等额本息还款利息支出多 是被银行坑了吗？

1. 等额本息还款利息支出多 是被银行坑了吗？

等额本息 最大的特点就是月还款额一样，但利息支出较多；而 等额本金 利息支出较少，但前期还款数额多、压力大。那么，等额本息的利息支出高于等额本金，我们是不是被银行坑了？
 
 其实，无论是采用等额本息还款，还是等额本金还款， 利率 水平都是一样的，之所以利息存在差异，其主要原因是每月占用银行本金的多少不一样造成的，并不是银行专门挖坑“陷害”你。
 
 假设60万贷20年，年利率4.9%（月利率0.4083%）。
 
 若采用等额本金方式还款，借款人每月需要偿还的本金为2500元；
 
 第一个月需要偿还的利息为：600000*0.4083%=2449.8（元），则第一个月的总还款额为2500+2449.8=4949.8（元）。
 
 第二个月剩余本金为600000-2500=597500（元），则第二个月需要偿还的利息为597500*0.4083%=2439.59（元）
 
 ………………
 
 以此类推，在等额本金还款方式下，借款人总还款额为895225元，总利息支出为295225元。
 
 若采用等额本息方式还款，借款人每月的还款额为3926.66元；
 
 第一月的利息支出同样为2449.8元，该月归还的本金为3926.66-2449.8=1476.86（元）；
 
 第二个月剩余本金为600000-1476.86=598523.14（元），该月应还利息为598523.14*0.4083%=2443.77（元）
 
 ………………
 
 以此类推，在等额本息还款方式下，借款人总还款额为942399.43元，总利息支出为342399.43元。
 
 从以上计算结果，我们是不是可以看出，等额本息与等额本金还款，其实都不存在银行“设计”，而是银行你每月借银行本金多少的不同造成的。

2. 等额本息确实坑，前期光还利息了，新手第一次还是被银行坑了，这种方式用的人多吗？

多。
等额本息还款法是借款人借到的本金和借款期限内利息的总和除以借款期限，每个月还相同金额的贷款。一般房贷都采取这种还款方式，因为银行也算账了，这种还贷方式，银行收取的利息高，但如果不用这种还款方式，有的银行可能不贷款，或者贷款批不下来。
所以银行一般都喜欢用这种方式计算贷款还款额和每期还款额。有些人可能确实没钱，这种还款每月还的少，每月的负担小，生活压力小，虽然长远考虑有点吃亏。
等额本息是每个月的月供都是一样的，月供当中就包含了本金和利息，因为月供每个月都一样，所以前期里面包含的本金要少得多，以基准利率4.9%，期限30年的房贷来看，刚开始的月供中70%以上是利息，剩下的才是本金，要到十几年后月供中的本金才会比利息多。

扩展资料：
等额本息还款注意事项：
在办理房贷的时候，有些购房者会选择申请比较大的额度，认为额度越大越好。其实事实并非如此，因为房贷始终是要还的，而且还要支付利息，如果购房者的贷款期限越长，贷款额度越大，那么支付的贷款利息就会越多，从而就会增加还款压力。
对于贷款买房的购房者来说，在申请房贷时，需要提前把相关的资料准备好，办理贷款所需的资料有身份证复印件，户口本复印件，学历证复印件，收入证明和银行流水，购房合同复印件及首付发票，社保相关证明等，还有一点很重要，那就是如果信用卡还款有不良信用记录，一定要申请清除或者开好相关证明。
参考资料来源：百度百科-等额本息
参考资料来源：人民网-浙江交行理财为您支招：等额本息和等额本金哪个更好

