各大银行理财产品的利率和国债利率是多少

1. 各大银行理财产品的利率和国债利率是多少

2. 各大银行理财产品的利率和国债利率是多少

2021年第一期和第二期储蓄国债(凭证式)将发行，发行期为2021年3月10日至3月19日。第一期和第二期国债均为固定利率、固定期限品种，最大发行总额300亿元。第一期期限3年，票面年利率3.8%，最大发行额180亿元。第二期期限5年，票面年利率3.97%，最大发行额120亿元。根据公布的国债票面年利率，市民如果分别认购10万元3年期、5年期国债，持有到期收益分别为11400元和19850元。总体来看，国有大型商业银行和全国性股份制商业银行的理财产品种类较为丰富，城市商业银行受其体量限制，理财产品种类较为单一。一般而言，存的时间越长，风险等级越高，利率也就越高。但横向比较的话，相同条件下，各银行的的利率水平也不尽相同。要投资理财选好平台很重要，推荐选择金斧子，金斧子致力从家庭目标与规划出发，为客户提供一站式的家庭财务分析、投资策略、以及跨周期、全品类、多元化的基金配置方案，服务涵盖移动端、PC端、微信端便捷的产品搜索、基金申赎、净值查询、财富记账、配置规划、投资咨询等，最终帮助家庭实现财富的保值、增值和传承。迄今为止，金斧子平台中产以及高净值注册用户已突破80万，累计为客户配置的公募基金、阳光私募、私募股权等基金规模已超350亿，超过10万个家庭得到了专业、独立、实时、高效的一站式资产配置建议与基金交易服务。

3. 银行理财好还是国债好？

相信不少人都知道，银行理财收益稳定、风险低，而国债安全性极高，收益也不错，但有些小伙伴并不知道怎么选择。那么，银行理财和国债哪个好呢？下面小编就给大家介绍一下银行理财和国债的区别，希望可以帮助到大家。

银行理财和国债
一、安全性。国债的发行主体是国家，虽然没有存款保险制度的保护，但因为有国家信用做保障，因此被公认为是最安全的投资工具。银行理财产品的风险要略高于国债，产品风险划分为R1、R2、R3、R4、R5五个层级，层级越高风险越大。二、灵活性。据了解，银行理财产品分为开放式和封闭式两种，前者申赎灵活，后者不能提前赎回。国债的投资期限分为分3年期、5年期两种，可提前赎回，但需要支付一定的手续费。值得一提的是，国债在投资市场更加受欢迎。三、申购门槛。银行理财产品认购起点相对较高，一般为5万元起购，但也有部分银行将认购起点下调至1万元了。国债的申购起点则比较低，100元起购。银行理财产品的品种较丰富，投资者可以选择的范围相对来说比较广。以上便是银行理财和国债的区别了，希望可以给予大家一些帮助。值得一提的是，尽管银行理财产品收益率目前正在不断下跌，但整体而言，预期收益率要比国债高出一些，小伙伴们可以根据自身需要进行选择。提醒：理财有风险，投资需谨慎。

4. 想理财，银行理财还是国债？

国债一般被称为“无风险收益率”，目前三年期国债收益率为2.8%左右，五年期国债收益率为3%左右；
银行理财：根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，主要还是看产品的风险等级。一般情况下不能提前赎回，目前收益率大约在3.5%-4%左右。
也可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般存款的优点。
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5. 银行理财好，还是国债好？

国债一般被称为“无风险收益率”，目前三年期国债收益率为2.8%左右，五年期国债收益率为3%左右；安全性很高，但收益与流动性偏弱。
银行理财：根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，主要还是看产品的风险等级。一般情况下不能提前赎回，目前收益率大约在3.5%-4%左右。
选择适合自己风险偏好、收益目标与流动性要求的产品即可。
也可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般存款的优点。
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6. 信用债利率上行为什么会导致理财产品亏损

我国债券市场出现超预期波动，多数理财产品净值明显回撤，部分理财产品出现亏损，引发市场广泛关注。

近日，中国金融四十人论坛（CF40）就“近期债券市场大幅波动的原因、影响及应对”召开内部研讨会。与会专家普遍认为，与过去几次债券市场大幅波动相比，本轮债券市场的波动幅度并不算大，但其引发的市场反馈确实超出事前预期。

宏观方面看，导致本轮债券市场出现大幅波动的原因主要有三个：

首先，海外通胀出现拐点，全球大类资产开始出现切换的迹象。近几个月美国房地产和消费等宏观数据走弱，表明美国经济开始出现下行态势。11月10日公布的美国最新通胀数据也被市场绝大部分机构投资人视为隐约通胀拐点。此后，美元指数下跌，海外和国内股票市场反弹，都出现大类资产共振的特点。全球大类资产开始出现切换的迹象。

