风险防控机制包括哪些机制

1. 风险防控机制包括哪些机制

亚太法务联盟推出「法总经验谈」直播活动，旨在展现行业领先法务群体的专业业务水平与个人品牌形象，并分享对所处行业领域法务热点疑难问题的看法与见解。

本期直播我们邀请到蓝星集团裴桂华。裴桂华曾任法官10年，检察官5年，现任蓝星集团法律总监兼审计合规部主任。

裴桂华的日常工作包含审计、合规、法务、风控及纪检等多个方面，这些工作也与本次直播和大家分享的内容密切相关。

裴桂华从「关于国有企业的大监督格局」「国有企业合规管理中的几个问题」「国有企业内部控制的几个问题」三方面进行了分享。


从蓝星集团「四位一体」监督实践，看国有企业的大监督格局

据了解，蓝星集团是中国化工集团公司下属专业公司，是一家以化工新材料及动物营养为主导业务的企业。目前，蓝星集团在全球拥有58家工厂和16家科研机构，业务遍及200多个国家和地区，并拥有6家海外公司。在多年的实践中，蓝星集团总结出「四位一体」的监督经验。

要点一：什么是蓝星集团「四位一体」的大监督机制？

裴桂华介绍称，国有企业监督包括风险（外部风险、内部风险）、管理（降本增效、利润持久）、职能（机构分设、监督多头）、宗旨（整合资源、提高效率、降低成本）等四个方面。蓝星集团在这一背景下，结合实践对监督机制进行了创新。蓝星集团的监事部实施四位一体的大监督机制，将纪检、监察、法律、审计都囊括在同一部门内，既晰分业务条线，又协同配合，从提升监督效果、降低监督成本等方面进行了有益实践。

要点二：国有企业在建设大监督格局、开展监督工作时需要适应国有企业监督形势的变化。

该变化包括两个方面，一方面是外部风险的变化，其包括合规风险：贸易合规、反海外腐败、反垄断合规、知识产权合规、环保合规；廉洁风险：十八大以来反腐要求，中央巡视巡察；其他监督：审计监督、环保督查、安全检查、专项监督等。

另一方面是国资监管要求的变化。2018年国资委《中央企业合规管理指引（试行）》，2018年国家发展改革委、外交部、商务部、人民银行、国资委、外汇局、全国工商联《企业境外经营合规管理指引》，2019年国资委《关于加强中央企业内部控制体 系建设与监督工作的实施意见》，另外还需注意国有企业纪检监察体制改革要求。

这就要求国有企业对应国资委监管序列建设企业监督的相应部门，完成相关监督职能。具体而言，企业党委下设巡视办（巡察办）、企业纪委下设纪委办、企业还需设置审计部、法律合规部、内控及风险管理部门。巡视巡察机构负责开展巡视巡察工作，并跟进整改，强调政治巡视；纪委负责廉洁体制机制建设、日常线索处置、严格监督执纪；审计部门负责人任期审计、项目审计、合规审计、内控审计、业绩复核审计；法律合规部门负责合同审核、诉讼案件、法律支持、合规管理；内控和风险管理部门负责企业内控体系建设、评价，督促风险管理等职能。

但在大监督格局建设中，国有企业需要注意区分合规与法务、合规与内控、合规与审计、合规与纪检在履职和监督方面的异同。裴桂华详细介绍了几者之间的区别，并且指出，在国有企业大监督格局机制下，国资监管仍有尚待解决的问题，这些问题也是诸多国有企业及行业伙伴需要共同思考的问题：

1.如何在大监督格局思维指导下，用好监督定位、监督重点、监督手段不同的各类监督方式，最大限度做到资源整合、提高效率、降低成本？

2.在国资监管方面，如何将外部监督与内部监督更好地结合，真正实现监督效果？

3.国有企业作为市场主体，既存在按监管要求设置的监督机构，又存在法人治理内设的监事会，如何配合监事会强化监督，真正督促董事会、管理层依法合规履职？

2. 属于风险防范机制建立需要强调的工作有哪些？

1、思想道德风险的预防措施
防范思想道德风险要以廉政教育、谈心活动、人文关怀为主要措施。
廉政教育：各级党组织要着力抓好党员干部的经常性学习教育，促进党员干部养成自觉学习、自省自励的习惯，筑牢党员干部的思想道德防线，提高政治素质和道德修养。
2、制度机制风险的预防措施
防范制度机制风险要以听证质询、办事公开、权力制衡为主要措施。
听证质询：各单位、各部门在做出重大事项决定前，应当召开有各方代表参加的听证质询会，公开重大事项决策方案以及相关依据和理由，听取参会代表意见，解答相关问题。听证质询收集的意见和建议应作为有关单位做出决定的重要参考依据。
3、岗位职责风险的预防措施
防范岗位职责风险要以公开承诺、述职述廉、民主测评。
公开承诺：公开承诺是指党员干部结合本职工作按照廉政风险防范管理中有关岗位职责的要求，就业务工作、廉洁自律、依法行政等方面向公众公开承诺。
述职述廉：述职述廉是党员领导干部落实岗位职责的具体体现。述职述廉的范围、方式和程序按照中共中央印发的《中国共产党党内监督条例》有关文件执行。