3. 等额本息还款很坑？其实银行也没占到便宜！

对于刚需来说，在高房价下如何利用贷款来圆自己的住房梦显得十分重要。无论如何，算好购房成本才算是迈出了买房的坚实一步。对于新手来说，贷款买房主要了解五个问题，分别是首付比例、贷款利率、贷款额度、首/二套房认定标准、还款方式。
首付比例
去年2月份，20%首付开始执行，不过随后几个热门城市房J开始抬头，首付比例开始上调。
首套房方面，目前在热门城市中，北京和上海均为35%，其他城市为30%，三四线城市主要是20%。。
二套房方面，首付最低的是30%，部分城市是50%和70%，苏州和南京则达到了创纪录的80%。
需要指出的是，目前各商业银行可以根据市场情况自主确定首付比例，购房者应该有足够的心理准备，特别是房价涨幅过快的城市，首付可能比政策标准略高。
房贷利率
目前五年期以上基准利率是4.9%，一般首套房都有一定的利率折扣，在去年上半年，一度出现了7折的优惠，但目前各家银行都收紧了利率折扣力度，个别城市仍存在8折利率优惠，但门槛校高，刚需基本上无望获得。
值得注意的是，2017年元旦之后，部分城市开始执行最低9折利率优惠政策，北京目前已经执行。预计后期会有更多城市执行最低9折优惠。
首/二套房认定
首套房和二套房的认定，主要影响的是贷款额度和利率水平。我们经常听到“认房不认贷”、“认贷不认房”“认贷又认房”，说的就是对首套房二套房的一种描述。
认房不认贷：不考虑贷款因素，只考虑购房者现在名下有没有房子，如果有房，执行二套房贷款标准，如果没有房，执行首套房贷款标准。
认贷不认房：不考虑住房因素，只要你贷款还清了，再买房也执售二套房贷款标准，如果没还清贷款，就执行二套房贷款标准。
认房又认贷：在严格限购城市，判断是否执行二套房贷款标准，需要同时考察房产和贷款。
比如北京，上海、深圳、苏州、南京、合肥等城市，如果名下有一套房，无论贷款是否还清，都执行二套房贷款标准。首付相应提高，贷款也在基准利率的基础上上浮10%。
贷款额度
贷款额度对购房者来说很重要，很多人因为贷款额度不足，而不得不主动提高首付，享受不到政策给予首套房的照顾。
对于新手购房者来说，影响贷款额度的因素通常有首付比例、购房者还款能力、征信情况、房龄（二手房）、房屋评估值（二手房）等。
购房者需要关注的是还款能力，月供一般不能超过月收入的50%。房龄超过10年以上的二手房贷款额度有可能缩水，这些都要和银行沟通。
还款方式
还款方式目前基本上就是等额本金和等额本息了，且等额本息更为流行。
以20年贷款为例，
等额本金就是将本金平均划分240份，然后每期的还款额为（当期本金+剩余本金产生的利息），随着时间的推移，利息越来越少，所以你会发现等额本金的月还款额是逐月递减的，初期还款压力大，后期压力小。
等额本息的优势是压力平均，每个月的还款额完全一直，月还款额度中利息刚开始占大头，本金占小部分，随着时间的推移，本金比例上升，利息比例下降。
虽然等额本息还款法总利息成本更高，但并不存在银行在哪种方式上更占便宜之说。因为两种还款方式利息计算方式完全一致：利息=借款额*利率*借款时间。
（以上回答发布于2017-01-15，当前相关购房政策请以实际为准）
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4. 等额本息还款是坑？其实银行也没占到便宜

