银行开设的个人养老金帐户有什么用

1. 银行开设的个人养老金帐户有什么用

亲，你好！银行开设的个人养老金帐户作用如下：1.有税收优惠。参保人参与个人养老金制度，可以享受一定的税收优惠，参保人可按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，另外个人养老金领取的收入实际税负由7.5%降为3%。2.专款专用。参保人开通个人养老金账户，把钱投进去就锁定了，通常情况下只能在退休时才可以取出，保证资金专款专用。3.投资理财。个人养老金账户的资金可以用于投资理财，投资公募基金、养老保险、银行理财等产品，并且产品也是通过严格筛选的，风险比较低，毕竟这笔钱是用来养老的。【摘要】
银行开设的个人养老金帐户有什么用【提问】
亲，你好！银行开设的个人养老金帐户作用如下：1.有税收优惠。参保人参与个人养老金制度，可以享受一定的税收优惠，参保人可按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，另外个人养老金领取的收入实际税负由7.5%降为3%。2.专款专用。参保人开通个人养老金账户，把钱投进去就锁定了，通常情况下只能在退休时才可以取出，保证资金专款专用。3.投资理财。个人养老金账户的资金可以用于投资理财，投资公募基金、养老保险、银行理财等产品，并且产品也是通过严格筛选的，风险比较低，毕竟这笔钱是用来养老的。【回答】

2. 银行要求开通个人养老金账户

现在银行推出的个人养老金账户，需不需要开立呢？其实对于你愿不愿意去参加个人养老金，来决定开不开立账户的问题。个人养老金制度，是我们国家所推出的第3支柱养老保险，那么有一部分人群是有意向去参与这个个人养老金账户。但如果说你确实是有这样的意愿，去参与个人养老金，我们当然是可以去开立的。毕竟还有一个好处，是可以适当的减免我们个人所得税。



对于一些高收入群体，或者说是个人所得税水平比较高的人群来讲。那么参加个人养老金确实从一定程度上，能够减少自己的个税开支所需。并且在个人养老金制度真正试点落地以后，通过我们的个人所得税APP已经明确可以看到，参加个人养老金账户，是可以享受到个人所得税的减免和优惠。所以对于这些人群来讲，那么我们选择个人养老金去参与，是非常有必要的一件事情。