扩展资料：
习近平在十八届中央纪律检查委员会第二次全体会议上指出，“要把权力关在制度的笼子里。”建设廉洁政府的风险预防和控制机制是建立一个制度障碍对所有职位权力和权力的所有链接的操作，因此，权力可以在一个标准化的操作，清洁和有效的方式约束下的系统，以便干部积极避免廉洁政府的风险约束下的系统，并有意识地努力务实、干净的人。

当前，要继续深化廉政风险防控机制建设，将其作为廉政惩戒和预防体系建设的重要组成部分。加快推进门户建设，形成以制度管人、管权、管事的制度机制。

3. 风险防范机制建立需要强调的工作有哪些

廉政风险防控机制建设是在实践中探索出的预防腐败的新途径、新方法，是预防腐败的创新成果，是从源头预防腐败的治本之策。它的探索实践为今后加强反腐倡廉建设，拓展预防腐败工作思路提供了很好的借鉴。
  

(1) 预防腐败工作只有实现自律与他律有机统一，才能提高群防群控综合效益。  廉政风险防范管理把查找和监控管理好风险点作为重点，引导党员干部结合自己的工作和思想实际，通过自己找、领导提、群众帮和集体定等多种形式，认真分析并找出个人在岗位职责、思想道德和外部环境等方面存在或潜在的风险及其表现，同时组织查找单位、部门、行业存在的廉政风险，这就把广大党员干部的积极性充分调动起来，人人查找廉政风险，

人人公开廉政风险，人人制定廉政风险防控措施，人人参与廉政风险防控，形成全党全社会共同参与廉政风险防控机制建设的良好局面。
    通过查找风险点，也使监督对象从被动变为主动、由客体转为主体，提高了党员干部的廉政风险意识，拓宽了自下而上、自上而下、同级之间的廉政风险防控渠道，有效加强了党风廉政建设的群众基础【摘要】
风险防范机制建立需要强调的工作有哪些【提问】
廉政风险防控机制建设是在实践中探索出的预防腐败的新途径、新方法，是预防腐败的创新成果，是从源头预防腐败的治本之策。它的探索实践为今后加强反腐倡廉建设，拓展预防腐败工作思路提供了很好的借鉴。
  

(1) 预防腐败工作只有实现自律与他律有机统一，才能提高群防群控综合效益。  廉政风险防范管理把查找和监控管理好风险点作为重点，引导党员干部结合自己的工作和思想实际，通过自己找、领导提、群众帮和集体定等多种形式，认真分析并找出个人在岗位职责、思想道德和外部环境等方面存在或潜在的风险及其表现，同时组织查找单位、部门、行业存在的廉政风险，这就把广大党员干部的积极性充分调动起来，人人查找廉政风险，

人人公开廉政风险，人人制定廉政风险防控措施，人人参与廉政风险防控，形成全党全社会共同参与廉政风险防控机制建设的良好局面。
    通过查找风险点，也使监督对象从被动变为主动、由客体转为主体，提高了党员干部的廉政风险意识，拓宽了自下而上、自上而下、同级之间的廉政风险防控渠道，有效加强了党风廉政建设的群众基础【回答】

