银行客户经理推荐的理财产品，一般可以相信吗？

1. 银行客户经理推荐的理财产品，一般可以相信吗？

李阿姨去银行购买理财产品结果被银行理财经理推荐并购买了9%收益率的理财产品，李阿姨的孩子想知道，这是受骗了吗？
现实中，经常会遇到这样的问题：
张大叔去银行购买理财产品结果购买成了其它金融机构的理财产品，王大姐去银行购买低风险理财产品被银行的理财经理忽悠购买了高风险理财产品，林大哥本来想购买保本银行理财产品结果却购买了非保本保息理财产品。
如果去银行购买理财产品时由于银行理财经理推荐更高收益的理财产品，回去时才发现并不是银行理财经理说的没有风险、确保收益的理财产品，你会怎样呢？
去银行购买理财产品应该如何去购买呢？风险在哪里呢？这是很多人关心的。如何做才减少风险呢？

作为多年的银行行长告诉你，在银行购买理财产品时，只要问银行理财经理以下几个问题就能避免受骗并知道风险在哪里？
一问：是你们银行的理财产品吗？
是不是银行的理财产品是决定风险程度大小的首要前提，也是决定你在银行到底购买的是什么理财产品的基础？
不知道是谁发行的理财产品是很多人购买理财产品最大的困惑和风险，一些银行理财经理推荐理财产品时只说，我们银行正在销售一款收益不错的理财产品，一般不会直接告诉这是一款什么理财产品。
本人也经常遇到一些银行的理财经理推荐各种理财产品，所以，第一句话就是问他：这是你们银行的理财产品吗？
当你问到这个问题时，银行的理财经理一般会告诉你，这款理财产品是银行自己的理财产品还是银行代理的理财产品。如果是银行代理的理财产品，你还要问：是哪个机构发行的理财产品？他就会告诉这款理财产品到底是哪家机构发行的。
问这个问题就基本避免了购买银行代理的理财产品的风险，所以，在银行购买理财产品时一定要问这个问题。二问：这款理财产品的风险等级是哪级？
任何理财产品都是有风险的，一般情况下理财产品的风险等级从低到高分为五级。
并不是说，风险等级就一定是越低越好，但一定是要与你购买的理财产品风险等级意愿相匹配才行。
换句话，如果我愿意购买高风险的理财产品，那么也是我自己愿意购买的才行。
这里把握两个原则：
一是你要购买的理财产品风险等级一定要等于或者低于你自己的风险等级，你不能购买比自己的投资风险等级高的理财产品。
二是理财产品的风险收益原则是高风险高收益，同样，高收益也必然面临着高风险。所以，不要期望没有风险的高收益，更不要相信那些银行理财经理说这款高收益的理财产品没有风险。
当低风险的理财产品收益高于或者远高于更高风险等级的理财产品时，你一定要小心风险。
三问，理财产品的预期收益率？
以前的理财产品都有收益率，一般情况下会按照收益率兑付。现在新的资产管理新规出台以后，理财产品的收益率改为预期收益率，同时会提示：以往业绩并不代表未来真实的收益实现。
现在的预期收益率有两种表现方式：
一种是业绩比较基准收益率，这实际上是以过去的业绩预测未来，所以，经常会提示以往的业绩并不代表未来收益，只是对未来预期收益率的参考。
二是业绩比较收益在一定的区间之内，如2%到7%，一般是结构化理财产品，正常预期收益最低在2%，最高可以实现7%。这种理财产品最容易被迷惑，有的银行客户经理会告诉你最高可以实现7%的收益率，但他没有告诉你这个7%的收益率是很大可能无法实现的。

四问，理财产品的购买起购金额？
任何理财产品都有购买的起购金额，以前的银行理财起购金额都是五万元，现在则起购金额已经完全不同，但是起购金额仍然决定着两点：
一是这款理财产品你能不能购买？现在一些银行的理财子公司已经将起购金额降低到1元，但是不同的理财产品仍然有不同的起购金额，如20万元、30万元、50万元、100万元甚至1000万元，由于你购买的金额不同，你只能选择你能够并适合的购买金额。
二是不同的起购金额预期收益也不同，同一款产品由于起购金额的不同而预期收益率可能会不同。
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五问，理财产品的期限多长？
现在的理财产品分为固定期限和无固定期限。
固定期限非常好理解，就是提前预设了理财产品的期限，到期一次性本息兑付。
无固定期限实际上也不是完全没有期限，而是期限比较长。以后净值型理财产品越来越多，大多会是无固定期限理财产品。但无固定期限的理财产品也会有一定的开放期，有的一个月、有的一个季度、有的半年会有一定的开放期，在开放期内可以赎回。
关注理财产品期限的重要原因是你要选择你的资金使用时间，根据你的资金计划决定购买多长期限的理财产品。

