保险理财与人生规划

1. 保险理财与人生规划

保险理财规划要考虑家庭财务状况和家庭保险需求来确定，每个家庭都不一样。1、保险规划是重要的家庭风险管理工具。保险是分散风险、消化损失的一种经济补偿制度。保险规划是家庭风险管理的重要工具。现在很多人都有保险，如社保、医保、交强险，它们都是保险的一部分。在理财规划中，保险是很重要的一部分，不至于因为出现突发事件而降低生活品质。2、保险规划保障内容教育支出、生活费用、医疗费用、养老费用、遗产安排等。3、个人/家庭拿出多少钱买保险，遵循“双十原则”制定理财规划有个简单原则就是“双十原则”，每年用十分之一的收入作为保费买保险，保障金额为个人/家庭的十年收入。4、确定保障金额用生命价值法（1）生命价值法（又称净收入弥补法）这种方法是通过生命损失的经济估算来计算对保险额的需求。具体说就是计算作为家庭主要经济来源的成员，在未来收入扣除本人必要生活费用后的现金化价值。（2）支出需要法（又称遗族法、遗属法）这种方法是通过计算未来可预期的支出需要的累计现值来估算保险需求的方法，也就是说计算未来所必需的累计支出费用。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

2. 保险到底是什么？适合人生阶段的保险理财规划

保险到底是什么？对我们很重要吗？如果把证劵， 银行， 保险三大金融系统比作一顿饭：股票就是肉，偶尔吃吃解馋补身体，吃多了你试试？银行是主食，就是即使没有什么菜肴，也有碗白饭或有个馒头，但只有这个不是一顿完整的饭。保险是菜肴，没错，你可以不爱吃，但少了它，时间长了，肌体很容易出问题。想想每天吃饭怎么吃，就知道对待金融工具应该怎么分配了。保险就是防患于未然，保险就是保障，多一分保险就是多一份保障！有了保险还要每年拿出来重温一下，这叫做保单检视， 要让家人共同了解保单的意义和作用。做足不同人生阶段的保险规划不同的人生阶段，可以有不同的保险规划，将一生划分为五个阶，以一般工薪阶层为对象，分别考虑人生各阶段的保险规划。初入社会期（20-30岁）：年轻人对于保险产品的选择，应以意外险和重大疾病保险为主。成家立业期（30-40岁）：应均衡考虑三个方面的保险：一是自己的健康，二是家人的健康，三是子女的教育。如果经济实力较强，也不妨购买一些养老保险。收入高峰期（40-50岁）：应重点安排自己的健康保险和养老保险。事业衰退期（50-60岁）：应重点安排养老保险，有时也可兼顾考虑部分健康保险。老年期（60岁以上）：60岁以上的人，若要购买保险，通常可选择的余地很小，可以选择意外险、养老险和两全保险等。一般来说，保险消费者投保的原则是，从自己的实际情况出发，按照风险管理的先后顺序进行，先保易发生的和时间上较为紧迫的问题，然后逐步完善家庭保障。保险理财专家认为，按照险种的重要性和紧迫性，保险消费者购买保险产品的优先次序是：意外险，住院医疗险，重大疾病险，人寿保险，儿童教育险，养老年金险，其他终身寿险或新型人身险。

