保险金信托的定义

1. 保险金信托的定义

信托是一种由他人进行财产管理、运用、处分的财产管理制度。

2. 人寿保险信托的介绍

人寿保险信托(Life Insurance Trust)是以保险金或人寿保险单作为信托财产，由委托人(一般为投保人)和信托机构签订人寿保险信托合同，保险公司将保险赔款或满期保险金交付于受托人，由受托人依信托合同约定的方式管理、运用信托财产，并于信托期间终止时，将信托资产及运作收益交付信托受益人。

3. 人寿保险信托的种类的不同

信托的种类可根据形式和内容进行不同的划分：①按信托关系建立的方式可分为：任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性质不同分为：法人信托和个人信托；③按受益对象的目的不同分为：私益信托和公益信托；④按受益对象是否是委托人分为：自益信托和他益信托；⑤按信托事项的性质不同可分为：商事信托和民事信托；⑥按信托目的不同可分为：担保信托和管理信托、处理信托、管理与处理信托；⑦按信托涉及的地域可分为：国内信托和国际信托；⑧按信托财产的不同可分为：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等；⑨按委托人数量不同可分为：单一信托和集合信托；信托产品按投资方式分类主要有：信托产品可按照投资方式分类为：①信托贷款类：将信托资金以受托人（信托公司）的名义给项目公司发放贷款。②权益投资类：将信托资金投资于能带来稳定现金流的权益。③证券投资类：将信托资金投资于证券市场，包括一级市场、二级市场，定向增发等证券投资类产品受托人一般会委托投资顾问进行管理。④股权投资类：将信托资金以受托人的名义对项目公司进行股权投资，通过股权增值、分红或溢价回购等获得收益。⑤组合运用类：受托人将信托资金以股权投资、权益投资、贷款等方式组合运用于项目公司。
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4. 设立人寿保险金信托有哪些注意事项

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保险金信托，也称人寿保险信托，是一项结合保险与信托的金融信托服务产品，以保险金给付为信托财产，由保险受益人和信托机构签订保险金信托合同书，当被保险人身故发生理赔或满期保险金给付发事时，由保险公司将保险金交付受托人（即信托机构），并由受托人依信托合同的约定管理、运用，并按信托合同约定方式，将信托财产分配给受益人，并于信托期间终止或到期时，交付信托利益和剩余资产给信托受益人。

5. 人寿保险信托的适用形式

人寿保险与信托相结合主要有以下几种适用形式。一是以信托财产支付保险费，但保险金不成立信托财产。在这种方式下，投保人把足以产生支付给保险公司保险费的财产，转移给受托人成立信托，然后再由受托人依照投保人的意思，按期缴纳保险费给保险公司。二是以保险金作为信托财产，但保险费要由投保人另付。三是保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产。人寿保险与信托相结合还具有其它好处。首先是具有储蓄与投资理财的双重功效。受托人专业理财的能力，往往成为受益人能否享受到合法权益的关键所在。而以被保险人死亡为保险事故的人寿保险，大部分都具有储蓄功能，因而将人寿保险与信托相结合，可以达到储蓄与投资理财的双重功效。其次是人寿保险信托具有免税功能。依照现行《所得税法》、《保险法》以及《遗产法》的相关规定，人寿保险的保险金原则上免税。因此，如果将人寿保险与信托相结合，对于想要达到税收优惠目的的投保人来讲，无疑具有更强的吸引力。

