贷款利率下调，对理财产品有什么影响？

1. 贷款利率下调，对理财产品有什么影响？

最优房贷利率降至4.4%，贷款利率下调与什么有关？我认为，从房贷利率可以观察房地产市场的政策。一般情况下，贷款利率与房价成反比，当政府希望抑制房价，那么就会提高房贷利率来提高贷款成本；如果政府希望房价有所回升，那么就会降低贷款利率。房屋按揭贷款是政府提供资金，让大家可以用少量的首付资金去撬动杠杆来完成资产配置。银行贷款利率下调，并不等于理财产品收益要下降，具体要看什么样的理财产品。

接下来分不同的理财产品，具体分析。传统银行固收类理财产品，例如有固定期限的，且门槛大多5万元以上的这类理财产品，收益率通常会同步下降，理由是这类产品其资金最终是用于银行贷款，赚取息差，如果贷款利率下调，理财产品端的收益必然下调，否则银行赚少了或亏损。银行代销的信托类产品，如果是投资一些非标的资产，如房地产，政府基建，ppp等项目，这些新发的产品，在贷款利率下调时，收益率在同等资质的情况下，收益率也会下调，因为社会的平均融资成本都下调了。

如果是银行代销的基金产品，具体是货币基金类的产品，类似余额宝等，其收益在贷款利率下调时，产品收益也会同步下降。理由是货币基金主要投资标的是银行的同业存单，当贷款利率下调时，银行的同业存单利率也会同步下调。如果是银行代销的基金产品，具体是债券类基金产品，债券基金产品收益率整体会上涨。理由是，当贷款利率下调时，债券利率也会下调，而债券价格与债券利率成反向关系，所以贷款利率越下调，债券价格越上涨，因此债券基金收益率越高。除此之外，银行代销的其他的理财产品，一般跟贷款利率的关系不大。

2. 房贷利率大改革！浮动利率和固定利率该如何选择？

现如今，婚姻的门槛是越来越高，年轻女性们结婚，最起码都需要男方买房买车，似乎买了房子和车子之后，才能够有生活的保障。但因为不是每个人家底都是非常丰厚的，所以越来越多的年轻人，选择贷款买房子和车子。毕竟对很多年轻人来讲，先成家是一件很有必要的事情。那既然说到贷款买房子的问题，可能有人知道现在的房贷利率已经有了比较大的改革，因为现在贷款买房子，你可能会面临2个选择，一个是浮动利率，一个是固定利率，那很多人就有这样的疑问，那浮动利率好，还是固定利率好呢？我们作为贷款人，应该如何选择才更加合理呢？接下来，冷眼就给大家仔细分析一下，看选择哪种利率更好一些。

首先需要指出的是，你贷款买房需要浮动利率还是固定利率，是跟你的贷款时长有关的。而且值得一提的是，并不是所有的银行都能够让你选择贷款是浮动利率还是固定利率，就拿冷眼的房贷来讲，贷款银行方面贷款时候，就已经强制要求你选择浮动利率了。然后，如果你能够选择的话，那你应该如何选择呢？首先，从目前来看，浮动利率相对而言更加划算，因为从浮动利率来看，当前的经济环境并不是很好，所以近几年的浮动利率呈现一种下降的趋势，所以如果你贷款时长比较短，可能选择浮动利率更加合适。其次，如果你贷款时长比较长，那可能你就需要斟酌一下了，这个浮动利率可能会变化，现在的趋势是降，但未来是否会升，存在不确定性，但有一点可以确认的是，这个浮动利率一般不会有太大的变化幅度。如果你能够接受得了固定利率，那基本上也能够接受得了浮动利率。

总结一下，如果你贷款买房的时候，能够选择浮动利率和固定利率，你应该考虑2点内容。第一点，如果你贷款时长比较短，那你选择浮动利率会更加合适；但如果你贷款市场比较长，你就需要考虑一点，如果你能够接受一点风险，那你可以去选择浮动利率；如果你不能够承担风险，那你应该去选择固定利率。

3. 存款利率与房贷利率问题请教

原因在于，你在银行贷款时，虽然利率是7.2，但你按月在还款，也就是你借款本金是逐渐减少的。
举个例子，如果你贷银行12万，贷3年（36个月），采用等额本金形式，那你每月需还本金12万/36=3333.33元，利息还要另算。也就是说，你每个月都会还3333.33元本金（起初是12万），因此你每月实际贷款余额不是12万，而是以每月3333.33的金额递减，到最后一个月，你就只欠本金3333.33。相比于你存款，直到最后一个月，本金都是12万。
相比之下，从银行贷款的利息就比还存银行低了，这也就是为什么很多人不急着还款，而去买理财产品。

4. 银行贷款利率调整的参考因素是什么

一、利息负担
长期以来，国有大中型企业生产发展的资金大部分依赖银行贷款，利率水平的变动对企业成本和利润有着直接的重要的影响，因此，利率水平的确定，必须考虑企业的承受能力。例如，1996年至1999年，中国人民银行先后七次降低存贷款利率，极大地减少了利息的支出。据不完全统计，累计减少企业利息支出2600多亿元
二、物价总水平
这是维护存款人利益的重要依据。利率高于同期物价上涨率，就可以保证存款人的实际利息收益为正值；相反，如果利率低于物价上涨率，存款人的实际利息收益就会变成负值。因此，看利率水平的高低不仅要看名义利率的水平，更重要的是还要看是正利率还是负利率。
三、供求状况
利率政策要服从国家经济政策的大局，并体现不同时期国家政策的要求。与其他商品的价格一样，利率水平的确定也要考虑社会资金的供求状况，受资金供求规律的制约。
此外，期限、风险等其他因素也是确定利率水平的重要依据。一般来讲，期限越长，利率越高；风险越大，利率越高。反之，则利率越低。随着中国经济开放程度的提高，国际金融市场利率水平的变动对中国利率水平的影响将越来越大，在研究国内利率问题时，还要参考国际上的利率水平。
四、利益
利率调整对财政收支的影响，主要是通过影响企业和银行上交财政税收的增加或减少而间接产生的。因此，在调整利率水平时，必须综合考虑国家财政的收支状况。银行是经营货币资金的特殊企业，存贷款利差是银行收入的主要来源，利率水平的确定还要保持合适的存贷款利差，以保证银行正常经营。

