如何填补中国的养老金缺口

1. 如何填补中国的养老金缺口

近年来，中国养老金缺口问题已引起社会各界的广泛关注和热议，对于中国养老之困的讨论由来已久，如今形势更加严峻，改革更加迫切。本文通过对中国养老金缺口的分析，指出当前中国养老金缺口主要来自人口老龄化和转轨成本两方面因素，并结合中国养老保险的基本情况分析进行了国际比较，提出了如何在缴存比例、单一支柱、国资划拨、退休年龄这四个方面深化改革的政策建议。

　　中国养老：已非远虑，而是近忧

　　“老龄化”是现在进行时。根据中国统计局数据，中国劳动年龄人口（15～64岁）已经在2013年见顶。2015年中国老年人（65岁以上）抚养比为13%，之后人口老龄化的速度和老年人抚养比将陡峭化上升，2035年中国老年人抚养比将达到33%，超过当前西欧的水平，2040年中国老年人抚养比将超过同期的美国。考虑到中国当前的就业和退休年龄，2050年时中国退休年龄人口占就业年龄人口比例将达到103%，而目前这一比例为35%，也就是说目前三个就业年龄人口抚养一个退休年龄老人将转变为一个就业年龄人口抚养一个退休年龄老人，形势十分严峻。

　　仅从人口年龄中值比较来看，中国目前人口37岁的年龄中值已经超过了发展中国家和中高收入国家，向发达国家和高收入国家靠近，但从人均收入来看，却远远达不到这一水平。目前中国人口年龄中值已经大幅高于同处发展中国家和金砖四国行列的巴西和印度。根据联合国数据，2015年中国人口年龄的中值已经37岁。2035年时中国人口年龄中值将升至46岁，相当于现在年龄最大的日本、德国和意大利。2050年时这一数值将达到50岁。

　　中国养老之困已是摆在眼前的“近忧”。中国社保制度历经多年改革，确已取得长足的进展，基本养老保险基金结存逐年增加，1989年以来的年均增长率达到了28.5%，参保人数也快速提升，基本养老保险的覆盖率从1989年的5%提升至2014年的62%。今年《国务院关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》，以及《基本养老保险基金投资管理办法》的先后颁布，标志着我国养老金双轨制改革和投资运营改革的重大突破。但是，截至2014年年底，城镇职工基本养老保险基金累计结存3.18万亿元，城乡居民基本养老保险基金累计结存0.38万亿元，合计约3.56万亿元，仅占2014年GDP的5.6%。不考虑财政补贴，2014年城镇职工基本养老保险已经收不抵支，收支缺口为1300亿元，全国社会保险基金预算显示，2015年的收支缺口将扩大至3000亿元。这样的结存和收支现状如何应对人口老龄化以及过去改革没有补缴的历史成本呢？

　　中国养老金有多大缺口？

　　中国养老保险体系现状

　　目前我国的养老保险体系由城镇职工养老保险（企业和机关事业单位）和城乡居民养老保险两大制度构成。

　　城乡居民养老保险。城乡居民养老保险是城镇居民社会养老保险（城居保）和新型农村社会养老保险（新农保）的合并，是覆盖城乡非从业人员的养老保险制度。城乡居民养老保险基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成，记入个人账户管理。因此理论上不存在现收现付导致的资金缺口问题。

　　城镇职工基本养老保险。城镇职工基本养老保险覆盖企业和机关事业单位的从业人员，由统筹账户和个人账户两部分构成。个人账户的收缴用于发放个人账户养老金，按照《社会保险法》的规定，由个人缴费累积，供个人支取，死后可以继承，理论上不存在现收现付导致的资金缺口问题。统筹账户的收缴用于发放基础养老金，采用现收现付制，当支出超出征缴收入后，就会产生缺口。转轨成本和人口老龄化共同导致了基础养老金的收支缺口。所谓转轨成本主要是指在养老保险制度改革时没有补缴历史债务，从而使得一部分人没有缴纳基本养老保险或者仅缴纳了部分，但是在退休后可以领取养老金，甚至还可以保持以前更高的替代率。这样的改革方式导致中国养老金存在很长时间的转轨期以及很重的历史债务包袱。

　　基础养老金缺口

　　按照上述假设，我们测算了中国城镇职工基础养老金的收支缺口，结果如下：

　　不考虑财政补贴，2014年的支出已经超过征缴收入，出现收支缺口。同时，城镇职工基本养老保险3.18万亿元的累计结存将于2019年消失殆尽。如果维持近年来的财政补贴力度（约占公共财政支出的2.2%），城镇职工基本养老保险的累计结存将于2023年消失殆尽。

　　2014年至2050年间城镇职工基础养老金累计缺口的现值为41万亿元，相当于2014年GDP的60%，其中转轨成本为26%。企业职工基础养老金累计缺口相当于2014年GDP的53%，机关事业单位为7%；企业职工基础养老金的转轨成本为20%，机关事业单位是6%。

　　2050年征缴收入和支出的缺口将达到35万亿元，占2050年财政支出的15%，占2050年GDP的4%。对比2014年，财政对城镇职工基本养老保险的补贴仅占当年财政支出的2.3%，占当年GDP的0.6%。

