如何成立银行承兑汇票贴现公司？承兑汇票的风险有哪些？要注意哪些方面？

1. 如何成立银行承兑汇票贴现公司？承兑汇票的风险有哪些？要注意哪些方面？

银行承兑汇票是现在较多企业或是个人所广泛使用的一种集资方式，在很多的环境下，申请人需要向银行申请汇票贴现的时候，通常要提供足够的资料。
　  办理银行承兑汇票所需资料： 
     1、办理银行承兑汇票的申请书（申请的原因 金额 期限 担保方式） 
     2、商品购销合同（原件及复印件），并注明以银行承兑汇票作为结算方式。 
     3、上年末及申请日前一个月的财务报表。 
     4、营业执照、法人代码证、贷款卡、 法人身份证、税务登记证（以上均为复印件）。 
     5、公司章程 
     6、验资报告 
     7、公章、财务章

 
各银行所需要的资料可能有所不同，最好再咨询一下办理承兑的银行。
二、手续费按办理银行承兑汇票金额的万分之五收取。
　　实施汇票贴现的时候，需要银行承兑汇票，以及更多的跟单资料。企业在遇到资金周转不灵的时候，可以通过银行承兑汇票来获取到相关的资金，需要拥有一定的交易合同，并需要提供相关的税务发票，来完善银行承兑汇票的凭证，并最终得到一份申请文件，签订好相应的合同，即可实施贴现。
　　银行承兑汇票是在不同的基础上实现转换的优势，在进行诸多的申办程序中，也需要结合相关的法律法规，以正确的程序来完善贴现的流程。

2. 银行承兑汇票贴现要防哪些风险

银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的合法持有人在银行承兑汇票到期之前，为取得资金而将票据转让给商业银行的票据行为。
1、票据自身的瑕疵
2、票据当事人(如出票人、承兑人等)的信用瑕疵
3、操作不规范问题
由银行方办理的贴现业务可信度是较高，票据权利及流转过程都会要求比较严格。具体贴现执行利率可以咨询就近农行网点工作人员。

3. 承兑汇票贴现有风险吗

对出借人来说没有风险。
银行承兑汇票质押贷款以质押的银行承兑汇票作为第二还款来源，凭借银行信用，银行承诺无条件兑付作为保障，即使借款人第一还款来源丧失，借款到期将质押的票据在二级市场转让或者提前向承兑银行贴现来获取还款资金，对出借人来说，没有任何风险，是目前市面上P2P网络借贷中安全系数最高的产品之一。
电子银行承兑汇票是纸质银行承兑汇票的继承和发展，电子银行承兑汇票所体现的票据权利义务关系与纸质银行承兑汇票没有区别，不同之处是电子银行承兑汇票以数据电文形式替代原有的纸质实物票据，以电子签名取代实体签章，以网络传输取代人工传递，以计算机录入代替手工书写，实现了出票、流转、兑付等票据业务过程的完全电子化。
一、承兑汇票背书人写错应该怎么办
被背书人全称涂改是比较常见的一种票据瑕疵问题。按照《票据法》第三十一条规定：“以背书转让的汇票，背书应当连续。持票人以背书的连续，证明其汇票权利”。银行承兑汇票第四手被背书人写错，必然造成与其后手背书人签章的抬背不符，从而形成背书不连续，银行会拒绝贴现、承兑，影响票据权利的实现。
银行承兑汇票以票面收款人为第一背书人，其正确背书方法应采用完全背书形式，由背书人在相应票据背面或粘单之“背书人签章”栏内签章。银行承兑汇票第四手被背书人全称写错，一般的解决方法是由第四手背书人（即票据出让方，出现错误的“被背书人栏”下的签章背书人）出证明，更正第四被背书人的名称，即把写错的“被背书人”名称一栏用红色笔划线更正，写正确的被背书人名称全称，再加盖章。当然，最保险的方法还是询问出票银行的具体处理意见。
二、银行承兑汇票背书人有什么义务
汇票的背书人所承担的义务包括两点：
一是担保票据付款人在票据到期时，有支付票据金额的能力；二是担保转让的票据无瑕疵，即无抗辩事由发生。此种担保责任同样是一种法定担保责任，它依法律规定，在背书人为背书文句，并交付与被背书人时发生。
背书人以背书方式转让汇票后，即承担保证其后手所持汇票承兑和付款的责任。汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，背书人不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任。
在转让其票据权利的情况下，背书人即是转让人，也就是原持票人，在持票人将其票据权利授予他人代为行使的情况下，背书人即是进行授权的人，也就是享有票据权利的人；在设定质押的情况下，背书人即是出质人，也就是以该票据作为履行债务的担保的人。
通过背书方式转让汇票的主要目的是要在转让人和受让人之间建立起权利义务关系。承兑汇票背书人必须承担保证汇票必将得到承兑或付款的义务、保证其签章前手的真实性和背书的连续性。
银行承兑汇票转让的唯一合法途径就是背书，承兑汇票背书人需要承担背书连续及其能承兑的义务。

