年金保险适合什么人买？哪些人不适合买年金保险？

1. 年金保险适合什么人买？哪些人不适合买年金保险？

学霸说保，专注为你解答保险难题。先送你一份今年十大最好的年金保险的合集：《今年十大高收益年金保险大盘点！》。
一挑年金险就头大，产品不同收益率就天差地别。有的产品买了30万的年金最后只能拿回33万，仅仅1%的收益；有的产品光主险的年收益率都能做到4.025%。
为了能更直观帮大家挑选出哪款年金险值得入手，我整理了一份：《刚刚更新！十款值得买的年金险榜单》给大家参考。
接着我给大家讲讲买年金的两个知识点：
1.高收益是第一要义。
且不说我们为什么要买年金险，既然是理财产品，我们就要谈收益。年金险通过年金账户和万能账户来实现收益增长。虽然增值过程很复杂，但最终收益率都是通过计算IRR来体现。经过10年左右的增值，IRR能达到4%的年金险，在市面上算优秀水平了。
2.产品的现金流要匹配自己使用资金的时间。
我们的现金流会因为购买年金险而被改变，因此要综合考虑4个问题：
·到了孩子读书的年纪时，有多少钱可以领？
·到了我们退休的年金，有多少钱可以领？
·急需资金流动，要退保时能返多少现金价值？
·寿终正寝后能给亲人留多少钱？

作为预算有限的工薪阶层，仅需集中资源解决1~2个问题，比如养老金，就重点看想买的年金险六十岁后能返多少钱。
企业主预算充裕，但需要较高灵活性的资金，那还得留意产品退保后的现金价值和百年寿终后能给亲人留多少钱。
虽然年金险的形态不难理解，但产品里的坑非常多。为了方便大家挑选好产品，我整理了一篇年金险防坑指南：《3分钟看完今年十大高收益年金保险大盘点！》。希望对你有帮助。
以上就是我对"年金保险适合什么人买？哪些人不适合买年金保险？"的全部回答，望采纳！

2. 为什么要买年金险，年金保险谁买更合适？

一、什么是年金险？
年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
看不懂没关系，学姐来翻译一下：
就是你和保险公司签订合同，你每年向保险公司缴纳保费（一般数额较大），保险公司在约定的某个年份开始给你返钱。
二、年金险的特点
安全
比起银行理财、股票、基金等方式，年金最大的一个特点就是安全，不用担心保险公司倒闭（具体可以本公众号的相关文章）。
收益确定
在年金险的定义中我们也看到，客户缴纳保费之后，保险公司会按照合同约定向被保险人按期返还生存金，返还总数是确定的。另外合同中还会规定年金险的现金价值及其变化情况，只要把某一保单年度之前的生存金累计总和+当年保单现金价值，就可以得到一个确定的收益。
但是也有几点注意事项要说明一下：
现行利率不等于保底利率
有部分不负责任的保险代理人在给客户介绍产品时，会用现行结算利率去演示收益，这是一种明显销售误导，最终确定的收益还要看保底利率。
保费较高
目前市面上的年金险保费大多数都是“万元”起步，少则一万元，多则上百万。部分工薪家庭可能觉得有压力，当然要是客户非常认可年金险，慢慢积少成多也是不错的投保方式。
中途退保有可能遭受损失
通过案例可以看出，年金险的总收益是慢慢地增的，前期慢后期快，所以，投保年金险都建议长期持有。
三、年金险怎么买
买不买年金险更多的要看自身的需求和自身家庭实际情况，不能因为你的亲戚朋友向你推销年金就稀里糊涂地买了年金险。
你清楚不清楚年金险的作用，有没有懂年金险的优缺点，有没有合适的产品，这些都是影响年金选择的关键因素。
学姐花了几个月的时间，通过对比今年热销年金险，整理出一篇年金险投保攻略，想买年金险的朋友，建议先花点时间好好看一下，避免入坑！
>>>学会这招，远离年金险99%的坑！

