金融的基础知识包括哪些

1. 金融的基础知识包括哪些

什么是金融衍生产品？它包括哪些种类？ 

衍生产品是英文（Derivatives）的中文意译。其原意是派生物、衍生物的意思。金融衍生产品通常是指从原生资产（Underlying Asserts）派生出来的金融工具。由于许多金融衍生产品交易在资产负债表上没有相应科目，因而也被称为“资产负债表外交易（简称表外交易）”。金融衍生产品的共同特征是保证金交易，即只要支付一定比例的保证金就可进行全额交易，不需实际上的本金转移，合约的了结一般也采用现金差价结算的方式进行，只有在满期日以实物交割方式履约的合约才需要买方交足贷款。因此，金融衍生产品交易具有杠杆效应。保证金越低，杠杆效应越大，风险也就越大。国际上金融衍生产品种类繁多。活跃的金融创新活动接连不断地推出新的衍生产品。金融衍生产品主要有以下下种分类方法 

（1）根据产品形态。可以分为远期、期货、期权和掉期四大类。 

远期合约和期货合约都是交易双方约定在未来某一特定时间、以某一特定价格、买卖某一特定数量和质量资产的交易形式。期货合约是期货交易所制定的标准化合约，对合约到期日及其买卖的资产的种类、数量、质量作出了统一规定。远期合约是根据买卖双方的特殊需求由买卖双方自行签订的合约。因此，期货交易流动性较高，远期交易流动性较低。 

掉期合约是一种内交易双方签订的在未来某一时期相互交换某种资产的合约。更为准确他说，掉期合约是当事人之间签讨的在未来某一期间内相互交换他们认为具有相等经济价值的现金流（Cash Flow）的合约。较为常见的是利率掉期合约和货币掉期合约。掉期合约中规定的交换货币是同种货币，则为利率掉期；是异种货币，则为货币掉期。 

期权交易是买卖权利的交易。期权合约规定了在某一特定时间、以某一特定价格买卖某一特定种类、数量、质量原生资产的权利。期权合同有在交易所上市的标准化合同，也有在柜台交易的非标准化合同。 

（2）根据原生资产大致可以分为四类，即股票、利率、汇率和商品。如果再加以细分，股票类中又包括具体的股票和由股票组合形成的股票指数；利率类中又可分为以短期存款利率为代表的短期利率和以长期债券利率为代表的长期利率；货币类中包括各种不同币种之间的比值：商品类中包括各类大宗实物商品。具体见表3—1 

表3—1 根据原生资产对金融衍生产品的分类 

对象|原生资产| 金融衍生产品 

利率|短期存款| 利率期货、利率远期、利率期权、利率掉期合约等 

|长期债券| 债券期货、债券期权合约等 

股票|股票 | 股票期货、股票期权合约等 

|股票指数| 股票指数期货、股票指数期权合约等 

货币|各类现汇| 货币远期、货币期、货币期权、货币掉期合约等 

商品|各类实物商品|商品远期、商品期货，商品期权、商品掉期合约等 

（3）根据交易方法，可分为场内交易和场外文易。 

场内交易，又称交易所交易，指所有的供求方集中在交易所进行竞价交易的交易方式。这种交易方式具有交易所向交易参与者收取保证金、同时负责进行清算和承担履约担保责任的特点。此外，由于每个投资者都有不同的需求，交易所事先设计出标准化的金融合同，由投资者选择与自身需求最接近的合同和数量进行交易。所有的交易者集中在一个场所进行交易，这就增加了交易的密度，一般可以形成流动性较高的市场。期货交易和部分标准化期权合同交易都属于这种交易方式。 

场外交易，又称柜台交易，指交易双方直接成为交易对手的交易方式。这种交易方式有许多形态，可以根据每个使用者的不同需求设计出不同内容的产品。同时，为了满足客户的具体要求、出售衍生产品的金融机构需要有高超的金融技术和风险管理能力。场外交易不断产生金融创新。但是，由于每个交易的清算是由交易双方相互负责进行的，交易参与者仅限于信用程度高的客户。掉期交易和远期交易是具有代表性的柜台交易的衍生产品。 

据统计，在金融衍生产品的持仓量中，按交易形态分类，远期交易的持仓量最大，占整体持仓量的42％，以下依次是掉期（27％）、期货（18％）和期权（13％）。按交易对象分类，以利率掉期、利率远期交易等为代表的有关利率的金融衍生产品交易占市场份额最大，为62％，以下依次是货币衍生产品(37％）和股票、商品衍生产品（1％），1989年到1995年的6年间，金融衍生产品市场规模扩大了5．7倍。各种交易形态和各种交易对象之间的差距并不大，整体上呈高速扩大的趋势。