3. 银行开的个人养老金账户是什么

伴随着个人养老金政策文件密集发布,养老“第三支柱”逐渐进入“倒计时”阶段。据业内人士透露,杭州和宁波将成为个人养老金试点城市。昨天下午2点,作为首批受邀媒体,快报记者来到中国建设银行杭州分行营业部,亲身体验了目前仍处于测试阶段的个人养老金账户。一人一行一账户 线下开立仅需5分钟      个人养老金实行个人账户制,包括两个账户:个人养老金账户和个人养老金资金账户。很多人会把它们混为一谈,其实二者是不同的。      个人养老金资金账户是银行等渠道开立的,而个人养老金账户是在人社部开立的,两个账户通过银行系统和人社部系统对接后关联到一起。两个账户具有唯一性,且互相对应。      结合实际办理流程,记者在建设银行开立个人养老金资金账户,由银行传送到人社部信息平台,校验信息后,人社部将同步开立个人养老金账户。也就是说,通过商业银行可以一次性开立两个账户。      还有一个要点是,个人养老金资金账户在分类上属于银行的二类户(可以在线上开立,部分存取转账功能受限)。如果你在柜面开立个人养老金资金账户,则需要先办理一类账户,也就是我们常见的银行储蓄卡。      不过,等到线上开户功能正式上线后,即便你没有该行的一类卡,也可以直接在银行App上开立个人养老金资金账户。      整套流程很简单,只需要带上身份证、银行卡,交由柜台工作人员,前后仅花了5分钟。      开立完成后,记者注意到,在建行App的储蓄账户中,出现一个标注着“个人养老金”的账户。      通过一类户,可以向该账户转账缴费,可以一次性,也可以分批,每年最高限额12000元。      需要注意的是,个人养老金资金账户具有唯一性,即只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户。      首批开办个人养老金业务的商业银行名单也正式确定,包括工行、农行、中行、建行、交通、邮储6家大型银行,12家股份制银行,以及5家城市商业银行。个人养老金能抵个税普通白领每年省税840元      对于个人来说,自掏腰包购买个人养老金产品,最直接的好处是能够享受税收优惠。      财政部、税务总局发布的《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》显示,自2022年1月1日起,对个人养老金实施递延纳税优惠政策。在缴费环节,个人向个人养老金资金账户的缴费,按照12000元/年的限额标准,在综合所得或经营所得中据实扣除。      根据测算,以每年足额缴纳个人养老金12000元为例,如果你年收入在6万-9.6万元,预计每年最多免税360元;年收入在9.6万-20.4万元,预计每年最多免税1200元税额;年收入在20.4万-36万元,预计每年最多免税2400元,以此类推。      这里还需考虑领取环节支付的3%的税率,算上这部分延后纳税额,年收入在9.6万-20.4万元之间,每年实际省税约840元;年收入在20.4万-36万元,每年实际省税约2040元。      此外,在投资环节产生的投资收益,暂不征税。如何投资?风险偏好决定投资策略      个人养老金主要有4个投资方向:储蓄存款、银行理财、商业养老保险、公募基金。      目前多家银行的App已上线“养老金融专区”,但仅开放了开户预约功能或是宣教页面。      例如建行,在App内搜“个人养老金”,就会跳转到这个专区,可以看到,部分基金产品已经展示出来,但页面显示的所有功能均未上线。      和个人储蓄不同,个人养老金是封闭运作,缴费阶段只进不出,符合领取条件(达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力等)前不能随时取出,属于强制储蓄。      而具体投资什么、什么时候买,都由参加人自主选择、自主决定。“除了不能提前取出,从个人养老金投资体验上来说,和此前无异。”建行杭州分行工作人员说。      简单来说,风险偏好决定了投资策略。如果对于你来说,个人养老金只是保障作用,那么可以选择稳健的固收类产品。如果你的风险偏好较高,那么可以投资一些权益类占比更高的养老产品。      另外,从不同年龄的人群来说,如果你是三四十岁的中青年,距离退休时间较长,可以选择权益类资产比例较高的产品,以提升未来养老金的增值部分。

4. 哪些银行可以开立个人养老金账户

      11月25日,人力资源社会保障部宣布,个人养老金制度启动实施。同时,北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区名单公布。      与此同时,23家入选首批开办个人养老金业务名单的商业银行纷纷宣布个人养老金业务正式上线。      通过招商银行手机APP开通个人养老金账户,全程不到1分钟。通过短信验证、人脸识别、密码验证等步骤后,个人养老金账户便立即开通。账户开通后,需绑定借记卡方可进行个人养老金缴存。      农业银行表示,为方便公众办理个人养老金业务,该银行集中精锐研发力量,打通了柜面、移动PAD、手机银行、微信公众号、微银行等服务渠道,搭建起线上线下联动互通的“矩阵式”服务体系。首创“账户式预约”业务模式,并成为可比同业首家可实现柜面开户的商业银行。      交通银行表示,客户可通过交行个人手机银行APP、营业网点等各类官方渠道开立个人养老金资金账户,并通过该账户购买个人养老金产品。首批面客的产品包括多只养老目标基金,其中包括市场上唯一一只管理规模超过百亿的明星基金——交银安享稳健养老一年。      宁波银行称,11月25日下午3时,该银行个人养老金业务正式对客上线。北京、上海、深圳、杭州、苏州、宁波的客户可通过宁波银行营业网点、95574客服电话等官方渠道咨询个人养老金业务,并通过宁波银行APP开立养老金账户、购买养老基金。      11月18日,银保监会发布的首批开办个人养老金业务的机构名单显示,共有23家商业银行和11家理财公司入选。      具体而言,首批开办个人养老金业务的商业银行包括:工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行。      附:个人养老金36个先行城市或地区名单

