理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。( )

1. 理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。( )

【答案】错
【答案解析】这是按照客户获取收益方式的不同划分的。保证收益和不保证收益理财计划都是保本的。

2. 下列情况中，属于保证收益理财计划的是( )。

A,E
答案解析：
[解析]
B项属于保本浮动收益理财计划；C、D两项属于非保本浮动收益理财计划。

3. 在保本的前提下，收益最高的投资理财方式是什么？

首先，大家都明白的一个道理：收益是风险的对价，风险越低，收益理应越低。不谈风险的高收益产品都是耍流氓。

如果不那么了解所投资资产的底细，那就很容易被坑。比如说，投资股票的散户朋友，如果不花精力去研究分析标的上市公司的基本面、商业逻辑、所处行业地位、未来发展规划等等专业信息，没有自己的方法论，而只是听信朋友亲戚推荐或者是听各种"炒股大V"的忽悠，那通常到最后散户都变成被收割的韭菜。

当然股票的风险和波动性本来就很大，在美国欧洲等成熟资本市场国家，绝大多数交易都来自专业金融机构，而非目前国内以散户为主；真心不建议普通上班族朋友去参与股票投资，这一点就不展开了。

拉回来讲，如果想要在尽量保本或者低风险的情况下去获取相对高的收益，那么就一定要对你自己所投资的资产有透彻的了解，当然如果大家自己没有那么多的精力深入了解某一个行业的投资逻辑，也可以找一些相对靠谱的平台，平台做的一些工作可以补充我们对所投资行业和资产的认知深度。

举个例子，我自己是这样配置资产的：货币基金 10%：年化收益率3%左右，收益相对低，但是流动性高；推荐 余额宝、京东小金库。
P2P 30%：投12个月以上固定期限的产品，年化收益率8%左右，流动性差，收益相对高一些；推荐 平安陆金所，大平台比较稳，没有资金池，信息披露做的很好，不像其他广告打的特别凶存在资金池的P2P，比较坑。

公寓股权投资 30%：不是买房，而是买持有公寓租赁使用权的项目公司的股权，赚上下游租金差，股权投资一般不谈年化收益率，而是算内部收益率，一般投IRR在25%以上的项目；做这种股权投资，就体现了收益是风险的对价，一般不承诺保本；推荐安居投，团队经验丰富，投后服务和信息披露做的比较好。

公寓债权投资 30%：我一般选年化收益率10%以上的产品，一般选集中式的物业，第一还款来源还是在公寓本身的租客租金盈利，其次一般会有公寓项目公司的股权做质押、大公司做债权担保的这种产品。

在挑选投资平台挑选产品，一般从以下几个角度做分析：所投资产能够带来高收益的逻辑是否合乎逻辑？资产销售平台对产品的风控做的是否专业到位？投资过程是否安全合规？投资的交易结构是否有安全保障？有没有质押担保等方面的风控措施？担保主体是否有实力？是否真实穿透底层资产，是否存在资金池？产品销售机构对资产的投后管理工作是否做的到位？等等。
另外，建议不要盲目相信铺天盖地的广告(各种暴雷的P2P，e租宝等等)，还是要跟客服人员或者销售人员直接沟通，跟人直接沟通能够更好的判断一个平台的专业性，再加上自己的判断力和适当的精力投入，才能真的把投资理财这件事做好。