4. 完善风险防范机制

1．完善内部控制机制
一要提升从业人员素质。在职业道德上，担保行业应加大宣传教育，加强从业人员的责任意识，通过引入奖惩机制，杜绝违规操作与暗箱操作的发生；在专业知识方面，通过培训、从业资格考试、人才互动机制等挑选合格的担保人才。二要完善担保准入机制，申请担保的中小企业必须在资信等级、企业治理和发展前景上达到标准，担保项目则应符合国家的产业政策并能确保有稳定的归还资金。三要加强担保项目监督。在为中小企业提供担保后，担保机构有权对受保企业进行监督和检查，定期了解企业的担保贷款使用情况、经营管理状况和财务状况，并可就此提出相关改进建议；还可参与企业管理，派驻有经验的专业人员加入到企业，实现双赢。
2．完善风险转移机制
首先，推动银、保、企合作，完善风险分担机制。贷款银行与担保机构应本着“利益共享、风险共担”原则，合理设定风险分担比例。
其次，健全再担保制度，适时引入商业性保险。加快组建中央和省级再担保机构，逐步形成中央与省、省与地市间的多层再担保体系。在具体运作上，政府可以委托专业性的富有经验的担保机构运用市场化手段对再担保体系进行管理。另外，可以考虑将商业性保险公司进入信用担保领域，在降低代偿带来的风险的同时有效增加风险管理能力。
3．完善风险补偿机制
通过提取代偿准备金、呆账准备金和普通准备金来保证其资金实力。应将损失补偿放在重要的位置，就政府部门而言，只要中小企业满足担保标准并且担保机构操作规范且风险可控，那么政府部门在资金上的支持力度越大，中小企业能够通过信用担保获得的融资额度也就会越大。
一、二手房按揭贷款有什么风险？
(一)二手房按揭贷款存在的风险有：
二手房按揭贷款中，中介公司容易暗箱操作。
1、某些中介以个人买房名义现金收购业主房屋，利用收购的形式赚取不正当差价；另外，业主名义上虽已出售了房屋，获得房款，但实际上如果中介公司在销售中利用仍为业主名下的房产(尚未过户)从事不法活动，业主仍然脱不了干系。
2、当业主与中介公司签订独家代理协议时，协议中可能存在“霸王条款”，主要是在代理协议中无代理销售时间的限制及不能按时完成委托的赔付标准，但是如果业主不通过该中介售房，却要承担高金额的违约金。
3、在交易过程中，大部分情况下，所有费用都须买方承担，但不法中介不明确告知买方在交易过程中需要交纳的费用，只告知买方全部买下标的房产需要的价款，实际上所谓的“全包价”比经纪公司应该收取的服务费用及代收的税费等相关费用高得多。
(二)如何避免二手房按揭贷款过程中存在的风险
首先，要选择实力雄厚的中介机构作为担保人可以避免多方的风险。目前比较合适的第三方担保人是专业的中介机构，但其应该具备一定的资金实力，才能够抵御风险，真正起到担保的作用。
其次，业主需要建立资金保障机制，由房地产登记部门与银行联合成立资金保障中心，利用政府部门的公信力来保障交易全过程的顺利进行。首期购房款或者全部购房款在过户及按揭手续没有完全办结前，都存放于资金保障中心的公共账户，如果所有手续顺利完成，则将房款转入卖方账户，否则退回买方。

5. 如何防范制度机制风险

制度机制风险。这类风险主要由制度的制定、执行和修改完善不到位所引发。如一些制度订立不够科学、严谨，缺乏时效性，可操作性不强；部分机制缺乏相互支撑、相互制约，约束力和监督力的作用不明显，不能形成有效的常规化工作措施；一些已经不适应形势变化的制度，不能得到及时补充、修改和完善等。
一、完善企业内控环境，严格授权批准制度

二、规范财务会计核算，全面推行预算管理

三、健全财产保全制度，防范市场经营风险

四、完善用人制度，加强信息管理

五、建立内部报告制度，完善内部审计体制

6. 完善风险防控机制

(十一)切实保护用户权益。
商业银行、非银行支付机构和清算机构在开展ETC相关业务时，应始终以用户为中心，充分履行用户告知义务，及时、准确、全面地向用户明示可能影响其决策的信息，明示用户存在的欠缴通行费情况及相应负担的费用及违约责任等，防止出现重用户数量、轻服务质量，重市场份额、轻用户权益等现象，严禁误导性宣传、虚假宣传以及强制搭售等行为，切实保障用户的知情权、自主选择权和公平交易权等合法权益。商业银行、非银行支付机构应加强ETC业务相关人员培训，做好业务咨询、投诉监测及售后服务，完善业务处理程序和投诉处理机制，提高对用户合理诉求的响应速度。对于创新业务和重大合作事项应及时报告人民银行和银保监会。
(十二)加强风险管理。
商业银行、非银行支付机构和清算机构应建立健全交易风险监测机制，建立用户、车辆、ETC扣款账户等多维度关联分析，多措并举防控跨行业风险，切实保障用户的资金安全和信息安全;推动ETC发行服务机构对ETC设备申请实行全国联网统一管理，有效审核申请资料的真实性，防止不法分子套取免费ETC车载设备;科学制定ETC业务推广计划和考核办法，稳妥有序参与市场竞争。
(十三)建立健全信息共享机制。
支持商业银行、非银行支付机构和清算机构会同公安、交通运输、保险等部门，加强车辆注册登记信息、交通管理信息、通行交费信息、车辆保险信息等的采集与应用，依法探索建立有效的联合惩戒机制。支持商业银行、非银行支付机构在取得信息主体授权和履行告知义务的前提下，将自通行交费交易日起超过30日仍拖欠未付款的用户信息提交金融信用信息基础数据库，信息保存期限按《征信业管理条例》相关规定执行。中国支付清算协会、清算机构应组织成员单位建立黑名单管理机制，合力防范恶意拖欠行为。

7. 制度机制风险有哪几种及防控措施

8. 加强风险防范的措施有哪些