　　分阶段看，2023年前是养老金制度改革的最佳窗口。2023年前，参保职工人数持续增加，虽然同期退休人数也在增加，但收支缺口较小，维持当前的财政补贴力度，养老金仍能有一定的结存。2023年至2040年间，参保职工人数变化不大，但退休人数还在增加，退休人员抚养比明显下降，收支缺口逐渐扩大，但所需财政补贴仍然可控。2040年后，参保职工人数开始下降，但退休人数继续增加，养老金收支情况急剧恶化。

　　四问中国养老之困

　　我们将前文养老金缺口测算中的一些关键指标做了国际比较，并结合我国城镇职工基本养老保险的基本情况分析，我们认为缴存比例、单一支柱、国资划拨、退休年龄这四个方面的问题与当前的养老困局息息相关，而针对这四方面的改革也将极大的改善基础养老金的收支。我们汇总了四种假设下对养老金缺口的影响，如果四种做法并行，基础养老金缺口将从-60.1%转为正的结存1.8%。

　　养老金缴存比例能否下调？

　　从国际比较来看，中国的养老金缴存比例排名居前。根据世界银行对近140个国家或地区基本养老保险缴存比例的统计，中国28%的缴存比例排名第九，排在中国前面的是新加坡（34.5%）、意大利（33%）、罗马尼亚（29.1%）、印度（29%）、西班牙（28.3%）等。我们曾对新加坡的中央公积金制度进行过研究，可知这34.5%的缴存比例包含了养老、住房和医疗三大部分，如果按照同样口径对比中国的话，这一比率是64%，反而大幅高于新加坡。另外，美国基本养老金的缴存比例为12.4%，瑞典为18.9%，老龄化很严重的日本为15.4%，都低于中国。

　　如此高的缴存比例增加了企业的负担，不利于企业经营和投资，尤其在当前的宏观背景下负面影响更加突出。除了基本养老保险（企业缴存比例20%），企业还要为员工缴纳医疗保险（10%）、失业保险（1%）、生育保险（0.8%）、工伤保险（0.3%）和住房公积金（12%），合计缴存比例高达44.1%。强制性的社保缴存要求某种程度上也可以看成是一种税负，企业的税负压力过大增加了企业的经营成本，降低了企业投资和创新的意愿，这也是当前经济增长疲弱的主要原因之一。

　　过高的基本养老金缴存比例也限制了第二支柱企业年金的发展。中国的《企业年金试行办法》颁布已经11年了，但是截至2014年年底企业年金基金累计结存7689亿元，占中国社保养老基金总和的14%，占2014年GDP的1.2%；参加职工2293万人，仅占城镇就业人员的5.8%；并且建立企业年金的多是大型国企，绝大部分企业并没有参与。有人将中国的企业年金类比美国的401(k)，其实除了名义上的第二支柱的地位之外，其他相似之处实在太少。发展缓慢的一个原因是年金的递延税制度在2013年底才出台，且可递延的比例太低，另一个主要原因则是第一支柱基本养老保险的缴存比例过高，限制了企业年金的发展空间。

　　降低缴存比例已是当务之急。如前文所述，在转轨成本和人口老龄化的背景下，我国养老金的支出压力很大，这也是降低企业缴存比例的最大障碍。但是转轨成本是过去制度改革遗留的历史问题，根据我们测算，企业缴存比例下调1个百分点至19%，养老金缺口现值占2014年GDP的比例提升5个百分点。转轨成本若由国家承担，足以支撑企业缴存比例下调5个百分点至15%。

　　单一支柱能维持么？

　　城镇企业退休人员基本养老金连续11年上涨10%。从2005年至2015年，城镇企业退休人员的基本养老金基本上每年都上调了10%，这一上涨速度与同期非私营单位就业人员平均工资的涨幅基本一致，大幅跑赢了CPI。连续较大幅度调整基本养老金是由于企业退休人员基本养老金历史基数过低，但是连续11年大幅上调也严重增加了养老保险支付的压力。近年来基本养老金的人均支出增速明显高于人均缴存，按照这样的趋势发展下去，将加大养老金的缺口。

　　2013年中国基本养老金的替代率为53%。国际上提出替代率应该为55%以上比较合理，相比这一数字确实还不到。但是需要区别的是，国际上提出的替代率指的是养老金三大支柱共同提供的替代率，而我国第一支柱就提供53%的替代率，从这个角度看，基本养老金达到这样的替代率已经不低。

　　退休工资10%的增长率，基本养老金53%的替代率，能维持么？给定目前基本养老金的结存和收支状况，答案必然是否定的，因此，结论很明显。

　　其一，养老金待遇调整机制应予明确。退休人员基本养老金调整的标准需要进一步明确。美国退休人员基本养老金的增长幅度基本与物价涨幅挂钩，2015年上调了1.7%。假设2016年之后，每年新退休人员按照当期的替代率得出退休当年的工资，之后退休工资上涨保持略高于物价涨幅，即4%，那么2014年至2050年的基础养老金累计缺口占2014年GDP的比例将从60%下降至30%。