4. 承兑汇票贴现有什么风险

办理银行承兑汇票贴存在的风险
1、对票据真伪的辨别能力不足，存在受理伪票的风险。随着犯罪分子利用高科技手段制假水平的提高，“克隆”汇票达到了以假乱真的地步，在缺少先进的检测仪器的情况下，仅凭肉眼观察鉴定票据的真实性，存在着很大的风险性。
2、银行工作人员和企业财务人员工作失误，造成潜在风险。银行承兑汇票上都有明确而规范的记载事项，但在办理贴现的过程中，经常发现因银行工作人员责任心不强，违规操作，造成出票行填写的出票日期、到期日、出票人全称及签章等要素不规范。同时，企业在背书转让过程中，由于财务人员金融票据知识欠缺，造成背书人签章不到位、重叠或模糊不清、被背书人全称填写与印章不符，以及背书转让与签章不连续现象。这些因素都可能影响汇票到期承兑结算，造成潜在风险。
3、办理贴现业务时，对企业所提供资料的真实性审查不严，汇票取得的合法性存在风险。现代金融业竞争激烈，为占领票据市场，有的银行对企业交易的真实性审查流于形式，对申请贴现人提供的交易合同、增值税发票不作认真调查，违规办理没有真实交易背景的票据贴现业务。汇票到期一旦不予付款，申请贴现企业又以无资金逃债，将给银行的追索增加难度。银行承兑汇票贴现的风险防范
1、注意从承兑汇票外观上鉴别真伪。银行承兑汇票的印刷有着严格的规定，其色泽、尺寸、花纹图案都有不同于其它重要空白凭证的特点；各签发行都有各自银行特定的暗记和行徽，紫光灯下，其水印图案、各色纤维清晰可见；冠字号码在汇票背面呈红色渗透效果等等，这些都是防伪的第一道屏障。
2、注意从票面记载事项上鉴别真伪。银行承兑汇票作为一种集结算、融资功能为一体的结算工具，对其票面的记载事项填写都有严格的要求，如付款行全称填写的语序，大写日期月、日填写应加“零”等。犯罪分子不可能完全了解银行内部规定，因此容易在伪造票据“记载事项”环节上露出马脚，故审查汇票的记载事项是识假防诈的重要环节。
3、注意对汇票专用章的鉴别。各专业银行都有自已统一刻制的汇票专用章，都有确定的规格、字序和字间距。假票上的印章与真正的汇票专用章一般都有较大的出入，因此，受理汇票时，首先应到汇票签发行对应的本地行对汇票专用章折角核对，辨别真伪。