2. 金融基础知识大全

金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。

　　金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司，还有信用合作社、财务公司、投资信托公司、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。

　　金融是信用货币出现以后形成的一个经济范畴，它和信用是两个不同的概念：（1）金融不包括实物借贷而专指货币资金的融通（狭义金融），人们除了通过借贷货币融通资金之外，还以发行股票的方式来融通资金。（2）信用指一切货币的借贷，金融（狭义）专指信用货币的融通。人们之所以要在“信用”之外创造一个新的概念来专指信用货币的融通，是为了概括一种新的经济现象；信用与货币流通这两个经济过程已紧密地结合在一起。最能表明金融特征的是可以创造和消减货币的银行信用，银行信用被认为是金融的核心。

　　金融学是从经济学分化出来的、研究资金融通的学科。传统的金融学研究领域大致有两个方向：宏观层面的金融市场运行理论和微观层面的公司投资理论。

　　金融的特征：
　　1. 金融是信用交易。
　　（1）信用
　　经济学上的信用，是一种商品交易的形式，对应于现货交易（即时清结的交易）。
　　信用是金融的基础，金融最能体现信用的原则与特性。在发达的商品经济中，信用已与货币流通融为一体。
　　（2）信用交易的应有特点
　　a. 一方以对方偿还为条件，向对方先行移转商品（包括货币）的所有权，或者部分权能；
　　b. 一方对商品所有权或其权能的先行移转与另一方的相对偿还之间，存在一定的时间差；
　　c. 先行交付的一方需要承担一定的信用风险，信用交易的发生是基于给予对方信任。
　　2. 金融原则上必须以货币为对象。
　　3. 金融交易可以发生在各种经济成分之间。

　　其主要研究分支包括：

　　金融市场学（en:Financial market）
　　公司金融学（en:Corporate Finance）
　　金融工程学（en:Financial Engineering）
　　金融经济学（en:Financial Economics）
　　投资学（en:Investment Investment）
　　货币银行学（en:Money, Banking and Economics）
　　国际金融学（en:International Finance）
　　财政学（en:Public Finance）
　　保险学（en:Insurance Insurance）
　　数理金融学（en:Mathematical Finance）
　　金融计量经济学（en:Financial Econometrics）

3. 金融基础知识 金融入门知识有哪些

 什么是金融呢？ 金融 其实就是 货币的融通，是社会经济生活 里 货币流通 和其 相 关联 的 一系列 经济关系的总和。 金融是从时间和风险两个角度设置稀缺资源的活动。接下来就让我来为大家详细介绍一下关于金融基础知识，希望能给你带来帮助。
  金融必备基础知识    
   1  、资本市场：是证券融资和长时间运营中资本借贷的市场。  货币市场是在一年内运作短期资金的金融市场。 需要资金的人通过资本市场筹集长时间的资金，通过货币市场筹集短时间的资金；
   2 、债券：债券是政府机关、金融相关机构以及其他机构直接向社会借款筹集资金，承诺按一定利率付息并按约定条件偿还本金，向投资者发行的债务凭证；
   3 、开放式基金：开放式基金是基金发出的总量不稳定，基金份额总数随时增加减少，投资者也可以根据基金报价在国家规定的营业场所申购或赎回基金份额的基金；
   4 、封闭式基金：封闭式基金是指提前确定发行总量，封闭期内基金份额总量是不变的，基金上市之后投资者是可以通过证券市场进行基金份额转让和交易的一种基金。
  以上就是我整理的关于金融基础知识相关内容。

4. 金融基础小知识

    　　金融是信用货币出现以后形成的一个经济范畴，那么你对金融了解多少呢?以下是由我整理关于金融基础小知识的内容，希望大家喜欢!
       