6. 保险金信托是什么意思

保险金信托是指投保人与保险公司签订保险合同 ，而由投保人（即委托人）与信托机构签订信托合同 ，当理赔条件发生时 ，保险公司将理赔金交付信托机构为受益人设立的信托专户 ，由信托机构依据信托合同管理、运用这笔信托财产 ，信托期满后将信托利益交付给受益人。保险金信托有以下功能：功能一：财富增加杠杆 根据保险金信托架构 ，客户购买的保险及对应的信托框架将共同构成一个功能强大的金融工具。由于寿险等保险品种自带杠杆属性 ，将来被保险人身故后 ，将有一笔确定金额 ，且相较保费有效放大的保险金进入信托账户 ，并按照客户的意愿进行财富的传承和分配。另外 ，除了保险金之外 ，客户也可将现金资产放入信托账户 ，并借助信托账户的资产管理功能 ，实现现金资产的保值增值。功能二：丰富传承方案目前 ，中国家庭在进行财富代际传承时 ，最常见的方式是法定传承和遗嘱继承 ，但是 ，随着中国高净值家庭财富规模的不断扩大和资产类别的日益复杂 ，传统传承方式已很难满足高净值客户的传承需求。近年来层出不穷的名人子女争产案例更是凸显了传承问题的复杂性和寻找更加强大的传承工具的必要性。而通过保险金信托进行财富传承 ，客户可以按照自己的意愿 ，灵活确定受益人的范围、比例和顺位 ，并结合每个受益人的实际需求 ，分别确定分配方案 ，从而有效避免传承中的逆继承和隔代传承等问题。同时 ，通过设立保险金信托进行传承安排 ，既可以保障子女及其后代在求学、婚姻、事业等方面有充足的物质基础；又可以通过分配条款的设计 ，向后代传递家族的价值取向 ，完成家族精神的有效传承。功能三：防范家庭风险中国有句谚语叫“富不过三代” ，高净值家庭在财富传承过程中 ，往往面临诸多风险 ，比如子女挥霍无度、儿媳/女婿争产、子女创业失败导致的债务问题等等。自古以来 ，曾经富甲一方而又家道中落的豪门比比皆是。而保险金信托正好可以最大化的消解财富传承中的许多风险 ，比如 ，在信托条款中 ，可以明确规定 ，信托分配的资产属于受益人的个人财产 ，不属于夫妻共同财产 ，从而避免信托资产与客户子女的婚内资产混同 ，有效防范儿媳/女婿的争产风险。再比如 ，信托合同中可以规定 ，信托受益权不得用于清偿债务 ，从而将受益人的信托受益权与个人财产隔离 ，将来即便其面临巨额债务负担 ，也不会牵连到信托内资产的安全。同时 ，若子女有挥霍无度的不良习惯 ，客户可以利用保险金信托实现保险金的分批多次分配 ，保障子女获得长期稳定的现金收入 ，避免家庭资产被快速挥霍一空的风险。功能四：规避繁琐手续无论通过法定继承还是遗嘱继承 ，子女在接收遗产 ，进行资产过户前 ，均需办理继承权公证的手续。而继承权公证的办理 ，是一件非常耗时耗力的事情 ，需要所有继承人到场、所有资料齐备 ，且所有人对遗产分割无异议。一旦有继承人不满意 ，则很有可能需要通过法律诉讼的途径解决遗产的分配 ，诉讼周期动辄2-3年 ，由此产生的时间和金钱上的损耗往往无法估量。与之相比 ，如果利用保险金信托进行资产安排 ，可以有效规避上述繁琐的继承权公证手续。由于《信托法》第十五条明确规定 ，非自益型信托的信托资产不属于委托人遗产 ，信托资产在传承时 ，直接按照客户制定的规则即可完成分配 ，避免了由于家庭成员争产 ，导致财富传承受阻的情形发生。功能五：优化税务安排随着CRS的落地和个税改革的不断推进 ，国内的税务环境正在快速与国际接轨 ，如何进行国内外资产的税务筹划已成为了中国高净值家庭面临的新课题。在这一背景下 ，将保险金信托作为税务筹划工具的重要性将日益明显。进一步来说 ，在税务改革的大趋势下 ，赠与税和遗产税的出台很有可能只是时间问题。一旦遗产税开征 ，国内的高净值家庭将不可避免的迎来沉重的税务负担。展望未来 ，利用寿险筹划所得税 ，利用信托筹划赠与税和遗产税的思路 ，将很快从发达国家走入国内 ，成为高净值家庭进行税务筹划的重要方案。另外 ，一旦遗产税出台 ，子女在缴纳遗产税并继承遗产时 ，很有可能将面临巨大的资金缺口 ，如果无法及时筹措资金 ，可能出现遗产无法顺利继承的风险。因此 ，可以通过设立保险金信托 ，充分利用寿险的杠杆效应 ，获取充足的应税现金 ，满足财富传承中的资金需求。

7. 人寿保险信托的优势

人寿保险信托的优势在于，它同时具备了保险和信托的双重功能。一般寿险产品只是保证受益人名义上享有保险金的利益，却没有考虑受益人如何才能切实享有其合法权益。保险受益人常常不具备合理处理保险金的能力和条件，例如，年纪太小或身心有障碍、挥霍过度，甚至由于各继承人或监护人间利益冲突使得合法权益受到危害。此时，保险受益人虽然形式上拥有保险金，但实际上并不能享受到保险金的好处，其合法权益不能得到保障。但是，作为一种植根于寿险保单之上的信托行为，人寿保险信托能够在保险合同的义务履行后，还为受益人解决实际的保险金使用问题，是保险功能的一个延续和拓展，是解决在特殊事件中出现的未成年人受益权保障缺位问题的重要途径。从信托的角度，保险金作为信托财产具有特殊的“财产独立性”，投保人和信托公司的债权人都不得对其强制执行。专业化的资产管理服务和针对信托财产特殊的税收优惠政策，还可以使保险金实现保值增值，达到受益人利益最大化。

8. 设立保险金信托的保险单为终身寿险

亲，您好，保险金信托里的保险,一般是终身寿险或者年金保险,保险里也会有保险金受益人。 拿寿险举例,寿险的受益人一般是孩子、爱人,他们会一次性拿到理赔款。【摘要】
设立保险金信托的保险单为终身寿险【提问】
亲，您好，保险金信托里的保险,一般是终身寿险或者年金保险,保险里也会有保险金受益人。 拿寿险举例,寿险的受益人一般是孩子、爱人,他们会一次性拿到理赔款。【回答】
保险金信托结合之后的优势很明显：
1.保险可以分期缴费。即使1000万规模的信托，一开始也不需要足额缴纳，可以每次交20万；
2.充分利用杠杆。保险的杠杆作用，总共交500万就能获得一份1000万信托财产；
3.防挥霍。保险赔的钱也不用担心家里人理财不当，因为有信托公司帮他们打理，同时每个月给钱。【回答】