　　其二，基本养老金不应成为唯一支柱，发展企业年金应与降低基本养老金缴存比例、改革递延税同时推进。根据我们对美国的社保制度做过的分析，美国已经形成了多层次的养老制度体系，为居民养老提供多重保障，对整个社会以及金融市场产生深远影响，第一支柱的基本养老金的结存占比仅为10%。从美国退休人员收入来源的角度来看，第一支柱基本养老金只占总收入的35%，它提供的平均替代率约为34%。

　　国资划拨是否可行？

　　划拨国有资本充实社保合乎情理。国有资本本应归全民所有，划拨国有资本充实社保不存在国有资产流失的问题。1997年十五大之后，国企改革进入了改革攻坚战阶段。针对国企改革和产业结构调整中下岗职工增多的情况，中央政府做出了确保国有企业下岗职工基本生活得到保障、确保企业离退休人员基本养老金按时足额发放，即“两个确保”的重大决策，但是这部分欠账在当时并没有充实，而是采用借“新人”的钱来养“老人”，这个欠账一拖就是18年。2015年年初，机关事业单位工作人员养老制度改革再次采用这种方式，历史成本依然没有补缴。因此，既然历史欠账跟国企息息相关，那么划拨国有资本充实社保也合情合理。

　　划拨国有资本充实社保这一提法由来已久，但是，划拨国有资本的进展却很缓慢。截至2014年年底，国有股减转持资金和股份给全国社保基金理事会累计2,384.11亿元，仅占国有企业净资产的1%。而央企利润上缴后调入公共预算用于社保等民生支出的部分也是微乎其微，2014年的数据显示，央企平均上缴利润的比例为8%，其中调入公共预算用于社保等民生支出的部分仅占央企上缴利润的13%，即央企利润的1%。地方国有企业在这方面的进展更是缓慢。

　　划拨国有资本充实养老金能有效降低养老金缺口。2013年底国有企业总资产186万亿元，净资产43万亿元（其中非金融类国有企业总资产104万亿元，净资产37万亿元，金融类国有企业资产数值是估算的）。根据我们测算，如果把国有企业股权每五年划拨10%给社保，至2030年划拨至40%后保持不变，假设1倍的市净率，3%的分红收益率，净资产按照GDP名义增长率增长，那么将分红收益折现后相当于2014年GDP的25.2%，基本可以抵消转轨成本。如果每五年划拨15%，至2030年划拨至60%后保持不变，那么将分红收益折现后相当于2014年GDP的37.9%。

　　为什么需要延迟退休？
　　从人口寿命提升的角度来看，延迟退休存在可行性。当前我国的法定退休年龄是男职工年满60周岁，女干部年满55周岁，女工人年满50周岁，这是在1978年时确定的。根据2015年联合国人口预测，1978年释中国人口的预期寿命是65岁，而目前中国人口的预期寿命已经提升至75岁。
　　从国际对比来看，我国的退休年龄偏早。根据国际劳工组织的统计，亚洲地区日本的退休年龄为65岁，韩国目前为60岁，并将在2033年前提升至65岁，新加坡为62岁，印度60岁，普遍高于中国。而欧美地区的退休年龄通常在65岁左右。
　　假设2016年公布提高退休年龄，2020年开始正式实施，每五年提高1岁，2050年平均退休年龄从当年的56岁提升至62岁，根据我们测算，2014至2050年的基础养老金累计缺口占2014年GDP的比例将从60%下降至27%，下降33个百分点

2. 中国养老保险金缺口缺的是什么？

"发展平台经济与促进区域合作"高峰论坛在上海举行。戴相龙受邀参加论坛并作主旨演讲。论坛上，他坦承养老金确有缺口，并建议通过完善养老制度，以达到收支平衡。另据东方卫视报道，戴相龙在会上指出："把个人账户和统筹账户加在一起搞支付，这叫现收现付，这个没有缺口，15年以后都没有缺口。但个人账户在退休时，这些钱都是他的，这时候缺口就非常大了，那时的政府就没法平衡，那是后患无穷的。" 第一点。对于中国养老保险缺口问题，媒体一直存在争论，后来官方通过新华网等官方平台出来说明，目前不存在缺口。中国养老保险究竟有没有缺口？将来的缺口有多大？现在原央行行长、现社保基金理事长戴相龙出来讲了一句实话，那就是确有缺口。这还用他说吗？任何一个有良心的专家都知道，任何有良心的中国人都应该知道，不要因为几个官僚出来一说就可以蒙蔽天下人的眼睛。
中国养老保险缺口有多大？整整缺少一代人的养老金。也就是说，老一代退休人员本来应该缴纳的养老金完全是字面上抵账，不用缴纳一分钱，国家会给他们缴清吗？至今也没有缴清！