3. 什么样的人适合买年金保险

1.普通家庭对于大多数普通家庭而言，年金险最大的价值就是能锁定利率，并且和其他理财项目例如股票基金相比，更加安全灵活。有保民说年金保险的收益不算高，但其实在所有的投资中，真正无风险的收益率只存在银行，国债和年金，国债虽然不错，但想买到却是件难事，年金保险的收益一般是4%，其实也算高了。2.中产家庭当家庭经济收入达到中产这个标准，需要考虑的问题就是构建资产模型，保证能有一个较为稳定的被动收入，而这正是年金保险的最大功能。中产阶层的家庭收入一般处于20万至100万中间，而这收入绝大部分的来源是工资，但是若只能依靠工资其实是有很大风险的，万一身体出了问题，无法工作，将会面临莫大的恐慌。而合适的年金保险可以在相对较短的时间内构建可靠的年金资产，足以应对可能出现的危机。3.高净值人群对高净值人群来说，更重要的事就是资产的传承和保留，赚钱是件不容易的事，当然希望能被子孙后代继承发展，而年金保险在传承这方面有着不可代替的作用。当把巨额资金投入保险之中，资金的性质也就发生了改变，资产的传承也变得简单了，作为受益人即可自动获得约定的保险金，省去了很多不必要的麻烦。还有一个重要的好处，当家庭面临风险需要一大笔资金时，可以用年金保险贷款，获得资金进行投资，一方面沉淀了家庭资金，另一方面也创造了足额的现金流。4.基础保障不全面的家庭有适合购买年金险的家庭，对应的也有不适合购买的人群，说到这个问题，连基础保障都没有配置齐全的人就不适合买年金保险。年金保险与其说是保险，不如说是投资理财的方式，在没有配置重疾险，意外险，定期寿险的情况下，年金保险的意义不大，若风险发生，没有足额保障是行不通的，先保障后理财，这是需要遵循的准则。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

4. 年金保险是什么？什么人合适买？

开头说个题外话：
   客户C先生想给56周岁的妈妈买保险纠结好多天了，始终找不到一款足够合适的产品。最后我没忍住把一款非明亚普惠产品推给他，希望不管怎么样，阿姨可以有个护身符。
   想到好几年前，我想给自己的父母买保险，那会儿他们还年轻。我找的自己的同学，直接2w＋每年的保费劝退了我。
   那个时候是能买，也真没钱买。这会儿是有钱了，却买不了。想想有点心酸。
  
 人活一世，草木一春，在意的无非是身前身后的那么些人。如我，在有些时候确实没有给家人做足够多的防护措施，好在，这一路磕磕绊绊过来了。
   用输出倒逼输入，无论在哪个领域都是适用的。我想要什么样的未来，就描绘出来，亲手一点点获得，就好。
  
 闲话不多说，增额终身寿险看的差不多了，长远看肯定是要买的，不过在看完年金之前，暂时还不是百分百选项。
  
 年金保险是什么？在最开始的一篇我其实梳理过，这边回顾一下。
   定义：年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
   年金保险属于理财类型的保险，特别合适稳健理财，专款专用。
   从短期看：
   可以用年金险的形式准备孩子上大学、出国留学的费用。
   可以用年金险的形式准备孩子的婚嫁金或者创业基金。
   从长期看：
   可以用年金险的形式准备自己的养老金。买多少，主要看你想退休后想要维持一个什么样的生活水平，减去社保养老金部分即可。
  
 年金保险用于理财的优势也十分明显：
   1.强制储蓄。最低可以几百块起投，万一不想投了考虑退保的损失也会坚持下去。要时刻保持向上的姿态，我想要的未来，既然已经描绘出来，就毫不犹豫地奔赴就好。
   2.专款专用。手里的现金流多了，难免会发生计划外的支出，比如说亲戚朋友借钱，比如说自己刚买了iphone12，又想买12pro。把这部分钱拿去买年金，鸡生蛋，蛋生鸡，鸡鸡蛋蛋无穷匮多好。
  