5. 个人养老金账户开在哪个银行有影响吗

一、个人养老金账户哪个银行开？
个人养老金账户可以在工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行六大国有银行开。不过，很多地区针对当地银行也有开，已知的有中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、浦发银行、浙商银行、渤海银行、兴业银行、平安银行、广发银行、恒丰银行等12家股份制银行；上海银行、江苏银行、北京银行、宁波银行及南京银行5家城商行。
以上银行都是可以开通个人养老金账户的，用户开立好个人养老金账户之后，就可以往账户里面缴纳资金了。用户账户的资金是可以用来投资金融产品的，截止目前为止除了银行之外，获得了个人养老金业务资质的金融机构还包括了有11家理财公司、14家证券公司、7家独立基金销售机构和6家保险公司，其中保险公司也已经公布了具体的专属商业养老保险产品。
需要注意的是，个人养老金账户开通并缴费之后，必须要达到领取基本养老金年龄或者完全丧失劳动能力、出国(境)定居以及符合国家规定的其他情形，才能领取个人养老金。

二、个人养老金账户可以换银行吗？
个人养老金资金账户开户之后可以更换银行。一般情况下个人养老金资金账户变更银行需要先向原开户银行申请办理变更手续，人社部允许变更的，用户就可以选择其他商业银行开立新的个人养老金资金账户了，同时还需要将原账户的资金及金融产品进行转移并注销掉原来的资金账户。
在非变更银行的情况下，个人养老金账户的钱是不能随意取出的。必须要达到领取基本养老金年龄或者完全丧失劳动能力、出国(境)定居以及符合要求其他情形，才能领取个人养老金。

6. 为什么银行叫开个人养老账户

[可爱][可爱]亲，您好！很高兴为您解答，为什么银行叫开个人养老账户：银行开设个人养老金账户的意思是自己存钱给自己养老。　个人养老金账户用于登记和管理个人身份信息，并与基本养老保险关系关联，记录个人养老金缴费、投资、领取、抵扣和缴纳个人所得税等信息，是参加人参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础。【摘要】
为什么银行叫开个人养老账户【提问】
[可爱][可爱]亲，您好！很高兴为您解答，为什么银行叫开个人养老账户：银行开设个人养老金账户的意思是自己存钱给自己养老。　个人养老金账户用于登记和管理个人身份信息，并与基本养老保险关系关联，记录个人养老金缴费、投资、领取、抵扣和缴纳个人所得税等信息，是参加人参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础。【回答】
参加个人养老金，首先要开立个人养老金账户。开立个人养老金账户以后，再开立个人养老金资金账户。这个资金账户需要在符合规定的商业银行开立或者指定，用于缴费、购买金融产品、归集收益、领取个人养老金等。【回答】
这两个账户都具有唯一性，且互相对应。其中，通过商业银行渠道，可以一次性开立这两个账户。【回答】