3. 中国养老保险的缺口有多大

根据财政部公布的2021年信息可以知道,养老金缺口到现在已经超过了7000多亿。虽然养老金这些年增长得比较快,但是应该今后不会了。      其实我们从这两年养老金上调的比例就可以看出,从之前的6%到5%,再到去年的养老金的涨幅正在逐年下调。
      难道也要像日本一样提出来永不退休的政策吗?每个人都要规划使用自己的养老金,养老金不够用,那就不要养老,继续工作。西方国家的养老政策是最好的借鉴      很多人都说西方国家的养老政策有多么多么的好,所有的都是由政府来承担,其实西方国家之前也经历过我们现在所面临的问题。      在90年代初期,欧洲等一些发达国家也进入了深度老龄化社会的转折。他们所处的那个阶段就相当于我们国家的今天人口老龄化出现峰值。      西方人接受的教育和我们中国人接受的传统教育不一样,他们没有中国的传统文化,孝顺父母。他们认为他们的父母是纳税人,国家有义务来管理抚养他们,与自己无关。      在西方,老人病死在房间,或者说在家中去世,长时间没人发现,这都是非常平常的事情。      而当老人去世后,所有的事情也都是由当地的社区或者政府部门来处理,只不过是通知一下老人的子女罢了。
      当西方的国家和领导者意识到这个问题的时候,他们也像我们现在一样,谈论延迟退休,推迟领养老金,减少养老金。      这些问题西方国家全部都经历过,留给政府的是大规模的游行示威,大规模的举牌反对。他们认为如果政府这样做,就是想把所有的老人逼入死地。      其实西方国家想要延迟退休和推迟领养老金,它也有它存在的价值,但是也要面对着一系列的风险。      比如说,如果50岁退休,等到65岁的时候再发放养老金。这15年的时间内,可以继续工作继续缴纳养老保险,也可以选择不再工作,自己愿意去做什么就做什么。      但是只有65周岁的时候才能领取养老金,并且这15年内如果你继续缴纳养老金,那么你领取的养老金就要比别人多20%,而且活得越久这样的差距也会越大。      这样不但没有延迟退休,因为百姓都不喜欢延迟退休,而且还可以调动50岁以上退休人员的工作积极性。继续投入工作的,退休后领取更高的养老金。
      现在所面临的问题是谁都不愿意延迟退休,谁也不愿意养老金停止上涨。那每月发放的养老金又该从哪里来——纳税。      但是你也总不能说,为了让老人早退休,多领取一些养老金,然后就牺牲一些企业和纳税人。让企业无责任地去缴税,五险一金占工资的比例越来越大,纳税人纳税的额度越来越低,你说到最后企业还用得起人吗?工资都纳税了还有人愿意去打工上班吗?      别忘了现在每个月老人领取的钱,都是现在的年轻人纳的税。我纳税的钱给你用,到时候我退休的时候有没有钱给我用呢?
我国养老金现在面临的事情      在2013年的时候,财政部第1次公布了中国的养老保险出现1,540亿的缺口。在2021年这个缺口已经达到了7000多亿。      在上面我们也讲了,养老保险是工作的人交钱,给退休的人发钱。      根据相关部门给出的统计数据显示中国人口出生率在1963年出现了高潮,一直到1980年出生人口就达到了亿。      在学术上管这个时期叫做婴儿潮,在2022年的时候,他们就陆陆续续的进入60岁。也就是说在2022年的时候退休人员将会迎来一个高峰。
      计划生育在1982年被定为基本国策,刚好1963年左右出生的人正好达到了20多岁的适婚年龄。      也就是说,这一批人他们大多都是只有一个子女。而对于养老保险来讲,2022年现在年轻人在减少,交钱的越来越少,领钱的却越来越多。      这也就造成了一个现象,很多地方当期的养老金出现了巨大的缺口,而这一个缺口只能由国家财政来进行补贴。      根据相关报道可知:在2016年黑龙江省的养老保险基金累计结余已经是欠下了262亿元,当地的养老金发放基本上都是依靠政府的补贴。      历年来中央和地方政府财政补贴养老基金的费用就在不断增加,可以说这些年如果没有政府补贴养老保险基金,根本就没有养老金可领。