 不管买什么保险都是为了保障维持自己的生活水平不变，起码是不负向变化。所以，如果要买年金，在买之前，请问自己几个问题：
   1.你想买年金做什么？是想给自己养老，还是给孩子提前储蓄？
   2.这笔钱你什么时候要用？
   3.有没有信心，保证自己持续这几年交保费/这几年一定不需要动到这笔钱？
  
 考虑清楚了这些问题，买不买年金相信你自有决断。
   如果你要买，我帮你选，收益最合适你。

5. 为什么要买年金险，年金保险谁买更合适？

首先，我们先了解下年金险的概念
  
  年金保险 
  
 是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。
  
 各大保险公司的年金险收益在2％到5％浮动，并不是固定收益。投资期限长，几十年，退保更不划算，扣钱。
  
  物价上涨速度 
  
 我以三亚为例子，早餐08年左右是1到2块钱一碗粉汤，大概10年左右，上涨到现在的10块到15块一份。基本上是10年前的5倍，当然并不是所有都是5倍，只是举个身边涨幅比较明显的东西。
  
  银行存款利率2％左右 
  
 用数字72除以利率，你可以知道买的理财产品多久能翻倍(以复利率计算），72除以2，那就是36年翻一倍，当然，这里是复利率计算，银行并不一定这么给你算，反而是单利率计算的比较多，比如定期5年，10万年利率是3％，3千乘以5，5年能拿到1万5利息。。。如果是复利率计算，应该是第二年开始，是103000乘以3％，第三年106090乘以3％，第四年109212乘以3％，第五年112488乘以3％，利率计算，5年后，10万本金复利收益应该是115862。少了862块钱，你可能觉得少，但是如果放大到1000亿来看，光是这个骚操作，银行至少能抠出8亿多的利润吧？躺赚，说的就是这个，啥也不干，就是计算方式换一下，躺赚8亿，比你抢银行还划得来。
  
 贷款类产品，有点像，表面4％左右年利率贷款，实际利率可能达到8％左右，因为是按你本金算的利率，每月还款减少的本金它没算，所以这就有点鸡贼了，偷换概念。我不知道你听不听的明白。
  
 你回头对比物价，物价真实涨幅10后是10年前的5倍。。。而银行却要36年，才能翻一倍。。。所以，知道为什么有钱人不喜欢存钱了吧，钱不流动起来，就是浪费。
  
 你再看看年金险，假设我按5％利率增幅，72除以5，那就是14年左右翻一倍，
  
 我们再来看看，一般什么情况下，什么人不需要年金险。
  
 如果你是创业者，往往你需要的不是年金险，反而是保障类，比如意外、重疾、定期寿险等，避免更多的经济损失，如果你稳定下来了，年金险那点利息，说实话，毛用没有，还不如你每年赚的多，与其拿那个钱买年金险，你还不如把你的生意经营好，再扣除一部分出来以备养老就好了，投基金、投信托，哪个不比年金险强，年金险投资期限太长，你要每年周转的话，年金险不适合。
  
 总之，如果你的收入，能够每年增幅超过10％以上，你没必要选择年金险，你只需要保障你的生命这类就好。
  
  普通家庭 
  
 收入稳定，没大钱，没门路，每年收入没有太大变化，反而这样来看，我就建议买年金险了。因为你每年收入增幅都不超过10％，甚至可能连5％都没有。。。所以，可以持有一些优质的企业股票，不要多，30％左右总资产就好，长期持有，放着就行。我朋友通过长期持有茅台，几年后在三亚买了一套200多万的房子，她啥也没干。。。
  