5. 房贷利率有重要调整！哪些人受影响

一、房贷利率调整对哪些人有影响
一般来说，只要有个人住房贷款的都受影响，但有几种情况除外：
1、公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；
2、固定利率贷款；
3、2020年底前到期的个人住房贷款；
也就是说，如果符合这三种情况之一，就不受此次转换的影响。
二、房贷利率高了还是低了
1、2020年，存量房贷利率跟以前一样
央行规定，转换时点利率水平保持不变。
也就是说，在2020年全年，你的房贷利率水平和以前是一样的，没有变化。
2、那以后呢
会变化。因为LPR利率是会变化的。
2019年，个人房贷挂钩的5年期LPR利率下调了5个基点。
2020年2月20日，5年期LPR利率再度下调了5个基点。
央行规定，房贷可以由个人和银行约定一个重新定价的周期，最短为一年。
也就是说，从2021年1月1日开始，房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。
3、选固定利率还是浮动利率
在转换的时候，个人面临两个选择：
第一个是，选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变，以后也不管LPR利率怎么变化，你的房贷利率都不变；
第二个是，选择浮动利率。房贷利率根据LPR的变动而变化。
4、那么，选哪个好
无论是何种转换方式，转换后的房贷利率不得低于原有的利率水平，除非LPR下降。这主要是为了贯彻落实房地产市场调控要求，在流动性合理充裕、市场利率有望下行的情况下，坚守“房住不炒”的定位，不向房地产市场发出错误信号，同时也有助于控制上升较快的居民部门杠杆率。
具体来说，业内专家均预计，未来一段时间LPR仍有一定的下行空间。借款人与银行平等协商，采用LPR作为定价基准（浮动利率）将可能是普遍的方式。
三、疫情期间怎么办理
1、不用担心，不用跑银行，将以线上办理为主。
央行副行长刘国强表示，考虑到新冠肺炎疫情实际情况，商业银行在开展存量贷款定价转换工作时要尽量争取线上办理。
目前，主要银行已完成相关准备工作，并通过其官方网站、微信公众号等渠道发布了公告。如工商银行在公告中表示，提供手机银行、智能柜员机、短信银行等多种线上受理渠道，客户可以结合自身情况合理选择。
2、线上办理不便，不会操作怎么办
不用着急，也可等疫情结束后，就近办理。
如工商银行、农业银行在公告中提醒，疫情期间请通过手机银行办理，确有特殊原因无法自助办理的个人客户，等疫情结束后可再去银行网点人工办理。
3、要注意时间：
2020年3月－8月之间，原则上应于2020年8月31日前完成。在此时间段内完成变更即可。

6. 房贷利率怎么选？固定还是浮动，其实最关键的还是这件事！

7. 「财富连线」个人住房贷款利率调整政策终于落地

8. 个人房贷利率新规正式执行，实际利率变动有限

根据央行此前公告，自10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。央行省一级分支机构在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
虽然商业性个人住房贷款利率的定价基准从贷款基准利率变为LPR，但在“房住不炒”的政策基调下，房贷利率“换锚”对实际利率水平影响不大。央行有关负责人此前也表示，定价基准转换后，与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。
实际上，自央行宣布房贷利率定价基准新政以来，各大银行就在进行系统切换、合同文本调整等方面的准备，个别城市的部分银行已试水新的房贷利率定价方式。如9月初起招商银行在深圳地区的部分房贷业务利率已经挂钩LPR，首套和二套房贷利率分别在最近一个月相应期限的LPR4.85%基础上加30个基点和60个基点，分别为5.15%和5.45%，而此前首套房贷利率为5.145%、二套为5.39%。
另据了解，北京地区新的个人住房贷款定价基准为：首套商业性个人住房贷款利率为LPR加55个基点，这与此前银行普遍执行的在基准利率基础上上浮10%的利率水平几乎相当；二套商业性个人住房贷款利率为LPR加105个基点，较原有的二套房利率水平有所上浮。
9月20日公布的最新5年期以上LPR报价为4.85%，与上一次持平。业内普遍认为，新的个人住房贷款利率政策开始执行，5年期以上LPR是银行发放住房抵押贷款等中长期贷款利率的定价参考，维持5年期以上LPR报价不变也体现了此前央行提出的“房贷的利率由基准利率变为参考LPR，参考的基准变了，但利率水平不能下降”，与当前房地产调控政策思路一致。
不过由于房地产政策执行“因城施策”，对于不同城市的实际影响会有所不同，尤其是像上海等城市存在的首套住房贷款利率降至基准以下的“打折”情况将一去不复返。今日起在上海新发放的首套住房贷款利率，最低也要4.85%。
此外，按照规定，新发放的住房贷款利率每年会有一次调整的机会，即借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年，每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。不过，住房贷款利率每年可以调整的部分仅限于定价基准部分，对于在LPR基础上的加点部分，则在合同期限内固定不变。