风控是由银行风控吗

1. 风控是由银行风控吗

风控是由银行进行风控的，一般来说银行的风控指的是银行的风险控制，从贷款角度来看风险控制可以帮助银行更少的减少贷款逾期造成的经济损失。个人建议：在生活中如果我们存在个人贷款业务，一定要在规定的时间范围内及时的还清贷款，特别是对于信用卡的使用，千万不可以产生逾期行为，如果一旦发生逾期过久的现象，很有可能会导致我们的个人征信受影响。因此在日常生活中一定要多多关注个人征信，善待自己的个人征信才行，只有这样才可以更好的保障我们日后贷款业务的正常进行。如果出现短期的逾期行为，是可以通过打电话进行告知的，只要不是我们恶意逾期，银行会作出相应的处理，对我们的生活都不会产生很大的影响。扩展资料：银行早期的“真实票据论”就是为回避风险而提出的，它反映了银行回避风险的稳健经营方针。作为特殊的企业，银行具有特殊的风险，必须加强风险管理；同时，银行也具有一般企业最显著的特征，即是以盈利为目的的组织。如果银行不顾一切追求盈利的极大化，往往带来本金的损失而得不偿失，甚至导致银行的破产和倒闭。因此，只有在强调风险管理前提下的资产运用，才能确保银行获取真正的收益。银行强调风险管理，不仅可以在公众中树立起良好的形象，而且还可以提高自身的信誉。信誉是银行立足于世的支柱，而信誉的提高和巩固主要来自于银行科学的风险管理。无论是在短期内依靠冒险投机而获取暴利的银行，还是那些承担过度风险而丧失承兑能力或无法收回债权的银行，其最终必将因失去客户而丧失信誉。

2. 银行的风控部门具体是干什么的

风险控制贯穿银行业务管理各流程各环节。
 
 从获客渠道来说，银行要选择优质的客户，银行内部有自己的建模和积分卡等标准，用于根据客户的实际情况进行评级，查看客户资质。通过这种方式排除掉有欺诈风险和信用风险的客户。
 
 从宏观环境来说，银行要关注外部环境风险，包括国家监管政策、法律风险、经济周期风险、市场风险、还有某些行业突发的事件风险等等。
 
 还有内部操作风险，通过内部流程监控，防止内部流程漏洞引起相关操作风险。
 
 以及授信发放 贷款 后，银行需要采取一定的措施来及时跟踪企业或客户的财务数据等。对于发生违约的客户，采取风险缓释等措施尽量减少损失等。
 
 银行的风险管理是一个系统性的工作，有政策研究的部门、风险审核部门、贷后 催收 部门等等。

3. 银行风控方面做的好的风控公司有哪些？

我们玩卡的，经常说哪家银行风控严，哪家银行风控松。
今天在论坛中看到网友讨论信用卡银行风控排名，就想写篇文章跟各位朋友一起聊聊
风控这事我们好市民自然经验不足，为此我还是特意咨询了专业的中介人士。
以下是专业人士给我的一份答案，恐怕很多人都中招了！

第一名：交通银行
交通银行，是国内信用卡行业的元老，也是出了名的提额困难户，和风控大户。
交行的风控，是业内公认最严格的，实至名归的风控老大哥。
你要是对阿娇乱来，阿娇绝对会对你乱来。
动不动就会给你发降额的短信，有的卡片用的太烂的，会直接给你封卡，是出了名的风控严。
小编曾凌晨登录“买单吧”，结果立马有短信过来，询问是否本人登录。
类似情况，还有半夜直接给你打电话的呢。
曾经有人对阿娇乱来，交行客服通知他要销卡。
他想挽留自救，提到卡里还有200多欠款，还不能销卡。
谁知客服说，钱你不用还了，已经给你申请减免了。
就这样，他被强行销卡了，感觉自己是被交行严重嫌弃的。
还有，交行给你打电话，一定要接，不然会升级到冻结你卡片。
所以说，交行排榜首，那是毋庸置疑的。