3. 人生保险规划

三、家庭成长期(从孩子出生到参加工作以前的时期，一般为20-25年)家庭责任最重时期，夫妇双方年纪渐长，收入稳定增长，家庭和子女教育的负担加重，保健医疗、子女教育费用成为家庭的最大开支，保险意识持续增强。购买保险的重点阶段，在未来几年里面临孩子接受高等教育的经济压力，通过保险可以为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下可接受良好的教育；父母本身的安全和健康也是必须考虑的，除了意外和基本的医疗保障外，应考虑防御重大疾病险；购车买房对财产险、车险也有需求；在经济允许的情况下可投保一定的养老险，对自己的晚年生活早作规划。【摘要】
人生保险规划【提问】
​您好，百度特邀金融分析师，擅长，法律咨询金融投资，贷款办理，逾期贷款，从事金融行业十年，用5分钟整理答案谢谢​⭕【回答】
🌹亲～很高兴回答您的问题您 好～人生保险规划，一、单身期(从参加工作至结婚时期，一般为2-5年)年轻，有一定的收入，可能不高或不稳定，在消费方面往往因为无计划而很少有积蓄，健康状况良好，无家庭负担，喜欢参加旅游、运动等具有一定风险的活动，保险意识较弱。保险需求不高，主要可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少意外或疾病导致的直接或间接经济损失。也可以考虑储蓄投资型保险，以便获得保障的同时变相获得一份“储蓄投资”，以达到积累财富组建家庭的理财目标。考虑到尽责尽孝的问题，购买定期寿险，确保一旦发生不测，可用保险金支持父母的生活。【回答】
二、家庭形成期(从结婚到新生儿诞生时期，一般为1-5年)家庭的主要消费期，夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，有一定生活经验，收入稳定并相对提高，但要面对更多的家庭责任，家庭消费也开始攀升，保险意识和需求有所增强。应均衡考虑四方面的保障，一是为健康保障安排保险，应该多考虑投保短期、中期的健康保险和疾病身故保险；二是为家人经济安排保险，为自己和家人投保意外险，以使家庭获得经济上的保障；三是为投资理财安排保险，可购买投资型保险产品，规避风险的同时，又使资金增值；【回答】
三、家庭成长期(从孩子出生到参加工作以前的时期，一般为20-25年)家庭责任最重时期，夫妇双方年纪渐长，收入稳定增长，家庭和子女教育的负担加重，保健医疗、子女教育费用成为家庭的最大开支，保险意识持续增强。购买保险的重点阶段，在未来几年里面临孩子接受高等教育的经济压力，通过保险可以为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下可接受良好的教育；父母本身的安全和健康也是必须考虑的，除了意外和基本的医疗保障外，应考虑防御重大疾病险；购车买房对财产险、车险也有需求；在经济允许的情况下可投保一定的养老险，对自己的晚年生活早作规划。【回答】
四、家庭成熟期(子女参加工作到家长退休为止时期，一般为15年左右)夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降，子女已完全自立，家庭负担较轻，收入稳定在较高水平，开始需要安稳的生活，保险意识和需求增强。为将来老年生活做好安排，可以考虑投保或转换保险契约，修正为具有储蓄理财功能的保险，例如养老保险、定期缴费还本型终身寿险或是年金保险，保障退休后的老年生活；还可附加一些医疗费用保险，以达到老年医疗费用或长期看护支出的需求；此外，可考虑终身死亡保险，以获得“保值的遗产”。【回答】
这里要提醒买保险的朋友，买保险一定要看《健康须知》，如果健康不过关，建议你不要购买保险，因为这种情况下，涉及到带病入保，保险公司可以拒赔～【回答】
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4. 人生各阶段不同的保险规划

规划保险方法：1、先满足保障需求，后考虑投资需求。许多消费者选择险种的过程中，往往对投资型险种情有独钟，常常选择“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能。其实，意外、疾病才是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以在经济状况一般的情况下，宜先满足此类保障需求；2、先保家长，后保小孩。“孩子最大的保障来自于父母，所以应先保家长，尤其是家庭财务贡献度最高的人；3、先满足保额需求，后考虑保费支出。保额比保费更重要，足额保险才是保险设计的根本原则之一。实际上，拥有适当的保额，保费支出可以根据不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别、不同的理财偏好等实际情况来调整；4、先满足保险规划，后考虑保险产品。消费者在考虑保险规划时，而是要考量保险规划的整体性、前瞻性，根据自身需求合理购买；5、满足人身保险，后考虑财产保险。消费者在考虑买保险时，一定要分清主次，人的保障始终比财富的保障更重要，处理好人身保险和财产保险的关系，才是双赢。
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5. 保险到底是什么？适合人生阶段的保险理财规划