        　　金融基础小知识 
       　　1、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的授信业务。
       　　2、单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
       　　3、银团贷款主要成员中，牵头行负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。
       　　4、同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出，同业拆借的利率随资金供求的变化而变化。
       　　5、我国开放式基金的销售  渠道  有基金公司直销、银行及证券公司代销、专业销售经纪公司代销。
       　　6、监管部门进行现场检查时，规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查  报告  、检查处理、检查档案整理等五个阶段。
       　　7、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。
       　　8、我国的中央银行利率有再贷款利率、超额存款准备金利率、再贴现利率。
       　　9、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
       　　10、公司成立日期是指公司营业执照签发日期。
       　　11、无效合同的法律效力为自订立时无效。
       　　12、产品购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是买者自负的含义。
       　　13、某非政府的民间金融组织确定的利率属于公定利率。
       　　14、中国人民银行的职能包括：制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定。
       　　15、货币资金融通属于金融市场最主要、最基本的功能。
       　　16、银行中间业务的特征主要有不运用或不直接运用银行的自有资金;不承担或不直接承担风险;以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益。
       　　17、我国《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于8%。
       　　18、我国《商业银行法》规定，贷款/存款比率不得超过75%。
       　　19、对同一借款客户的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
       　　20、子女作为所购房屋的所有权人，非所有权人的父母也可以作为共同借款人向银行申请的贷款，称为接力贷款。
       　　21、商业银行在贷款发放至回收期间，由于发放和管理贷款方面的操作技术性失误等原因而形成的贷款风险，称作操作性风险。
       　　22、我国商业银行、企业集团财务公司发行的债券被称为金融债。
       　　23、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，而应是多方面开展，这是基于风险分散的风险管理策略。
       　　24、保证是指由第三人与债权人约定，当债务人不履行或无法履行债务时，其按照约定履行债务或承担责任的行为。
       　　25、商业银行内部控制的有效原则是指内部控制应当具有高度的权威，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力。
       　　26、我国负责指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱资金监测的金融机构是中国人民银行。
       　　27、由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是汇票。
       　　28、持有期收益率的计算公式：(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%。
       　　29、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低，效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证。
       　　30、银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种  方法  ，其中财务分析偏重于定量分析，非财务分析偏重于定性分析。
       　　31、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。
       　　32、银行行长是承担具体风险的最终负责人。
       　　33、《中国人民银行法》对我国货币政策目标的规定是保持货币币值稳定并以此促进经济增长。
       　　34、判断洗钱行为的直观标准是交易目的。
       　　35、外资银行营业性机构包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行。
       　　36、中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。
       　　37、GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。
       　　38、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
       　　39、商业银行通常采取资本金来应对非预期损失。
       　　40、银行业从业人员必须遵循的基本准则有：诚实信用、守法合规、专业胜任、保护商业秘密与客户隐私。
       　　41、我国《商业银行法》规定，商业银行的经营原则包括：安全性、流动性、效益性。
       　　42、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列的制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
       　　43、人民法院、税务机关、海关可以对单位存款提出扣划。
       　　44、内部控制的构成要素主要包括：控制环境、风险识别与评估、信息交流与反馈、监督评价与纠正。
       　　45、当事人以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、土地承包经营权财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
       　　46、抵押是指债务人或第三人不转移对动产、不动产的占有，将该财产作为债权的担保。
       　　47、贷款五级分类中，属于不良贷款的有：次级贷款、可疑贷款、损失贷款。
       　　48、基本存款账户的存款人包括：居民委员会、个体工商户、机关、企业法人。
       　　49、根据不同角度所区分的银行资本中，经济资本是：防止银行倒闭的最后防线、银行需要保有的最低资本量、银行实际承担风险的最直接反映。
       　　50、外汇标价方法的表述：在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价、大多数国家采用直接标价法。      

5. 金融知识的基本知识

第一部分：银行系金融知识大全！



1、什么是存款准备金率和备付金率？



存款准备金率是中央银行重要的货币政策工具。根据法律规定，商业银行需将其存款的一定百分比缴存中央银行。通过调整商业银行的存款准备金率，中央银行达到控制基础货币，从而调控货币供应量的目的。中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求，将原来的存款准备金率和备付金率合二为一。目前，备付金是指商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准备金。



2、什么叫货币供应量？



货币供应量，是指一个经济体中，在某一个时点流通中的货币总量。由于许多金融工具具有货币的职能，因此，对于货币的定义也有狭义和广义之分。如果货币仅指流通中的现金，则称之为M0；狭义的货币M1，是指流通中的现金加银行的活期存款。这里的活期存款仅指企业的活期存款；而广义货币M2，则是指M1再加上居民储蓄存款和企业定期存款。货币供应量是中央银行重要的货币政策操作目标。　



3、何谓“央行被动购汇”？　



按照目前的结售汇制度安排，企业应当将外汇收入卖给外汇指定银行，而外汇指定银行则必须将超过一定金额的购入外汇在银行间外汇市场上卖出。如果企业需要购买外汇，则需要到外汇指定银行凭相应的证明文件购买，相应地，外汇指定银行在外汇不足时，在银行间外汇市场上买入。由于我国实行的是有管理的浮动汇率制，汇率需要保持在相对稳定的水平上。因此，一旦出现国际收支顺差，外汇供应量增大，而同时要保持汇率稳定，中央银行就不得不在银行间外汇市场上被动地买入外汇，卖出人民币，也就是吐出基础货币。　