4. 以下哪些情况属于保证收益理财计划

我的理财观念及方法和生活规划供参考
资金安全是第一位的，否则本金都全无。
首先我只做一点点股票，占自己银行存款的1%(一定要控制资金，如果对股票没有一点了解，不建议入市,牢记资金安全是第一位的。)，其余的我都用一种方法做定期存款了。
我觉得如果是学生重点还是学习,钱多花在学习上,吃的好点,保护好大脑应该是最重要的.如果能结余点钱,也别急于理财,资金的安全是最重要的.学生最好别炒股,别分散精力.以后工作了有精力多学点炒股知识再投入少量的资金,还可以考虑.炒股风险还是很大的,再没有知识的情况下不建议炒股.就是炒股,也要有控制力,资金的投入一定是少量再少量.
我的观点是没有天上掉馅饼的，为什么叫风险投资，首先肯定是有风险。大部分人都说（我接触的好多卖理财的）他们说风险高，收益也高，但从不给你强调风险的问题。但你买产品时，他们又让你填写“已阅读，风险自担”之类的话，等到风险真产生时，就没人替你了。买产品时是你的钱，人家让你买时你买，但产生风险时，人家就撤了。
我的理财观点就是一定要保本，投资万一有损失不要影响自己的基本生活及质量。不买理财产品。保本产品，如写“风险自担”之类的词时也不买。否则不是保本。
我做股票十几年了，一开始也是听别人说买哪只股票，现在能自己判断一些了，要认真学习的,买点有关股票基础知识的书,有关技术指标的,多学点有关经济方面的知识,以便于对大盘的走势作出判断,大盘不好时大部分股票都不会好,还是先撤出来好。投资股票有纪律，家中的资金不要都投进去,牢记。
假如你投资1万元到股市，等你赚钱到2万元时，就将原来存入的本金1万元取出，这样留1万元在股市就是你赚的钱，其余1万元本金取出了，以后1万元就是都赔了，也是你赚的钱赔了，不影响心情及基本生活的。如果赚了，资金到一定数目就取出一些，转而存定期去，保证收益。
另外，我将我的收入每月分成几块：从衣、食、住、行、教育、医疗、电话费、水电费、租房费（如果贷款买房就是还贷的费用）去计划。
我管理家中资金的方法是：
有关银行卡的管理
用物理隔离法
在自己存钱的银行，共开三张卡：
第一张：存款相对多一点的银行卡，一定不要开网上银行；
第二张：用于转账的银行卡，可开网银，但平时保留1000元以下的存款即可；
第三张：如果用支付宝购物，可开这张卡，用于绑定支付宝，上面平时也保留2000元左右即可，用于平时小购物，方便一些。
下面就说说这三张卡的使用：
1、  如有需要，存钱多的银行卡（不开网银的）到柜台给转账卡上转一些钱，用多少转多少；
2、  再用专用转账卡给别人转(一定不要给陌生人转)或给支付宝绑定的银行卡转钱，一定记住用多少转多少，安全第一；
3、  支付宝要用钱，用支付宝绑定银行卡充值即可；
4、  平时转账卡、支付宝绑定银行卡都不要存太多的钱，这样可以防止银行卡被盗用。
 
存款的管理
1、  一开始将2个月的工资，除去必要的花费剩余的钱存一张定期（一般存一年）；
2、  这样一年就有6张存单（假如说每双月），到第二年再在每单月存一张定期，这样循环下来，以后每个月都有到期的钱，每个月又有结余的钱，如果没有急用，就可以继续连本带息存上；
3、  循环起来就好了，每个月都有钱到期，不怕有急事了。也可以将钱积少成多存起来。
有了一定资金后，可以将这些资金规划一下，分孩子的教育资金，旅游，养老等。
注意事项
· 牢记不要轻易给陌生人转钱，银行工作人员的劝说是好意。
下面说说生活规划
首先自己的存款尽量做到专款专用,具体怎样专款专用下面说.
将自己月收入合理支配后的结余部分用以上每两个月一存单的方式存起来,等资金积累到一定程度后,作分配.
年轻时这块积累资金要养宝宝及孩子稍大以后的教育消费,还要想着自己及爱人的父母亲,给他们一点钱,哪怕很少一点,等以后自己钱多一点再给.
中年时,此时上有老下有小,积累的资金要分块的.
1  有医疗资金,现在有医保好一些,目前还有没有医保的.
   我想医疗资金要有家人的大病资金,每人多少考虑周到.我是将这块钱存定期是基本不动的,要确保家人(含双方父母亲)有大病时有解决办法.
2 要有教育资金,主要帮助孩子完成必要学业.
3 再每月给双方父母点钱(自己钱多就多给点,钱少就少给点,别忘了父母).
4 要存点自己及爱人到老时所需资金.因为人老了可能需要找人来帮着照顾的或   去养老院的.
5 其他资金.有了闲余资金可考虑旅游等其他个人的喜好了.

5. 保本型、基本为风险的理财产品；那保本投资理财的方式有什么？

保本型、基本风险型理财产品可以考虑这些；比如百度下面这些词，了解它们的含义，购买方法：货币基金，国债，国债，银行保本理财产品。同时，也可以去一些金融论坛看看类似的经验贴——注意，不要去看那些广告商。取决于普通投资者。相信理财之路上没有专家。就算有钱，也没时间在网上聊天，就算有，也很难碰上。

不管是国债还是银行的保本理财产品，都可以去银行买。这一点相对来说比较简单。剩下的两个，就简单介绍一下了。因为资金比较紧张，所以银行间拆借利率和国债回购的利息都比较高。
这两年来，货币基金的收益一直很高，这也是余额宝赚的盆满钵满的原因。所以，如果你想要省事，想要灵活一些，那就直接买货币基金吧。如果你选择了几家大基金公司的产品，那么你的年化收益，可能在4%到5%之间。如果你想要更麻烦，想要更高的收益，那就和上面的一样灵活。