      现在又面临着一个退休高峰期,并且现在的年轻人也越来越少,交钱的人少,领钱的人多,并且情况还在加剧,养老金的问题将会越来越严重。      虽然现在养老金由政府来兜底,但是最多也是跟着当地的物价,消费水平以及通货膨胀来变化。      除了政府兜底之外,还有一个就是企业年金。但是以现在的情况看来,越来越多的企业都很难做到。      对于企业而言,如果自主建立补充养老保险制度,自己所需要承担的资金压力是巨大的,并且这样的投资他能带来的回报很少。只能说企业如果有自己的补充养老保险机制,那是对员工的极限关怀。而这样的企业除了国企和事业单位,又有哪些机构能做到呢?
西方国家是如何应对养老金不足的问题      由于西方一些国家发展的较快,我们现在经历的他们之前也都经历过,在面对养老金的问题上,他们是大力发展个人养老金。      其实他们所说的这个,就是一些信托机构。我的养老金资产全部放在我个人的养老金账户里面,里面的钱还是我自己说了算,只不过这个钱我放在你们信托机构,你们帮我理财。      而政府也非常鼓励这样的行为,只要你把钱放进了养老金账户,税收就可以减免呢,甚至还可以延期征税啊等等一系列的福利政策。就是为了让你把这个钱锁定在个人账户里面,等你到了退休,或者是家里出现突发状况才可以使用。      而这样的政策在去年和今年就已经有相关方面的专家在呼吁,个人账户养老金应该灵活地使用,让这一部分钱动起来,让钱生钱。
      其实西方一些国家的政策也并没有你想象的那么好,他们有各种各样的税收政策来应对养老金的问题,甚至在一些国家面对养老问题的时候,会给你办理养老贷款。      最熟悉的就是日本,日本进入超级老龄社会,70多岁的老人依旧在工作着。其实也是没有办法,自己的养老金用完了没钱用了还得生存呢,那该怎么办?只有继续工作赚钱。      在漂亮国家他们的应对措施就比较极端,有些专家声称漂亮国家的疫情应对,其实就是为了缓解养老金的压力。据相关统计显示,在国外新冠疫情死亡人口95%以上都是老年人。这样仔细一想让人惊出一身冷汗,这就是所谓的西方养老制度。
养老金未来还会不会增长?      其实这个问题在我们国家根本不需要怎么担心,养老金未来一定会增长,只不过增长的速度将会越来越慢。      在前面我们也介绍了,这样的增长速度,基本上都是为了应对当地的消费水平以及通货膨胀。      有一些人提出,其实养老金完全可以继续上涨,对那些大企业大公司多收点税完全就可以弥补这个遗憾。      其实这样的说法没有一点道理,到时候有几个公司愿意成为大公司,大企业。而这样的做法将会是社会以及经济的发展减缓,是非常不利的。
      所以说养老金的缺口问题肯定还会有其他的解决办法,只不过我们国家走的是一条别人都没有走过的路,在一步一步地探索适合自己发展的路。      至于延迟退休这样的办法,我想到后面也会妥善的解决。有没有能力的人都一起延迟退休,这并没有什么道理,一个人什么时候愿意退休应该由自己来决定。      只不过有一个现实就是,提前退休的人可能到时候每个月领取的养老金要少一些,延迟退休的人退休后每月领取的养老金要多一点。      其实对于所有人来讲,我们可以看西方一些发达国家的解决办法,养老的问题很多时候都要靠自己,国家确实会管,但是很多时候他管不过来呀,全国14亿人口谁都要饭吃。      为了应对以后的养老退休生活,当下就应该努力工作,提前做好自己的养老规划,让自己退休后养老金够用。这样在养老的问题上就不需要过多的担心。这样也可以让国家把的帮助和福利放在那些弱势群体身上。      只有这样才能让养老金和养老问题得到妥善解决,毕竟自己养老生活过得舒不舒服只有自己才能知道。

