什么是商业银行的流动性管理

1. 什么是商业银行的流动性管理

商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为“基本流动性”，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为“充足流动性”。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。
管理的必要性
流动性被视为商业银行的生命线。流动性不仅直接决定着单个商业银行的安危存亡，对整个国家乃至全球经济的稳定都至关重要。

2. 解释商业银行的流动性，并试论述进行商业银行的流动性的管理的方式

商业银行的流动性是指商业银行在经营过程中,能够随时应付客户提存的需要,满足客户合理的贷款需求。商业银行的流动性包括两个方面,一是资产的流动性,是指银行所持有的资产能够随时得到偿付或者在不损失价值的条件下确有销路,即变现能力。二是负债的流动性,是指银行能够轻易地以较低成本随时获得所需资金的能力,是指银行获得资金的负债能力,这是从流量的角看流动性。因此,银行变现能力和获得资金的负债能力是银行为保持充足的流动性所必须具备的两种能力。                     商业银行的流动性管理,可以从资产和负债两方面进行操作。一从资产方面看,保持适度流动性的方法就是保持分层次的准备资产。准备资产是指银行所持有的现金资产和短期有价证券。二从负债方面看,银行可以通过借入资金的安排来满足现金支付的需要。这是一种随着负债管理理论的

3. 简述商业银行的流动性原则

仅供参考：

银行管理人员对流动性需求作出准确的预测后，就面临着如何满足流动性需求的决策问题。商业银行在进行流动性管理时，一方面面临着复杂的外部市场环境，另一方面其自身的流动性资产与负债也处于不断变化中。因此，针对特定时点上的流动性需求有多种方案可供选择。银行在进行流动性管理决策时主要应遵循以下原则：

(一)进取型原则

当出现流动性缺口时，银行管理者不是依靠收缩资产规模和出售资产，而是通过主动负债的方式来满足流动性需求，这称为进取型原则。按照进取型原则进行决策时，关键是看借人资金的成本是否小于运用其所获得的收益。采用进取型原则有利于银行业务扩张，降低银行经营成本，提高经济效益。但是，主动负债筹集资金受许多因素影响，在市场资金供给紧张时，筹资成本增加，或者难以筹集到足够的资金，因此具有一定的风险性。

(二)保守型原则

当出现流动性缺口时，银行管理者不采取主动负债的方法，而是靠自身资产转换、出售的方式来满足流动性需求，这称为保守型原则。运用这种原则进行流动性管理，由于银行的资金调整、转换不受或少受市场资金供求关系的影响，在不确定的资金需求增加时，可以较可靠地通过内部资金调整来补足流动性，安全可靠且风险较小。但是，运用这种管理原则，银行付出的成本代价较高。一般，规模较小、资金实力不够雄厚的银行在资金市场上融资难度往往较大，故多采用这种原则进行流动性管理。

(三)成本最低原则

流动性缺口的满足应以筹资成本最低为原则。流动性缺口的满足，不论是以主动负债方式还是以自身资产转换方式，都必然要付出一定的成本代价。成本最小化是最优方案选择的基础，银行可以在对未来流动性需求以及市场资金供求状况、利率走势预测的基础上，设计多种筹资方案。通过对不同方案的对比分析，从中确定一个最佳方案。

4. 以下不属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的是( )。

正确答案为：C选项
答案解析：
商业银行除了借鉴和掌握先进的流动性管理知识／技术外，针对我国当前的经济形势和实际市场状况，还应当高度重视以下流动性风险管理要点：提高流动性管理的预见性，建立多层次的流动性屏障，通过金融市场控制风险。

5. 简述商业银行流动性需求与流动性供给的来源渠道

流动性供给增加：客户存款，提供非存款服务所得收入，客户偿还贷款，资产版出售，货币市场借权款，发行新股。 
流动性需求增加：客户提取存款，合格贷款客户的贷款要求，偿还非存款借款，提供销售服务中产生的营业费用和税收，向股东派发现金股利。

扩展资料：
商业银行的流动性需求是客户对银行所提出、必须立即兑现的现金要求。银行的流动性需求包括存款客户的提现要求和贷款客户的贷款要求。银行必须满足其客户的正当现金需求，否则，银行的可靠性与健全性便会受到怀疑。银行一般说来.银行通过适当的现金头寸管理来满足客户不同种类的现金需求。
银行准确地顶侧流动性需求是保证其头寸管理与现金支付的前提条件。如果银行的现金准备过低，银行在出现异常现金需求时将导致银行出现流动性危机.发生挤兑现象.银行在严重的悄况下甚至还会导致银行倒闭。如果银行现金储备过多，银行而创造收人的资产较少.又会严重地影响银行的利润。

6. 央行从哪些方面对商业银行进行流动性管理

2008年6月7日，中央银行宣布上调存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点。
此次央行大幅度调升存款准备金率的主要理由是为了加强银行体系的流动性管理。不过，大幅调升存款准备金率等一系列从紧货币政策的出台，虽然降低了央行流动性管理的压力，但却增加了商业银行流动性管理的压力。