7. 在银行开个人养老金账户好吗

最近,个人养老金事宜,终于正式落地实施了。目前已经在  几个地区开始试点。目前第一批在上海市、北京市、青岛市等36个城市试点。      我们单位几个年龄稍大的姐姐,早就迫不及待地想要开户存钱了!      别急,今天,我就给大家讲讲,个人养老金的三个好处一个坏处,到底该不该买?      那么,      1)个人养老金账户到底是啥?      2)个人养老金有啥好处有啥坏处,到底值不值得买?      3)个人养老金如果想存的话,具体该怎么操作,需要注意些什么?
个人养老金账户到底是啥?      个人养老金被称为养老产业第三支柱,其实就是国家设立的补充养老金制度,通过专门的养老金账户,购买国家指定的产品,鼓励个人给自己再存一份养老金      ,作为养老保险、企业年金、职业年金之外的补充养老金。      根据规定,个人养老金每年最多存12,000,不限存入次数,存进去的钱可以自主选择购买监管准入的储蓄、理财、商业养老保险,公募基金四类金融产品。      所以,个人养老金的具体收益率是多少,得看你自己选的产品,没办法给出统一的标准      。      个人养老金账户,在你退休前是只进不出的,只有达到领取基本养老金的年龄,或者是完全丧失劳动能力,出国定居以及国家规定的其他条件才能领取。
      个人养老金的坏处:      凡事有利则有弊。      对于个人养老金来说,缺乏流动性,也许是它最大的也是唯一的缺点了。      个人养老金,在你退休前,只能存入,不能取出。      有人说,那不如银行存款,我没事儿时存着,万一急用钱,还能取出来应急,也有利息。      但实际上,银行存款跟个人养老金,还是不能比的。国家既然推出个人养老金制度,肯定是利大于弊的,不然,谁会心甘情愿往里面存钱呢?
下面我们就说说个人养老金的三大好处:第一大好处:节税,享受税收优惠,通过节税来省钱      根据规定,对于年收入60000元以上的人,需要每年缴纳个人所得税。      而根据收入不同,缴纳个人养老金可以在个人所得税方面,每年节省360~5400元不等      。      因为国家规定了,我们存入个人养老金账户的钱是递延纳税的,也就是说,存入环节免征个人所得税,投资收益也免税,以后到了退休年龄,办理退休领取的时候按照3%来征税。
      1)税前收入在7.2万到9.6万之间,基本适用3%的税率,则每年节税360元      2)税前收入在9.6~20.4万元之间,基本适用10%的税率,则每年节税1200元      对于收入越高的人,税率也越高,最高能达到45%的税率,所以,收入越高的人,节的税就越多,省的钱就越多,估计也这是个人养老金12000封顶的原因。第二个好处:通过个人养老金账户,可以买到专享的投资理财产品      个人养老金制度是国家提出并监管的,为了民生,为了确保参保人的利益,国家监管机构会严格筛选把关,确保能进入个人养老金的产品管理规范,运作安全,还能达到相对较高的收益率。      而达到国家规定条件的银行、理财公司,基金公司,保险公司,为了抢占市场份额,也会拿出各家最大诚意的产品,去向监管机构申请准入。      这种理财产品,通常会比市面上同类产品的安全性和收益性要更好一些。
第三个好处:帮助你强制储蓄,有效补充养老金      对于个人养老金,在你退休之前,只能存不能取这个事儿,换个角度想也是好事儿。      强制储蓄,保证专款专用,只为将来年纪大了,养老使用。      让你不会因为孩子长大了,要买房要买车要娶媳妇而被挪用,有效保障养老生活。      毕竟,在这个年代,靠谁也不如靠自己!
人人都能办理个人养老金吗?      并不是。      办理个人养老金是要符合这两个条件:      1)要有基本养老保险,可以是城镇职工养老保险,也可以是城乡居民养老保险      2)还没到退休年龄,还没开始领取基本养老金      据统计,目前全国大概有7亿人,是符合条件,可以办理的。
办理参保手续和将来领取手续是怎样的?1)办理手续:      非常方便,可以在国家允许的这23家银行里任选一家开户即可。      目前,国家允许的银行已经有23家,大部分我们身边熟悉的银行都可以。      另外,个人养老金账户具有唯一性,只能选一家银行开一个资金账户,大多数银行支持自家APP线上开户,免收年费,短信费,转账手续费等一切费用。
2)未来领取手续:      个人养老金未来领取手续也很简单。      等达到退休年龄,办理退休手续后,从开户银行网上银行就可以申请领取。      可以申请一次性领取,也可以分次领取,还可以按月领取。      银行会向人社部平台核验之后,按照你的要求,把钱转到你的社保卡银行账户里面,你的补充养老金,就到账了!
写在最后:      个人养老金账户制度是国家倡导并推行的养老金补充制度,具有安全性高,收益也高      的特点。      在参保过程中,因为可以抵扣个税,所以可以节税省钱。      将来退休后,作为我们养老金的补充,提高了退休后的生活水平,增加了幸福感。      个人养老金对于中高收入群体来说,节税力度更大,缴费压力更小,对于晚年生活算是锦上添花。      对于低收入群体来说,节税较少或者不节税,缴费压力有点大,但如果咬牙坚持,对于晚年生活可能是雪中送炭。大家根据自己的收入水平和养老规划,自行斟酌选择!