第二名：中信银行
中信人称为铁公鸡，刚开始他们说中信风控很严，我还不相信。
我的中信下卡至今七八年，额度从5万升到20万，中信愣是没查过一次贷后。
办了中信易卡，也在拼命撸积分，中信也没动静。
有人提出个概念，叫做风控期。中信的第一个月是禁止空卡的。
应该这么理解，对于优质客户中信脸很白，对风险客户中信脸很黑。
客户一旦逾期了，首当其冲降额的，就是中信。
美其名曰，根据您的外部征信，我行决定下调您的授信额度。
别家银行，只要自家的信用卡不逾期，基本不理你。
中信这厮最可恶，只要客户一逾期，中信第一个下船跑路。
小编猜测中信应该有某种渠道，不用查征信，也会知道你是否逾期了。
中信的降额，还是有套路的。
你还几百块，不管你。还上几千块，就刷不出来了。
不会一次打死你，一个月降一次，小刀子割肉。
慢慢的几万的肉卡就变成了几千的菜卡。
这是昨天别人发我的，原本12000的额度。
第1次还款降到了8400，第2次降到5880，第3次直接5000了。

第三名：平安银行
平安集团的平台很多，有平安普惠、平安保险等，最厉害的还是征信公司。
当初央行颁发8家个人征信牌照，其中的前海征信就是平安的全资子公司。
平安除了有大量的金融数据资源，还特别注重人工智能。
所以说平安的风控，虽不是最严格，但绝对是最厉害的。
平安的信用卡，能够做到视频激活。
申请平安卡的手机，要不是本人名下的，会要求输入本人银行卡验证。
我还碰到过，申请平安卡要求人脸识别的。
平安的风控变态，还在于直接封死商户，上了黑名单的商户直接刷不了。
很多人都遇到过平安的黑名单商户，不仅信用卡无法交易，还会接到平安的风控电话。
有些人卡片还没激活，就收到了封卡短信。
平安是家很不好应付的银行，作风很严厉。
那接送机来讲，你被羊毛党薅了就薅了呗，改进不就行了。
这平安偏不，直接要倒扣回来。
我倒是挺欣赏平安的个性的。

第四名：广发银行
广发是家知耻而后勇的银行，信用卡业务发展很早，金卡普卡都能给到二十几万。
现在懂事了，知道江湖险恶了。也开始搞小黑屋了，稍有不慎就被降到8元了。
你要是进了广发的大黑屋，连分期都分不了，并且连办二卡都被秒拒。
别人避之不及的分期电话，你却安安静静，从没人打扰你。
有时候，忽略是最大的藐视。
如何破广发的大黑屋，一直是业内公认的难题。
今年5月，大批量的广发卡友被降额。
降额基本分为2种，要么是额度对半砍，直降50%；要么更惨，降到3000！
去客服申诉时，客服回复是根据外部监管要求，不定期进行的风险评估。
也就是说，广发调整了授信政策，或者是接入了某第三方的大数据。
在系统自动跑批时，中标的就被降额了。
所以现在玩广发的人都谨慎了，连DIY都不敢刷满60万。

第五名：浦发银行
浦发是家网红银行，提额很快，万用金也很猛。
经常额度也才一两万，万用金却给到30万。
授信给大了，就容易心虚。
所以浦发的贷后管理特别频繁，不信去拉征信看看。
浦发的保护费特别明显，上了黑名单又不分期，确实会被降额的。
浦发的客服根本不像个客服，而是讨债的，口气很难听很嚣张。
一句“分期的决定权在你自己，但是我建议你分期”，
就能从气势上压倒你，被威胁的感觉油然而生。
那些心虚的抗压性差的，马上就怂了，好的我分期吧。
不少人的浦发额度都很大，被封卡的后果吃不消，只能乖乖分期。
浦发的降额，其实是很势利的。
分期了，套现是可以不降额的。
不分期呢，就算是真实交易都有可能降额。
我周围就有人，真实的大额交易，被浦发侦测到要求分期。
他不从，浦发真的把10万的卡降到了1000元。
不过后来上传发票，就给恢复额度了。
话说浦发越来越像是网络银行，不仅风控靠大数据，连发卡都依赖网申。
浦发现在的业务很难做，很多卡员都离职了。