    1．上调法定存款准备金率的影响。随着法定存款准备金率的不断上调，金融机构的超额存款准备金率也在迅速下降。2007年12月底，金融机构超额存款准备金率为3.3%，其中国有商业银行为2.0%，股份制商业银行为3.7%，农村信用社为8.9%。今年3月末，金融机构超额准备金率为2%，比上年年末低1.3个百分点。其中，四大国有商业银行为1.5%，股份制商业银行为1.3%，农村信用社为5.4%。那么，本次上调后，金融机构超额存款准备金率或变为1.5%，具体到国有商业银行、股份制商业银行以及农村信用社都会程度不同地下降。我们知道，超额存款准备金是商业银行即时可用的流动性支付能力。在商业银行的超额存款准备金率不断下降的情况下，银行使用超额存款准备金的余地也越来越小。因此银行应对上调存款准备金率将主要通过调减流动性来实现，超额存款准备率越低的银行调减流动性的需求越迫切。另外，法定存款准备金率的不断上调，对那些贷存比较高银行的流动性是个严峻的考验。因为银行的贷存比越高，在法定存款准备金率不断调高的情况下，其流动性就越紧张，与此同时，其流动性管理压力也就越大。

    2．发行央行票据的影响。由于央行持有的国债有限，目前央行主要通过发行央行票据来冲销。2004年以来，央行票据发行的规模在不断上升。2005年，公开市场共发行央票27462亿元。2006年，发行总量为36500亿元。2007年共发行央行票据达46091亿元。2008年以来，央行共发行了64期央行票据，发行量超20000亿元。通常央行票据的利率比一年期的存款利率略高，但比同期贷款利率要低得多，商业银行为了配合央行的干预，大量买进央行票据，减少信贷投放，其利润也必然下降。同时，我们需要注意的是，央行发行票据期限结构的微小变化，以及其他可能出现的细微调整，都可能会导致商业银行流动性发生巨大改变。

    3．信贷控制政策的影响。今年，我国开始启动信贷控制政策，主要是加强窗口指导力度，增强政策刚性和针对性，严把信贷关。在央行实施严格的信贷规模控制前提下，影响商业银行流动性的主要因素在于大盘股发行、企业资金面的改变，这也与股市、房市息息相关。每次大盘股IPO，银行体系都会出现大额资金流出，对银行现金兑付要求非常高。如果股市、楼市发生大的震荡或调整，将对市场气氛进而对市场流动性状况产生重大影响，将直接影响商业银行的流动性。

    4．外币占款对冲制度的影响。我国宽裕的流动性源于国际资金的流入，外汇储备是其中的典型指标，截至4月底，我国外汇储备余额达1.76万亿美元，比年初新增2300亿元，4月份更是当月增长744.6亿美元，创单月外汇储备增长历史新高。在外汇储备迅速增长的同时，央行为了对冲外汇占款，向市场大量释放人民币，由此造成市场流动性充裕。在央行持续实行紧缩性政策之下，市场流动性被以不同形式不断被吸纳，未来流动性形势取决于外汇资金是否继续涌入我国。

    总体而言，受从紧货币政策的影响，商业银行流动性表现出两个方面的不平衡：一方面，银行间市场流动性总体充裕，但不排除阶段性紧张的可能。另一方面，总体流动性过剩与局部流动性紧张并存，流动性分布非均衡加大了商业银行尤其是中小银行流动性管理的压力。

7. 三、判断： 1、商业银行经营的最核心最主要的原则是流动性原则。 （ ）

1、错，应该是政策性原则
2、错，充分就业并不意味着全部人口可以100%充分就业，而是在考虑了季节性和摩擦性失业等因素后的充分就业，有工作能力但不愿意找工作着部分人口是要扣除的
3、对；4、对；5、对；6、对；

8. 简述商业银行流动性需求与流动性供给的来源渠道

流动性供给增加：客户存款，提供非存款服务所得收入，客户偿还贷款，资产版出售，货币市场借权款，发行新股。 
流动性需求增加：客户提取存款，合格贷款客户的贷款要求，偿还非存款借款，提供销售服务中产生的营业费用和税收，向股东派发现金股利。

扩展资料：
商业银行的流动性需求是客户对银行所提出、必须立即兑现的现金要求。银行的流动性需求包括存款客户的提现要求和贷款客户的贷款要求。银行必须满足其客户的正当现金需求，否则，银行的可靠性与健全性便会受到怀疑。银行一般说来.银行通过适当的现金头寸管理来满足客户不同种类的现金需求。
银行准确地顶侧流动性需求是保证其头寸管理与现金支付的前提条件。如果银行的现金准备过低，银行在出现异常现金需求时将导致银行出现流动性危机.发生挤兑现象.银行在严重的悄况下甚至还会导致银行倒闭。如果银行现金储备过多，银行而创造收人的资产较少.又会严重地影响银行的利润。