一般存款协议存款和同业存款的异同

1. 一般存款协议存款和同业存款的异同

狭义的协议存款指商业银行根据中国人民银行或中国银行业监督管理委员会的规定，针对部分特殊性质保险资金开办的存款期限较长、起存金额较大、利率、期限、结息付息方式、违约处罚标准等由双方商定的人民币存款品种。
 狭义的协议存款定义最早来自于《关于同意商业银行试办保险公司协议存款的复函》
(银函〔1999〕338号)。与一般性存款最大的不同点在于：保险公司协议存款仅限于商业银行法人对中资保险公司法人办理，且协议存款期限仅限于5年以上(不含5年)，5年期以下(含5年)存款仍按同期同档次法定存款利率执行，协议存款最低起存金额为3000万元。类存款可作为存款类金融机构的长期资金来源，不属于同业存款，应计入存贷比指标。协存款可以提前支取，其协议存款凭证可用做融资质押物。同业存款是指有金融机构许可证的单位在银行的存款。包括其他商业银行、政策性银行、邮政、证券公司、信托、期货、住房资金等。如余额宝的资金最终通过银行的对公存款和同业存款科目存放在银行，广义的协议存款就是指同业存款，两者在合同上都体现为“协议存款”，那是因为两者都是存款人和存款银行进行协商确定的。

2. 协定存款、协议存款、同业存款、通知存款详解

        协定存款      协定存款是对公客户与银行签订协定存款合同，双方商定对公客户留一定金额的存款以应付日常结算，此部分按普通活期预期年化利率计付利息，超过定额的那部分存款按协定存款预期年化利率计付利息。      协定存款功能等同活期存款，其预期年化预期收益根据公司与银行签订的合同确定，一般而言，存款的余额越高，公司获得的预期年化利率越高。  协议存款      协议存款是商业银行根据中国人民银行或中国银行业监督管理委员会的规定，针对部分特殊性质的中资资金如保险资金、社保资金、养老保险基金等开办的存款期限较长、起存金额较大、预期年化利率、期限、结息付息方式、违约处罚标准等由双方商定的人民币存款品种。      我国的协定存款预期年化利率由中国人民银行确定并公布，的预期年化利率是 1.44%。 同业存款      同业存款是指针对证券公司、信用社以及财务公司、信托公司等非银行金融机构开办的存款业务. 属于对公存款种类，一般情况都会对其进行预期年化利率浮动，浮动比例与银行协商。最主要的辨别方式就是看存款主体是否有金融许可证，只有具有金融许可证，才能办理同业存款。      同业存款和协议存款最大的区别是，同业存款不计入贷存比考核，但是协议存款纳入贷存比考核。协议存款有降低存贷比、扩大存款规模的好处，所以可以看到一般银行在月末考核贷存比的时候，比较需要协议存款。同业存款的作用一般是两种，一是做为准备金，二是用来配备同业资产来补充头寸，因此可以视同银行的现金资产。  通知存款      通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。      通知存款是短期存款的一种，根据存期的不同，分为一天通知与七天通知。在取款时需根据存期的不同，要向银行提前一天或七天提出用款申请，否则不能当时取出。不过好多银行现在更新了七天通知存款的系统，使得客户可以随时提取七天通知存款，满七天的部分按照七天通知存款预期年化利率计息，不满部分按照活期计息。

3. 协议存款和同业存款的异同比较

同业存款主要区别与其他类别存款的是其主体的特殊性，同业存款的主体必须是如银行，信托，保险，基金等金融同业，将其资金存入银行，这种存款才能称为同业存款，最主要的辨别方式就是看存款主体是否有金融许可证，只有具有金融许可证，才能办理同业存款。