4. 国家养老金缺口怎么解决

养老金空账危机发展至今,冰冻三尺非一日之寒。眼下政府也很难在短时间内迅速解决这一问题,但依然有不少办法可以一定程度上缓解空账的扩大速度,只要能够多管齐下,及时弥补漏洞,再加以时日,还是能够将养老金空账问题逐渐解决的。方法一:国有股转让、国有想要了解更多关于应对养老金空帐危机有哪些方法的知识,跟着小编一起看看吧。
      养老金空账危机发展至今,冰冻三尺非一日之寒。眼下政府也很难在短时间内迅速解决这一问题,但依然有不少办法可以一定程度上缓解空账的扩大速度,只要能够多管齐下,及时弥补漏洞,再加以时日,还是能够将养老金空账问题逐渐解决的。      方法一:国有股转让、国有企业分红补贴养老金缺口      在计划经济时期,根据保险基金是对社会总产品“必要扣除”的理论,这部分“扣除”包含在企业利润中被国家全部拿走了。然而,政府拿走“必要扣除”后,并没有形成一笔独立的保险基金,而是投入建设事业了,这是造成今日养老金历史包袱的根源所在。因此从理论上说,眼下最好的解决办法就是尽早用国有资产来填补亏空,因为国有资产中本来就包括了当年计划经济时代的“必要扣除”。      根据财经评论员叶檀的测算,只要国有资产的溢价每年以10%的速度进入养老金,就能逐渐补上目前的缺口。目前正处于中国资产增值的高峰期,证券市场给出了高溢价。而在国有资产在证券市场保值增值的同时,通过国有股部分转持养老基金以及每年国有企业分红补贴养老基金的办法都可以比较有效地弥补养老金缺口。      方法二:减少“三公”开支并部分划归养老基金      降低政府行政成本一直是近年来社会热议的话题,其中公款吃喝、公车消费、公费旅游的巨大支出引起了老百姓特别强烈的不满。据中央电视台报道,“三公”开支已成为国家的公害,2008年我国的“三公”开支已达9000亿元,占国家财政开支的30%。比1989年的370亿飙升20多倍,比国民经济增长速度至少快90%。有人算了一笔帐,这9000亿,可以造5个三峡工程,可以兴建100条上海磁悬浮,可以为农村修建90万所造价100万元的希望小学,当然也可以弥补目前一大半的养老金缺口。客观上说,“三公”开支中的大部分都可以进行缩减,只要将目前的公款消费金额的一半用于补贴养老金缺口,中国的养老金空账危机几乎可以在几年内烟消云散。只不过说起来容易做起来难,想要切实降低政府“三公”开支难度不小。      方法三:全国养老金统筹管理,提高养老金管理效率。      如果说上两个方法帮养老金“开源”,那这个方法则无疑是“节流”。由于目前我国养老金管理没有实现全国统筹,各地分散管理导致管理效率低下,不但无法跑赢通胀,其收益率甚至还不如长期储蓄。而且我国养老金的监管体制不健全,个人账户的行政管理权、基金运营权和监督权都集中在社保部门,不利于保证独立性和完整性。前些年部分地区出现的社保基金案无疑给我们敲响了警钟。只有实现全国统筹和有效监管,才能保证这笔储备积累的基金不被贪污挪用,同时提高养老金的管理效率。      另一方面,全国统筹也会大大增加上亿流动人口的参保积极性,目前由于各地社保各自为政,当参保人员转移就业地点时,单位缴纳的养老金部分无法转移,这也酿成了去年珠三角地区的农民工集体退保潮,进一步缩小了养老金的规模。实现全国统筹则可以有效避免这种情况的发生,为养老基金提供更多的新鲜血液。      方法四:适当开拓养老金投资范围,提高养老金投资效率。      国家理财和个人理财一样,实现开源节流填补养老金空账后,接下去就是要通过投资来实现资产的保值增值。可惜的是,我国养老基金的投资收益率一直不高,郑秉文表示,单看2009年,社保基金实现收益率企业年金收益率为但中国养老金账户的投资收益率不到2%。面对高于收益率的CPI,形成了福利的巨大损失。过去9年里,CPI平均为照超万亿的基金收入,意味着每年损失几十亿。      之所以会如此,是因为按照目前规定,我国基本养老保险基金只能存入银行或购买国债,在负利率已成常态的时代,这样的投资策略跑过不CPI就不足为奇了。      中国人民大学教授郑功成指出:“目前我国面临的已不是养老保险制度问题,而是养老基金投资是否适当和投资的理性监管问题。”因此他建议尽快出台养老金的投资运营和监管办法,以解决收益率跑不过CPI的问题。      方法五:推迟退休年龄      如果以上方法都无法有效实施,那最后的方法就是推迟退休年龄。早在2008年,人保部社会保障研究所所长何平就曾公开表示,相关部门正在酝酿条件成熟时延长法定退休年龄,逐步将法定退休年龄提高到65岁。这是解决养老金支付危机最直接最有效但也是最无奈的办法。毕竟老龄化问题是21世纪的全球性难题,“晚退”已成为发达国家无可奈何的大趋势,中国也不能例外。      关于这些问题的资料,小编就整理到这里,希望能够对您有所帮助。我国法律在逐步完善中,我们也期待可以帮助到更多的人。如果有这方面的需求,可以查询更多法律知识,也可以找律师进行专业法律咨询。

5. 社会养老保险缺口是什么

基本养老保险是由国家立法强制实施的一项社会保障制度。其目的是保障劳动者在年老退休后，从国家和社会获得物质帮助，保障其基本生活的需要。它是一项强制性、公益性、非盈利性质的社会保险。社保是社会统筹保险的简称，而包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。社保和养老保险区别在于，养老保险是社保中的一项。社会统筹，就是在一定的范围内，统一筹划养老保险基金的征缴、管理和使用。每个统筹区各自负责本区域养老保险基金的平衡，结余主要归本统筹区支配和使用，缺口一般都需要本级政府和本级财政填补。养老保险通俗讲就是个人缴满15年就可以拿退休金，单位交的属于职工养老保险，正式退休后就可以领，个人买的全民养老保险则要到60岁以后才可以领。社会保险是国家强制险种，任何单位和个人都必须参加。《劳动法》第七十二条“社会保险基金按照保险类型确定资金来源，逐步实行社会统筹。用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费”。用人单位不按国家规定为劳动者缴纳社会保险是违法的，其直接后果是侵害了劳动者的合法权益。区别：一是基本属性不同：前者是行政强制性的社会保障，属社会福利性质;后者是金融企业的经营活动，投保出于自愿保险机构以营利为目的，它和被保险人之间是等价交换关系;二是对象和作用不同：前者的对象是社会劳动者及其家属，是他们在生、老、病、残、伤和失业时得到基本生活保障;后者则以任何人的生命和身体、财产为对象，区别生命的不同阶段，身体的不同部分和财产可能发生的不同事故进行投保，以期事件发生时获得一定的经济补偿;三是权利与义务对等关系不同：前者保险金主要来自劳动者工作时劳动成果的积累，劳动者进行社会劳动者，对社会作了贡献，并少量交纳了社会保险金，亲获得享受社会保险待遇的权利，于此建立权利与义务关系;后者保险费来自个人收入(包括财产收入)、领取金额多寡取决于投保金额的多少，权利与义务在金钱关系上对等;四是立法的范畴不同：前者属于社会立法范畴;后者属经济立法范畴;五是管理体制不同。前者属行政领导体制;后者属财政金融体制。
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6. 中国养老金缺口的现状