六问，理财产品投资的底层资产是什么？
很多人不会问这个问题，因为这个问题大多与购买理财产品的人无关，但事实上，这个问题涉及到理财产品购买人的资金风险和收益。
所谓的理财产品的底层资产就是理财产品的资金投向哪里？是投向高风险资产如股票？还是投向低风险资产，如国债、货币基金和债券？以及在各种风险资产中的投资比例。
如果你向银行的理财经理提问理财产品投资的底层资产这个问题，银行的理财经理绝对认为你是内行，绝对不敢忽悠你。
是否是银行的理财产品、理财产品的风险等级、预期收益率、起购金额、理财产品期限、投资底层资产这六个问题，只要你向银行的理财经理提出来，银行的理财经理绝对不敢忽悠你，同时你也会做出自己的正确购买决定。（麒鉴）

2. 做好一名客户理财经理应该具备什么样的专业知识？？证券公司的

我觉得最基本的 诚实，负责任，之外还有2个很重要，
第一，你想当好理财经理，你就要了解你的客户，我建议你去先当客户，到其它的证券公司当几天或者更长时间的客户，去了解客户最希望理财经理为他们广大客户做些什么，去了解客户的心态，比如在理财经理做错的情况下，怎么做才能把事情最快的方法平息且让他们信服你，，等等
你要站在客户的角度去考虑问题，这样你的成长速度就《火箭发射》了
第二，光去找问题还不够，还有一个是老道的解决方案，去请教前辈，自己的前辈，老前辈，年轻的前辈怕你会比自己强，所以教你的时候会有所保留，但是老前辈就不一样了，他会很努力教你，而且他自己也需要后续的人脉，也希望把自己成功的一套教授给一个有前途的晚辈，，
希望能多少帮到你一些，如有疑问继续问我哈，尽量给你建设性的建议哦，

3. 银行客户经理推荐的理财产品，一般可以相信吗？

在银行购买理财产品还是非常可靠的，但是在购买时一定要注意风险，银行很多理财产品的收益非常高，但是承担的风险也比较大；很多都是不承诺本金安全的，在购买理财产品时一定要注意。
银行理财产品的起点都比较高，一般5万起售，在买入时需要和银行签订购买合同，这个合同约定了双方的义务和权利，这里重点关注买卖的手续费，还有就是能不能提前赎回，都有什么样的限制。
在购买理财产品时要了解它的投资方向，比如货币基金，它的主要投资方向有银行大额度存款、政府债券、国债等，这些产品收益较高，风险比较低，在平时很多人喜欢购买，而且收益是当天发放的。
购买理财产品的钱一般是家里的闲置资金，这样才能保证在理财时不会因为应急而把钱取出来，而且很多理财产品是不允许取出来的，这一点大家要注意。签订合同时要认真阅读条款，不明白的要及时询问。

4. 银行的理财经理，为什么那么热心想让别人做他们的理财投资？对他们又什么好处？

首先，像这种东西不保本的风险是很小的，你知道2.5%这个数意味着什么吗？国家规定银行一年定期年利率为2.25%，除非他们把钱拿去做风险投资，不然他们的理财经理可以直接去死，懂吗？
    你后面说的第四年什么的，我就不清楚了，因为银行和保险公司经常玩这种文字游戏，我怕给你解释错了。。。不过我我给你讲一个真实的故事，我一同事也被银行忽悠的买了类似于你这个的一样保险，说是分红型的：
    保期10年，每年交1万元，每年都可以领1000元的分红，领满10年本金加利息全部返还共11万，投资收益率10%哦。你来想下她是怎么被银行忽悠的，这忽悠的水平也太高了。。。其实到第三年开始收益率就已经低于银行年利率了。。。你可以试着先把你的那个保单的收益率算清楚先。