保险到底是什么？对我们很重要吗？如果把证劵，银行，保险三大金融系统比作一顿饭：股票就是肉，偶尔吃吃解馋补身体，吃多了你试试？银行是主食，就是即使没有什么菜肴，也有碗白饭或有个馒头，但只有这个不是一顿完整的饭。保险是菜肴，没错，你可以不爱吃，但少了它，时间长了，肌体很容易出问题。想想每天吃饭怎么吃，就知道对待金融工具应该怎么分配了。保险就是防患于未然，保险就是保障，多一分保险就是多一份保障！有了保险还要每年拿出来重温一下，这叫做保单检视，要让家人共同了解保单的意义和作用。做足不同人生阶段的保险规划不同的人生阶段，可以有不同的保险规划，将一生划分为五个阶，以一般工薪阶层为对象，分别考虑人生各阶段的保险规划。初入社会期（20-30岁）：年轻人对于保险产品的选择，应以意外险和重大疾病保险为主。成家立业期（30-40岁）：应均衡考虑三个方面的保险：一是自己的健康，二是家人的健康，三是子女的教育。如果经济实力较强，也不妨购买一些养老保险。收入高峰期（40-50岁）：应重点安排自己的健康保险和养老保险。事业衰退期（50-60岁）：应重点安排养老保险，有时也可兼顾考虑部分健康保险。老年期（60岁以上）：60岁以上的人，若要购买保险，通常可选择的余地很小，可以选择意外险、养老险和两全保险等。一般来说，保险消费者投保的原则是，从自己的实际情况出发，按照风险管理的先后顺序进行，先保易发生的和时间上较为紧迫的问题，然后逐步完善家庭保障。保险理财专家认为，按照险种的重要性和紧迫性，保险消费者购买保险产品的优先次序是：意外险，住院医疗险，重大疾病险，人寿保险，儿童教育险，养老年金险，其他终身寿险或新型人身险。
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6. 如何保险理财规划

保险理财规划要考虑家庭财务状况和家庭保险需求来确定，每个家庭都不一样。
1、保险规划是重要的家庭风险管理工具。
保险是分散风险、消化损失的一种经济补偿制度。保险规划是家庭风险管理的重要工具。现在很多人都有保险，如社保、医保、交强险，它们都是保险的一部分。在理财规划中，保险是很重要的一部分，不至于因为出现突发事件而降低生活品质。
2、保险规划保障内容
      教育支出、生活费用、医疗费用、养老费用、遗产安排等。
3、个人/家庭拿出多少钱买保险，遵循“双十原则”
　制定理财规划有个简单原则就是“双十原则”，每年用十分之一的收入作为保费买保险，保障金额为个人/家庭的十年收入。
4、确定保障金额用生命价值法
（1）生命价值法（又称净收入弥补法）
这种方法是通过生命损失的经济估算来计算对保险额的需求。具体说就是计算作为家庭主要经济来源的成员，在未来收入扣除本人必要生活费用后的现金化价值。
（2）支出需要法（又称遗族法、遗属法）
这种方法是通过计算未来可预期的支出需要的累计现值来估算保险需求的方法，也就是说计算未来所必需的累计支出费用。

7. 保险理财规划的步骤有哪些

理财规划一般分为四个步骤：
第一步、回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；
第二步、设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标；
第三步、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围；
第四步、进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。
第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于资产有多少。

扩展资料
理财也是有一定风险的，新手可以看看以下几点建议控制风险：
第一、投资者不是经纪人，一定不要胡乱进场，否则只会赔多赚少；
第二、一定要做到心中有一个目标价位，而不能心中没有价位；
第三、一定要设置止损点，到达止损点，速度止损，离场；
第四、不要把杠杆的放大比率放得太大；
第五、入市前，多作分析，要看两面的新闻，看看图表；入市后，要和市场保持接触，不要因为自已做好仓，而只看对自已有利的新闻。一有风吹草动，立即平仓为上；
第六、不要做顽固份子。炒汇有时要看风使舵，千万不要做老顽固。万种行情归於市，即是说，有时有利好的消息入市，市况不但没有做好，反而下跌，即是您先前的分析错了，请即当机立断，不要做老顽固。
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8. 论保险在理财规划中的作用

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因为理财规划的核心是未来。比如，未来的生活质量，未来财富的风险控制，未来的收支平衡等。理财规划包括保险规划，投资规划，税务筹划等。保险的作用主要保障未来有可能来临的风险，疾病，意外等。试想一下，如果你在做理财规划的时候，不去考虑保险规划，哪怕你其他规划做的在好，如果出现意外。怎么办？所以，在理财规划中，保险是重点，是优先考虑的。正所谓未雨绸缪，防患于未然。