其次，国内市场流动性结束相对宽裕的状态，进入更加合理中性的区间。2022年前三个季度，我国银行间市场的流动性总体偏宽松，银行间市场存款类机构7天质押式回购利率（DR007）持续低于7天逆回购代表的政策利率。两方面原因导致前三季度市场流动性总体宽裕。一方面，央行上缴利润、财政支出增加、结构性政策持续发力等政策因素为市场提供了充裕的流动性基础。另一方面，市场主体的贷款需求一直偏弱，居民部门扩张负债的意愿不强，部分资金淤积在金融系统内部。

10月以来，上述因素都出现了一些变化，叠加中美利差扩大导致的外资流出债券市场，市场流动性开始趋稳，金融机构的短期负债成本有所上升，但是金融机构的资产结构并没有做出相应的调整。这种情况下，债券价格对冲击会更加敏感，金融机构的资产负债表受到的影响也会更大。

最后，防疫政策优化调整和金融支持房地产政策的出台显著提升了国内市场参与者对未来经济的预期。

微观层面看，本轮债市大幅波动可以分为四个阶段。

第一阶段是预热阶段，10月10日-11月10日期间银行间市场流动性偏紧，利率开始逐步上行。

第二阶段是急剧演变阶段，国内外三个宏观因素同时出现导致国内投资人对经济复苏的预期集中调整。

第三阶段是负反馈阶段，由于利率上升引发资管产品净值回调，居民和部分机构投资者开始集中赎回产品，迫使资管机构进一步抛售资产并引发利率再度上升，形成负反馈。这个阶段市场舆论还起到了放大器的作用，加剧了居民部门的恐慌情绪并强化了市场的连锁反应。

第四阶段是相对平稳阶段，债券市场出现大幅波动之后，央行及时做出预调微调，有效降低了市场的恐慌情绪。大银行净融出规模已经回到10月下旬的水平，货币基金也从净卖出转为净买入。

本轮债市大幅波动反映出三个结构性问题
多数与会专家都认为，当前债券市场已经度过了最恐慌的阶段，但波动率较前三季度会有所增加。同时，本轮债券市场波动暴露出我国债券市场存在一些结构性问题。

第一，我国债券市场的层次性不够明显，资管机构的可选择性较少。债券市场的层次性指的是不同债券之间的收益风险特征具有明显的差异性，因此资管机构可以根据自身的风险收益偏好进行资产配置。高质量的金融市场一定是分层比较清晰的市场。只有这样才能容纳更多类型的金融机构和配置策略，市场才会更具包容性和韧性。我国债券市场的一个突出问题是债券产品差异性不强，市场上现有债券品种的交易利率区间比较窄，主要在2%-5%的利率区间内进行交易，不同市场主体的风险偏好不能在市场上得到充分体现，间接导致不同机构之间的资产结构和配置逻辑趋同。

第二，资管产品短期化的问题仍然比较突出，债券市场的资金来源相对单一。理财子公司和公募基金的现有资管产品中，半年以内的资管产品仍是主流，封闭式的资管产品规模相对较少。这就导致相关资管产品与货币基金之间的差异性不大。这也意味着我国债券市场的资金来源相对单一，尤其缺乏长期稳定资金的配置需求和深度参与。

第三，交易机制缺乏多样性。在本轮债券市场大幅波动的阶段，金融机构面临流动性约束时往往先抛售利率债，带来国债和国开债利率快速上升。在此基础上，如果仍然不能满足流动性要求，部分机构就不得不抛售信用债。当前的信用债市场并没有普遍采用做市商制度，在交易层面缺乏流动性。因此，一些机构为了尽快卖出信用债，就必须要做出大幅折价，而这其实是支付了高额的流动性补偿。

第四，当前我国资管机构存在比较普遍的趋同特征。近年来，以银行理财子公司为代表的资管机构的行为模式非常相似，资产配置的风险偏好不断趋向低风险，资产组合不断趋向以债券为主的标准化资产。在债券资产中，信用债受到机构的普遍追捧，包括城投债和高等级产业债。这直接导致机构的持仓结构高度集中，且配置行为本身还会压缩信用利差，掩盖真实的风险溢价水平。因此，一旦市场发生变化，价格机制触发金融机构调仓，就容易出现债市“踩踏”现象。