投资理财多种多样，没什么标准，黄金，外汇，股指，期货关键是自己要懂，要注意的是就是别被银行忽悠（国内银行有两大本事：一是乱收费，二是忽悠不懂得人），投资就这么简单。

5. 银行的客户经理和理财经理有什么不同

一、职责不同:
1、客户经理主要从事个人客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作。在银行网点识别并引导客户，挖掘优质客户资源，完成业务揽储，营销基金、营销国债、营销保险、营销外汇理财财产等工作任务。
2、理财经理主要从事交叉营销储蓄存款、个人类贷款、信用卡、电子银行等零售业务。负责营销、推广理财产品，完成理财业务操作。负责做好客户的日常理财业务咨询和理财规划，指导客户办理理财业务。

二、客户分配不同：
1、一个团队内，理财经理能分到的存量客户群，大体上差异性不大，因为样本足够多。
2、客户经理分到的客户群差异较大。
三、转换渠道不同：
1、客户经理可供选择渠道多。行内：客户经理转风险条线、转个人业务、转产品部门、提为基层主管或行长，道路都是十分畅通的。行外：客户经理去同业、去信托、担保、小贷这些机构。
2、理财经理的转换渠道较少。

6. 作为客户经理怎样在理财产品内满足客户需求?

在不了解客户时，尽量让客户多说话
很多理财师都有这样的想法，想要了解客户诉求，那我前期在和客户沟通时，就一定要展示出自己的专业性，让客户觉得我是值得信赖的，这样他才会信任我，就会愿意和我讲述他的真实需求。
其实不然，向客户展示专业性是很重要，但在前期沟通时，你对客户的情况并不了解，你即便是展现了足够的专业性，在不了解客户真实诉求的情况下，你为其匹配的产品绝大多数情况下是不符合客户真实情况的，这样一来，你在客户心中的专业性反而会大打折扣。
所以，聪明的理财师应该学会把话语权交给客户，发挥刨根问底的精神，多问问题，让客户多说，进而了解客户的真实需求。

适时地表达认同感
大部分人都喜欢被认同，所以在和客户沟通时，给客户带去足够的认同感也是了解客户需求的关键一步。
当客户在阐述自己的情况或提出问题时，理财师要做的不是直接从自己的角度作出回答，而应该结合客户立场，先对客户阐述的内容表示认同，先降低客户的戒备心理，让他觉得你和他是站在同一战线的人。
在这过程中，有一点需要注意，理财师要对客户所表达的内容表示认同，但也要结合具体情况来看，如果客户阐述的内容从本质上来说就是不对的，那作为合格的理财师，你最应该做的是先和客户表明这件事错在哪？为什么是错的？为了解决这种错误，我们又该怎么做？先带客户认清错误并找出解决方法，然后再从其他方面给客户带去认同感。
确认客户问题，并且重复回答客户疑问
为了确保我们能准确了解客户诉求，在和客户沟通的过程中，理财师要学会重复你所听到的重点内容，并和客户确认，以避免出现你所了解的客户需求和客户所表达的诉求不一致，出现匹配的产品不是客户所需要的情况出现；与此同时，当你在和客户介绍产品或者是行业相关信息时，你也要做好客户提问工作，询问其对你表达的内容是否了解、有无疑问等，这样做不仅可以帮助你了解你的客户是否知道你的产品的益处，更重要的是能为你引导客户达成合作打下基础。

7. 理财经理能操控客户的资金吗

亲，您好，很高兴为您回答这个问题哦~[大红花][开心]，关于理财经理能操控客户的资金吗：能。理财经理能操控客户的资金。理财经理大部分掌握客户在本行的资金状况和理财品种，包括理财代码都是很清楚，这些都很正常只是公开场合不会说出来，理财经理掌握这些是很基本的信息，没什么大惊小怪的。【摘要】
理财经理能操控客户的资金吗【提问】
亲，您好，很高兴为您回答这个问题哦~[大红花][开心]，关于理财经理能操控客户的资金吗：能。理财经理能操控客户的资金。理财经理大部分掌握客户在本行的资金状况和理财品种，包括理财代码都是很清楚，这些都很正常只是公开场合不会说出来，理财经理掌握这些是很基本的信息，没什么大惊小怪的。【回答】
补充：理财经理其实主要就是完成理财产品日常交易工作；跟踪政策、市场、风险变化；及时提供投资建议；为客户制定理财、投资计划；向客户推销公司的产品；为客户解答关于理财方面的问题；撰写投资策略报告、投资组合报告；进行各种投资策略的研究、设计、实施等工作。【回答】