我国养老金确实存在着历史缺口，它源自职工养老保险制度的转轨，突出地体现在现行养老保险制度所提供的在旧制度中已退休的“老人”养老金待遇中扣除基础养老金的部分和参加新制度的“中人”退休者的过渡性养老金支出上，这两笔支出形成了养老保险制度的历史缺口。经过简单估算，当前退休职工养老金的替代率约为上一年社会平均工资的45%，而根据2005年确定的基础养老金的计发公式，当前基础养老金的替代率水平在35%左右(这是基于当前约35年的平均缴费年限，且结合每缴费1年获得1%的替代率的规定所进行的计算)，剩下10%的替代率即是历史缺口在当前的体现。在实践中，每年都有部分历史缺口转化为当年的养老金支出，且随着逐期的转化，历史缺口逐渐化解，并将会最终消失。一、申请退休工资的年龄条件是什么：1、正常退休：男年满60周岁，女干部年满55周岁，女工人年满50周岁。2、特殊工种提前退休：从事有毒有害工种满8年，井下、高低温工种满9年，高空、特别繁重体力劳动工种满10年的，男年满55周岁，女干部年满50周岁，女工人年满45周岁。3、因病或非因工致残提前退休：经省劳动能力鉴定委员会鉴定，完全丧失劳动能力的，男年满50周岁，女年满45周岁。4、政策性提前退休：国家和省有特别规定可以提前退休的，按有关规定执行。二、申请退休工资的缴费年限(含视同缴费年限，下同)条件。1、缴费年限满15年的，可申请按月领取基本养老金。2、缴费年限满10年的，可申请按月领取基本养老金。3、缴费年限不满足上述1、2点条件的，可申领一次性养老保险待遇，终结养老保险关系;如属于本省户籍的，可以不申领一次性养老保险待遇，参照个体工商户和灵活就业人员的费基、费率继续缴费，至达到按月领取基本养老金条件为止法律依据：《中华人民共和国社会保险法》 第五十八条 用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。未办理社会保险登记的，由社会保险经办机构核定其应当缴纳的社会保险费。自愿参加社会保险的无雇工的个体工商户、未在用人单位参加社会保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，应当向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。国家建立全国统一的个人社会保障号码。个人社会保障号码为公民身份号码。

7. 都说我国养老金有缺口，那么养老保险缺口到底有多大？有没有弥补之法

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您好！养老金缺口问题一直备受人们关注，中国的养老金缺口到底有多大，成为社会讨论的焦点。不管怎么说，我国的养老金缺口确实存在。
 
养老保险缺口到底有多大？有没有弥补之法一份最新发布的研究报告《化解国家资产负债中长期风险》预测，到2013年底，中国养老金的缺口将达到18.3万亿元。人口老龄化冲击下我国养老金的统筹账户将给财政造成巨大负担。报告一出，舆论热潮再起。搭配购买商业养老保险是当下最好的弥补养老金缺乏的办法，商业养老保险投保前您需要注意下列投保知识：1.目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。而且商业养老保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此投保需要按需进行。2.传统型养老保险的预定利率固定，且以年金产品居多；两全型保险具有保障和储蓄功能，同时还有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用；投连型保险，不设保底收益，但保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；万能型保险一般有保底收益，保险公司要收取保单管理费、初始费等费用，适合长期投资，一般要在5年以上方可看到投资收益。3.传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求。而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。4.商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25％－40％。因此，在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。5.对大多数资金还没有积累到一定程度的工薪族而言，最好选择10年、15年或20年期缴方式来存保费。每年（每月）拿出一定量的钱作为保险费，既能满足储蓄养老的需求，又不会造成太大经济压力。缴费期限不同，保费差别会很大。6.养老险缴纳期限越短，缴纳的保费总额越少。在经济条件允许的情况下，适当缩短缴费期限是较为经济的。你这种有一定经济实力的中年人，可以选择一次趸缴，或3年缴、5年缴等短期缴费方式。尤其是万能型产品，因为是月复利结算，越早存入，本金越高，收益越高。投资人可以根据自身具体情况做出选择。
 
我国养老金有缺口，搭配购买商业养老保险是解决养老金缺失的最好办法。建议您结合您投保对象具体的保障需求和经济实力来综合对比选择，上提供的商业养老保险不仅种类多，而且保费实惠，是您最佳投保选择渠道。