接下来，为更好降低市场异常波动对金融稳定的影响，监管部门应考虑建立更广泛的债券市场流动性管理机制。具体来说：

第一，尽量避免利率短期内大幅上升。保持债券市场平稳运行对于维护我国金融稳定非常重要。尤其是应该尽量避免短期内利率大幅上行引发的机构“踩踏”和流动性挤兑再次发生。

第二，监管部门应建立不同情况下的危机处置机制，并在市场出现异常波动初期做到及时、有效干预。这些危机处置机制包括异常波动的监控和识别、流动性投放的条件与方法，释放稳定市场主体预期的政策信号等方面。通过这样的机制建设，监管机构可以从早从快平抑异常的市场波动，避免最终演化成金融危机。

第三，优化二级市场流动性管理机制。继续推动债券市场建立更广泛的做市商制度。改革债务管理的框架，引导债券发行人在债券价格出现异常波动的情况下主动进行债务管理。参考海外成熟债券市场的管理经验，探索建立债券市场的金融稳定基金，赋予金融稳定基金在特定时期内稳定

7. 国债和理财产品的利率

一般利率是指在不享受任何优惠条件下的利率。优惠利率是指对某些部门、行业、个人所制定的利率优惠政策。
根据银行业务要求不同，分为存款利率、贷款利率
存款利率是指在金融机构存款所获得的利息与本金的比率。贷款利率是指从金融机构贷款所支付的利息与本金的比率。
根据与市场利率供求关系，分为固定利率和浮动利率
根据利率之间的变动关系，分为基准利率和套算利率
基准利率是在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，我国是中国人民银行对商业银行贷款的利率
零存整取是我们普通居民较普遍采用的方法，以零存整取利率的计算为例。
零存整取的余额是逐日递增的，因而我们不能简单地采用整存整取的计算利息的方式，只能用单利年金方式计算，公式如下：
SN =A(1+R)+A(1+2R)+…+A(1+NR)
=NA+1/2 N(N+1)AR
其中，A表示每期存入的本金，SN是N期后的本利和，SN又可称为单利年金终值。上式中，NA是所储蓄的本金的总额，1/2 N（N十1）AR 是所获得的利息的总数额。
通常，零存整取是每月存入一次，且存入金额每次都相同，因此，为了方便起见，我们将存期可化为常数如下：
如果存期是1年，那么 D=1/2 N（N十1）=1/2×12×（12+1）=78
同样，如果存期为2年，则常数由上式可算出D=300，如果存期为3年，则常数为D=666。
这样算来，就有：1/2 N（N十1）AR=DAR，即零存整取利息。
例如：你每月存入1000元。存期为1年，存入月利率为1.425‰(2004年10月29日起执行的现行一年期零存整取月利率)，则期满年利息为：1000×78×1.425‰=111.15（元）
又如储户逾期支取，那么，到期时的余额在过期天数的利息按活期的利率来计算利息。
零存整取有另外一种计算利息的方法，这就是定额计息法。
所谓定额计息法，就是用积数法计算出每元的利息化为定额息，再以每元的定额息乘以到期结存余额，就得到利息额。
每元定额息 =1/2 N（N+1）NAR÷NA=1/2（N十1）R
如果，现行一年期的零存整取的月息为1.425‰。那么，我们可以计算出每元的定额息为：1/2×（12+1）×1.425‰=0.0092625
你每月存入1000元，此到期余额为：1000×12=12000（元）
则利息为：12000×0.0092625=111.15（元）
扣去20%的利息税22.23元,你实可得利息88.92元.（注：2008年10月9日以后产生的利息已不用交利息税）

8. 利率债包括哪些？

利率 债包括哪些？利率债主要是指国债、地方政府债券、政策性金融债和央行票据。
 
 根据债券利率在偿还期内是否变化，可将利率债区分为固定利率债券和浮动利率债券。
 
 固定利率债券指在发行时规定利率在整个偿还期内不变的债券。固定利率债券不考虑市场变化因素，因而其筹资成本和投资 收益 可以事先预计，不确定性较小。但债券发行人和投资者仍然必须承担市场利率波动的风险。固定利率债券是国际债券的传统类型，也是目前国际债券融资中采用最多的典型形式。
 
 浮动利率债是指发行时规定债券利率随市场利率定期浮动的债券，也就是说，债券利率在偿还期内可以进行变动和调整。浮动利率债券往往是中长期债券。
 
 浮动利率债券的利率通常根据市场基准利率加上一定的利差来确定。美国浮动利率债券的利率水平主要参照3个月期限的国债利率，欧洲则主要参照伦敦同业拆借利率。