8. 在银行做个人理财客户经理好不好?(高悬赏财富)

 在银行做个人理财客户经理好不好?(高悬赏财富)  我在北京建行做银保工作，天天跟银行人打交道。把我的所见写给你，当做参考。  首先说句题外话：进了银行的人都要具备销售能力，换句话说就是随时要做销售工作。所以如果有在银行打拼的想法，现在就开始学习如何当一名销售吧。银行可能会拒绝一个博士生，但永远欢迎一个优秀的销售。  1.做个人理财也像做信用卡一样出去跑吗?或者就坐在银行大厅.  回答：如果是银行的“个人理财客户经理”职位，是不用出去跑的，就在银行大厅，不过要坐也要站。相比较来讲，属于是收入不错的职位。  2.进银行大厅以后,假如左边是柜员,那右边围绕桌子坐一圈的,那些是做什么的?是个人理财客户经理吗  回答：银行里的人分以下几种：银行工作人员【柜员、大堂经理/所长助理、个人理财客户经理、所长/行长】，银行保险销售员(单位属保险公司），证券商（单位属证券公司），保洁和保安。以柜台视窗为界线：银行工作人员里外都行。大堂，所助和PB（Personal Banker,个人理财客户经理的简称）在外面的时间要多些。其他人员只能在外面。  3.个人理财客户经理这个工作好不好?有前途吗?辛苦吗?  回答：收入很好，也很有前途，同时也很辛苦----包揽银行与客户二者的所有大事小情。比如向各种客户推销各种产品像手机银行/网上银行、信用卡、银行卡、银保、基金之类，以及客户与银行关系的发掘、建立、维护。知识储备方面涵盖了多个专业领域，包括金融学，法学，管理学，人际学，销售学，成功学等等。可以说是我见过的比较复杂的职业，对人的意志力和恒心要求较高。  4.个人理财客户经理在银行里算是个什么职位,一个月能赚多少钱(保险点估计),也会有银行的年终奖金吗?  回答：算是比柜员高，比所长/行长低的职位。赚多少取决于工作单位规定和当地消费水平。北京建行这里的个人理财客户经理差的月薪也有四五千。年终奖肯定有，因为连柜员都有。  5.我是专科生,专科生能够成为银行的正式员工吗?我们现在是合同工,3年1签的.  回答：这个问题比较严肃。真要严格按照招聘标准的话，原则上只招研究生，如四大国有银行。其他银行也许标准会低些。这个还需要你和银行的招聘人员或部门多沟通，多问。如果你是通过关系进的银行，则可以无视。
  银行客户经理（个人理财客户经理）周末上班吗？  都是双休的，如果周末上班就在平时轮休，银行会安排的，放心吧。
  