对于刚需来说，在高房价下如何利用贷款来圆自己的住房梦显得十分重要。无论如何，算好购房成本才算是迈出了买房的坚实一步。对于新手来说，贷款买房主要了解五个问题，分别是首付比例、贷款利率、贷款额度、首/二套房认定标准、还款方式。
首付比例
去年2月份，20%首付开始执行，不过随后几个热门城市房J开始抬头，首付比例开始上调。
首套房方面，目前在热门城市中，北京和上海均为35%，其他城市为30%，三四线城市主要是20%。。
二套房方面，首付最低的是30%，部分城市是50%和70%，苏州和南京则达到了创纪录的80%。
需要指出的是，目前各商业银行可以根据市场情况自主确定首付比例，购房者应该有足够的心理准备，特别是房价涨幅过快的城市，首付可能比政策标准略高。
房贷利率
目前五年期以上基准利率是4.9%，一般首套房都有一定的利率折扣，在去年上半年，一度出现了7折的优惠，但目前各家银行都收紧了利率折扣力度，个别城市仍存在8折利率优惠，但门槛校高，刚需基本上无望获得。
值得注意的是，2017年元旦之后，部分城市开始执行最低9折利率优惠政策，北京目前已经执行。预计后期会有更多城市执行最低9折优惠。
首/二套房认定
首套房和二套房的认定，主要影响的是贷款额度和利率水平。我们经常听到“认房不认贷”、“认贷不认房”“认贷又认房”，说的就是对首套房二套房的一种描述。
认房不认贷：不考虑贷款因素，只考虑购房者现在名下有没有房子，如果有房，执行二套房贷款标准，如果没有房，执行首套房贷款标准。
认贷不认房：不考虑住房因素，只要你贷款还清了，再买房也执售二套房贷款标准，如果没还清贷款，就执行二套房贷款标准。
认房又认贷：在严格限购城市，判断是否执行二套房贷款标准，需要同时考察房产和贷款。
比如北京，上海、深圳、苏州、南京、合肥等城市，如果名下有一套房，无论贷款是否还清，都执行二套房贷款标准。首付相应提高，贷款也在基准利率的基础上上浮10%。
贷款额度
贷款额度对购房者来说很重要，很多人因为贷款额度不足，而不得不主动提高首付，享受不到政策给予首套房的照顾。
对于新手购房者来说，影响贷款额度的因素通常有首付比例、购房者还款能力、征信情况、房龄（二手房）、房屋评估值（二手房）等。
购房者需要关注的是还款能力，月供一般不能超过月收入的50%。房龄超过10年以上的二手房贷款额度有可能缩水，这些都要和银行沟通。
还款方式
还款方式目前基本上就是等额本金和等额本息了，且等额本息更为流行。
以20年贷款为例
等额本金就是将本金平均划分240份，然后每期的还款额为（当期本金+剩余本金产生的利息），随着时间的推移，利息越来越少，所以你会发现等额本金的月还款额是逐月递减的，初期还款压力大，后期压力小。
等额本息的优势是压力平均，每个月的还款额完全一直，月还款额度中利息刚开始占大头，本金占小部分，随着时间的推移，本金比例上升，利息比例下降。
虽然等额本息还款法总利息成本更高，但并不存在银行在哪种方式上更占便宜之说。因为两种还款方式利息计算方式完全一致：利息=借款额*利率*借款时间。
两种还款方式只存在适不适合的问题，没有优劣之分。一般来看，等额本金前期压力大，适合高收入者；等额本息压力平均，适合刚需。

（以上回答发布于2017-01-16，当前相关购房政策请以实际为准）
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5. 为什么很多人说等额本息是坑？这一点令人不满意！

      在申请贷款特别是房贷的过程中，常见的两种方式就是等额本金和等额本息。有用户咨询，说为什么很多人说等额本息是坑？那么下面就来简单地说一下这个问题，希望看完之后能够觉得有所帮助。
为什么很多人说等额本息是坑？      主要还是因为等额本息的利息比较高，而且贷款金额越多、贷款期限越长，差异就越明显。      举个例子，用户申请房贷50万元，贷款期限30年，年贷款利率那么按照等额本息的还款方式，总共累计的利息需要支付元；若是按照等额本金的还款方式，那么需要支付的总利息是元，两者之间相距的利息之差已经很明显了。      另外，很多银行也是出于多赚取利润以及降低用户还款逾期风险考虑，在申请的时候直接批贷是等额本息或者不支持等额本金这种方式，所以不少用户就会更觉得等额本息坑人了。      其实等额本息还是有好处的，比如说适合经济能力一般的用户，每个月的还款金额是一样的，不像等额本金前期还款压力大。      以上就是关于“为什么很多人说等额本息是坑”的回答。总的来说，之所以认为等额本息不好，还是因为需要支付的利息多，借贷成本大。但是这种还款方式对于还款能力一般的用户来说，是个不错的选择，后续也可以在最佳时期进行提前结清。

