理财问题

1. 理财问题

关于应届大学生毕业生理财的问题〈一〉

首先，树立正确的理财观念是很关键的。楼主的积极理财观念是值得肯定的。钱不在多少，理财也不仅仅是用钱投资保值升值的问题——这是片面的理财观念，严格讲应属投资范畴。

理财的范围很广，涵盖每个人的一生。比如个人成家立业的规划、子女教育规划、个人住房规划、养老规划、个人税务筹划、养老计划、保险规划、医疗保障规划以及遗产规划等等。投资规划只是其中的一部分。

其次，初期应根据各人不同阶段人生目标进行合理的计划。应届大学毕业生刚刚参加工作，手头积蓄有限，而且这种情况会持续2-5年。因此，这一阶段的理财重点应是做好基本的人生规划，设定近期切合实际的人生目标，并因之进行合理的储蓄规划，以期积攒第一桶金，为日后的进一步理财和人生更大目标的实现打下坚实的基础。

再次，在全面了解理财知识的基础上，深入学习各种理财工具、产品，优中选优，积少成多。既可以向专业理财师请教，也可以买基本理财的书自己学习。重点是树立全面的、正确的理财观念。

最后，随着周围环境及条件的变化，结合个人的实际情况，及时修正各种计划指标，做出相应的调整。时代发展进步很快，理财工具和产品也在不断变化，观念也要跟着变化，做到与时俱进。

学习理财，可以到书店买几本理财教材或工具书看看。中国注册理财规划师培训教材可能比较专业、难度大些，但比较全面、客观。杂志可以看看《理财周刊》[上海]，介绍的文章很实用，栏目也很全面。网站很多，实用的可以看看[财益网]，从每日的记账理财开始，对年轻人很实用。其他问题可以到本人的百度空间看看，关于个人理财的回答已有三十几篇了，供你参考。如有疑问，也可以发邮件给我，126，网易的。祝你早日实现财务自由！ 

补充：市面上有很多理财方面的书。专业的可以看看中国注册理财规划师协会的考试用教材，比较全面、系统，难点是太专业，必须要有恒心、耐心去读。
如果是泛泛的了解，可以参考以下几本：1、丁志国《大道至简：财富自由之路》2、《邱永汉理财秘诀》3、[韩]朴容锡《富人的理财习惯》4、曾勇《不差钱：过冬理财的策略》还有一本很好的杂志《理财周刊》也很不错。以上个人陋见，仅供参考。

2. 理财问题

根据你所说的情况，我为您指定一下方案：

存款购买黄金保值。因为你要存银行会缩水，现在一万元存银行一年定期，存一万会丢掉125元的购买力。

把你每月的收入花销后的剩余分成十份，以4：3：2：1的比例进行分配。

第一个比例的四分购买基金定投，具体方法去银行咨询。
第二个比例的三分购买黄金投资，要选正规的单位购买黄金投资。
第三个比例的两份存进银行，运用零存整取的那种利息稍高点。
第四个比例的一份购买成长型保险用于将来孩子的学习支出。

理财并不是短期带来非常大的利益，他是一个中长期的规划。
短期的是投机，当然风险很大的。

平时多积累一些理财知识吧。以及股票市场的知识。学习才是硬道理。理财炒股知识丰厚了就可以自己炒股了。不要盲目投入股市，

我给你提供的这个方案，是一个中长期的规划，收益要比存银行高得多。
希望你们能够坚持。

理财还要求自己日常花销要节俭一点，开源节流嘛！

3. 理财问题

开放式基金有货币型、债券型、保本型和股票型几种。货币型基金无申购赎回费，收益相当于半年到一年期存款，可以随时赎回，不会亏本。债券型基金申购和赎回费比较低，收益一般大于货币型，但也有亏损的风险，亏损不会很大。股票型基金申购和赎回费最高，基金资产是股票，股市下跌时基金就有亏损的风险，但如果股市上涨，就有收益。通过长期投资，股票型基金的平均年收益率是18%~20%左右，债券型基金的平均年收益率是7%~10%。
基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低单笔是1000元,定投200元起投
买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。 

先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
投资股票型基金做定投永远是机会，但有决心坚持到底才能见功效。

4. 理财问题

恩，感觉不错。只是没有看到风险保障方面的支出。
按您现在的财务分配，如果不出现任何意外的话，会越来越好，也能实现一定的财务目标。但是如果发生重疾、意外伤害风险，也许会影响的整个财务计划。
解决方法如下：
1、在平安的万能险上附加重大疾病保险和意外伤害医疗、意外伤害门急诊保险。如果没有社保，保额建议高一些。
2、单独添加定期消费型重疾险和意外伤害保险。根据年龄不同费率不一样。25岁的男性的话，10万的保额是390元+100元=490元每年。

