经历凤凰涅槃，网贷行业将更加规范成熟

1. 经历凤凰涅槃，网贷行业将更加规范成熟

2018年，对于互联网金融行业而言是具有跨时代意义的一年，纵观2018年互联网金融行业的发展，有诸多不合规的平台逐步淘汰出局，互联网金融行业面临新一轮的洗牌潮。
 
 东方银谷总裁孙敏认为表示：“互联网金融行业依旧在不断地‘洗牌’，不合规的平台将被剥离市场，这并不意味着这个行业将逐渐衰弱。经过大浪淘沙，政策性的‘良币驱逐劣币’将推动互联网金融行业进入优胜劣汰的下半场竞争，互联网金融市场将显现出真正具有核心竞争力、合规意识强的优秀平台。”
 
   
 
  互金总体风险大幅下降 优秀平台呼之欲出     
 
 近期，在 网贷 备案延期、强监管压力的形势下，陆续有不合规平台清盘退出。毋庸置疑，这轮洗牌会洗掉“劣币”平台，可以预期还有一些不合规的平台会逐渐出局。    
 
 事实上，近两年多以来，随着行业监管政策的陆续落地，互联网金融行业一直处在去芜存菁的阶段。2016年4月，央行等17个部门联手启动互联网金融风险专项整治工作，从“打击整顿”和“制度建设”两方面入手，为行业步入健康发展轨道提供指引。    
 
 经过两年多的专项整治，互联网金融领域无序发展的势头得到扭转，总体风险水平大幅下降。央行日前在部署下一阶段互联网金融风险专项整治工作重点时介绍，已有大量机构退出互联网金融活动，存量违规业务风险得到有效化解。  
 
 孙敏认为：“不可否认，2018年是互联网金融行业集中整治的一年，整个行业正在经历深刻的变革，随着国家监管力度的不断加强，将进一步肃清行业的生态环境，这不仅会为行业的健康发展提供保障，也将真正催生出一批具有竞争力的优秀平台。”    
 
 未来会涌现出真正优秀的互联网金融平台，但这样的平台一定要具备三方面的要素：一是具有大量的客户覆盖面；二要具备普惠 利率 成本；三要有极低的坏账水平，能非常强地控制风险。只有这三个要素都具备，这样的互联网金融平台才是非常有竞争力的平台。  
 
  合规与科技加持 互金行业将迎涅槃重生 
 
 互联网金融是金融创新的前沿，专项整治工作要求监管对互联网金融领域的新事物能够及时研判和精准打击，使那些偏离实体经济需要、故意规避监管，甚至以创新为名行违法之实的伪创新，无处躲藏。    
 
 “在监管趋严的背景下，一些非良性平台的生存空间受到高度挤压，当风险充分释放之后，行业生态就会向更加健康的方向转变。互联网金融行业正在经历凤凰涅槃的重生期，只有合规发展，才能真正在这个行业立足、常青。”孙敏说。    
 
   
 
 孙敏认为，合规是互联网金融行业得以生存和快速发展的生命和根本支撑力。可以说，没有合规意识，互联网金融企业就没有未来。抱有侥幸心里的企业，无法立足于行业，更无法得到用户的信任和认可。自成立以来，东方银谷始终把合规建设放在首位，致力于为用户提供丰富全面的互联网金融信息中介服务，以创新前沿的科技不断引领互联网金融行业的发展，努力做普惠金融的实践者和推动者。    
 
 在合规的基础上，创新性的科技研发能力对于互联网金融平台来讲也必不可少。孙敏说：“合规就像是企业的心脏一样，而创新尤其是科技创新就是企业的助推器，极大地推动着企业朝着纵深处发展。”    
 
 随着人工智能、 区块链 、云计算、大数据等新技术的发展与应用，互联网金融正在以迅猛势头加速金融生态的新布局，新技术在改变金融业态的同时，也成为新一轮的“兵家必争之地”。 随着人工智能、区块链、云计算、大数据等新技术的发展与应用，互联网金融正在以迅猛势头加速金融生态的新布局，新技术在改变金融业态的同时，也成为新一轮的“兵家必争之地”。    
 
 大数据风控、区块链技术等创新科技的加持，使可以使互联网金融平台的风险把控能力进一步强化，增强平台的整体实力水平及用户对平台的信任度。“在监管趋严的背景下，这些以合规为准则、以科技为助力的互联网金融平台势必将有机会发展成为行业‘头部平台’的机会，同样地，互联网金融行业也将在这轮监管背景下重新审视自身，整个行业将迎来涅槃重生。”孙敏说。    
 
 互联网金融是实现普惠金融的有效途径，有其存在的特殊价值和意义。孙敏表示，互联网金融平台应该不忘初心，肩负普惠金融的使命，为广大中小微企业和个人提供更高效、更便捷的互联网金融信息中介服务，推动普惠金融服务更广泛的人群，提高服务实体经济的效率，帮助更多的人实现创造优质生活的美好愿望。

2. 网贷业务规模受限 真的意味着行业的严冬来了吗

此次监管口径较之前显得严厉。其针对的主要是以下几个问题：
1、对于中央和地方主管部门来讲，要控制整体互金风险，最好的方式是控制总量，不希望因整改时间的延长而导致总量的增加，从而引发更大的风险。因此，所谓“业务规模不能增长”是指平台待偿金额不能增长，自融 、自担、超额及不符合国家金融监管政策、产业政策的违规业务不能新增。
2、相比累计成交量，待偿金额能更好的反映一家平台上的存量资金情况，也是衡量一家平台运营状况的重要指标。但是，以目前一些网贷平台的商业模式来看，“冲量”是普遍现象。这些靠“冲量”维持运营、长期不死的大平台容易被投资人认为“安全”，不用管平台的资产是否真实，甚至在爆料缠身负面不断的情况下，只要平台一直没死，一直有高人气，投资人往往就会闭着眼睛投了，很多“大雷”往往就是这样诞生的，最后套牢了更多的投资人。这无疑是更加危险的。
3、“双降”令下，受到冲击最大的平台无疑将是存量合规问题较多、待偿金额较大的平台。此外，对于前期成本支出较大，尚处于盈亏临界点的平台，往往需要后续规模增长覆盖成本，实现可持续经营，若限制规模增长时间过长，将可能影响其可持续经营能力。