6. 等额本息还款法坑？其实银行也没占到便宜！

对于刚需来说，在高房价下如何利用贷款来圆自己的住房梦显得十分重要。无论如何，算好购房成本才算是迈出了买房的坚实一步。对于新手来说，贷款买房主要了解五个问题，分别是首付比例、贷款利率、贷款额度、首/二套房认定标准、还款方式。
首付比例
去年2月份，20%首付开始执行，不过随后几个热门城市房J开始抬头，首付比例开始上调。
首套房方面，目前在热门城市中，北京和上海均为35%，其他城市为30%，三四线城市主要是20%。。
二套房方面，首付最低的是30%，部分城市是50%和70%，苏州和南京则达到了创纪录的80%。
需要指出的是，目前各商业银行可以根据市场情况自主确定首付比例，购房者应该有足够的心理准备，特别是房价涨幅过快的城市，首付可能比政策标准略高。
房贷利率
目前五年期以上基准利率是4.9%，一般首套房都有一定的利率折扣，在去年上半年，一度出现了7折的优惠，但目前各家银行都收紧了利率折扣力度，个别城市仍存在8折利率优惠，但门槛校高，刚需基本上无望获得。
值得注意的是，2017年元旦之后，部分城市开始执行最低9折利率优惠政策，北京目前已经执行。预计后期会有更多城市执行最低9折优惠。
首/二套房认定
首套房和二套房的认定，主要影响的是贷款额度和利率水平。我们经常听到“认房不认贷”、“认贷不认房”“认贷又认房”，说的就是对首套房二套房的一种描述。
认房不认贷：不考虑贷款因素，只考虑购房者现在名下有没有房子，如果有房，执行二套房贷款标准，如果没有房，执行首套房贷款标准。
认贷不认房：不考虑住房因素，只要你贷款还清了，再买房也执售二套房贷款标准，如果没还清贷款，就执行二套房贷款标准。
认房又认贷：在严格限购城市，判断是否执行二套房贷款标准，需要同时考察房产和贷款。
比如北京，上海、深圳、苏州、南京、合肥等城市，如果名下有一套房，无论贷款是否还清，都执行二套房贷款标准。首付相应提高，贷款也在基准利率的基础上上浮10%。
贷款额度
贷款额度对购房者来说很重要，很多人因为贷款额度不足，而不得不主动提高首付，享受不到政策给予首套房的照顾。
对于新手购房者来说，影响贷款额度的因素通常有首付比例、购房者还款能力、征信情况、房龄（二手房）、房屋评估值（二手房）等。
购房者需要关注的是还款能力，月供一般不能超过月收入的50%。房龄超过10年以上的二手房贷款额度有可能缩水，这些都要和银行沟通。
还款方式
还款方式目前基本上就是等额本金和等额本息了，且等额本息更为流行。
以20年贷款为例，
等额本金就是将本金平均划分240份，然后每期的还款额为（当期本金+剩余本金产生的利息），随着时间的推移，利息越来越少，所以你会发现等额本金的月还款额是逐月递减的，初期还款压力大，后期压力小。
等额本息的优势是压力平均，每个月的还款额完全一直，月还款额度中利息刚开始占大头，本金占小部分，随着时间的推移，本金比例上升，利息比例下降。
虽然等额本息还款法总利息成本更高，但并不存在银行在哪种方式上更占便宜之说。因为两种还款方式利息计算方式完全一致：利息=借款额*利率*借款时间。
（以上回答发布于2017-01-16，当前相关购房政策请以实际为准）
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7. 等额本息还款法坑？其实银行也没占到便宜！

对于刚需来说，在高房价下如何利用贷款来圆自己的住房梦显得十分重要。无论如何，算好购房成本才算是迈出了买房的坚实一步。对于新手来说，贷款买房主要了解五个问题，分别是首付比例、贷款利率、贷款额度、首/二套房认定标准、还款方式。
等