8. 养老金缺口怎么了得

近日，全国社保基金理事会理事长戴相龙在博鳌论坛上坦陈养老金确有缺口，一石激起千层浪，关于社保的话题成为热点。 到底养老金缺口是如何造成的?这样的缺口又该如何填补呢? 这代社保养上代人 虽然现在都在说养老金缺口问题，但是，这个概念太宏观了，于普通的百姓来说，养老金缺口到底是什么呢? 今年61岁的杨女士2006年退休，目前她的退休金在同龄人中算是中等偏上，"在还没退休的时候，单位的人力部门就私下给我算过一笔账，我退休之后的十几年里拿的退休金都是自己缴纳的保险，而十几年之后我的保险用光之后就要动用儿女那一辈人的保险了。" 根据杨女士所说，她的父辈是从来没有缴纳过养老保险的，之前退休金完全由工厂负担，但是随着养老保险的推行，父辈的退休金转由社会养老部门负责。由于没有那么多的财政补贴，因此杨女士个人养老账户里的钱就被用来支付父辈的退休金，而当杨女士退休之后她个人账户里的钱只剩下能支付10年左右的退休金了。这样，她就要动用其他在职人员的个人养老账户。 "我的社保在养活上一代人，而我不久以后可能也要由下一代人的社保来养活，可是我的女儿是独生子女，按照比较笨的计算方法，她的社保要能养活父母和她自己才算是平衡，这样她的负担多重啊。"杨女士对未来的养老忧心重重。 这是普通的退休人员的担心，而从宏观上来说，杨女士的担心也正是养老金缺口的困扰。 在中长期内，人口老龄化是导致养老金收支缺口的主要因素。人口老龄化将直接改变中国养老金缴费群体和负担群体的规模和比例，进而对养老金收支产生重要影响。现有模式显示，目前在城镇养老金体系内，大约是3个劳动力赡养1个老人;到了2050年，将变为约1个劳动力赡养1个老人。由于赡养率的大幅提高，而替代率又难以下降，就会导致很大的养老金缺口。根据测算，在未来38年内，人口因素带来的城镇企业职工基本养老金累计缺口相当于2011年GDP的57%，人口因素带来的机关事业单位养老金累计缺口相当于2011年GDP的14%。 很显然，如果不改革，养老金体系将不可持续。 延迟退休因小失大 我国的养老保险制度脱胎于计划经济时代的企业包办劳保制。转制之前，职工不用缴纳养老保险，这就造成当下的一种局面：以前没交钱的人只得挪用后来者缴纳的养老金。于是正在缴纳养老保险者必然担忧：我们的钱被用来支付别人的养老金，今后我们的养老金缺口该如何解决? 尽管国家财政补贴可以填补个人账户的亏空，但随着老龄化社会的到来，财政补贴不可能无限地"填空"，于是延迟退休年龄便提上日程。戴相龙明确表示，可延长退休年龄和养老金缴纳年限等措施，达到收支平衡，他指出："现在60岁退休了，将来可能63岁退休。" 但是，我国养老金缺口问题决不能依靠延迟退休年龄来解决，起码相当时期内不能。面对13亿人口的养老问题，凭延长退休年龄解决养老金缺口问题弊远大于利。 有专家计算称，我国每年离退休人员最少在600万人左右。若延迟退休，每年将吃掉600万适龄就业人口的就业岗位。加之我国经济增速可能从10%左右下降到7%以下。而GDP每下降1个百分点，减少就业大约在100万人口。以此计算，每年将减少就业300万人左右。两项因素每年就吃掉900万人口的就业岗位。更严峻的现实是，每年我国有1400万人找不到工作。促就业是经济发展首要任务。在我国就业形势如此严峻情况下，为了所谓的养老金缺口就贸然延迟退休年龄是得不偿失的，以牺牲年轻人的就业岗位为代价甚至不顾社会稳定，完全是取小失大之策。社保基金也应开源节流 在博鳌论坛上，戴相龙建议，国家应加大国有资产划拨力度，扩大全国社会保障储备基金。 虽然北京大学中国公共财政研究中心主任、财政学系主任林双林教授反对利用国有企业分红来补充养老金缺口，他认为动用国有资产和发放国债实质上是一样的，一个是资产少了，一个是债务多了，两种做法的后果都是国有净资产减少，是“坐吃山空”。但是清华大学经管学院副院长白重恩认为，政府应当增加国有企业分红补充社保缺口。“目前国有企业分红主要还是在国资系统里面来运行，大部分还是用来作为投资，如果这一部分分红能够拿出一部分来补充社保基金，那么社保的负担也就会相应的减少。” 白重恩表示国有企业向政府分红是国际上一种普遍的做法，近年来我国国有企业整体经营状况进一步改善，利润总额大，增速快，增加国有企业分红比例既可以有效地解决社保资金的缺口，又可以控制国有企业投资规模，有利于资本收益与劳动收入的合理分配。 另外，林双林教授还提出其他养老保障体系应该尽快改革，保证社会公平和可持续。目前，我国行政事业单位人员的退休金由国家财政负担，替代率高达90%以上，与职工养老替代率相差悬殊。我国除收入分配差距大外，养老金的差距也很大。目前，老百姓在养老问题上主要是“患不均”。 因此，养老金制度需要解决的另一个问题则是“双轨制”。行政和事业单位养老保险应该尽快纳入全国职工养老保险。公务员和相当一部分事业单位人员在职时不用缴纳养老保险，退休后却能领取高于企业人员的养老金，他们的退休金多数由国家财政支付，而普通退休工人则只能依靠自己的账户，显然，这种制度设置本身也是缺口原因之一。而当“双轨制”依然存在，推迟退休年龄便很容易制造第二次社会不公，遇到反弹也是在所难免。 叫喊多年的“双轨制”改革迟滞不前，延迟退休年龄又是欲语还休，养老制度如何改革这是全国人民关注的大事，应有个长足的考虑，不能总是拉警报、闯红灯。如何打消公众对公平的担忧?如何让改革的成果惠及百姓?解决养老金是直接、最根本、最实际的体现。若百姓老而有忧，则一切皆为空谈。