如果你没有股票账户，可以选择招商证券、国元证券这样的券商，他们都有账户理财产品，签了合同之后，你把钱放进股票账户里，就相当于买了一只货币基金，基本不会亏钱，收益大概在4%左右，如果你有股票账户，但不是这家券商的，那就只能等你的经纪公司做了，或者换个新的账户。
然后告诉券商，你们要开通逆回购业务。现在新股发行开始了，资金紧张。有时候，逆回购的收益会更高，前几天，逆回购的收益超过30%，相当于一周的货币基金收益。
这样你就可以把钱存入证券账户，没空就不管了，就相当于买了一只货币基金，年化4%。有空就买逆回购国债，运气好的时候赚点钱。对了，如果你没接触过逆回购，可以百度一下，这跟买国债差不多，没什么风险。而且他买的时候，也知道自己赚了多少钱。

6. 对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有( )。

D
答案解析：
[解析]
《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”；对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

7. 在保本的前提下,收益最高的投资理财方式有哪些？

1、传统银行定期存款
定期存款是大家最熟悉的理财方法，存款自愿，取款自由，随存随取，缺点就是利率不高，根据国家指导利率，3年期存款利率只有2.75%，上浮后也不会超过3.5%。
2、银行大额存单
大额存单是市场化的存款产品，针对高净值人士的优化存款方式，起存额至少20万元，商业银行大额存单年化利率最高能够达到5%左右，国有银行能高达到4%左右，在保本理财中算是翘楚了。
3、结构性存款
结构性存款本金是承诺保障的，部分利率也是承诺保障的，只是挂钩衍生品的部分收益存在不能兑付的可能，但是不会产生负收益。一年期结构性存款的收益率在5%左右，也算是高收益理财产品了。
4、国债和国债逆回购
国债是最安全的理财产品，也是保守型投资者比较喜欢的理财方式，年化收益率在3-4%左右。与之对应的国债逆回购产品，利率波动就比较大了，由于采用市场化方式，7日年化收益率可以从0-50%以上，但是本金绝对有保障，不会产生负收益。



5、民营银行创新存款
最近民营银行的创新存款比较火，主要就是因为利率高，门槛低，存取灵活，类似于传统银行的大额存款和长期存款的收益率，但是起存门槛却降低了，年化收益率大部分在4-5%之间。
6、货币基金及现金管理类产品
货币基金虽然不承诺保本，但是由于主要投资银行存款、国债等可保本的底层资产，可以看做是保本的产品。银行的现金管理类产品也是类似情况，实际上可以把它们看成是对上面5种保本产品的投资组合，这样保本没有问题，收益率就变得有波动了，一般在2%-6%之间，如果想获得高收益，需要进行择时。

8. 在保本的前提下,收益最高的投资理财方式有哪些？

1、传统银行定期存款
定期存款是大家最熟悉的理财方法，存款自愿，取款自由，随存随取，缺点就是利率不高，根据国家指导利率，3年期存款利率只有2.75%，上浮后也不会超过3.5%。
2、银行大额存单
大额存单是市场化的存款产品，针对高净值人士的优化存款方式，起存额至少20万元，商业银行大额存单年化利率最高能够达到5%左右，国有银行能高达到4%左右，在保本理财中算是翘楚了。
3、结构性存款
结构性存款本金是承诺保障的，部分利率也是承诺保障的，只是挂钩衍生品的部分收益存在不能兑付的可能，但是不会产生负收益。一年期结构性存款的收益率在5%左右，也算是高收益理财产品了。
4、国债和国债逆回购
国债是最安全的理财产品，也是保守型投资者比较喜欢的理财方式，年化收益率在3-4%左右。与之对应的国债逆回购产品，利率波动就比较大了，由于采用市场化方式，7日年化收益率可以从0-50%以上，但是本金绝对有保障，不会产生负收益。



5、民营银行创新存款
最近民营银行的创新存款比较火，主要就是因为利率高，门槛低，存取灵活，类似于传统银行的大额存款和长期存款的收益率，但是起存门槛却降低了，年化收益率大部分在4-5%之间。
6、货币基金及现金管理类产品
货币基金虽然不承诺保本，但是由于主要投资银行存款、国债等可保本的底层资产，可以看做是保本的产品。银行的现金管理类产品也是类似情况，实际上可以把它们看成是对上面5种保本产品的投资组合，这样保本没有问题，收益率就变得有波动了，一般在2%-6%之间，如果想获得高收益，需要进行择时。