首付比例
去年2月份，20%首付开始执行，不过随后几个热门城市房J开始抬头，首付比例开始上调。
首套房方面，目前在热门城市中，北京和上海均为35%，其他城市为30%，三四线城市主要是20%。。
二套房方面，首付低的是30%，部分城市是50%和70%，苏州和南京则达到了创纪录的80%。
需要指出的是，目前各商业银行可以根据市场情况自主确定首付比例，购房者应该有足够的心理准备，特别是房价涨幅过快的城市，首付可能比政策标准略高。
房贷利率
目前五年期以上基准利率是4.9%，一般首套房都有一定的利率折扣，在去年上半年，一度出现了7折的优惠，但目前各家银行都收紧了利率折扣力度，个别城市仍存在8折利率优惠，但门槛校高，刚需基本上无望获得。
值得注意的是，2017年元旦之后，部分城市开始执行最低9折利率优惠政策，北京目前已经执行。预计后期会有更多城市执行最低9折优惠。
首/二套房认定
首套房和二套房的认定，主要影响的是贷款额度和利率水平。我们经常听到“认房不认贷”、“认贷不认房”“认贷又认房”，说的就是对首套房二套房的一种描述。
认房不认贷：不考虑贷款因素，只考虑购房者现在名下有没有房子，如果有房，执行二套房贷款标准，如果没有房，执行首套房贷款标准。
认贷不认房：不考虑住房因素，只要你贷款还清了，再买房也执售二套房贷款标准，如果没还清贷款，就执行二套房贷款标准。
认房又认贷：在严格限购城市，判断是否执行二套房贷款标准，需要同时考察房产和贷款。
比如北京，上海、深圳、苏州、南京、合肥等城市，如果名下有一套房，无论贷款是否还清，都执行二套房贷款标准。首付相应提高，贷款也在基准利率的基础上上浮10%。
贷款额度
贷款额度对购房者来说很重要，很多人因为贷款额度不足，而不得不主动提高首付，享受不到政策给予首套房的照顾。
对于新手购房者来说，影响贷款额度的因素通常有首付比例、购房者还款能力、征信情况、房龄（二手房）、房屋评估值（二手房）等。
购房者需要关注的是还款能力，月供一般不能超过月收入的50%。房龄超过10年以上的二手房贷款额度有可能缩水，这些都要和银行沟通。
还款方式
还款方式目前基本上就是等额本金和等额本息了，且等额本息更为流行。
以20年贷款为例，
等额本金就是将本金平均划分240份，然后每期的还款额为（当期本金+剩余本金产生的利息），随着时间的推移，利息越来越少，所以你会发现等额本金的月还款额是逐月递减的，初期还款压力大，后期压力小。
等额本息的优势是压力平均，每个月的还款额完全一直，月还款额度中利息刚开始占大头，本金占小部分，随着时间的推移，本金比例上升，利息比例下降。
虽然等额本息还款法总利息成本更高，但并不存在银行在哪种方式上更占便宜之说。因为两种还款方式利息计算方式完全一致：利息=借款额*利率*借款时间。
两种还款方式只存在适不适合的问题，没有优劣之分。一般来看，等额本金前期压力大，适合高收入者；等额本息压力平均，适合刚需。
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8. 等额本息为什么先还利息

房贷还款都是本金和利息一起偿还的，如果先还的是利息，估计是因为客户的房贷采取的是等额本息还款法，所以在整个还款期间月还款额保持不变，而本金和利息的占比不断变化，其中利息在还款前期的占比就更大（之后随着客户不断地还款，到了还款后期，利息还得差不多，就会变为本金的占比更大了）。又因为房贷还款首月都是按实际天数计息，所以如果放款日距离第一个还款日较远的话，那首月月供产生的利息也会较之后月供多，也就容易让客户产生房贷先还的是利息的感觉。对此，大家可以放心，按照银行对账单来按时还款就行，银行不会像不正规的贷款平台那样恶意多收钱。其实就算房贷选择的是等额本金还款法，本金等分到每个月，但因为利息是按未还贷款总额计算的，所以在一开始，月供中还的利息也会比本金多一些，只是比例差没有等额本息那么大。拓展资料：等额本息是指一种贷款的还款方式，指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。等额本息和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。计算方法每月还款数额计算公式如右图:P:贷款本金R:月利率N:还款期数附:月利率 = 年利率/12下面举例说明等额本息还款法，假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款年利率4.2%，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1233.14元。上述结果只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，一个月为一期，第一期贷款余额20万元，应支付利息700元(200000×4.2%/12)，支付本金533.14元，仍欠银行贷款199466.86元;第二期应支付利息(199466.86×4.2%/12)元。折叠还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。等额本金还款法即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。计算公式每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]还款公式推导设贷款总额为A，银行月利率为β，总期数为m(个月)，月还款额设为X，则各个月所欠银行贷款为:第一个月A(1+β)-X第二个月(A(1+β)-X)(1+β)-X=A(1+β)^2-X[1+(1+β)]第三个月[A(1+β)-X)(1+β)-X](1+β)-X =A(1+β)^3-X[1+(1+β)+(1+β)^2] ?由此可得第n个月后所欠银行贷款为 A(1+β)^n _X[1+(1+β)+(1+β)^2+?+(1+β)^(n-1)]= A(1+β)^n _X[(1+β)^n - 1]/β由于还款总期数为m，也即第m月刚好还完银行所有贷款，因此有 A(1+β)^m _X[(1+β)^m - 1]/β=0由此求得 X = Aβ(1+β)^m /[(1+β)^m - 1]