关于您做的平安万能保险定投，您要注意初始费用的占比！！！如果每月400元，每年是4800元，那么前五年的初始费用合计是5280元，也就是占到五年内总投入的22%！如果再加上附加重疾、意外伤害保险费用的话，占比会更多的。所以不要指望在短期内（10年内）有什么像样的收益！当然，如果每月投入的是1000元钱，那么初始费用的占比就不会这么高了（因为基本初始费用计费单位上限是6000，超过部分算是额外投资，按5%扣费）。
所以，如果希望在短期（5年内）看到收益的话，建议单独播出一部分钱做重疾和意外伤害保障，剩下的每月400做个基金定投。

保险计划一般需要经过详细的分析沟通才能制定出来，因为每个人都希望买到适合自己的产品，而这正是我们所追求的！
祝愉快^@^
北京明亚保险经纪
经纪人杜俊松 
———————————————————————————————————
2010-8-9 17:32:17
把保险和投资区分开来吧！保险是把一定的风险转移掉，以防止风险发生影响到投资资金的。所以重疾险、意外险都是建议买的。
万能险是一款多功能险种，可以偏向保障，也可以偏向投资。一般年缴费在6000元以下的话，又附加了重疾、意外的保险责任，就是偏向保障的。因为本身用于投资的本金就不多，而且一旦发生疾病或意外风险，这笔钱都用作保险赔偿了。如果想5年内看到收益，就单独做消费型定期重疾和意外险（卡单很好），其他的资金用于基金定投比较好。实际上定投基金3年以上，收益还是不错的。而且现在大盘又不高，选只好基金吧。现在不是每月200元就能做定投么，不放心的话选两只。

5. 理财问题

　　首先把所有活期存款归集，
　　全部转为每笔为一万或者几千的短期定期存款，
　　13万半年定期和活期的收益比较，已经相差500元以上。

　　为什么化为每笔一万或者几千？
　　因为您现在还没能定下投资计划，每笔的金额较小，未到期取出的时候损失较小。但又能马上享受比活期赚多点钱的乐趣。

　　1，您每月可与支配余额约为3750元，建议每月1000元存款定期半年作为流动资金（活期利率可以忽略，太杯具了），每年积累12000元，这笔资金可以应付急事或者日后在自己觉得较为成功的投资渠道加大投资的弹药。
　　2，基金定投很简单!马上行动！在网上学习，咨询银行或者证券营业部的业务人员，他们一定会很热情。假如某家招呼不好，找别的银行，呵呵。
　　基金定投建议：（1）成本，基金公司帮您理财是要收钱的。（2）选择10只基金，过往业绩参考比较 。（3）不要固守“定投”，在行情最悲观的时候，加码投钱；在行情发热的时候，可以考虑缩小；（4）开始金额，可以每月1500，当是学习！抓紧学习。
　　3，每月小小钱，自己投进股市，初期可以抱着投资的理念，找市盈率低的，分红跑赢银行定期利率的，前景好的蓝筹股票，买点，抓紧学习。
　　4，研究保险，建议至少购买医疗保险（现在我们广州的居民自由职业者可以去税务部门单独购买医疗保险，每月大约是175元，这是必须的，大病的话往往让一个家庭返贫）也可参加一些分红险，不过个人认知，单单分红，是很难大赚的，只是保障之余多一份分红的期盼。

　　呵呵，希望对您有所帮助！
　　JJC 家居诚祝您开心

6. 理财的问题

先买张你所要去的城市的火车票，然后再找个落脚的地方，短租，日租都可以，应该还能剩余一个月的生活费，住的地方定了以后，抓紧时间找工作。实在不行可以投靠朋友同学，借点钱或者自己花呗也可以用。

7. 理财问题

月收入-月开支=月结余4000元，4000*24月=96000元/年
年终奖2万元（2年）、存款6万元、两年结余9.6万元 共计17.6万元。

60平米*单价10000元/平米=60万元，首付2成计，需准备首付款12万元。
17.6万-12万元=5.6万元 足够支付购房首付款。
理财以抗通膨为主，可以选择银行定存或保本低风险理财产品。
银行定存利率 三个月：3.10%  六个月：3.30%  一年：3.50%  两年：4.40%

若以房贷首付3成计，则不足4000元。

8. 理财问题

这个想法是可行的的。
首先我要谈的是你必须将银行与理财的利息有个明确的数字。理财利息必须比银行贷款高，这是其一；
其二：你在计算两者收益的时候，必须考虑到手续费问题，以及理财公司给你赎回本息的时间，有的是T+1,T+2.....这就无形中降低了你的收益。
其三：网上理财是有一定风险的，虽然很低，但请记住它是有的。
其四：那就是你的时间成本和人力成本。当你去办贷款所消耗的成本是无形加有形，比如车费、排队时间、手续费、甚至其他方面的成本都需要考虑。
总之，你的想法很不错，但是请在操作之前做一下详细的计算与考虑。
谢谢