4、什么是贷款迁徙分析或信用风险迁徙分析？



贷款迁徙分析或信用风险迁徙分析（loan migration analysis or credit risk migration analysis），是近年来新出现的一种以概率分析为基础的信用风险分析方法。它是用贷款的历史损失数据来推算当前一家银行贷款组合中贷款损失所占的比重，从而确定贷款损失准备是否充足。一般来说，贷款迁徙分析有四个主要的步骤：　



1、将贷款组合按照贷款的种类或风险类别分组。如可将贷款划分为正常、关注、次级、可疑，还可将贷款以划分为房地产贷款、担保贷款、信用贷款、汽车消费贷款等类别。这主要是因为不同类别的贷款具有不同的损失状况（different loss history）。　　



2、确定各类别贷款的损失率。如关注类贷款在第四个季度的损失是2%；　

　

3、对影响贷款损失率变化的因素进行分析，并对现有损失率进行调整；　

　

4、将调整后的损失率乘以当前季度各类别贷款额，得到各类别贷款的损失额。　

　

进行贷款迁徙分析至少要有连续四个季度的贷款损失数据。贷款迁徙分析的前提是必须要有有效的有问题贷款识别体系、准确的贷款分类和贷款损失核销制度。否则，贷款迁徙分析的质量得不到保证。



5、什么是银监会所倡导的审慎银行资本监管思路？



提高商业银行资本充足率，促使商业银行计提充足的贷款损失准备金，是商业银行应对宏观经济波动的重要手段，也是贯彻中国银监会“管法人、管内控、管风险、提高透明度”监管理念的具体措施。审慎的银行资本监管思路是，首先要提高商业银行贷款五级分类的准确性，在此基础上商业银行计提充足的贷款损失准备金，从而更加真实地反映银行的经营成果，然后使商业银行的资本充足率达到规定标准。即“提高贷款五级分类的准确性?提足拨备?做实利润?资本充足率达标”。　

6. 金融基础知识的介绍

金融基础知识是高职高专财经类专业的一门基础程，有多种同类教材。

7. 金融基础知识的内容简介

本书根据作者多年的教学经验和对金融学领域的深入研究编写而成，主要包括货币与货币制度、信用与信用扩张、利息与利息率、金融机构与四大支柱、商业银行与派生存款、中央银行与货币政策、货币供求均衡与通货膨胀、金融市场与衍生工具、外汇与国际收支、金融风险与金融监管等内容。本书提供课件、教案、各类题目参考意见、模拟试卷等配套资料，索要方式参见“配套资料索取说明”。 本书既可作为高职高专财经类专业的教材，也可作为普通高等院校、成人高等院校、继续教育培训人员的参考书。

8. 基本金融知识是什么

金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。 金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司，还有信用合作社、财务公司、投资信托公司、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。 金融是信用货币出现以后形成的一个经济范畴，它和信用是两个不同的概念：（1）金融不包括实物借贷而专指货币资金的融通（狭义金融），人们除了通过借贷货币融通资金之外，还以发行股票的方式来融通资金。（2）信用指一切货币的借贷，金融（狭义）专指信用货币的融通。人们之所以要在“信用”之外创造一个新的概念来专指信用货币的融通，是为了概括一种新的经济现象；信用与货币流通这两个经济过程已紧密地结合在一起。最能表明金融特征的是可以创造和消减货币的银行信用，银行信用被认为是金融的核心。 金融学是从经济学分化出来的、研究资金融通的学科。传统的金融学研究领域大致有两个方向：宏观层面的金融市场运行理论和微观层面的公司投资理论。 金融的特征： 1. 金融是信用交易。 （1）信用 经济学上的信用，是一种商品交易的形式，对应于现货交易（即时清结的交易）。 信用是金融的基础，金融最能体现信用的原则与特性。在发达的商品经济中，信用已与货币流通融为一体。 （2）信用交易的应有特点 a. 一方以对方偿还为条件，向对方先行移转商品（包括货币）的所有权，或者部分权能； b. 一方对商品所有权或其权能的先行移转与另一方的相对偿还之间，存在一定的时间差； c. 先行交付的一方需要承担一定的信用风险，信用交易的发生是基于给予对方信任。 2. 金融原则上必须以货币为对象。 3. 金融交易可以发生在各种经济成分之间。 其主要研究分支包括： 金融市场学（en:Financial market） 公司金融学（en:Corporate Finance） 金融工程学（en:Financial Engineering） 金融经济学（en:Financial Economics） 投资学（en:Investment Investment） 货币银行学（en:Money, Banking and Economics） 国际金融学（en:International Finance） 财政学（en:Public Finance） 保险学（en:Insurance Insurance） 数理金融学（en:Mathematical Finance） 金融计量经济学（en:Financial Econometrics）