基金、淘金100指数基金）
分级基金对应母基金（军工、医药、环保）
华宝油气
定金宝（本质为黄金ETF）
（3） 其他类基金
混合基金（宝盈核心优势，当时是因为看到这个基金有投资中国中车）
债券基金（易方达增强债券A 易方达安心回报B）
（4） 纪念币收藏类
航天纪念币、纪念钞
2016年银质纪念币
猴年纪念币
（5） 互联网固定收益类
娱乐宝、招财宝（一些本质是万能险）
余额宝（本质货币基金）、天猫宝（有天猫补助，现在已下线）
京东金融、网易有钱、微众银行、微信理财通、QQ理财通、洋钱罐等
货币基金（在余额宝出现前，买过银河的一款）
（6）传统固定收益类
储蓄
国债（一份5年期，一份3年期）


作者：龙龘龘
链接：https://www.jianshu.com/p/2a6a47fce3e8
来源：简书
著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。

7. 如何理财才能跑赢房贷利息？

如何理财才能跑赢房贷利息？
首先，总结下自己的投资经验

要做成一件事情，先看一下自己的能力嘛，这里就汇总下自己的所谓“经验”。
看下自己以往接触过的投资品种
虽然在前面那篇文章中提了一下，但是不够具体也够不全面。接触过的投资品有下面这些，这里从高风险到低风险进行列举。注:下面列举的投资品只是我个人接触过的，没有推荐以及广告的意思(估计也没人给我钱让我打广告(>_<｡))
（1） 带有杠杆的投资品
网易贵金属（5倍杠杆）

大宗商品交易（涪陵榨菜、寿光蔬菜等，5倍杠杆）
分级基金（军工B、深成指B、医药B、互联网B、环保B，1～2倍杠杆）
（2） 股票、股指基金类
中国中铁股票
互联网股指基金（定投宝、百发100指数基金、淘金100指数基金）
分级基金对应母基金（军工、医药、环保）
华宝油气
定金宝（本质为黄金ETF）
（3） 其他类基金
混合基金（宝盈核心优势，当时是因为看到这个基金有投资中国中车）
债券基金（易方达增强债券A 易方达安心回报B）
（4） 纪念币收藏类
航天纪念币、纪念钞
2016年银质纪念币
猴年纪念币
（5） 互联网固定收益类
娱乐宝、招财宝（一些本质是万能险）
余额宝（本质货币基金）、天猫宝（有天猫补助，现在已下线）
京东金融、网易有钱、微众银行、微信理财通、QQ理财通、洋钱罐等
货币基金（在余额宝出现前，买过银河的一款）
（6）传统固定收益类
储蓄
国债（一份5年期，一份3年期）


作者：龙龘龘
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8. 如何理财才能跑赢房贷利息？

如何理财才能跑赢房贷利息？
首先，总结下自己的投资经验

要做成一件事情，先看一下自己的能力嘛，这里就汇总下自己的所谓“经验”。
看下自己以往接触过的投资品种
虽然在前面那篇文章中提了一下，但是不够具体也够不全面。接触过的投资品有下面这些，这里从高风险到低风险进行列举。注:下面列举的投资品只是我个人接触过的，没有推荐以及广告的意思(估计也没人给我钱让我打广告(>_<｡))
（1） 带有杠杆的投资品
网易贵金属（5倍杠杆）

大宗商品交易（涪陵榨菜、寿光蔬菜等，5倍杠杆）
分级基金（军工B、深成指B、医药B、互联网B、环保B，1～2倍杠杆）
（2） 股票、股指基金类
中国中铁股票
互联网股指基金（定投宝、百发100指数基金、淘金100指数基金）
分级基金对应母基金（军工、医药、环保）
华宝油气
定金宝（本质为黄金ETF）
（3） 其他类基金
混合基金（宝盈核心优势，当时是因为看到这个基金有投资中国中车）
债券基金（易方达增强债券A 易方达安心回报B）
（4） 纪念币收藏类
航天纪念币、纪念钞
2016年银质纪念币
猴年纪念币
（5） 互联网固定收益类
娱乐宝、招财宝（一些本质是万能险）
余额宝（本质货币基金）、天猫宝（有天猫补助，现在已下线）
京东金融、网易有钱、微众银行、微信理财通、QQ理财通、洋钱罐等
货币基金（在余额宝出现前，买过银河的一款）
（6）传统固定收益类
储蓄
国债（一份5年期，一份3年期）


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