  
  不上班的  但是周末偶尔也有活动什么的肯定是要加班的
   
  请翻译一下“个人理财客户经理”  Personal Financing Advisor  advisor是顾问的意思，不炫吧？
  需要银行个人理财客户经理考核办法  营业网点个人客户经理岗位职责考核
  一、实施产品营销。  1．发现销售机会，销售金融产品。  （1）从大堂经理或柜员处接受推荐客户，与客户进行面谈，通过谈话，逐步了解并确定客户金融需求，并根据客户需求介绍相关金融产品。对包户管理的客户进行产品营销，努力达到上级行下达的覆盖率等指标。  （2）如推荐的产品能满足客户需求，则在了解客户是否还有其他需求后，向客户捆绑销售我行的其他金融产品。  （3）如推荐的产品不能满足客户需求，应在了解并记录客户个人性化需求后，制定客户跟进计划，建立、保持并加深与客户的关系。在日常工作时间或根据客户预约时间通过电话、简讯等方式跟进客户，引导和发现客户未来需求。  2．分析客户需求，实施产品推荐。  （1）密切关注客户资讯，定期与客户沟通，主动发掘客户现实需求，寻找销售机会，确定关联销售内容、方法和目标，有针对性进向目标客户推荐我行的产品或产品组合。  （2）在定期分析客户需求的基础上，对我行新推出的产品进行细分，将客户需求与产品特点进行匹配，并在第一时间告知目标客户，进行重点推荐和营销。  二、个人优质客户维护。  1．建立客户档案。  （1）充分发挥XX系统为客户关系维护工作提供的资讯支援作用，定期、及时识别、筛选目标客户。  （2）按照客户档案制度要求，建立和完善所管理客户的资讯档案，及时、准确地录入、补充或更新客户资料，并对其进行动态的维护和管理。  2．实施日常维护。  （1）对管理的每一位客户进行分析，充分利用所有可能获得的客户资讯，了解客户需求，评估客户贡献度和忠诚度，制定贵宾客户维护工作计划。  （2）密切关注所管客户资金动向，在客户出现大额资金流出、客户等级下降、客户流失等重大情况时，及时采取有效措施挽留客户。  （3）根据工作计划、客户预约、系统提示等，制定每月、每周和每天的客户约见计划，明确约见客户目标、约见方式和约见时间，并按计划做好执行。通过约见，及时了解客户情况和需求，每次约见后必须及时录入客户访谈记录。  三、个人优质客户拓展。  1．识别目标客户，做好差异服务。  （1）对主动识别或大堂经理及柜员处引导来的客户，客户经理应通过与客户面对面的交流，对客户进行深入了解，判断其是否为贵宾客户。  （2）识别为潜在贵客客户的，应充分向客户说明成为我行贵宾客户的好处，力争与客户进行签约，确定服务关系，通过顾问式营销与客户达成交易的，引导其到贵宾服务区优先办理业务。若贵宾客户有综合理财需求的，引导其至理财经理处进行理财服务。  （3）识别为成长型普通客户的，则应注重与客户关系维护，努力将客户培育成我行的贵宾客户。  （4）识别为非贵客客户，则应将其分流到最合适的服务区域，并终止后续跟踪服务。在分流过程中，应保持对客户的友善和尊重，充分考虑客户的感受。  2．做好跟进维护，拓展优质客户。  通过对个人高价值客户的跟进维护，建立良好客户关系，在深挖客户潜力的同时，通过员工推荐、客户推介、挖掘客户业务资源关系客户等方式，积极拓展新的个人高价值客户。  四、网点大堂现场管理。  个人客户经理必须坐大堂（理财室）从事大堂营销工作，并经常行进行大堂巡视，做好大堂现场管理。个人客户经理作为网点大堂管理的主责任人，对网点大堂经理（副理）、保安、三方人员的日常工作管理负总责，主要负责大堂人员各个角色、各个分工区域的日常管理、现场指挥，以及各岗位人员服务质量的监督和提升等等。
  个人理财客户经理具体干些什么？  金融业的吧？银行还是保险公司？呵呵，都差不多。负责营销金融产品的，这个经理有名无实哦
  去银行做客户经理好不好  嗯，看哪个银行，一般说来，股份制银行激励机制好，收入高，国有银行 正规些，但激励机制不好，收入较低，而且国有企业的。通病很多，很多时候不是靠你的能力。股份制靠能力和关系。但一旦有本事，收入很丰厚的。我在国有，好多同事跳槽到股份制去了，收入直线上升。
  银行对公客户经理好不好做  这个不好做，相对不是那么容易的，不过做好的话收入是很可观的，需要自己有沟通技巧、亲和力及能吃苦和能接受被人拒绝等等。
  信融财富好不好，适合个人理财吗？  一般吧，如果是做个人理财的话，类似信融财富这样的地方还挺多的，我们可以根据自己的投资需求，选择不同的。就是因为信融财富上投资的理财产品期限太长，后来转投了礼德财富，中短期的理财产品，更适合我，能保证资金流动性。
  小银行客户经理好不好做？  200万真心不多，有的3个月3000万的都有  看你是什么客户经理了 理财经理要多掌握一些专业知识，至少要让客户觉得你很专业，不然谁敢买你推荐的产品啊！  如果做贷款的吸存还是不特别难的，你把款贷给他，只要他不一下子全花光，剩下的钱就算作存款的  总之不管你做什么经理，不要单纯的拉存款，没几个人理你的，你要想着能为客户做到什么，尽量多考虑一些中间业务的组合产品，这也是以后银行的发展趋势