 或者，定投基金。。。年金险，可以适当买点，当强制储蓄了。。。
  
 没钱，建议优先给收入者配置，重疾、意外、医疗，其他等收入高了，再说。不要听身边的人瞎扯蛋，自己有多大能力，就买你目前最需要的东西。。。年金险几十年周期，你没钱考虑的更应该是现在的时候会遇到的损失。以后的事，等你更富裕了再说。我都吃泡面了，你还跟我说不 健康 ，是不是很 搞笑 。。。
  
  富豪群体 
  
 一般是做家族信托或者保险金信托的多，主要保障传承、资产安全等。
  
 年金险，是什么？能吃吗。。。
  
 以上，是我个人理解，如有不对，望海涵

6. 哪些人群适合购买年金险？年金险有什么用？

年金保险适合基础保障建立好之后长期储蓄和养老的需求。

如果还没有相应的基础保障，先别买年金，根据马斯洛需求理论，安全需求是最基础的。年金产品更多承载的是自我发展和实现的需要。所以在买年金之前先做足收入保障。

以下几类人，建议一定要考虑一下年金：
1、控制不了自己月光，但却还有远大理想，如：体面养老、孩子拥有好的教育。年金会让你不知不觉之中积累一笔不小的财富。
2、没有好的理财渠道或投资知识和能力欠缺，年金能保证我们很踏实地实现长期复利积累，不知不觉中积攒一笔财富。特别是在当下利率不断下行的趋势以及《资管新规》打破刚性兑付的大环境之下，通过年金锁定长期收益是个不错的选择。
3、年金保障的是稳定持续不断的现金流，去平衡一辈子的开支，如果重大疾病保障的是健康和收入防止走得太早给家庭带来的经济损失，年金保险是有效抵御长寿风险，保障活得太久的生命维持的费用和资金的安全，用契约保证人性向善。
4、如果有大笔资产想要传承给后代，不想后辈一下子被巨额财富砸晕和挥霍，失去奋斗的动力。年金是个不错的选择，年金的分期支付功能通过保有一定的现金流，既能保障后代的基本生活，又不会失去奋斗的动力，这难道不是我们想要的富过几代的梦想？
 


保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益，这种稳定性是其他的投资很难做到的，也是年金保险独特的优势所在。

7. 哪些人群比较适合购买年金保险呢？

哪些人适合购买年金保险是见仁见智的问题，但通常以下这四类人群普遍适合为自己购置一份年金险，我们一起来看一下！
其他保险问题可以电话咨询
售前产品咨询：400-880-3633
售后服务：95362
1、为养老需要做准备的人
以养老为目标的人群，购买年金险都是为了将来的生活品质能够有所保障，让自己的晚年生活不会因为没有收入而忧虑。在保障生存回报方面，传统型年金是一种很值得优先考虑的产品。年金保险产品资料
2、为教育需要做准备的人
做了父母的人，更懂得对孩子、对家庭的责任。当家庭有了一定的经济基础之后，会担心自己年老之后，不能给孩子长久的经济保障，也会担心自己的财富能否传承下去。有想法的父母，可以给孩子买一份年金险，为孩子提供长久的守护与陪伴。无论以教育金、婚嫁金还是创业金的形式，都是对孩子未来的期许。

图片来源：摄图网
3、需要增强个人管控的人
月光族的养老烦恼，不是来自于赚不到钱或者没钱用，而是做不到资产积累。对于这类人群来说，可以考虑通过配置商业养老保险，来“逼迫”自己每个月都省下一些不必要的开销。而商业养老保险退保代价较为昂贵，也能够帮助抵御外界的诱惑。
4、具备一定经济基础的人
大多数社会中坚家庭，都处在上有老、下有小的奋斗阶段，收入比较稳定，但要负担整个家庭的正常运转，需要考虑家庭是否有盈余、是否有基本的应急支出的储备，应该在具备一定的经济基础之后，再来考虑配置年金保险。

8. 什么样的人适合买年金险？