8. 银行开设个人养老金账户条件

      记者 |      曾仰琳      编辑 |      1      多家银行启动个人养老金账户开户服务。      11月25日下午,人力资源社会保障部宣布个人养老金制度启动实施,北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区可通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡“掌上12333APP”等全国统一线上服务入口或商业银行等渠道建立个人养老金账户。      这也意味着,首批23家入围个人养老金账户的银行,可通过线上或线下渠道正式开通个人养老金账户。可受理个人养老金账户的银行包括:工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等6家国有大行,中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行等12家股份制银行,以及北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行等5家城商行。      界面新闻记者测试发现,通过某国有大行的App,搜索“个人养老金”即可进入个人养老金账户开户页面,随后绑定银行卡账户,勾选阅读并同意《个人养老金自己账户服务协议》、《个人开户业务个人信息授权书》、《个人养老金信息管理服务平台个人信息授权书》、《个人养老金银行保险行业信息平台个人信息授权书》等协议后,并通过刷脸验证即可开通账户,操作过程简单快捷。
      界面新闻记者实测某国有大行App开设个人养老金账户服务      在某股份行App上,界面新闻记者同样搜索“个人养老金”,通过手机验证码、人脸信息、个人支付密码核验身份后,即可开通该行的个人养老金账户,开户过程仅需1分钟。
      界面新闻记者实测某股份行App开设个人养老金账户服务      一银行业分析人士指出,个人养老金账户制度给商业银行带来了新的发展机遇。不仅为商业银行办理个人金融服务提供更多机会,而且个人在账户投资中将为商业银行带来资金沉淀,有助于丰富商业银行存款来源。同时,商业银行进行托管等服务也可以丰富收入来源。      界面新闻记者从银行方面了解到,目前开设个人养老金账户应符合三方面的前提条件:一是身份条件,按照人社部相关要求,参加个人养老金服务必须是城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的参保人。二是地域条件,应在人社部公布的先行城市范围内。三是合规条件,和开立普通银行账户一样,应该符合反洗钱、实名制等监管要求和银行有关规章制度,不能存在相关异常开户行为。      当前,个人养老金先行城市包括:北京市、天津市、河北石家庄市和雄安新区、山西晋城市、内蒙古呼和浩特市、辽宁沈阳市和大连市、吉林长春市、黑龙江哈尔滨市、上海市、江苏苏州市、浙江杭州市和宁波市、安徽合肥市、福建省、江西南昌市、山东青岛市和东营市、河南郑州市、湖北武汉市、湖南长沙市、广东广州市和深圳市、广西南宁市、海南海口市、重庆市、四川成都市、贵州贵阳市、云南玉溪市、西藏拉萨市、陕西西安市、甘肃庆阳市、青海西宁市、宁夏银川市、新疆乌鲁木齐市、福建省全域。      据介绍,个人养老金资金账户具有六大特点:一是账户开立的“唯一性”。公众只能选择一家符合条件的商业银行,经人社部信息平台核验通过后,开立名下唯一一个个人养老金账户。      二是账户性质的“特殊性”。该账户是特殊专用II类户,但不同于普通II类户,该账户资金的转入、领取、投资等不受金额限制,使用起来更加方便。      三是账户缴存的“自由性”。该账户每自然年缴存上限为12000元,但可以按月、分次或按年度自由缴存,不限制缴存频率、单次缴存金额等,不强制逐年或逐月连续缴存等。      四是账户运行的“封闭性”。该账户封闭运行,账户内资金可以是活期存款形式,也可以用于购买符合监管规定的个人养老储蓄、理财产品、保险、公募基金产品。除此之外,不支持任何支取、转账等其他金融功能。在达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居或国家规定的其他情形等任一条件的,才可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。      五是账户投资的“自主性”。公众可自主决定上述大类资产配置方案和投资计划,包括但不限于投资品种、投资金额、交易频率等,但要自担投资风险。      六是个税缴纳的“优惠性”。在缴费环节,个人向该账户的缴费,在综合所得或经营所得中据实扣除,即“抵扣税基”;在投资环节,投资收益暂不征收个人所得税;在领取环节,单独按照3%的税率缴纳个人所得税。      据了解,个人养老金是以账户制为基础,个人自愿参加,国家给予税收优惠政策的养老保障制度。个人养老金由政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度,又被称为“养老第三支柱”,与基本养老保险(第一支柱为社会公共养老金)、企业年金或职业年金(第二支柱由单位和职工共同缴纳)共同组成我国多层次、多支柱养老保障体系的“三大支柱”。      相关报道:      个人养老金时代来了!该如何做好养老规划?银行、保险、证券理财产品怎么选?      特定养老储蓄产品开卖!5大试点城市落地情况如何?部分银行网点额度销售一空