第六名：招商银行
招商是比较奇葩的，一般不会直接降额封卡的，而是喜欢把客户关小黑屋。
不降额，不代表风控差。他能精确到商户，还后台限制刷卡。
很多热门平台的商户，直接进了招商的黑名单库。
直接封死商户，不让你刷卡。
能干出这种事的。除了平安也就招商了。
招商的风控团队很勤奋的，今天的路子明天可能就封堵了。
招商还对联系人采取黑名单，上次有人玩10元风暴撸太狠了，被招商拉黑了。
结果他老婆搬砖50万3个月办经典白，也被拒件了。
招商的策略是，你套现就把你拉黑，但你可以继续套。
不过有人也说，招商是聪明人，给我手续费赚钱就可以。
所谓的风控，都是个动态的过程。像广发的风控，就是典型的由松变紧。
农行、建行、民生这些公认的风控宽松大户，近期也频频降额封卡了。

4. 银行风控部的职责是什么？

银行风控部门的职责如下：1、尽责审查主要负责贷款（此处是广义上的贷款，贸易融资，外币保函，信用证等都属于“贷款”）的审批和授信额度的管理。尽责审查一般而言仅针对于额度较大的对公客户。许多城商行都会有针对中小型、小微企业有区别的产品和服务，额度小的部分一般不归风管部进行审查，而信用评级的方法也略有不同。出于对放贷效率的考量，小微企业的贷款（一般小于100万），都不用通过总行风管部进行审核。为了更好地理解，下图为银行放贷的过程：首先是客户评级与客户限额。客户限额就是说对于同一家企业，不采用单笔授信额度的方法，而是采取年度管理，即一年一审，得出年度最高额度。若出现担保物发生重大改变或失效，或者要增加年度最高额度的时候会增加年度审查的次数。1) 客户经理会收集客户财务信息、经营管理情况以及所在行业发展的信息（通过客户的财务报表和银行购买的数据库等），来计算出客户的违约概率PD值（系统计算），找出对应的客户登记；2) 进行贷前调查，包括相关债项信息（包括债项结构、抵质押品信息、担保人信息），计算债项违约损失率（LGD）；3) 系统更具PD和LGD，计算债项的语气损失、占用的信用风险经济资本、该笔债项的RAROC（风险调整资本收益）、该客户整体业务的RAROC，根据银行要求的最低资本回报率给出该笔贷款的定价。风管部审批人员在此基础上对风险和收益进行考量，对该债项进行审批；4) 贷后管理：贷款发放后，对客户信用等级恶化、EVA为负等情况进行检测、预警和报告。2、 风险监控一般而言就是我们所说的全面风险管理，监控的范围包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、合规风险。很多时候就是主要负责制作上报银监会的报表，重大事项报告。但其中的流动性风险、声誉风险和合规风险可能会由其他部门承担比如金融市场部、内审部、合规部等。这里稍微解释一下各种风险：1) 信用风险：债务人或交易对手未能履行金融工具的义务或信用质量发生变化，影响金融工具的价值，从而给债权人或金融工具持有人带来损失的风险，包括违约风险，结算风险等。2) 市场风险：是指引市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票风险等。3) 操作风险：不完善的或失效的内部程序、人员和系统或外部事件造成的损失的风险。如：员工与外部勾结，制度不符合监管要求、信息系统发生中断、自然灾害引起业务中断。4) 流动性风险：无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的可能性。5) 声誉风险：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。6) 合规风险：银行因未能“合规”而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。以上定义均来自银监会或巴塞尔委员会。前景的话同意第一个答案，岗位不同，所处银行不同，银行的风险偏好不同，个人的发展差别也会非常大。整体给我的印象而言，城商行地位比较高的还是做业务的部门公司金融部、金融市场部、贸易金融部等，因为这些部门能够直接带来收益。当然随着银行资产规模的增加，银监会对其的监管也会相应地增加，对银行的各种风险的监管要求也会更加严格。其实城商行风管部很多的工作都可以由系统来完成，调整模型，上线新系统，BCP/DRP等一般都是请第三方机构来完成。经提点，对于风控部门的员工而言，懂行业懂企业比数理化的模型更加重要。由于我从事的是偏量化方面的工作，之前通过FRM来衡量城商行员工的水平略有不足。