协议存款主要是银行与大额存款客户就存款利率进行协商，根据客户存款规模的情况，给予不同的存款利率，因需要与客户签订存款协议书，所以称之为协议存款。

4. 同业存款的定义

同业存款：针对非银行金融机构开办的存款业务

5. 协议存款和同业存款的异同比较

狭义的协议存款指商业银行根据中国人民银行或中国银行业监督管理委员会的规定，针对部分特殊性质保险资金开办的存款期限较长、起存金额较大、利率、期限、结息付息方式、违约处罚标准等由双方商定的人民币存款品种。
 狭义的协议存款定义最早来自于《关于同意商业银行试办保险公司协议存款的复函》
(银函〔1999〕338号)。与一般性存款最大的不同点在于：保险公司协议存款仅限于商业银行法人对中资保险公司法人办理，且协议存款期限仅限于5年以上(不含5年)，5年期以下(含5年)存款仍按同期同档次法定存款利率执行，协议存款最低起存金额为3000万元。类存款可作为存款类金融机构的长期资金来源，不属于同业存款，应计入存贷比指标。协存款可以提前支取，其协议存款凭证可用做融资质押物。同业存款是指有金融机构许可证的单位在银行的存款。包括其他商业银行、政策性银行、邮政、证券公司、信托、期货、住房资金等。如余额宝的资金最终通过银行的对公存款和同业存款科目存放在银行，广义的协议存款就是指同业存款，两者在合同上都体现为“协议存款”，那是因为两者都是存款人和存款银行进行协商确定的。

6. 保险协议存款 同业存款

您的问题是保险公司与银行间的协议存款和保险同行业的拆借两个问题吗？如果是，我尽我能力为您解释：
1、保险公司和银行间的协议存款：保险公司每年的保费是以亿元为单位来计算的，国家有规定，保险公司的保费收入，是不能涉足高风险投资的，即便是基金投资也不能超过40%，其它只能主要用做国家基本建设的投资，所以大量的资金是存入银行，保险公司是银行的大客户，存款的利息是可以和银行商榷的，所以称为协议存款，协议存款的利息，显然要比银行明示的利率要高。保险公司用协议存款的方式，一来提高了保险公司的经营利润，从而提高了保险公司的偿付能力，二来也是保证投保人保单的现金价值利益以及年分红利益的手段之一；
2、保险同业拆借：保险公司间也有需要融资的时候，在保险公司之间的融资活动称为拆借，拆借的利息不会低于银行的协议存款，通过行业拆借的金融活动也能获得较高利润，从而提高公司经营利润和保证投保人的保单价值。 
您的补充问题解释：
保险协议存款不属于同业存款，是保险公司和银行间的业务。所谓同业，是指同行业间的业务，保险公司间的拆借属于同业间的业务。
保险公司在银行的协议存款，如同其他存款一样，银行也可以放贷款的。

7. 通知存款和协定存款区别

通知存款：是短期存款的一种，根据存期的不同，分为一天通知与七天通知。在取款时需根据存期的不同，要向银行提前一天或七天提出用款申请，否则不能当时取出。不过现在好多银行更新了七天通知存款的系统，使得客户可以随时提取七天通知存款，满七天的部分按照七天通知存款利率计息，不满部分按照活期计息。

同业存款：同业存款与其他类别存款的主要区别是其主体的特殊性，同业存款的主体必须是如银行，信托，保险，基金等金融同业，他们将资金存入银行，这种存款才能称为同业存款。同业存款最主要的辨别方式就是看存款主体是否有金融许可证，只有具有金融许可证，才能办理同业存款。
 协议存款：主要是银行与大额存款客户就存款利率进行协商，根据客户存款规模的情况，给予不同的存款利率，因需要与客户签订存款协议书，所以称之为协议存款。一般来说，客户存款规模越大，议价能力就越强，能获得的存款利率也越高。

8. 保险协议存款同业存款

您的问题是保险公司与银行间的协议存款和保险同行业的拆借两个问题吗？如果是，我尽我能力为您解释：1、保险公司和银行间的协议存款：保险公司每年的保费是以亿元为单位来计算的，国家有规定，保险公司的保费收入，是不能涉足高风险投资的，即便是基金投资也不能超过40%，其它只能主要用做国家基本建设的投资，所以大量的资金是存入银行，保险公司是银行的大客户，存款的利息是可以和银行商榷的，所以称为协议存款，协议存款的利息，显然要比银行明示的利率要高。保险公司用协议存款的方式，一来提高了保险公司的经营利润，从而提高了保险公司的偿付能力，二来也是保证投保人保单的现金价值利益以及年分红利益的手段之一；2、保险同业拆借：保险公司间也有需要融资的时候，在保险公司之间的融资活动称为拆借，拆借的利息不会低于银行的协议存款，通过行业拆借的金融活动也能获得较高利润，从而提高公司经营利润和保证投保人的保单价值。您的补充问题解释：保险协议存款不属于同业存款，是保险公司和银行间的业务。所谓同业，是指同行业间的业务，保险公司间的拆借属于同业间的业务。保险公司在银行的协议存款，如同其他存款一样，银行也可以放贷款的。
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