5. 公司承兑汇票贴现的公司违法吗

私人做承兑汇票贴现是违法的。是非法经营罪。
根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条
违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证劵、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
一、承兑汇票背书人写错应该怎么办
被背书人全称涂改是比较常见的一种票据瑕疵问题。按照《票据法》第三十一条规定：“以背书转让的汇票，背书应当连续。持票人以背书的连续，证明其汇票权利”。银行承兑汇票第四手被背书人写错，必然造成与其后手背书人签章的抬背不符，从而形成背书不连续，银行会拒绝贴现、承兑，影响票据权利的实现。
银行承兑汇票以票面收款人为第一背书人，其正确背书方法应采用完全背书形式，由背书人在相应票据背面或粘单之“背书人签章”栏内签章。银行承兑汇票第四手被背书人全称写错，一般的解决方法是由第四手背书人（即票据出让方，出现错误的“被背书人栏”下的签章背书人）出证明，更正第四被背书人的名称，即把写错的“被背书人”名称一栏用红色笔划线更正，写正确的被背书人名称全称，再加盖章。当然，最保险的方法还是询问出票银行的具体处理意见。
二、银行承兑汇票背书人有什么义务
汇票的背书人所承担的义务包括两点：
一是担保票据付款人在票据到期时，有支付票据金额的能力；二是担保转让的票据无瑕疵，即无抗辩事由发生。此种担保责任同样是一种法定担保责任，它依法律规定，在背书人为背书文句，并交付与被背书人时发生。
背书人以背书方式转让汇票后，即承担保证其后手所持汇票承兑和付款的责任。汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，背书人不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任。
在转让其票据权利的情况下，背书人即是转让人，也就是原持票人，在持票人将其票据权利授予他人代为行使的情况下，背书人即是进行授权的人，也就是享有票据权利的人；在设定质押的情况下，背书人即是出质人，也就是以该票据作为履行债务的担保的人。
通过背书方式转让汇票的主要目的是要在转让人和受让人之间建立起权利义务关系。承兑汇票背书人必须承担保证汇票必将得到承兑或付款的义务、保证其签章前手的真实性和背书的连续性。
银行承兑汇票转让的唯一合法途径就是背书，承兑汇票背书人需要承担背书连续及其能承兑的义务。

6. 银行承兑汇票贴现风险

银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的合法持有人在银行承兑汇票到期之前，为取得资金而将票据转让给商业银行的票据行为。
1、票据自身的瑕疵
2、票据当事人(如出票人、承兑人等)的信用瑕疵
3、操作不规范问题
由银行方办理的贴现业务可信度是较高，票据权利及流转过程都会要求比较严格。具体贴现执行利率可以咨询就近农行网点工作人员。

7. 银行承兑汇票贴现风险

银行承兑汇票是现在较多企业或是个人所广泛使用的一种集资方式，在很多的环境下，申请人需要向银行申请汇票贴现的时候，通常要提供足够的资料。
　  办理银行承兑汇票所需资料： 
     1、办理银行承兑汇票的申请书（申请的原因 金额 期限 担保方式） 
     2、商品购销合同（原件及复印件），并注明以银行承兑汇票作为结算方式。 
     3、上年末及申请日前一个月的财务报表。 
     4、营业执照、法人代码证、贷款卡、 法人身份证、税务登记证（以上均为复印件）。 
     5、公司章程 
     6、验资报告 
     7、公章、财务章

 
各银行所需要的资料可能有所不同，最好再咨询一下办理承兑的银行。
二、手续费按办理银行承兑汇票金额的万分之五收取。
　　实施汇票贴现的时候，需要银行承兑汇票，以及更多的跟单资料。企业在遇到资金周转不灵的时候，可以通过银行承兑汇票来获取到相关的资金，需要拥有一定的交易合同，并需要提供相关的税务发票，来完善银行承兑汇票的凭证，并最终得到一份申请文件，签订好相应的合同，即可实施贴现。
　　银行承兑汇票是在不同的基础上实现转换的优势，在进行诸多的申办程序中，也需要结合相关的法律法规，以正确的程序来完善贴现的流程。

8. 承兑汇票贴现风险把握

只要票据真实合法有效，承兑人信用级别足够高，贴现资金到期回收就没有很大风险 ，所以要确定承兑人范围，在承兑名单内的银行出具的票据可以贴现，其他中小银行的票据不受理
并要对承兑汇票进行系统查询获取查复，必须先查后贴现，对票据要素进行仔细审核，确保真实合法有效

只要贴现申请人与直接前手贸易真实合法有效，就没有合规性风险 ，经得起业务检查，所以必须仔细审核交易背景资料 ，确保交易真实合法有效，并留存相关复印件

还要审查贴现申请人准入资格情况，贴现申请人必须为经工商登记、有机构代码证、税务登记证的合法企业或其他经济组织，并具备人民银行贷款卡，才可以申请办理贴现业务 

贴现后贴现资金的流向进行追踪审查，确保不能流入直接前手及承兑汇票的出票人及其他规定禁止流入的用途，确保贴现资金合法利用