5. 风控专员是做什么的?

风控专员是做什么的

6. 风控专员是什么工作？

风控专员全称风险控制专员。主要就是风险控制的工作，指：专业管理人员会采取各种措施减小风险事件发生的可能性，或者把可能的损失控制在一定的范围内，以避免在风险事件发生时带来的难以承担的损失。
风控种类太多，各种风控的形式都不一样，有基于财务和经营调查的，有基于交易方案设计的，有基于统计的，有基于产业渠道控制的，每一种需要的技能都差别很大。
风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。

扩展资料：
风控专员的职责： 
1、进行融资业务调查与分析、资产评估，业务风险揭示；
2.、融资业务资产审查与评估；
3. 业务资料收集与整理，撰写报告，上报审批；
职位要求：
1、重点本科以上学历，硕士优先，专业不限；
2. 两年以上供应链金融，贸易金融或银行风险管理工作经验；
3、具有扎实的企业管理与财会知识，能深入对企业的经营状况进行分析；
4、有较强的风险管理意识，准确识别、分析、评估风险；
5、熟悉投资、担保、财务、金融及企业管理相关的法律法规政策； 
6、有商业银行信贷审批部门或四大会计师事务所从业经历者优先；
参考资料来源：百度百科-风险控制专员

7. 风控很严格的银行是哪一家

目前，公认风控严格的银行非交通银行莫属了，尤其是额度较高的信用卡用户在进行大额交易时会很严格。例如刚刚开卡就进行大额消费或者每月都有固定大额消费这类情况，持卡人被“风控”的几率就会非常高。所以，在平时用卡时为了不被银行“误会”，持卡人尽量不要使用同一台POS机消费大额消费，同时要保证不刷爆卡。如果真的您需要进行大额消费，那么小编建议您最多一次性使用信用卡额度的70%，并且刷的费用最好不是整数，用POS机时有积分的消费要好很多。
另外，在大额消费后可以进行几次小额的消费，尤其对于刚刚开卡的用户，先去大型超市进行几笔小额交易比较好，也是对自己正常用卡的一个证明。还有一种方法就是做分期，从利益方面看，银行是很鼓励用户分期的，偶尔进行一下分期付款银行会更加“信任”你哟。

8. 哪个银行风控比较不严

目前，公认风控严格的银行非交通银行莫属了，尤其是额度较高的信用卡用户在进行大额交易时会很严格。例如刚刚开卡就进行大额消费或者每月都有固定大额消费这类情况，持卡人被“风控”的几率就会非常高。所以，在平时用卡时为了不被银行“误会”，持卡人尽量不要使用同一台POS机消费大额消费，同时要保证不刷爆卡。如果真的您需要进行大额消费，那么小编建议您最多一次性使用信用卡额度的70%，并且刷的费用最好不是整数，用POS机时有积分的消费要好很多。
另外，在大额消费后可以进行几次小额的消费，尤其对于刚刚开卡的用户，先去大型超市进行几笔小额交易比较好，也是对自己正常用卡的一个证明。还有一种方法就是做分期，从利益方面看，银行是很鼓励用户分期的，偶尔进行一下分期付款银行会更加“信任”你哟。
相对交行来说，中国银行、工商银行和招商银行的风控管理则更加人性，想做信用卡理财的卡友可以优先选择这几家，前提是一定要按时还款，一定不要逾期，做好理财和消费的规划，否则沦为卡奴就事倍功半了。